ACTIVO | Nota | 31/12/2022 | 31/12/2021 (*) |
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 2 | ||
Activos financieros mantenidos para negociar | 9 | ||
Derivados | |||
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 8 | ||
Instrumentos de patrimonio | |||
Valores representativos de deuda | 7 | ||
Préstamos y anticipos - Clientela | 10 | ||
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | |||
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | |||
Instrumentos de patrimonio | 8 | ||
Valores representativos de deuda | 7 | ||
Activos financieros a coste amortizado | |||
Valores representativos de deuda | 7 | ||
Préstamos y anticipos | |||
Bancos centrales | |||
Entidades de crédito | 6 | ||
Clientela | 10 | ||
Derivados – contabilidad de coberturas | 29 | ||
Cambios del valor razonable de los elementos cubiertos de una cartera con cobertura del riesgo de tipo de interés | 29 | ( | ( |
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 12 | ||
Negocios conjuntos | |||
Entidades asociadas | |||
Activos amparados por contratos de seguro o reaseguro | |||
Activos tangibles | 13 | ||
Inmovilizado material | |||
De uso propio | |||
Cedido en arrendamiento operativo | |||
Inversiones inmobiliarias | |||
Pro memoria: adquirido en arrendamiento | |||
Activos intangibles | |||
Fondo de comercio | 14 | ||
Otros activos intangibles | 15 | ||
Activos por impuestos: | 22 | ||
Activos por impuestos corrientes | |||
Activos por impuestos diferidos | |||
Otros activos | 16 | ||
Existencias | |||
Resto de los otros activos | |||
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | 11 | ||
Total activo |
PASIVO | Nota | 31/12/2022 | 31/12/2021 (*) |
Pasivos financieros mantenidos para negociar | 9 | ||
Derivados | |||
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | |||
Pasivos financieros a coste amortizado | |||
Depósitos | |||
Bancos centrales | 17 | ||
Entidades de crédito | 17 | ||
Clientela | 18 | ||
Valores representativos de deuda emitidos | 19 | ||
Otros pasivos financieros | 20 | ||
Pro memoria: pasivos subordinados | 17, 18 y 19 | ||
Derivados – contabilidad de coberturas | 29 | ||
11 | |||
Pasivos amparados por contratos de seguros o reaseguros | |||
Provisiones | 21 | ||
Pensiones y otras obligaciones de prestaciones definidas post-empleo | |||
Otras retribuciones a los empleados a largo plazo | |||
Cuestiones procesales y litigios por impuestos pendientes | |||
Compromisos y garantías concedidos | |||
Restantes provisiones | |||
Pasivos por impuestos | |||
Pasivos por impuestos corrientes | |||
Pasivos por impuestos diferidos | 22 | ||
Otros pasivos | 16 | ||
Pasivos incluidos en grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | |||
Total pasivo | |||
Fondos propios | |||
Capital | 23 | ||
Capital desembolsado | |||
Pro memoria: capital no exigido | |||
Prima de emisión | 24 | ||
Instrumentos de patrimonio emitidos distintos del capital | 23 | ||
Componente de patrimonio neto de los instrumentos financieros compuestos | |||
Otros instrumentos de patrimonio emitidos | |||
Otros elementos de patrimonio neto | |||
Ganancias acumuladas | 25 | ||
Reservas de revalorización | |||
Otras reservas | 25 | ||
Reservas o pérdidas acumuladas de inversiones en negocios conjuntos y asociadas | |||
Otras | ( | ( | |
(-) Acciones propias | |||
Resultado atribuible a los propietarios de la dominante | |||
(-) Dividendos a cuenta | 3 | ( | ( |
Otro resultado global acumulado | ( | ( | |
Elementos que no se reclasificarán en resultados | 26 | ( | ( |
Elementos que pueden reclasificarse en resultados | 26 | ( | ( |
Intereses minoritarios (participadas no dominantes) | 27 | ||
Otro resultado global acumulado | ( | ||
Otras partidas | |||
Total patrimonio neto | |||
Total pasivo y patrimonio neto | |||
Pro-memoria: exposiciones fuera de balance | |||
Compromisos de préstamo concedidos | 28 | ||
Garantías financieras concedidas | 28 | ||
Otros compromisos concedidos | 28 |
Nota | Ingresos / (Gastos) | ||
31/12/2022 | 31/12/2021 (*) | ||
INGRESOS POR INTERESES | 30 | ||
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | |||
Activos financieros a coste amortizado | |||
Restantes ingresos por intereses | |||
GASTOS POR INTERESES | 31 | ( | ( |
MARGEN DE INTERESES | |||
INGRESOS POR DIVIDENDOS | |||
RESULTADO DE ENTIDADES VALORADAS POR EL MÉTODO DE LA PARTICIPACIÓN | 32 | ||
INGRESOS POR COMISIONES | 33 | ||
GASTOS POR COMISIONES | 34 | ( | ( |
GANANCIAS O PÉRDIDAS AL DAR DE BAJA EN CUENTAS ACTIVOS Y PASIVOS FINANCIEROS NO VALORADOS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN RESULTADOS, NETAS | 35 | ( | |
GANANCIAS O PÉRDIDAS POR ACTIVOS Y PASIVOS FINANCIEROS MANTENIDOS PARA NEGOCIAR, NETAS | 35 | ( | |
GANANCIAS O PERDIDAS POR ACTIVOS FINANCIEROS NO DESTINADOS A NEGOCIACION VALORADOS OBLIGATORIAMENTE A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN RESULTADOS, NETAS | 35 | ||
GANANCIAS O PERDIDAS POR ACTIVOSY PASIVOS FINANCIEROS DESIGNADOS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN RESULTADOS, NETAS | 35 | ||
GANANCIAS O PÉRDIDAS RESULTANTES DE LA CONTABILIDAD DE COBERTURAS, NETAS | 35 | ||
DIFERENCIAS DE CAMBIO (netas) | 36 | ( | ( |
OTROS INGRESOS DE EXPLOTACIÓN | 37 | ||
OTRAS GASTOS DE EXPLOTACIÓN | 38 | ( | ( |
INGRESOS DE ACTIVOS AMPARADOS POR CONTRATOS DE SEGURO O REASEGURO | |||
GASTOS DE PASIVOS AMPARADOS POR CONTRATOS DE SEGURO O REASEGURO | |||
MARGEN BRUTO | |||
GASTOS DE ADMINISTRACIÓN | ( | ( | |
Gastos de personal | 39 | ( | ( |
Otros gastos de administración | 40 | ( | ( |
AMORTIZACIÓN | 13 y 15 | ( | ( |
PROVISIONES O REVERSIÓN DE PROVISIONES | 21 | ( | ( |
DETERIORO DEL VALOR O REVERSIÓN DEL DETERIORO DEL VALOR DE ACTIVOS FINANCIEROS NO VALORADOS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN RESULTADOS | 10 | ( | ( |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | ( | ||
Activos financieros a coste amortizado | ( | ( | |
DETERIORO DEL VALOR O REVERSIÓN DEL DETERIORO DEL VALOR DE INVERSIONES EN NEGOCIOS CONJUNTOS O ASOCIADAS | |||
DETERIORO DEL VALOR O REVERSIÓN DEL DETERIORO DEL VALOR DE ACTIVOS NO FINANCIEROS | 41 | ( | ( |
Activos tangibles | ( | ||
Activos intangibles | ( | ( | |
Otros | ( | ( | |
GANANCIAS O PÉRDIDAS AL DAR DE BAJA EN CUENTAS ACTIVOS NO FINANCIEROS, NETAS | 42 | ||
FONDO DE COMERCIO NEGATIVO RECONOCIDO EN RESULTADOS | |||
GANANCIAS O PÉRDIDAS PROCEDENTES DE ACTIVOS NO CORRIENTES Y GRUPOS ENAJENABLES DE ELEMENTOS CLASIFICADOS COMO MANTENIDOS PARA LA VENTA NO ADMISIBLES COMO ACTIVIDADES INTERRUMPIDAS | 43 | ( | ( |
GANANCIAS O PÉRDIDAS ANTES DE IMPUESTOS PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS | |||
GASTOS O INGRESOS POR IMPUESTOS SOBRE LAS GANANCIAS DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS | 22 | ( | ( |
GANANCIAS O PÉRDIDAS DESPUÉS DE IMPUESTOS PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS | |||
GANANCIAS O PÉRDIDAS DESPUÉS DE IMPUESTOS PROCEDENTES DE ACTIVIDADES INTERRUMPIDAS | |||
RESULTADO DEL EJERCICIO | |||
Atribuible a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) | 27 | ||
Atribuible a los propietarios de la dominante | |||
BENEFICIO POR ACCIÓN: | |||
Básico | 4 | ||
Diluido | 4 |
Nota | 31/12/2022 | 31/12/2021 (*) | |
RESULTADO DEL EJERCICIO | |||
OTRO RESULTADO GLOBAL | |||
Elementos que no se reclasificarán en resultados | |||
Ganancias o pérdidas actuariales en planes de pensiones de prestaciones definidas | 26 | ||
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos mantenidos para la venta | |||
Participación otros ingresos y gastos reconocidos inversiones negocios conjuntos y asociadas | |||
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | ( | ||
Impuesto sobre las ganancias relativo a los elementos que no se reclasificarán | 22 | ( | ( |
Elementos que pueden reclasificarse en resultados | ( | ||
Cobertura de inversiones netas en negocios en el extranjero (porción efectiva) | ( | ||
Ganancias o pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto | 26 | ( | |
Transferido a resultados | |||
Otras reclasificaciones | |||
Conversión de divisas | ( | ||
Ganancias o pérdidas por cambio de divisas contabilizadas en el patrimonio neto | 26 | ( | |
Transferido a resultado | |||
Otras reclasificaciones | |||
Coberturas de flujos de efectivo (porción efectiva) | |||
Ganancias o pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto | 26 | ||
Transferido a resultados | |||
Transferido al importe en libros inicial de los elementos cubiertos | |||
Otras reclasificaciones | |||
Instrumentos de deuda a valor razonable con cambios en otro resultado global | ( | ( | |
Ganancias o (-) pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto | ( | ( | |
Transferido a resultados | ( | ||
Otras reclasificaciones | |||
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos mantenidos para la venta | |||
Ganancias o pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto | |||
Transferido a resultados | |||
Otras reclasificaciones | |||
Participación en otros ingresos y gastos reconocidos de las inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 26 | ( | ( |
Impuesto sobre las ganancias relativo a los elementos que pueden reclasificarse en resultados | 22 | ( | ( |
RESULTADO GLOBAL TOTAL DEL PERIODO | |||
Atribuible a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) | |||
Atribuible a los propietarios de la dominante |
Fuentes de los cambios en el patrimonio neto | Capital (Nota 23) | Prima de emisión (Nota 24) | Instrumentos de patrimonio emitidos distintos del capital | Otros elementos del patrimonio neto | Ganancias acumuladas (Nota 25) | Reservas de revalorización | Otras reservas | (-) Acciones propias | Resultado atribuible a los propietarios de la dominante | (-) Dividendos a cuenta | Otro resultado global acumulado | Intereses minoritarios (Nota 27) | Total | |
Otro resultado global acumulado | Otros elementos | |||||||||||||
Saldo de apertura al 31-12-2021 | ( | ( | ||||||||||||
Efectos de la corrección de errores | ||||||||||||||
Efectos de los cambios en las políticas contables | ||||||||||||||
Saldo de apertura al 01-01-2022 | ( | ( | ||||||||||||
Resultado global total del periodo (Nota4) | ( | |||||||||||||
Otras variaciones del patrimonio neto | ( | ( | ( | ( | ( | |||||||||
Emisión de acciones ordinarias | ||||||||||||||
Emisión de acciones preferentes | ||||||||||||||
Emisión de otros instrumentos de patrimonio (Nota 23) | ||||||||||||||
Ejercicio o vencimiento de otros instrumentos de patrimonio emitidos | ||||||||||||||
Conversión de deuda en patrimonio neto | ||||||||||||||
Reducción del capital | ||||||||||||||
Dividendos (o remuneraciones a los socios) (Nota 4) | ( | ( | ( | |||||||||||
Compra de acciones propias | ||||||||||||||
Venta o cancelación de acciones propias | ||||||||||||||
Reclasificación de instrumentos financieros del patrimonio neto al pasivo | ||||||||||||||
Reclasificación de instrumentos financieros del pasivo al patrimonio neto | ||||||||||||||
Transferencias entre componentes del patrimonio neto | ( | |||||||||||||
Aumento o (-) disminución del patrimonio neto resultante de combinaciones de negocios | ||||||||||||||
Pagos basados en acciones | ||||||||||||||
Otros aumentos o (-) disminuciones del patrimonio neto | ( | ( | ( | |||||||||||
Saldo de cierre al 31-12-2022 | ( | ( | ( |
Fuentes de los cambios en el patrimonio neto | Capital (Nota 23) | Prima de emisión (Nota 24) | Instrumentos de patrimonio emitidos distintos del capital | Otros elementos del patrimonio neto | Ganancias acumuladas (Nota 25) | Reservas de revalorización | Otras reservas | (-) Acciones propias | Resultado atribuible a los propietarios de la dominante | (-) Dividendos a cuenta | Otro resultado global acumulado | Intereses minoritarios (Nota 27) | Total | |
Otro resultado global acumulado | Otros elementos | |||||||||||||
Saldo de apertura al 31-12-2020 (*) | ( | ( | ||||||||||||
Efectos de la corrección de errores | ||||||||||||||
Efectos de los cambios en las políticas contables | ||||||||||||||
Saldo de apertura al 01-01-2021 (*) | ( | ( | ||||||||||||
Resultado global total del periodo (Nota4) | ||||||||||||||
Otras variaciones del patrimonio neto | ( | ( | ( | ( | ( | ( | ||||||||
Emisión de acciones ordinarias | ||||||||||||||
Emisión de acciones preferentes | ||||||||||||||
Emisión de otros instrumentos de patrimonio (Nota 23) | ||||||||||||||
Ejercicio o vencimiento de otros instrumentos de patrimonio emitidos | ||||||||||||||
Conversión de deuda en patrimonio neto | ||||||||||||||
Reducción del capital | ||||||||||||||
Dividendos (o remuneraciones a los socios) (Nota 4) | ( | ( | ( | ( | ||||||||||
Compra de acciones propias | ||||||||||||||
Venta o cancelación de acciones propias | ||||||||||||||
Reclasificación de instrumentos financieros del patrimonio neto al pasivo | ||||||||||||||
Reclasificación de instrumentos financieros del pasivo al patrimonio neto | ||||||||||||||
Transferencias entre componentes del patrimonio neto | ( | |||||||||||||
Aumento o (-) disminución del patrimonio neto resultante de combinaciones de negocios | ||||||||||||||
Pagos basados en acciones | ||||||||||||||
Otros aumentos o (-) disminuciones del patrimonio neto | ( | ( | ( | |||||||||||
Saldo de cierre al 31-12-2021 (*) | ( | ( |
Nota | 31/12/2022 | 31/12/2021 (*) | |
FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE EXPLOTACIÓN | ( | ||
Resultado del ejercicio | |||
Ajustes para obtener los flujos de efectivo de las actividades de explotación | |||
Amortización | |||
Otros ajustes | |||
Aumento/(disminución) neto de los activos de explotación | ( | ||
Activos financieros mantenidos para negociar | ( | ( | |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | ( | ||
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | |||
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 7,8 | ( | |
Activos financieros a coste amortizado | 6, 7, 10 | ( | |
Otros activos de explotación | ( | ( | |
Aumento/(disminución) neto de los pasivos de explotación | ( | ||
Pasivos financieros mantenidos para negociar | |||
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | |||
Pasivos financieros a coste amortizado | ( | ||
Otros pasivos de explotación | |||
Cobros/(Pagos) por impuestos sobre las ganancias | ( | ( | |
FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE INVERSIÓN | ( | ( | |
Pagos | ( | ( | |
Activos tangibles | 13 | ( | ( |
Activos intangibles | 14 y 15 | ( | ( |
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 12 | ||
Entidades dependientes y otras unidades de negocio | 3 | ( | ( |
Activos no corrientes y pasivos que se han clasificado como mantenidos para la venta | |||
Otros pagos relacionados con actividades de inversión | |||
Cobros | |||
Activos tangibles | |||
Activos intangibles | 14 y 15 | ||
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | |||
Entidades dependientes y otras unidades de negocio | 3 | ||
Activos no corrientes y pasivos que se han clasificado como mantenidos para la venta | |||
Otros cobros relacionados con actividades de inversión | |||
FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE FINANCIACIÓN | ( | ( | |
Pagos | ( | ( | |
Dividendos | ( | ( | |
Pasivos subordinados | ( | ( | |
Amortización de instrumentos de patrimonio propio | 17 | ||
Adquisición de instrumentos de patrimonio propio | |||
Otros pagos relacionados con actividades de financiación | ( | ( | |
Cobros | |||
Pasivos subordinados | 19 | ||
Emisión de instrumentos de patrimonio propio | 23 | ||
Enajenación de instrumentos de patrimonio propio | |||
Otros cobros relacionados con actividades de financiación | |||
EFECTO DE LAS VARIACIONES DE LOS TIPOS DE CAMBIO | ( | ( | |
AUMENTO/(DISMINUCIÓN) NETO DEL EFECTIVO Y EQUIVALENTES | ( | ||
EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL INICIO DEL PERÍODO | |||
EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL FINAL DEL PERÍODO | |||
PRO MEMORIA | |||
COMPONENTES DEL EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL FINAL DEL PERÍODO | 2 | ||
Del cual: en poder de entidades del Grupo pero no disponible por el Grupo | |||
Efectivo | |||
Saldos equivalentes al efectivo en bancos centrales | |||
Otros activos financieros | |||
Menos- Descubiertos bancarios reintegrables a la vista |
Miles de euros | ||||||
31/12/2022 | 31/12/2021 | |||||
Cotizaciones Publicadas en Mercados Activos (Nivel 1) | Modelos Internos (*) | Total | Cotizaciones Publicadas en Mercados Activos (Nivel 1) | Modelos Internos (*) | Total | |
Activos financieros mantenidos para negociar | — | 494.664 | 494.664 | — | 51.476 | 51.476 |
Activos financieros no designados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 6 | 1.870 | 1.876 | 26 | 2.972 | 2.998 |
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en otro resultado global | 735.775 | 12.694 | 748.469 | 1.062.405 | 14.946 | 1.077.351 |
Derivados – Contabilidad de cobertura (activo) | — | 1.131.071 | 1.131.071 | — | 121.585 | 121.585 |
Pasivos financieros mantenidos para negociar | — | 466.031 | 466.031 | — | 58.169 | 58.169 |
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — | — | — | — | — |
Derivados – Contabilidad de coberturas (pasivo) | — | 193.787 | 193.787 | — | 128.650 | 128.650 |
Miles de Euros | ||||
Valores Razonables Calculados Utilizando Modelos Internos al 31/12/2022 (Nivel 2) | Valores Razonables Calculados Utilizando Modelos Internos al 31/12/2022 (Nivel 3) | Técnicas de Valoración | Principales asunciones | |
ACTIVOS: | ||||
Activos financieros mantenidos para negociar | 494.664 | — | ||
Derivados | 494.664 | — | ||
Swaps | 425.843 | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Precios de mercado Fx, Basis |
Opciones sobre tipo de interés | 37.316 | — | Black Sholes SLN | Curvas de tipos de interés, volatilidades |
Otros | 31.505 | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Superficie de volatilidad |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | — | 1.870 | ||
Instrumentos de Patrimonio | — | 39 | ||
Valores representativos de deuda | — | 1.444 | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Precios de mercado Fx, Basis |
Préstamos y anticipos | — | 387 | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Precios de mercado Fx, Basis |
Derivados - contabilidad de coberturas | 1.131.071 | — | ||
Swaps | 1.068.242 | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Precios de mercado Fx, Basis |
Otros | 62.829 | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Precios de mercado Fx, Basis |
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en otro resultado global | 1.205 | 11.489 | ||
Instrumentos de Patrimonio | 1.205 | 11.489 | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Precios de mercado Fx, Basis |
TOTAL ACTIVO | 1.626.940 | 13.359 | ||
PASIVOS: | ||||
Pasivos financieros mantenidos para negociar | 466.031 | — | ||
Derivados | 466.031 | — | ||
Swaps | 430.526 | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Precios de mercado Fx, Basis |
Opciones sobre tipo de cambio | 6 | — | Black Sholes SLN | Curvas de tipos de interés, volatilidades |
Opciones sobre tipo de interés | 35.484 | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Precios de mercado Fx, Basis |
Otros | 15 | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Precios de mercado Fx, Basis |
Derivados - contabilidad de coberturas | 193.787 | |||
Swaps | 163.493 | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Precios de mercado Fx, Basis |
Otros | 30.294 | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Precios de mercado Fx, Basis |
TOTAL PASIVO | 659.818 | — |
Miles de Euros | ||||
Valores Razonables Calculados Utilizando Modelos Internos 31/12/2021 (Nivel 2) | Valores Razonables Calculados Utilizando Modelos Internos 31/12/2021 (Nivel 3) | Técnicas de Valoración | Principales asunciones | |
ACTIVOS: | ||||
Activos financieros mantenidos para negociar | 51.476 | — | ||
Derivados | 51.476 | — | ||
Swaps | 45.978 | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Precios de mercado Fx, Basis |
Opciones sobre tipo de interés | 5.450 | — | ||
Otros | 48 | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Superficie de volatilidad |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | — | 2.972 | ||
Instrumentos de Patrimonio | — | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipo de interés, Precios de Mercado FX y EQ, Dividendos, Otros |
Valores representativos de deuda | — | 2.593 | ||
Préstamos y anticipos | — | 379 | ||
Derivados - contabilidad de coberturas | 121.585 | — | ||
Swaps | 107.759 | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Precios de mercado Fx, Basis |
Otros | 13.826 | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Superficie de volatilidad, Precios de mercado Fx |
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en otro resultado global | — | 14.946 | Método del Valor Presente | Curvas de tipo de interés, Precios de Mercado FX y EQ, Dividendos, Crédito, Otros |
Instrumentos de Patrimonio | — | 14.946 | ||
TOTAL ACTIVO | 173.061 | 17.918 | ||
PASIVOS: | ||||
Pasivos financieros mantenidos para negociar | 58.169 | — | ||
Derivados | 58.169 | — | ||
Swaps | 46.982 | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Precios de mercado Fx, Basis |
Opciones sobre tipo de interés | 5.460 | — | ||
Otros | 5.727 | — | ||
Derivados - contabilidad de coberturas | 128.650 | |||
Swaps | 80.677 | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Precios de mercado Fx, Basis |
Otros | 47.973 | — | Método del Valor Presente | Curvas de tipos de interés, Superficie de volatilidad, Precios de mercado Fx |
TOTAL PASIVO | 186.819 | — |
Criterios cuantitativos | Se analizan y cuantifican los cambios en el riesgo de que ocurra un incumplimiento durante toda la vida esperada del instrumento financiero con respecto a su nivel crediticio en su reconocimiento inicial. A efectos de determinar si dicho cambio se considera significativo, encuadrando al instrumento dentro de la Fase 2, cada unidad del Grupo ha definido los umbrales cuantitativos a considerar en cada una de sus carteras, teniendo en cuenta las guías corporativas y asegurando una interpretación consistente entre las diferentes geografías. Dentro de los mencionados umbrales cuantitativos, se consideran dos tipos: se entiende por umbral relativo aquel que compara la calidad crediticia actual con la calidad crediticia en el momento de la originación en términos porcentuales de variación. Complementariamente, un umbral absoluto compara ambas referencias en términos totales, calculando la diferencia entre ambas. Estos conceptos absoluto/relativo se usan de forma homogénea (con distintos valores) en todas las geografías. La utilización de este tipo de umbral u otro (o ambos) se determina según el proceso racional explicado en la nota 47, y está marcado por el tipo de cartera y características tales como el punto de partida de la calidad crediticia media de la cartera. |
Criterios cualitativos | Adicionalmente a los criterios cuantitativos indicados, se utilizan diversos indicadores que están alineados con los empleados por el Grupo en la gestión ordinaria del riesgo de crédito. Las posiciones irregulares de más de 30 días y las reconducciones son criterios comunes en todas las unidades del Grupo. Adicionalmente, cada unidad puede definir otros indicadores cualitativos, para cada una de sus carteras, en función de las particularidades y prácticas ordinarias de gestión en línea con las políticas actualmente en vigor (p.e. utilización de alertas de gestión, etc.). El uso de estos criterios cualitativos se complementa con la utilización de un experimentado juicio experto, sometido en su caso al gobierno adecuado. |
Porcentaje Medio Anual | |
Edificios de uso propio | 1,5 % - 2 % |
Mobiliario | 10 % |
Vehículos | 28,6 % |
Equipos informáticos | 25 % |
Otros | 12 % |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Naturaleza: | ||
Caja | 82.148 | 94.086 |
Cuentas corrientes | 3.900.413 | 16.570.596 |
Cuentas mutuas | 1.585.659 | 1.612.286 |
Otras cuentas con entidades de crédito y Bancos Centrales | 1.258.005 | 688.129 |
6.826.225 | 18.965.097 | |
Moneda: | ||
Euro | 5.960.743 | 18.198.959 |
Moneda extranjera | 865.482 | 766.138 |
6.826.225 | 18.965.097 |
ACTIVO | Ejercicio 2022 | Ejercicio 2021 | PASIVO Y PATRIMONIO NETO | Ejercicio 2022 | Ejercicio 2021 |
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros | 489.246 | 4.036.549 | PASIVO | ||
Activos financieros mantenidos para negociar | 125.187 | 5.873 | Pasivos financieros mantenidos para negociar | 95.224 | 11.573 |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 387 | 379 | Pasivos financieros a coste amortizado | 36.758.895 | 34.843.929 |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 2.462.252 | 2.012.055 | Derivados – contabilidad de coberturas | 60.577 | 114.770 |
Activos financieros a coste amortizado | 31.833.829 | 27.017.876 | Provisiones | 89.521 | 103.131 |
Derivados – contabilidad de coberturas | 454.166 | 76.568 | Pasivos por impuestos | 368.899 | 348.264 |
Cambios del valor razonable de los elementos cubiertos de una cartera con cobertura del riesgo de tipo de interés | (171.757) | (5.561) | Otros pasivos | 153.008 | 140.487 |
Inversiones en dependientes, negocios conjuntos y asociadas | 11.292.945 | 10.944.440 | |||
Activos tangibles | 26.391 | 20.040 | TOTAL PASIVO | 37.526.124 | 35.562.154 |
Activos intangibles | 118.289 | 80.133 | |||
Activos por impuestos | 365.721 | 239.303 | Fondos propios | 9.534.480 | 8.907.406 |
Otros activos | 53.964 | 49.077 | Otro resultado global acumulado | (7.338) | 9.952 |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que han clasificado como mantenidos para la venta | 2.646 | 2.780 | |||
TOTAL PATRIMONIO NETO | 9.527.142 | 8.917.358 | |||
TOTAL ACTIVO | 47.053.266 | 44.479.512 | TOTAL PATRIMONIO NETO Y PASIVO | 47.053.266 | 44.479.512 |
Pro memoria: exposiciones fuera de balance | |||||
Garantías concedidas | 630.107 | 660.587 | |||
Compromisos contingentes concedidos | 4.063.980 | 5.348.250 | |||
Ingresos/(Gastos) | ||
Ejercicio | Ejercicio | |
2022 | 2021 | |
Ingresos por intereses | 693.257 | 606.701 |
Gastos por intereses | (242.460) | (143.554) |
MARGEN DE INTERESES | 450.797 | 463.147 |
Ingresos por dividendos | 899.631 | 600.528 |
Resultado de entidades valoradas por el método de participación | — | — |
Ingresos por comisiones | 92.654 | 79.094 |
Gastos por comisiones | (69.900) | (64.255) |
Ganancias o pérdidas al dar de baja en cuentas activos y pasivos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados, netas | 5 | 19 |
Ganancias o pérdidas por activos y pasivos financieros mantenidos para negociar, netas | (208) | (172) |
Ganancias o pérdidas resultantes de la contabilidad de coberturas, netas | (4.735) | (80) |
Diferencias de cambio (Ganancia o pérdida), netas | (17.742) | (4.967) |
Ganancias o perdidas al dar de baja cuentas en cuentas inversiones en filiales, negocios conjuntos o asociadas, netas | — | (7.319) |
Otros ingresos de explotación | 9.583 | 5.255 |
Otros gastos de explotación | (26.856) | (24.787) |
MARGEN BRUTO | 1.333.229 | 1.046.463 |
Gastos de administración: | (293.014) | (241.647) |
Amortización | (30.737) | (28.286) |
Provisiones o reversión de provisiones | (13.690) | (17.306) |
Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de activos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados | (100.102) | (142.443) |
RESULTADO DE LA ACTIVIDAD DE EXPLOTACIÓN | 895.686 | 616.781 |
Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de las inversiones en dependientes, negocios conjuntos o asociadas | — | — |
Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de activos no financieros | (8.352) | (806) |
Ganancias o pérdidas procedentes de activos no corrientes y grupos enajenables de elementos clasificados como mantenidos para la venta no admisibles | (2.684) | (4.553) |
GANANCIAS O PÉRDIDAS ANTES DE IMPUESTOS PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS | 884.650 | 611.422 |
Gastos o ingresos por impuestos sobre las ganancias de las actividades continuadas | (32.857) | (10.567) |
Ganancias o pérdidas después de impuestos procedentes de las actividades continuadas | 851.793 | 600.855 |
RESULTADO DEL EJERCICIO | 851.793 | 600.855 |
Ejercicio | Ejercicio | |
2022 | 2021 | |
RESULTADO DEL EJERCICIO | 851.793 | 600.855 |
OTRO RESULTADO GLOBAL ACUMULADO | (17.291) | 28.322 |
Elementos que no se reclasificarán en resultados | 1.333 | 1.519 |
Ganancias o pérdidas actuariales en planes de pensiones de prestación definida | 4.228 | 1.555 |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos mantenidos para la venta | — | — |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | (593) | 553 |
Impuestos sobre las ganancias relativo a los elementos que no se reclasificarán | (2.302) | (589) |
Elementos que pueden reclasificarse en resultados | (18.624) | 26.803 |
Diferencias de cambio | — | — |
Cobertura de inversiones netas en negocios en el extranjero (porción efectiva): | — | — |
Coberturas de los flujos de efectivo (porción efectiva): | 47.023 | 13.071 |
Instrumentos de deuda a valor razonable con cambios en otro resultado global: | (73.627) | 25.218 |
Activos no corrientes y enajenables de elementos mantenidos para la venta | — | — |
Participación en otros ingresos y gastos reconocidos de las inversiones en negocios conjuntos y asociadas | — | — |
Impuesto sobre las ganancias relativo a los elementos que pueden reclasificarse en resultados | 7.980 | (11.486) |
RESULTADO GLOBAL TOTAL DEL EJERCICIO | 834.502 | 657.499 |
Capital | Prima de Emisión | Instrumentos de patrimonio distintos de capital | Otros elementos del patrimonio neto | Ganancias acumuladas | Resultado del Ejercicio | Dividendos a cuenta | Otro resultado global acumulado | TOTAL | |
Saldo final al 31 de diciembre de 2021 | 5.638.639 | 1.139.990 | 1.200.000 | — | 818.484 | 600.855 | (490.562) | 9.952 | 8.917.358 |
Efecto Fusión | — | — | — | — | 500.359 | — | — | — | 500.359 |
Saldo al 01 de enero de 2022 | 5.638.639 | 1.139.990 | 1.200.000 | — | 1.318.843 | 600.855 | (490.562) | 9.952 | 9.417.717 |
Efectos de la corrección de errores | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Efectos de los cambios en las políticas contables | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Saldo inicial ajustado | 5.638.639 | 1.139.990 | 1.200.000 | — | 1.318.843 | 600.855 | (490.562) | 9.952 | 9.417.717 |
Resultado global total del ejercicio | — | — | — | — | — | 851.793 | — | (17.291) | 834.502 |
Otras variaciones del patrimonio neto | — | — | — | — | 37.418 | (600.855) | (161.641) | — | (725.078) |
Emisión de acciones ordinarias | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Emisión de acciones preferentes | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Emisión de otros instrumentos de patrimonio | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Dividendos (o remuneraciones a los socios) | — | — | — | — | — | — | (652.203) | — | (652.203) |
Transferidas entre componentes del patrimonio neto | — | — | — | — | 110.293 | (600.855) | 490.562 | — | — |
Otros aumentos o (-) disminuciones del patrimonio neto | — | — | — | — | (72.875) | — | — | — | (72.875) |
Saldo final al 31 de diciembre de 2022 | 5.638.639 | 1.139.990 | 1.200.000 | — | 1.356.261 | 851.793 | (652.203) | (7.339) | 9.527.141 |
Capital | Prima de Emisión | Instrumentos de patrimonio distintos de capital | Otros elementos del patrimonio neto | Ganancias acumuladas | Resultado del Ejercicio | Dividendos a cuenta | Otro resultado global acumulado | TOTAL | |
Saldo final al 31 de diciembre de 2020 | 5.638.639 | 1.139.990 | 1.200.000 | — | 2.098.457 | 127.908 | — | (18.364) | 10.186.630 |
Efecto Fusión | — | — | — | — | 50.217 | — | — | (6) | 50.211 |
Saldo al 01 de enero de 2021 | 5.638.639 | 1.139.990 | 1.200.000 | — | 2.148.674 | 127.908 | — | (18.370) | 10.236.841 |
Efectos de la corrección de errores | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Efectos de los cambios en las políticas contables | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Saldo inicial ajustado | 5.638.639 | 1.139.990 | 1.200.000 | — | 2.148.674 | 127.908 | — | (18.370) | 10.236.841 |
Resultado global total del ejercicio | — | — | — | — | — | 600.855 | — | 28.322 | 629.177 |
Otras variaciones del patrimonio neto | — | — | — | — | (1.330.190) | (127.908) | (490.562) | — | (1.948.660) |
Emisión de acciones ordinarias | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Emisión de acciones preferentes | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Emisión de otros instrumentos de patrimonio | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Dividendos (o remuneraciones a los socios) | — | — | — | — | (1.385.225) | — | (490.562) | — | (1.875.787) |
Transferidas entre componentes del patrimonio neto | — | — | — | — | 127.908 | (127.908) | — | — | — |
Otros aumentos o (-) disminuciones del patrimonio neto | — | — | — | — | (72.873) | — | — | — | (72.873) |
Saldo final al 31 de diciembre de 2021 | 5.638.639 | 1.139.990 | 1.200.000 | — | 818.484 | 600.855 | (490.562) | 9.952 | 8.917.358 |
Ejercicio | Ejercicio | |
2022 | 2021 | |
A. FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE EXPLOTACIÓN: | (3.336.265) | 4.273.290 |
Resultado del ejercicio | 851.793 | 600.855 |
Ajustes para obtener los flujos de efectivo de las actividades de explotación- | (375.033) | 1.262.603 |
Aumento/Disminución neto de los activos de explotación- | (5.224.163) | (1.243.130) |
Aumento/Disminución neto de los pasivos de explotación- | 1.411.138 | 3.652.962 |
B. FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE INVERSIÓN: | (85.960) | (110.242) |
Pagos- | (87.062) | (228.216) |
(Cobros)- | 1.102 | 117.974 |
C. FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE FINANCIACIÓN: | (125.078) | (1.241.567) |
(Pagos)- | (725.078) | (1.341.567) |
Cobros- | 600.000 | 100.000 |
E. AUMENTO/DISMINUCIÓN NETO DEL EFECTIVO Y EQUIVALENTES (A+B+C+D): | (3.547.303) | 2.921.481 |
F. Efectivo y equivalentes al inicio del ejercicio | 4.036.549 | 1.115.068 |
G. Efectivo y equivalentes al final del ejercicio | 489.246 | 4.036.549 |
Negocio adquirido | Actividad Principal | Fecha de Adquisición | Porcentaje de participación (derechos de voto) Adquiridos | Contraprestación Transferida (Millones de Euros) |
Riemersma Leasing, B.V. | Servicios de leasing operativo | 9/06/2022 | 100% | 21,3 |
Valor en Libros (Millones de euros) | |
Préstamos y anticipos – Clientela | 0,4 |
Activos no corrientes | 63,7 |
Activos corrientes | 1,2 |
Pasivos financieros a coste amortizado | (49,6) |
Pasivos no corrientes y corrientes | (2,7) |
Provisiones | (2,0) |
Activos netos | 11,0 |
Dividendo acordado (*) | (3,6) |
Activos netos tras dividendo | 7,4 |
Contraprestación transferida | 21,3 |
Fondo de comercio | 13,9 |
Millones de | |
Euros | |
Efectivo pagado | 21,3 |
Menos: tesorería y otros activos líquidos equivalentes | - |
Total | 21,3 |
Negocio adquirido | Actividad Principal | Fecha de Adquisición | Porcentaje de participación (derechos de voto) Adquiridos | Contraprestación Transferida (Millones de Euros) |
PSA Finance UK Limited | Financiación de automóviles así como otros servicios relacionados con la misma. | 30/07/2021 | 100% | 360,1 |
Valor en Libros (Millones de euros) | |
Préstamos y anticipos | 2.986.0 |
Activos no corrientes | 7,4 |
Activos corrientes | 984,9 |
Pasivos financieros a coste amortizado | (3.485,6) |
Pasivos no corrientes y corrientes | (129,6) |
Provisiones | (3,1) |
Activos netos | 360,1 |
Contraprestación transferida | 360,1 |
Millones de | |
Euros | |
Efectivo pagado | 360,1 |
Menos: tesorería y otros activos líquidos equivalentes | (450,0) |
Total | (89,9) |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Base de reparto: | ||
Saldo de la cuenta de pérdidas y ganancias | 851.793 | 600.855 |
Aplicación: | ||
A compensación de dividendos a cuenta | 652.203 | 490.562 |
A Reserva legal | 85.179 | 60.086 |
A Reservas voluntarias | 114.411 | 50.207 |
Total | 851.793 | 600.855 |
Miles de Euros | ||
30/06/2022 | 31/03/2022 | |
Estimación beneficios antes de impuestos | 802.973 | 400.627 |
A deducir: | ||
Estimación del Impuesto sobre Beneficios | (13.199) | (6.977) |
Aportación a reserva legal | (78.977) | (39.365) |
Dividendo a cuenta a distribuir | 351.475 | — |
Beneficio distribuible | 359.322 | 354.285 |
Dividendo bruto por acción (euros) (*) | 0,16 | 0,19 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Beneficio consolidado del ejercicio atribuido a la entidad dominante del ejercicio (miles de euros) | ||
Retribución de participaciones preferentes contingentemente convertibles (PPCC) (miles de euros) (Nota 23) | (72.875) | (72.873) |
1.169.985 | 1.101.816 | |
Efecto dilutivo de los cambios en los resultados del periodo derivados de la potencial conversión de acciones ordinarias | — | — |
Del que: | ||
Resultado de actividades interrumpidas (Neto de minoritarios) (miles de euros) | — | — |
Resultado de la actividad ordinaria (neto de minoritarios y retribución de PPCC) (miles de euros) | 1.169.985 | 1.101.816 |
Número medio ponderado de acciones en circulación | 1.879.546.172 | 1.879.546.172 |
Número ajustado de acciones | 1.879.546.172 | 1.879.546.172 |
Beneficio básico y diluido por acción (euros) | 0,6225 | 0,5862 |
Del que: | ||
De operaciones continuadas (euros) | 0,6225 | 0,5862 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Antonio Escámez Torres | 150 | 128 |
Jean Pierre Landau | 112 | 95 |
Benita Ferrero-Waldner | 82 | 69 |
Luis Alberto Salazar-Simpson Bos | 112 | 95 |
José Manuel Robles | 97 | 82 |
Javier Monzón de Cáceres | 103 | — |
Andreu Plaza López | — | 47 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Naturaleza: | ||
Cuentas a plazo | 62.135 | 203.131 |
Adquisición temporal de activos | 67.249 | 268.117 |
Anticipos distintos de préstamos | 260.922 | 149.975 |
390.306 | 621.223 | |
Moneda: | ||
Euro | 283.237 | 436.565 |
Moneda extranjera | 107.069 | 184.658 |
390.306 | 621.223 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Clasificación: | ||
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 726.508 | 1.054.760 |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 1.444 | 2.593 |
Activos financieros a coste amortizado | 6.185.061 | 3.472.396 |
6.913.013 | 4.529.749 | |
Naturaleza: | ||
Deuda Pública española | 921.128 | 1.135.286 |
Deuda Pública extranjera | 5.347.062 | 2.665.246 |
Emitidos por entidades financieras | 141.587 | 244.149 |
Otros valores de renta fija | 503.362 | 485.467 |
Correcciones de valor por deterioro | (126) | (399) |
6.913.013 | 4.529.749 | |
Moneda: | ||
Euro | 6.582.093 | 3.962.246 |
Moneda extranjera | 331.046 | 567.902 |
Total Bruto | 6.913.139 | 4.530.148 |
Menos - Correcciones de valor por deterioro | (126) | (399) |
6.913.013 | 4.529.749 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Clasificación: | ||
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 14.143 | 13.806 |
Obligatoriamente a VR con cambios en resultados | 45 | 26 |
14.188 | 13.832 | |
Naturaleza: | ||
Sociedades españolas | 998 | — |
Sociedades extranjeras | 13.190 | 13.832 |
14.188 | 13.832 | |
Más – Ajustes por valoración | 7.818 | 8.785 |
22.006 | 22.617 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Saldo al inicio del ejercicio | 22.591 | 19.105 |
Adiciones (retiros) netos | 337 | 208 |
Ajustes por valoración | (967) | 3.278 |
Variaciones por tipo de cambio y otros | — | — |
Saldo al cierre del ejercicio | 21.961 | 22.591 |
Miles de Euros | ||||
Riesgo de tipo de interés | 463.159 | 466.009 | 51.428 | 52.440 |
Riesgo de tipo de cambio | 31.505 | 22 | 48 | 5.729 |
494.664(*) | 466.031(*) | 51.476(*) | 58.169(*) |
Miles de Euros | ||||
2022 | 2021 | |||
Valor Nocional | Valor de Mercado | Valor Nocional | Valor de Mercado | |
De negociación: | ||||
Riesgo de interés- | ||||
Acuerdos sobre tipos de interés futuros | — | — | — | — |
Permutas financieras sobre tipo de interés | 19.353.328 | (4.682) | 18.878.901 | (997) |
Opciones y futuros y otros | 3.414.249 | 1.832 | 4.050.244 | (10) |
Riesgo de Crédito | ||||
Credit Default Swap | — | — | — | — |
Riesgo de cambio- | ||||
Compra-venta de divisas | 1.797.740 | 31.489 | 852.841 | (5.680) |
Opciones sobre divisas | 19 | (6) | — | — |
Permutas financieras sobre divisas | 48.628 | — | 31.006 | (6) |
Derivados sobre valores y mercaderías | — | — | — | — |
24.613.964 | 28.633 | 23.812.992 | (6.693) |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Activos financieros a coste amortizado | ||
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | ||
De los que: | ||
Correcciones de valor por deterioro | (1.956.054) | (2.115.180) |
Préstamos y anticipos a la clientela sin considerar las correcciones de valor por deterioro | 108.455.886 | 101.674.842 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Por modalidad y situación del crédito: | ||
Cartera comercial | 358.983 | 2.756.540 |
Deudores con garantía real | 20.956.543 | 19.385.018 |
Otros deudores a plazo | 56.323.555 | 49.938.270 |
Arrendamientos financieros | 25.347.169 | 24.330.411 |
Deudores a la vista | 1.139.088 | 993.854 |
Deudores por tarjetas de crédito | 2.150.500 | 2.237.697 |
Activos deteriorados | 2.180.048 | 2.033.052 |
108.455.886 | 101.674.842 | |
Por área geográfica del acreditado: | ||
España y Portugal | 14.951.535 | 14.602.431 |
Italia | 10.351.612 | 9.079.017 |
Francia | 15.940.474 | 14.733.804 |
Alemania y Austria | 42.099.289 | 38.774.496 |
Escandinavia | 17.815.074 | 17.583.374 |
Reino Unido | 2.819.118 | 2.973.796 |
Resto | 4.478.784 | 3.927.924 |
108.455.886 | 101.674.842 | |
Por modalidad del tipo de interés: | ||
A tipo de interés fijo | 79.507.813 | 75.697.315 |
A tipo de interés variable | 28.948.073 | 25.977.527 |
108.455.886 | 101.674.842 | |
Por moneda | ||
Euros | 90.628.942 | 84.127.603 |
Moneda extranjera | 17.826.944 | 17.547.239 |
108.455.886 | 101.674.842 | |
Menos: | ||
Correcciones por deterioro de activos | (1.956.054) | (2.115.180) |
TOTAL | 106.499.832 | 99.559.662 |
2022 | Miles de Euros | |||
Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total | |
Saldo al inicio del ejercicio | 96.229.354 | 3.412.057 | 2.033.052 | 101.674.463 |
Movimientos | ||||
Traspasos: | ||||
A Fase 2 desde Fase 1 | (2.549.410) | 2.549.410 | — | — |
A Fase 3 desde Fase 1 | (721.064) | — | 721.064 | — |
A Fase 3 desde Fase 2 | — | (514.371) | 514.371 | — |
A Fase 1 desde Fase 2 | 1.140.767 | (1.140.767) | — | — |
A Fase 2 desde Fase 3 | — | 137.777 | (137.777) | — |
A Fase 1 desde Fase 3 | 28.108 | — | (28.108) | — |
Variación neta de activos financieros | 8.935.179 | (366.402) | (153.166) | 8.415.611 |
Fallidos | — | — | (749.860) | (749.860) |
Diferencias de cambio y otros movimientos | (832.506) | (32.681) | (19.528) | (884.715) |
Saldo al cierre del ejercicio | 102.230.428 | 4.045.023 | 2.180.048 | 108.455.499 |
2021 | Miles de Euros | |||
Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total | |
Saldo al inicio del ejercicio | 93.457.480 | 4.153.264 | 2.026.916 | 99.637.660 |
Movimientos | ||||
Traspasos: | ||||
A Fase 2 desde Fase 1 | (3.005.374) | 3.005.374 | — | — |
A Fase 3 desde Fase 1 | (524.834) | — | 524.834 | — |
A Fase 3 desde Fase 2 | — | (723.395) | 723.395 | — |
A Fase 1 desde Fase 2 | 2.218.259 | (2.218.259) | — | — |
A Fase 2 desde Fase 3 | — | 212.840 | (212.840) | — |
A Fase 1 desde Fase 3 | 31.241 | — | (31.241) | — |
Variación neta de activos financieros | 227.363 | (1.103.925) | (221.303) | (1.097.865) |
Fallidos | — | — | (803.588) | (803.588) |
Diferencias de cambio y otros movimientos | 3.825.219 | 86.158 | 26.879 | 3.938.256 |
Saldo al cierre del ejercicio | 96.229.354 | 3.412.057 | 2.033.052 | 101.674.463 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Saldo al inicio del periodo | 2.115.180 | 2.197.400 |
Dotaciones con cargo a resultados del periodo | 641.332 | 677.629 |
De las que: | ||
Dotaciones con cargo a resultados | 2.334.407 | 2.071.425 |
Recuperación de dotaciones con abono a resultados | (1.693.075) | (1.393.796) |
Eliminación de saldos fallidos contra fondos constituidos | (749.860) | (803.588) |
Diferencias de cambio y otros movimientos | (50.598) | 43.739 |
Saldo al cierre del periodo | 1.956.054 | 2.115.180 |
De los que: | ||
En función de la tipología de activo: | ||
Activos deteriorados | 1.228.609 | 1.292.581 |
Resto de activos | 727.445 | 822.599 |
En función de su calculo | ||
Calculadas individualmente | 143.520 | 114.572 |
Calculadas colectivamente | 1.812.534 | 2.000.608 |
2022 | ||||
Miles de euros | ||||
Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total | |
Saldo bruto al inicio del ejercicio | 528.498 | 294.101 | 1.292.581 | 2.115.180 |
Traspasos: | ||||
A Fase 2 desde Fase 1 | (61.758) | 307.013 | — | 245.255 |
A Fase 3 desde Fase 1 | (18.621) | — | 226.461 | 207.840 |
A Fase 3 desde Fase 2 | — | (191.044) | 400.045 | 209.001 |
A Fase 1 desde Fase 2 | 38.894 | (140.762) | — | (101.868) |
A Fase 2 desde Fase 3 | — | 20.220 | (96.059) | (75.839) |
A Fase 1 desde Fase 3 | 881 | — | (13.340) | (12.459) |
Variación neta de exposición y cambios en el riesgo de crédito | (9.044) | (28.753) | 207.199 | 169.402 |
Fallidos | (749.860) | (749.860) | ||
Diferencias de cambio y otros movimientos | (2.133) | (10.047) | (38.418) | (50.598) |
Saldo bruto al cierre del ejercicio | 476.717 | 250.728 | 1.228.609 | 1.956.054 |
2021 | ||||
Millones de euros | ||||
Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total | |
Saldo bruto al inicio del ejercicio | 540.238 | 289.195 | 1.367.967 | 2.197.400 |
Traspasos: | — | |||
A Fase 2 desde Fase 1 | (85.952) | 454.982 | — | 369.030 |
A Fase 3 desde Fase 1 | (15.809) | — | 186.375 | 170.566 |
A Fase 3 desde Fase 2 | — | (195.825) | 528.043 | 332.218 |
A Fase 1 desde Fase 2 | 52.505 | (250.356) | — | (197.851) |
A Fase 2 desde Fase 3 | — | 30.638 | (155.726) | (125.088) |
A Fase 1 desde Fase 3 | 414 | — | (12.683) | (12.269) |
Variación neta de exposición y cambios en el riesgo de crédito | 15.556 | (50.469) | 175.936 | 141.023 |
Fallidos | — | — | (803.588) | (803.588) |
Diferencias de cambio y otros movimientos | 21.546 | 15.936 | 6.257 | 43.739 |
Saldo bruto al cierre del ejercicio | 528.498 | 294.101 | 1.292.581 | 2.115.180 |
Sociedad | Miles de Euros | |
31/12/2022 | 31/12/2021 | |
Nominales | Nominales | |
Santander Consumer Bank AG (Alemania) | 258.000 | 204.400 |
Santander Consumer Bank S.p.A. (Italia) | 16.600 | 39.500 |
Santander Consumer Bank AS (Noruega) | 58.700 | 81.600 |
Santander Consumer Finance Oy (Finlandia) | 10.600 | 19.700 |
Santander Consumer Bank GmbH (Austria) | 41.800 | 34.700 |
Financiera El Corte Inglés, E.F.C., S.A. (España) | — | 88.500 |
PSA Banque France (Francia) | 40.000 | — |
PSA Financial Services, Spain (España) | 64.300 | — |
PSA Bank Deutschland GmbH (Alemania) | 21.400 | — |
Santander Consumer Finance, S.A. (España) | 151.300 | 28.800 |
De las que: | ||
Sucursal España en Portugal (*) | 25.400 | 10.700 |
Sucursal España en Holanda (*) | 7.900 | 18.100 |
662.700 | 497.200 |
31-12-2022 | 31-12-2021 | |||
Miles de Euros | Miles de Euros | |||
Importe bruto | Del que: Dudoso | Importe bruto | Del que: Dudoso | |
Préstamos para adquisición de vivienda | ||||
- Sin garantía hipotecaria | — | — | — | — |
- Con garantía hipotecaria | 1.216.220 | 55.421 | 1.375.816 | 62.394 |
1.216.220 | 55.421 | 1.375.816 | 62.394 |
2022 | ||||||
Riesgo sobre importe última tasación disponible (valor de la deuda) | ||||||
En millones de Euros | Inferior o igual al 40% | Superior al 40% e inferior o igual al 60% | Superior al 60% e inferior o igual al 80% | Superior al 80% e inferior o igual al 100% | Superior al 100% | TOTAL |
Importe bruto | 299 | 315 | 218 | 169 | 215 | 1.216 |
- Del que: Dudoso | 5 | 9 | 11 | 8 | 22 | 55 |
2021 | ||||||
Riesgo sobre importe última tasación disponible (valor de la deuda) | ||||||
En millones de Euros | Inferior o igual al 40% | Superior al 40% e inferior o igual al 60% | Superior al 60% e inferior o igual al 80% | Superior al 80% e inferior o igual al 100% | Superior al 100% | TOTAL |
Importe bruto | 328 | 372 | 243 | 190 | 243 | 1.376 |
- Del que: Dudoso | 5 | 10 | 10 | 10 | 27 | 62 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Dadas de baja del balance | — | — |
Mantenidas en el balance: | 32.479.951 | 34.481.056 |
De los que: | ||
Santander Consumer Bank AG | 11.985.025 | 13.596.370 |
Compagnie Generale de Credit Aux Particuliers - Credipar S.A. | 5.772.604 | 6.254.964 |
Santander Consumer Bank S.p.A. | 2.362.857 | 2.761.232 |
SANTANDER CONSUMER FINANCE, S.A. (*) | 2.346.467 | 2.309.085 |
PSA Bank Deutschland GmbH | 1.673.300 | 1.943.488 |
Banca PSA Italia S.p.a. | 1.391.508 | 1.536.125 |
Financiera El Corte Inglés, E.F.C., S.A. | 1.342.660 | 1.186.556 |
Santander Consumer Bank GmbH | 1.341.132 | 432.548 |
PSA FINANCE UK LIMITED | 1.252.528 | 1.458.763 |
Santander Consumer Finance Oy | 1.196.631 | 1.218.947 |
PSA Financial Services, Spain, EFC, SA | 1.121.800 | 807.022 |
Resto Activos Titulizados | 693.439 | 975.956 |
Total | 32.479.951 | 34.481.056 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Saldo al inicio del ejercicio | 2.033.052 | 2.026.916 |
Entradas, netas de recuperaciones | 916.383 | 799.684 |
Traspasos a fallidos | (749.860) | (803.588) |
Diferencias de cambio y otros movimientos (neto) | (19.527) | 10.040 |
Saldo al cierre del ejercicio | 2.180.048 | 2.033.052 |
Miles de Euros | ||
31/12/2022 | 31/12/2021 | |
Activo material adjudicado | 8.477 | 11.692 |
De los que, activo material adjudicado en España | 2.568 | 2.772 |
Otros activos tangibles en venta | 36.860 | 38.694 |
45.337 | 50.386 |
Miles de Euros | 31/12/2022 | 31/12/2021 | ||||||
Importe en libros bruto | Deterioro de valor acumulado | De que: deterioro desde el momento de la adjudicación | Valor neto contable | Importe en libros bruto | Deterioro de valor acumulado | De que: deterioro desde el momento de la adjudicación | Valor neto contable | |
Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones destinadas a empresas de construcción y promoción inmobiliaria | — | — | — | — | — | — | — | — |
De los que: | — | — | — | — | — | — | — | — |
Edificios y otras construcciones terminado | — | — | — | — | — | — | — | — |
Vivienda | — | — | — | — | — | — | — | — |
Resto | — | — | — | — | — | — | — | — |
Terrenos | — | — | — | — | — | — | — | — |
Suelo urbano consolidado | — | — | — | — | — | — | — | — |
Resto de terrenos | — | — | — | — | — | — | — | — |
Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para adquisición de vivienda | 14.744 | (12.364) | (8.973) | 2.380 | 15.335 | (12.813) | (9.393) | 2.522 |
Resto de activos inmobiliarios adjudicados o recibidos en pago de deuda | 1.267 | (1.079) | (1.062) | 188 | 1.809 | (1.559) | (1.346) | 250 |
Total activos inmobiliarios | 16.011 | (13.443) | (10.035) | 2.568 | 17.144 | (14.372) | (10.739) | 2.772 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Entidades Asociadas: | ||
Santander Consumer Bank S.A. (Polonia) | 401.297 | 394.026 |
Santander Consumer Multirent, Sp, z.o.o | 24.270 | 11.723 |
Santander Consumer Finanse Sp. z.o.o. (Polonia) | 8.393 | 6.152 |
Payever Gmbh | 6.124 | 1.462 |
PSA Finance Polska Sp. z.o.o. | 1.480 | 7.473 |
Santander Consumer Financial Solutions SP. Z.O.O. | 717 | 803 |
PSA Consumer Finance Polska SP. Z.O.O. | 550 | 628 |
Resto de entidades asociadas | 31 | 32 |
442.862 | 422.299 | |
De los que fondos de comercio: | ||
Payever Gmbh | 1.238 | 1.238 |
Santander Consumer Bank S.A. (Polonia) | 97.049 | 98.891 |
98.287 | 100.129 | |
Negocios Conjuntos: | ||
Fortune Auto Finance Co. Ltd. (China) | 244.333 | 222.290 |
Stellantis Insurance Europe Ltd (Malta) | 30.621 | 29.939 |
Stellantis Life Insurance Europe, Ltd (Malta) | 6.681 | 7.655 |
Resto de negocios conjuntos | 280 | 231 |
281.915 | 260.115 | |
724.777 | 682.414 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Saldo al inicio del ejercicio | 682.414 | 635.248 |
Compras y ampliaciones de capital | — | — |
Ventas | — | — |
Dividendos satisfechos | (3.894) | (1.639) |
Efecto de la valoración por el método de la | ||
participación (Nota 32) | 96.736 | 63.790 |
Cambios del perímetro de consolidación | — | — |
Correcciones de valor por deterioro (Nota 3.b) | — | — |
Diferencias de cambio y otros | (50.479) | (14.985) |
Saldo al cierre del ejercicio | 724.777 | 682.414 |
Millones de Euros | ||
2022 (*) | 2021 | |
Datos al cierre del ejercicio | ||
Total activos | 8.589 | 9.951 |
Total pasivos | (6.932) | (8.396) |
Patrimonio | (1.657) | (1.555) |
Participación del Grupo en los activos netos de las entidades | 626 | 582 |
Fondo de comercio | 99 | 100 |
Total participación del Grupo | 725 | 682 |
Datos del ejercicio | ||
Total ingresos | 1.585 | 1.442 |
Total resultados | 194 | 141 |
Participación del Grupo en los resultados de las entidades | 97 | 64 |
Negocios conjuntos | Entidades asociadas | |
SANTANDER CONSUMER BANK SPÓLKA AKCYJNA | FORTUNE AUTO FINANCE CO., LTD | |
Activos corrientes | 185.310 | 175.682 |
Activos no corrientes | 3.449.798 | 1.863.766 |
Total activo | 3.635.108 | 2.039.448 |
Pasivos corrientes | 166.033 | 29.237 |
Pasivos no corrientes | 2.648.217 | 1.521.546 |
Total pasivo | 2.814.250 | 1.550.783 |
Resultado atribuido del periodo | 76.717 | 56.671 |
Otro resultado global acumulado | (121.811) | 12.313 |
Resto Patrimonio Neto | 865.952 | 419.681 |
Total Patrimonio Neto | 820.858 | 488.665 |
Total pasivo y patrimonio neto | 3.635.108 | 2.039.448 |
Ingresos de actividades ordinarias | 399.469 | 257.290 |
Resultado del periodo de operaciones continuadas | 76.718 | 56.670 |
Resultados después de impuestos de operaciones discontinuadas | — | — |
Activos tangibles | De los cuales: Derecho de uso para el arrendamiento operativo | |||||||
Miles de euros | De Uso Propio | Otros Activos cedidos en Arrendamiento Operativo | Inversiones Inmobiliarias | Total | De uso Propio | Otros activos cedidos en arrendamiento operativo | Inversiones Inmobiliarias | Total |
Coste: | ||||||||
Saldos a 31 de diciembre de 2020 | 714.926 | 1.528.269 | — | 2.243.195 | 328.830 | — | — | 328.830 |
Adiciones / retiros (netos) | 33.962 | 503.616 | — | 537.578 | 15.567 | — | — | 15.567 |
Adiciones | 54.362 | 985.399 | — | 1.039.761 | 19.905 | — | — | 19.905 |
Retiros | (20.400) | (481.783) | — | (502.183) | (4.338) | — | — | (4.338) |
Adiciones netas por modificación del perímetro de consolidación | 4.962 | — | — | 4.962 | 4.962 | — | — | 4.962 |
Diferencias de cambio | 962 | 2.415 | — | 3.377 | 777 | — | — | 777 |
Traspasos y otros | 10.194 | 56.773 | — | 66.967 | 79.009 | — | — | 79.009 |
— | — | — | ||||||
Saldos a 31 de diciembre de 2021 | 765.006 | 2.091.073 | — | 2.856.079 | 429.145 | — | — | 429.145 |
Adiciones / retiros (netos) | 15.435 | 736.533 | — | 751.968 | 2.964 | — | — | 2.964 |
Adiciones | 24.652 | 1.129.494 | — | 1.154.146 | 8.222 | — | — | 8.222 |
Retiros | (9.217) | (392.961) | — | (402.178) | (5.258) | — | — | (5.258) |
Adiciones netas por modificación del perímetro de consolidación | 2.419 | 59.504 | — | 61.923 | 1.048 | — | — | 1.048 |
Diferencias de cambio | (3.112) | 2.922 | — | (190) | (2.446) | — | — | (2.446) |
Traspasos y otros | (40.345) | 388.298 | — | 347.953 | 2.092 | — | — | 2.092 |
Saldos a 31 de diciembre de 2022 | 739.403 | 3.278.330 | — | 4.017.733 | 432.803 | — | — | 432.803 |
Amortización acumulada: | ||||||||
Saldos a 31 de diciembre de 2020 | (313.519) | (90.829) | — | (404.348) | (82.993) | — | — | (82.993) |
Adiciones netas por modificación del perímetro de consolidación | — | — | — | — | — | — | — | — |
Dotaciones | (74.847) | — | — | (74.847) | (45.314) | — | — | (45.314) |
Aplicaciones en ventas y retiros | 8.547 | 184.635 | — | 193.182 | 2.560 | — | — | 2.560 |
Diferencias de cambio | (434) | (281) | — | (715) | (325) | — | — | (325) |
Traspasos y otros | 16.612 | (274.166) | — | (257.554) | (12.439) | — | — | (12.439) |
Saldos a 31 de diciembre de 2021 | (363.641) | (180.641) | — | (544.282) | (138.511) | — | — | (138.511) |
Adiciones netas por modificación del perímetro de consolidación | (1.383) | — | — | (1.383) | 291 | 291 | ||
Dotaciones | (71.061) | — | — | (71.061) | (42.523) | — | — | (42.523) |
Aplicaciones en ventas y retiros | 6.402 | 139.519 | — | 145.921 | 3.787 | — | — | 3.787 |
Diferencias de cambio | 1.871 | (1.358) | — | 513 | 1.333 | — | — | 1.333 |
Traspasos y otros | 57.298 | (436.889) | — | (379.591) | 7.854 | — | — | 7.854 |
Saldos a 31 de diciembre de 2022 | (370.514) | (479.369) | — | (849.883) | (167.769) | — | — | (167.769) |
Pérdidas por Deterioro | ||||||||
Saldos a 31 de diciembre de 2020 | (527) | (7.124) | — | (7.651) | (527) | — | — | (527) |
Adiciones netas por modificación del perímetro de consolidación | — | — | — | — | — | — | — | — |
Dotaciones | (1.041) | (89) | — | (1.130) | (684) | — | — | (684) |
Liberaciones | 202 | 3.629 | — | 3.831 | 25 | — | — | 25 |
Aplicaciones en ventas y retiros | 795 | 234 | — | 1.029 | 576 | — | — | 576 |
Traspasos y otros | (464) | (1.073) | — | (1.537) | (424) | — | — | (424) |
Saldos a 31 de diciembre de 2021 | (1.035) | (4.423) | — | (5.458) | (1.034) | — | — | (1.034) |
Adiciones netas por modificación del perímetro de consolidación | — | — | — | — | — | — | ||
Dotaciones | (968) | (1.397) | — | (2.365) | (353) | — | — | (353) |
Liberaciones | 18 | 1.362 | — | 1.380 | 18 | — | — | 18 |
Aplicaciones en ventas y retiros | 1.025 | 805 | — | 1.830 | 416 | — | — | 416 |
Traspasos y otros | 29 | 343 | — | 372 | 23 | — | — | 23 |
Saldos a 31 de diciembre de 2022 | (931) | (3.310) | — | (4.241) | (930) | — | — | (930) |
Activo material neto: | ||||||||
Saldos a 31 de diciembre de 2021 | 400.330 | 1.906.009 | — | 2.306.339 | 289.600 | — | — | 289.600 |
Saldos a 31 de diciembre de 2022 | 367.958 | 2.795.651 | — | 3.163.609 | 264.104 | — | — | 264.104 |
Miles de Euros | |||||
Coste | Amortización Acumulada | Fondo | Saldo Neto | Del cual: Derechos de uso Por arrendamiento operativo | |
Edificios | 433.532 | (135.611) | — | 297.921 | 287.235 |
Mobiliario | 201.704 | (123.092) | — | 78.612 | 3.158 |
Equipos informáticos | 105.408 | (87.945) | — | 17.463 | 240 |
Otros | 24.362 | (16.993) | (1.035) | 6.334 | (1.033) |
Saldos al 31 de diciembre de 2021 | 765.006 | (363.641) | (1.035) | 400.330 | 289.600 |
Edificios | 436.328 | (164.762) | — | 271.566 | 261.036 |
Mobiliario | 195.987 | (123.586) | — | 72.401 | 4.017 |
Equipos informáticos | 88.724 | (70.748) | — | 17.976 | — |
Otros | 18.364 | (11.418) | (931) | 6.015 | (949) |
Saldos al 31 de diciembre de 2022 | 739.403 | (370.514) | (931) | 367.958 | 264.104 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Alemania | 1.297.469 | 1.297.469 |
Austria | 98.074 | 98.074 |
Nordics (Escandinavia) | 215.443 | 223.974 |
Países Bajos(*) | 13.897 | — |
España | 87.543 | 87.963 |
Total | 1.712.426 | 1.707.480 |
2022 | |||
Periodo Proyectado | Tasa de Descuento (*) | Tasa de Crecimiento a Perpetuidad Nominal | |
Austria | 3 años | 9,4% | 2,3% |
Alemania | 5 años | 9,4% | 2,3% |
Nordics (Escandinavia) | 5 años | 11,0 % | 2,5% |
2021 | |||
Periodo Proyectado | Tasa de Descuento (*) | Tasa de Crecimiento a Perpetuidad Nominal | |
Austria | 3 años | 8,3% | 1,8% |
Alemania | 5 años | 8,3% | 1,8% |
Nordics (Escandinavia) | 5 años | 9,9% | 2,0% |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Saldo al inicio del ejercicio | 1.707.480 | 1.709.913 |
Adquisiciones | 13.897 | — |
Altas del ejercicio | — | — |
Deterioros de valor (Nota 41) | — | — |
Diferencias de cambio y otros | (8.951) | (2.433) |
Saldo al cierre del ejercicio | 1.712.426 | 1.707.480 |
Vida Útil Estimada | Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | ||
Con vida útil definida: | |||
Cartera de clientes | 2 años | 23.349 | 26.828 |
Desarrollos informáticos | 3 años | 360.170 | 327.055 |
Otros | 1.996 | 2.150 | |
385.515 | 356.033 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Saldo al inicio del ejercicio | 356.033 | 314.444 |
Adiciones netas y otros | 158.831 | 169.304 |
Dotación a la amortización (1) | (117.702) | (116.053) |
Pérdidas por deterioro (Nota 41) | (11.647) | (11.662) |
Saldo al final del ejercicio | 385.515 | 356.033 |
Miles de Euros | ||||
Activo | Pasivo | |||
2022 | 2021 | 2022 | 2021 | |
Existencias | 8.880 | 3.777 | — | — |
Gastos pagados no devengados | 200.307 | 178.822 | — | — |
Gastos devengados no vencidos | — | — | 967.856 | 867.763 |
Operaciones en camino | 3.894 | 8.179 | 76.225 | 47.675 |
Otros conceptos | 772.083 | 521.688 | 830.749 | 927.449 |
985.164 | 712.466 | 1.874.830 | 1.842.887 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Naturaleza: | ||
Depósitos a la vista | 273.895 | 185.566 |
Depósitos a plazo | 10.890.128 | 10.965.116 |
Cesiones temporales de activos | — | 174.363 |
Depósitos subordinados | 456.179 | 455.224 |
11.620.202 | 11.780.269 | |
Moneda: | ||
Euro | 11.552.343 | 11.684.171 |
Moneda extranjera | 67.859 | 96.098 |
11.620.202 | 11.780.269 |
Miles de Euros | 2022 | 2021 | ||||
Moneda de Emisión | 2022 | 2021 | Importe Vivo de la Emisión (Millones) | Tipo de Interés Anual al 31-12-2022 | Importe Vivo de la Emisión (Millones) | Tipo de Interés Anual al 31-12-2021 |
Euros | 456.179 | 455.224 | 431.000 | 2,34 % | 570.500 | 2,04 % |
Saldo al cierre del ejercicio | 456.179 | 455.224 |
Ejercicio 2022 | ||||
Miles de Euros | Contrapartida | Fecha de | ||
Cancelación Anticipada | Fecha de Vencimiento | |||
Sociedad | ||||
Santander Consumer Finance S.A. | 200.000 | Banco Santander, S.A. | (2) | 06/06/2029 |
Santander Consumer Finance S.A. | 200.000 | Banco Santander, S.A. | (2) | 08/05/2029 |
Banca PSA Italia S.p.a. | 11.000 | Banque PSA France | (2) | 22/11/2029 |
PSA Financial Services Spain EFC SA | 20.000 | Banque PSA France | (2) | 19/12/2027 |
Más- Ajustes por valoración | 25.179 | |||
Total | 456.179 |
Ejercicio 2021 | ||||
Miles de Euros | Contrapartida | Fecha de | ||
Cancelación Anticipada | Fecha de Vencimiento | |||
Sociedad | ||||
Santander Consumer Finance S.A. | 200.000 | Banco Santander, S.A. | (2) | 06/06/2029 |
Santander Consumer Finance S.A. | 200.000 | Banco Santander, S.A. | (2) | 08/05/2029 |
Santander Consumer Holding GmbH | 11.000 | Banque PSA France | (2) | 18/12/2028 |
Santander Consumer Holding GmbH | 22.500 | Banque PSA France | (2) | 24/10/2029 |
Banca PSA Italia S.p.a. | 20.000 | Banque PSA France | (2) | 19/12/2027 |
Más- Ajustes por valoración | 1.724 | |||
Total | 455.224 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Saldo al inicio del ejercicio | 455.224 | 1.372.018 |
Altas | — | — |
Amortizaciones (*) | — | (800.000) |
Santander Consumer Holding GmbH | — | (800.000) |
Adiciones / retiros netos por modificaciones del perímetro de consolidación. | — | (117.000) |
Diferencias de cambio y otros | 955 | 206 |
Saldo al cierre del ejercicio | 456.179 | 455.224 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Naturaleza: | ||
A la vista- | ||
Cuentas corrientes | 20.183.923 | 19.365.490 |
Cuentas de ahorro | 12.490.865 | 12.320.358 |
Otros fondos a la vista | 1.453 | 1.129 |
A plazo- | ||
Imposiciones y otros depósitos a plazo | 8.510.920 | 7.261.195 |
Pasivos subordinados | 140.066 | 140.307 |
41.327.227 | 39.088.479 | |
Área geográfica: | ||
España y Portugal | 2.070.991 | 1.633.728 |
Alemania | 25.201.401 | 23.518.888 |
Italia | 1.357.795 | 1.290.210 |
Francia | 3.387.033 | 3.467.646 |
Escandinavia | 7.217.679 | 7.340.655 |
Austria | 2.060.958 | 1.789.291 |
Resto | 31.370 | 48.061 |
41.327.227 | 39.088.479 | |
Por moneda: | ||
Euros | 34.106.738 | 31.740.455 |
Moneda extranjera | 7.220.489 | 7.348.024 |
41.327.227 | 39.088.479 |
. | Miles de Euros | |
2022 | 2021 | |
Bonos y obligaciones en circulación | 31.242.461 | 34.756.330 |
Cédulas hipotecarias | — | 450.012 |
Pagarés y otros valores | 6.695.321 | 5.142.670 |
Subordinadas | 917.978 | 303.219 |
38.855.760 | 40.652.231 |
Santander Consumer Finance | Miles de Euros | |||||
Ejercicio 2022 | ||||||
Saldo Vivo al 01-01-2022 | Perímetro | Emisiones | Recompras o Reembolsos | Ajustes por Tipo de Cambio y Otros (*) | Saldo Vivo al 31-12-2022 | |
Bonos y obligaciones en circulación | 34.756.330 | — | 5.330.095 | (8.589.994) | (253.970) | 31.242.461 |
Cédulas hipotecarias | 450.012 | — | — | (450.000) | (12) | — |
Total bonos y obligaciones en circulación | 35.206.342 | — | 5.330.095 | (9.039.994) | (253.982) | 31.242.461 |
Pagarés y otros valores | 5.142.670 | — | 7.331.200 | (5.720.600) | (57.949) | 6.695.321 |
Subordinadas | 303.219 | — | 600.000 | — | 14.759 | 917.978 |
Total | 40.652.231 | — | 13.261.295 | (14.760.594) | (297.172) | 38.855.760 |
Santander Consumer Finance | Miles de Euros | |||||
Ejercicio 2021 | ||||||
Saldo Vivo al 01-01-2021 | Perímetro | Emisiones | Recompras o Reembolsos | Ajustes por Tipo de Cambio y Otros (*) | Saldo Vivo al 31-12-2021 | |
Bonos y obligaciones en circulación | 31.143.866 | 1.168.433 | 11.010.477 | (8.575.706) | 9.260 | 34.756.330 |
Cédulas hipotecarias | 450.048 | — | — | — | (36) | 450.012 |
Total bonos y obligaciones en circulación | 31.593.914 | 1.168.433 | 11.010.477 | (8.575.706) | 9.224 | 35.206.342 |
Pagarés y otros valores | 4.770.259 | — | 5.391.200 | (5.022.400) | 3.611 | 5.142.670 |
Subordinadas | 202.175 | — | 100.000 | — | 1.044 | 303.219 |
Total | 36.566.348 | 1.168.433 | 16.501.677 | (13.598.106) | 13.879 | 40.652.231 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Dividendos decretados pendientes de pago | — | 637.093 |
Acreedores comerciales | 180.029 | 171.519 |
Cuentas de recaudación | 25.934 | 25.213 |
Otros pasivos financieros (*) | 1.167.437 | 917.728 |
1.373.400 | 1.751.553 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Menos de un año | 45.351 | 54.615 |
De 1 año a 3 años | 93.687 | 74.101 |
De 3 año a 5 años | 43.577 | 60.547 |
Más de 5 años | 75.522 | 94.960 |
Pasivo por arrendamiento registrado en Balance a cierre de periodo | 258.137 | 284.223 |
Ejercicio 2022 | Ejercicio 2021 | |
Días | Días | |
Periodo medio de pago a proveedores | 20,82 | 15,09 |
Ratio de operaciones pagadas | 20,80 | 14,91 |
Ratio de operaciones pendientes de pago | 21,26 | 20,10 |
Miles de Euros | Miles de Euros | |
Total pagos realizados | 349.897 | 312.822 |
Total pagos pendientes | 12.410 | 11.049 |
Miles de euros | |
2022 | |
Número de facturas pagadas | 39.693 |
Facturas pagadas en periodo inferior al máximo sobre el número total de facturas pagadas | 98,97 % |
Total pagos realizados | 1.330.871 |
Facturas pagadas en periodo inferior al máximo sobre el importe total de facturas pagadas | 96,71 % |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Pensiones y otras obligaciones de prestaciones definidas post-empleo | 414.385 | 598.456 |
Otras retribuciones a los empleados a largo plazo | 31.488 | 44.442 |
Cuestiones procesales y litigios por impuestos pendientes | 10.089 | 9.576 |
Compromisos y garantías concedidos | 28.010 | 39.403 |
Restantes provisiones | 126.903 | 134.033 |
610.875 | 825.910 |
2022 | ||||||
Pensiones y otras Obligaciones | Otras retribuciones a empleados largo plazo | Procesales y litigios por Impuestos | Compromisos y Garantías Contingentes | Restantes Provisiones (****) | Total | |
Saldos al inicio del ejercicio | 598.456 | 44.442 | 9.576 | 39.403 | 134.033 | 825.910 |
Incorporación (baja) neta de | — | — | — | — | — | — |
sociedades al Grupo | ||||||
Dotación/(Recuperación) con cargo a resultados: | 17.850 | (2.447) | 12.939 | (11.332) | 25.449 | 42.459 |
Intereses y cargas asimiladas (Nota 31) | 8.105 | 575 | — | — | — | 8.680 |
Otros intereses | — | — | — | — | — | — |
Gastos de personal (Nota 39) | 11.999 | 1.313 | — | — | — | 13.312 |
Dotaciones (aplicaciones) netas a provisiones (*) (***) | (2.254) | (4.335) | 12.939 | (11.332) | 25.449 | 20.467 |
616.306 | 41.995 | 22.515 | 28.071 | 159.482 | 868.369 | |
Variaciones de valor registradas con contrapartida en el patrimonio neto | (177.950) | — | — | — | — | (177.950) |
Pagos a pensionistas y al personal prejubilado con cargo a fondos internos (**) | (15.232) | (10.193) | — | — | — | (25.425) |
Primas de seguros pagadas/ extornos recibidos y pagos a fondos externos | (2.935) | — | — | — | — | (2.935) |
Fondos utilizados | — | — | (13.106) | — | (47.964) | (61.070) |
Traspasos, diferencias de cambio y otros movimientos | (5.804) | (314) | 680 | (61) | 15.385 | 9.886 |
(201.921) | (10.507) | (12.426) | (61) | (32.579) | (257.494) | |
Saldos al cierre del ejercicio | 414.385 | 31.488 | 10.089 | 28.010 | 126.903 | 610.875 |
2021 | ||||||
Pensiones y otras Obligaciones | Otras retribuciones a empleados largo plazo | Procesales y litigios por Impuestos | Compromisos y Garantías Contingentes | Restantes Provisiones (****) | Total | |
Saldos al inicio del ejercicio | 636.531 | 52.500 | 22.878 | 33.396 | 146.923 | 892.228 |
Incorporación (baja) neta de | — | — | — | — | 2.655 | 2.655 |
sociedades al Grupo | ||||||
Dotación/(Recuperación) con cargo a resultados: | 20.618 | 4.216 | 4.676 | 5.485 | 36.785 | 71.780 |
Intereses y cargas asimiladas (Nota 31) | 7.120 | 275 | — | — | — | 7.395 |
Otros intereses | — | — | — | — | — | — |
Gastos de personal (Nota 39) | 13.261 | 671 | — | — | — | 13.932 |
Dotaciones (aplicaciones) netas a provisiones (*) (***) | 237 | 3.270 | 4.676 | 5.485 | 36.785 | 50.453 |
657.149 | 56.716 | 27.554 | 38.881 | 186.363 | 966.663 | |
Variaciones de valor registradas con contrapartida en el patrimonio neto | (46.673) | — | — | — | — | (46.673) |
Pagos a pensionistas y al personal prejubilado con cargo a fondos internos (**) | (17.410) | (11.655) | — | — | — | (29.065) |
Primas de seguros pagadas/ extornos recibidos y pagos a fondos externos | (1.238) | — | — | — | — | (1.238) |
Fondos utilizados | — | — | (23.440) | — | (58.158) | (81.598) |
Traspasos, diferencias de cambio y otros movimientos | 6.628 | (619) | 5.462 | 522 | 5.828 | 17.821 |
(58.693) | (12.274) | (17.978) | 522 | (52.330) | (140.753) | |
Saldos al cierre del ejercicio | 598.456 | 44.442 | 9.576 | 39.403 | 134.033 | 825.910 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Gastos / (Ingresos) | ||
Retribuciones post-empleo – entidades españolas: | ||
Coste por servicios pasados | — | 9 |
Prejubilaciones | — | — |
Reducciones/liquidaciones | — | — |
Extornos recibidos planes de aportación definida | — | — |
— | 9 | |
Otras retribuciones a largo plazo – entidades españolas: | — | |
Pérdidas/(ganancias) actuariales reconocidas (obligaciones y activos) | (1.370) | (246) |
Prejubilaciones | — | 4.984 |
Coste por servicios pasados | 45 | 1 |
Reducciones/liquidaciones | — | (133) |
(1.325) | 4.606 | |
Entidades extranjeras: | ||
Pérdidas/(ganancias) actuariales reconocidas (obligaciones y activos) | (4.804) | 155 |
Coste por servicios pasados | — | 283 |
Prejubilaciones | — | (15) |
Reducciones/liquidaciones | (459) | (1.108) |
(5.263) | (685) | |
(6.588) | 3.930 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Retribuciones post-empleo – entidades españolas | 2.024 | 2.081 |
Otras retribuciones a largo plazo – entidades españolas | 9.712 | 10.813 |
Entidades extranjeras | 13.689 | 16.171 |
25.425 | 29.065 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Valor actual de las obligaciones: | ||
Con el personal en activo | — | — |
Causadas por el personal pasivo y prejubilado | 21.006 | 22.351 |
Otras con el personal pasivo | — | 9 |
Provisiones - Pensiones y otras obligaciones de prestaciones definidas post-empleo (Nota 2-r) | 21.006 | 22.360 |
2022 | 2021 | |
Tipo de interés técnico anual | 3,70 % | 0,70 % |
Tablas de mortalidad | PERM/F-2020 | PERM/F-2020 |
I.P.C. anual acumulativo | 2 % | 1 % |
Tasa anual de crecimiento de los salarios | N/A | N/A |
2 % | 1 % |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Gastos / (Ingresos) | ||
Coste de servicios del periodo corriente (Notas 2-r y 39) | 374 | 333 |
Coste neto por intereses (Nota 31) | 369 | 124 |
Rendimiento esperado de los activos del plan | — | — |
Dotaciones extraordinarias | — | — |
Coste de servicios pasados/Prejubilaciones | — | 9 |
Importe reconocido en el ejercicio | 743 | 466 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Valor actual de las obligaciones al inicio del ejercicio | 27.513 | 25.019 |
Aumento/Disminución por Adquisición | 206 | 5.563 |
Coste de servicios del período corriente (Nota 39 y 2-r) | 374 | 333 |
Coste por intereses (Nota 31) | 429 | 164 |
Prejubilaciones | — | — |
Efecto de reducciones/liquidaciones | — | — |
Prestaciones pagadas | (2.429) | (2.643) |
Coste por servicios pasados | — | 9 |
(Ganancias)/pérdidas actuariales (Nota 2-r) (*) | (5.097) | (932) |
Otras | 10 | — |
Valor actual de las obligaciones al cierre del ejercicio | 21.006 | 27.513 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Valor razonable de los activos del plan al inicio del ejercicio | 6.341 | 5.871 |
Aumento / Disminución por Adquisición | — | — |
Rendimiento esperado de los activos del plan | 59 | 40 |
Ganancias/(pérdidas) actuariales con origen en el ejercicio | (874) | 658 |
Aportaciones | 408 | 439 |
Prestaciones pagadas | (405) | (595) |
Otros | (105) | (72) |
Valor razonable de los activos del plan al cierre del ejercicio | 5.424 | 6.341 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Valor actual de las obligaciones: | ||
Con el personal prejubilado | 20.921 | 31.527 |
Premios de antigüedad | 145 | 130 |
Provisiones - Pensiones y otras obligaciones de prestaciones definidas post-empleo (Nota 2-r) | 21.066 | 31.657 |
2022 | 2021 | |
Tipo de interés técnico anual | 3,70 % | 0,70%-0,55% |
Tablas de mortalidad | PERM/F-2020 | PERM/F-2020 |
I.P.C. anual acumulativo | 2 % | 1 % |
Tasa anual de crecimiento de las prejubilaciones | N/A | N/A |
Tasa anual de crecimiento de los premios | 2 % | 1 % |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Gastos /(Ingresos) | ||
Coste de servicios del periodo corriente (Nota 39) | 26 | 9 |
Coste neto por intereses (Nota 31) | 472 | 171 |
Rendimiento esperado de los contratos de seguros vinculados a pensiones | — | — |
Dotaciones extraordinarias | ||
(Ganancias)/Pérdidas actuariales reconocidas en el ejercicio | (1.370) | (246) |
Coste de servicios pasados | 45 | — |
Coste por prejubilaciones | — | 4.984 |
Reducciones/liquidaciones | — | (132) |
Importe reconocido en el ejercicio | (827) | 4.786 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Valor actual de las obligaciones al inicio del ejercicio | 31.657 | 37.684 |
Coste de servicios del período corriente (Nota 39) | 26 | 9 |
Coste por intereses (Nota 31) | 472 | 171 |
Coste por Prejubilaciones | — | 4.984 |
Efecto de reducciones/liquidaciones | — | (132) |
Prestaciones pagadas | (9.712) | (10.813) |
Coste de los servicios pasados | 45 | — |
(Ganancias)/pérdidas actuariales reconocidas en el ejercicio | (1.370) | (246) |
Otros conceptos | (52) | — |
Valor actual de las obligaciones al cierre del ejercicio | 21.066 | 31.657 |
Miles de euros | |
2023 | 9.996 |
2024 | 7.691 |
2025 | 6.870 |
2026 | 4.828 |
2027 | 3.284 |
2028 a 2032 | 8.980 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Valor actual de las obligaciones: | 502.741 | 734.375 |
De las que: | ||
Alemania | 404.410 | 583.341 |
Nordics (Escandinavia) | 27.576 | 40.000 |
Menos- | ||
Activos del plan | (111.764) | (168.735) |
Provisiones - Pensiones y otras obligaciones de prestaciones definidas post-empleo (Nota 2-r) | 390.977 | 565.640 |
De los que: | ||
Fondos Internos de Pensiones | 406.972 | 588.520 |
Activos Netos del Plan | (15.995) | (22.880) |
2022 | 2021 | |
Instrumentos de patrimonio | 9 % | 6 % |
Instrumentos de deuda | 47 % | 53 % |
Propiedades | 18 % | 17 % |
Otras | 26 % | 24 % |
2022 | 2021 | |
Tipo de interés técnico anual | 4,21 % | 1,45 % |
Tablas de mortalidad | Heubeck RT 2018 | Heubeck RT 2018 |
I.P.C. anual acumulativo | 1,90 % | 1,90 % |
Tasa anual de crecimiento de los | 2,75 % | 2,75 % |
Tasa anual de revisión de pensiones de la Seguridad Social | 2,00 % | 2,00 % |
Edad estimada de jubilación | 60/63(M/F) | 60/63(M/F) |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Gastos / (Ingresos) | ||
Coste de servicios del periodo corriente (Nota 39) | 9.486 | 10.042 |
Coste por intereses (Nota 31) | 8.271 | 7.069 |
Dotaciones extraordinarias | — | — |
Ganancias/(pérdidas) actuariales reconocidas | (2.530) | — |
Costes por servicios pasados | — | — |
Prejubilaciones | — | — |
Efecto de las reducciones/liquidaciones | (134) | (1.131) |
Rendimiento esperado de los activos del plan (Nota 31) | (417) | (336) |
Otros intereses | — | — |
Importe reconocido en el ejercicio | 14.676 | 15.644 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Valor actual de las obligaciones al inicio del ejercicio | 583.341 | 612.226 |
Altas/(bajas) netas de sociedades al Grupo | — | 121 |
Coste de servicios del período corriente (Nota 39) | 9.486 | 10.042 |
Coste por intereses | 7.854 | 6.733 |
Efecto de reducciones/liquidaciones | (134) | (1.131) |
Prestaciones pagadas | (13.720) | (13.469) |
(Ganancias)/pérdidas actuariales (*) | (182.821) | (30.972) |
Diferencias de cambio, traspasos y otros conceptos | 404 | (209) |
Valor actual de las obligaciones al cierre del ejercicio | 404.410 | 583.341 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Valor razonable de los activos del plan al inicio del ejercicio | 30.057 | 30.754 |
Rendimiento esperado de los activos del plan | 417 | 336 |
Ganancias/(pérdidas) actuariales con origen en el ejercicio | (9.199) | (748) |
Aportaciones | 786 | 503 |
Prestaciones pagadas | (1.096) | (788) |
Valor razonable de los activos del plan al cierre del ejercicio | 20.965 | 30.057 |
Miles de euros | |
2023 | 15.114 |
2024 | 16.112 |
2025 | 17.705 |
2026 | 18.995 |
2027 | 20.106 |
2028 a 2032 | 117.244 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Gastos / (Ingresos) | ||
Coste de servicios del periodo corriente (Nota 39) | 3.426 | 3.032 |
Coste por intereses (*) | 2.357 | 2.023 |
Dotaciones extraordinarias | — | — |
(Ganancias)/Pérdidas actuariales en el ejercicio | (2.274) | 283 |
Costes por servicios pasados | — | — |
Efecto de las reducciones/liquidaciones | (325) | (259) |
Rendimiento esperado de los activos del plan (*) | (2.371) | (1.656) |
Otros intereses | — | — |
Importe reconocido en el ejercicio | 813 | 3.423 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Valor actual de las obligaciones al inicio del ejercicio | 151.034 | 112.823 |
Altas/(bajas) netas de sociedades al Grupo | — | 49.843 |
Coste de servicios del período corriente (Nota 39) | 3.426 | 3.032 |
Coste por intereses | 2.357 | 2.023 |
Prejubilaciones | — | — |
Efecto de reducciones/liquidaciones | (325) | (259) |
Prestaciones pagadas | (5.111) | (8.143) |
Prestaciones pagadas en caso de liquidación | (2.040) | — |
Coste por servicios pasados | — | — |
(Ganancias)/pérdidas actuariales (*) | (48.281) | (7.335) |
Diferencias de cambio, traspasos y otros conceptos | (2.730) | (950) |
Valor actual de las obligaciones al cierre del ejercicio | 98.330 | 151.034 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Valor razonable de los activos del plan al inicio del ejercicio | 138.679 | 67.967 |
Altas / (bajas) netas de sociedades al Grupo | — | 64.695 |
Rendimiento esperado de los activos del plan | 2.371 | 1.656 |
Ganancias/(pérdidas) actuariales con origen en el ejercicio | (43.372) | 7.180 |
Aportaciones | 2.383 | 3.617 |
Prestaciones pagadas | (4.045) | (4.653) |
Diferencias de cambio y otros conceptos | (5.217) | (1.783) |
Valor razonable de los activos del plan al cierre del ejercicio | 90.799 | 138.679 |
Miles de euros | |
2023 | 3.668 |
2024 | 3.719 |
2025 | 3.183 |
2026 | 3.818 |
2027 | 4.768 |
2028 a 2032 | 28.100 |
Miles de Euros | ||||||||||
Retribuciones Post-Empleo | Otras Retribuciones a Largo Plazo | |||||||||
2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | |
Valor actual de las obligaciones: | ||||||||||
Con el personal en activo | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Causadas por el personal pasivo | 21.006 | 27.512 | 25.023 | 25.601 | 26.149 | 20.921 | 31.527 | — | — | — |
Con el personal prejubilado | — | — | — | — | — | — | — | 31.527 | 33.766 | 42.253 |
Premios de antigüedad y otros compromisos | — | — | — | — | — | 145 | 130 | 130 | 141 | 138 |
Otras | — | — | — | 113 | 120 | — | — | — | — | — |
Valor razonable de los activos del plan | 5.424 | 6.341 | — | — | — | — | — | — | — | — |
Provisiones – Fondos para pensiones | 15.582 | 21.171 | 25.023 | 25.714 | 26.269 | 21.066 | 31.657 | 31.657 | 33.907 | 42.391 |
De los que: | ||||||||||
Fondos internos de pensiones | 16.997 | 22.360 | — | — | — | 21.066 | — | — | — | — |
Activo neto por pensiones | (1.415) | (1.188) | — | — | — | — | — | — | — | — |
Miles de Euros | |||||
2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | |
Valor actual de las obligaciones Menos- | 502.741 | 734.375 | 725.050 | 687.925 | 576.177 |
Valor razonable de los activos del plan | (111.764) | (168.735) | (98.721) | (95.192) | (79.034) |
Provisiones – Fondos para pensiones | 390.977 | 565.640 | 626.329 | 592.733 | 497.143 |
De los que: | |||||
Fondos internos de pensiones | 406.972 | 588.520 | — | — | — |
Activo neto por pensiones | (15.995) | (22.880) | — | — | — |
Miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Constituidos en sociedades españolas | 55.779 | 56.113 |
Constituidos en otras sociedades extranjeras | 81.212 | 87.496 |
136.991 | 143.609 |
Miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Provisiones para impuestos | 7.862 | 7.655 |
Provisión para otros procesos de naturaleza legal | 2.227 | 1.921 |
Provisión para riesgos operativos | 65.107 | 49.935 |
Provisión para reestructuración | 18.097 | 32.188 |
Otros riesgos | 43.698 | 51.910 |
136.991 | 143.609 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Operaciones continuadas | Operaciones continuadas | |
Resultado consolidado antes de impuestos | 2.023.932 | |
Resultado contable por tasa impositiva Impuesto de Sociedades (*) | 662.368 | 607.180 |
Diferencias, ajustes permanentes (**) | (56.098) | (73.909) |
Gasto por Impuesto sobre Sociedades consolidado | 606.270 | 533.271 |
Tipo fiscal efectivo | 27,46% | 26,35% |
Miles de Euros | ||||||
2022 | 2021 | |||||
Monetizables | Resto | Total | Monetizables | Resto | Total | |
Activos Fiscales (*) | 263.740 | 294.794 | 558.534 | 283.871 | 304.041 | 587.912 |
Bases imponibles negativas y deducciones | — | 8.569 | 8.569 | — | 5.546 | 5.546 |
Diferencias temporarias | 263.740 | 286.225 | 549.965 | 283.871 | 298.495 | 582.366 |
De los que: | ||||||
Provisiones no deducibles | — | 48.333 | 48.333 | — | 38.458 | 38.458 |
Valoración de participaciones e instrumentos financieros | — | 23.419 | 23.419 | — | 37.081 | 37.081 |
Insolvencias | 217.068 | 20.054 | 237.122 | 237.199 | 22.770 | 259.969 |
Pensiones | 34.655 | 107.431 | 142.086 | 34.655 | 103.893 | 138.548 |
Valoración de Activos tangibles e intangibles | 12.017 | 75.435 | 87.452 | 12.017 | 70.251 | 82.268 |
Pasivos por impuestos | 1.283.474 | 1.283.474 | — | 1.072.514 | 1.072.514 | |
Diferencias temporarias | — | — | — | — | — | — |
De los que: | ||||||
Valoración de instrumentos financieros | — | 181.899 | 181.899 | — | 132.351 | 132.351 |
Valoración de activos tangibles e intangibles | — | 690.442 | 690.442 | — | 610.981 | 610.981 |
Beneficio en venta de participaciones | — | — | — | — | — | — |
Valoración participaciones del Grupo | — | 134.495 | 134.495 | — | 126.857 | 126.857 |
Saldo al 31-12-2021 | (cargo) / abono en la cuenta de resultados | Diferencias de conversión de saldos en moneda extranjera y otros conceptos | (cargo) / abono en la reserva de valoración de activos y pasivos | Adquisiciones (netas) del ejercicio | Saldo al 31-12-22 | |
Impuestos diferidos activos | 587.912 | (24.177) | (1.439) | (3.762) | — | 558.534 |
BIN's y deducciones | 5.546 | 2.872 | 151 | — | — | 8.569 |
Diferencias temporarias | 582.366 | (27.049) | (1.590) | (3.762) | — | 549.965 |
de las que monetizables | 283.871 | (20.131) | — | — | — | 263.740 |
Impuestos diferidos pasivos | (1.072.514) | (167.717) | 18.685 | (61.928) | — | (1.283.474) |
Diferencias temporarias | (1.072.514) | (167.717) | 18.685 | (61.928) | — | (1.283.474) |
Total | (484.602) | (191.894) | 17.246 | (65.690) | — | (724.940) |
Saldo al 31-12-2020 | (cargo) / abono en la cuenta de resultados | Diferencias de conversión de saldos en moneda extranjera y otros conceptos | (cargo) / abono en la reserva de valoración de activos y pasivos | Adquisiciones (netas) del ejercicio | Saldo al 31-12-21 | |
Impuestos diferidos activos | 572.791 | (18.113) | (14.990) | (6.199) | 54.423 | 587.912 |
BIN's y deducciones | 4.104 | 1.429 | 13 | — | — | 5.546 |
Diferencias temporarias | 568.687 | (19.542) | (15.003) | (6.199) | 54.423 | 582.366 |
de las que monetizables | 309.797 | (26.346) | 420 | — | — | 283.871 |
Impuestos diferidos pasivos | (946.424) | (105.150) | (12.898) | (2.800) | (5.242) | (1.072.514) |
Diferencias temporarias | (946.424) | (105.150) | (12.898) | (2.800) | (5.242) | (1.072.514) |
Total | (373.633) | (123.263) | (27.888) | (8.999) | 49.181 | (484.602) |
Miles de Euros | ||
Abonos (Cargos) en el patrimonio neto consolidado | ||
2022 | 2021 | |
Pérdidas y ganancias actuariales en planes de pensiones | 12.289 | 12.289 |
Cobertura de flujos de efectivo | 5.036 | 5.036 |
Instrumentos de deuda valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | 677 | (99) |
Otros | (2.910) | (2.133) |
Total | 15.092 | 15.093 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Ganancias acumuladas: | ||
Reserva legal del Banco | 716.069 | 652.428 |
Reservas de libre disposición, voluntarias y otras | 575.350 | 452.176 |
Reservas de consolidación atribuidas al Banco | 166.373 | 162.982 |
Reservas en sociedades dependientes | 2.171.545 | 1.718.272 |
3.629.337 | 2.985.858 | |
Otras reservas | ||
Otras | (419.035) | (344.926) |
Reservas o pérdidas acumuladas de inversiones | ||
en negocios conjuntos y asociadas: | ||
Entidades asociadas y negocios conjuntos | 439.882 | 398.835 |
20.847 | 53.909 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Santander Consumer Holding GmbH | (1.243.743) | (1.431.523) |
Santander Consumer Bank S.p.A. | 134.787 | 96.549 |
Auto Abs UK Loans PLC | (65.982) | (3.938) |
PSA Finance UK Limited | 90.913 | (15.356) |
Santander Consumer Bank Gmbh | 213.468 | 178.840 |
Compagnie Generale de Credit Aux Particuliers - Credipar S.A. | 321.492 | 196.393 |
PSA Financial Services, Spain, EFC, SA | 37.253 | 8.725 |
Santander Consumer Finance OY | 255.561 | 201.697 |
Andaluza de Inversiones, S.A. Unipersonal | 9.723 | 65.037 |
Santander Consumer Bank A.S. | 1.391.900 | 1.364.381 |
Santander Consumer Bank AG | 575.757 | 496.070 |
PSA Banque France | 106.062 | 131.656 |
Financiera el Corte Inglés, E.F.C., S.A. | 52.359 | 37.761 |
Banca PSA Italia S.P.A. | 42.528 | 96.070 |
PSA Bank Deutschland GmbH | 85.985 | 81.446 |
Resto de sociedades | 163.484 | 214.463 |
2.171.547 | 1.718.271 |
Miles de euros | ||
31-12-2022 | 31-12-2021 | |
Otro resultado global acumulado | (582.107) | (645.973) |
Elementos que no se reclasificarán en resultados | (33.865) | (155.201) |
Ganancias o pérdidas actuariales en planes de pensiones de prestaciones definidas | (41.487) | (163.721) |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | — | — |
Participaciones en otros ingresos y gastos reconocidos de inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 195 | 160 |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | 7.427 | 8.360 |
Resto de ajustes de valoración | — | — |
Elementos que pueden reclasificarse en resultados | (548.242) | (490.772) |
Cobertura de inversiones netas en negocios en el extranjero (parte eficaz) | (46.397) | (100.443) |
Conversión en divisas | (495.612) | (351.791) |
Derivados de cobertura. Coberturas de flujos de efectivo (parte eficaz) | 62.111 | 10.170 |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de deuda valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | (1.149) | 256 |
Instrumentos de cobertura (elementos no designados) | — | — |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | — | — |
Participación en otros ingresos y gastos reconocidos en inversiones en negocios conjuntos y asociadas | (67.195) | (48.964) |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Saldo al inicio del ejercicio | 100.443 | 11.864 |
Ganancias / (pérdidas) por valoración | (54.046) | 88.579 |
Importes transferidos a la cuenta de pérdidas y Ganancias | — | — |
Saldo al cierre del ejercicio | 46.397 | 100.443 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Saldo al inicio del ejercicio | 10.170 | (3.587) |
Ganancias / (pérdidas) por valoración | 41.409 | 796 |
Importes transferidos a la cuenta de pérdidas y ganancias | 31.593 | 17.997 |
Impuestos sobre beneficios | (21.061) | (5.036) |
Saldo al cierre del ejercicio (Nota 29) | 62.111 | 10.170 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Saldo al inicio del ejercicio | 256 | 526 |
Ganancias / (pérdidas) por valoración | ( | (6.062) |
Importes transferidos a la cuenta de pérdidas y ganancias Consolidada | ( | 5.693 |
Impuestos sobre beneficios | 677 | 99 |
Saldo al cierre del ejercicio | (1.149) | 256 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Suzuki Servicios Financieros, S.L. | 5.668 | 4.246 |
PSA Banque France S.A | 884.248 | 716.790 |
Financiera El Corte Inglés, E.F.C., S.A. | 136.517 | 129.221 |
PSA Financial Services, Spain, E.F.C., S.A. | 340.674 | 369.637 |
PSA Finance Belux S.A. | (10.273) | (5.633) |
PSA Financial Services Nederland B.V. | (6.253) | (5.600) |
PSA Bank Deutschland GmbH | 276.059 | 283.792 |
Banca PSA Italia S.P.A. | 196.277 | 160.170 |
Transolver Finance E.F.C., S.A. | 34.813 | 33.085 |
PSA Renting Italia S.P.A. | 3.581 | 1.358 |
Hyundai Capital Bank Europe GmbH | 352.332 | 351.605 |
Allane SE | (41.627) | (47.331) |
TIMFin S.p.A. | 22.233 | 25.952 |
PSA FINANCE UK LIMITED | 1.847 | 4.576 |
Resto de sociedades | (34) | (61) |
2.196.062 | 2.021.807 | |
Resultado del ejercicio atribuido a la minoría: | ||
Suzuki Servicios Financieros, S.L. | 1.003 | 1.422 |
PSA Banque France S.A. | 180.290 | 165.079 |
Financiera El Corte Inglés, E.F.C., S.A. | 28.639 | 27.387 |
PSA Financial Services, Spain, E.F.C., S.A. | 24.200 | 26.653 |
PSA Finance Belux S.A. | 7.362 | 7.860 |
PSA Financial Services Nederland B.V. | 6.279 | 8.341 |
PSA Bank Deutschland GmbH | 26.080 | 29.534 |
Banca PSA Italia S.P.A. | 30.922 | 33.713 |
Transolver Finance E.F.C., S.A. | 1.646 | 1.728 |
PSA Renting Italia S.P.A. | 5.706 | 4.468 |
Hyundai Capital Bank Europe GmbH | 8.108 | 541 |
Allane SE | 3.501 | 1.629 |
TIMFin S.p.A. | (1.690) | (3.722) |
PSA FINANCE UK LIMITED | 36.685 | 11.277 |
Resto de sociedades | 32 | 62 |
358.763 | 315.972 | |
2.554.825 | 2.337.779 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Saldo al inicio del ejercicio | 2.337.778 | 2.131.896 |
Dividendos | (135.837) | (233.406) |
Diferencias de cambio y otros (*) | (5.876) | 123.317 |
Resultado del ejercicio atribuido a la minoría | 358.760 | 315.971 |
Saldo al cierre del ejercicio | 2.554.825 | 2.337.778 |
Miles de Euros | ||
31/12/2022 | 31/12/2021 | |
Compromisos de préstamo concedidos | 25.756.041 | 24.122.179 |
Promemoria: de los que dudosos | 56.500 | 62.600 |
Garantías financieras concedidas | 84.997 | 189.841 |
Promemoria: de los que dudosos | — | — |
Avales financieros | 84.997 | 187.253 |
Derivados de crédito vendidos | — | 2.588 |
Otros compromisos concedidos | 1.211.006 | 1.183.948 |
Promemoria: de los que dudosos | 2.604 | 3.367 |
Avales técnicos | 552.398 | 531.497 |
Otros compromisos | 658.608 | 652.451 |
Miles de euros | |||||
2022 | |||||
VALOR NOMINAL | VALOR DE MERCADO | Cambios en el VR utilizado para calcular la ineficacia de la cobertura | Linea de Balance | ||
ACTIVO | PASIVO | ||||
Coberturas Valor Razonable | 20.979.888 | 876.854 | 143.424 | 679.319 | |
Riesgo de tipo de interes | 19.694.967 | 869.796 | 113.915 | 705.127 | |
Interes Rate Swap | 19.694.967 | 869.796 | 113.915 | 705.127 | Derivados de cobertura |
Riesgo de tipo de cambio | 456.210 | 7.058 | 1.258 | — | |
Fx Forward | 456.210 | 7.058 | 1.258 | — | Derivados de cobertura |
Riesgo de tipo de interes y de cambio | 828.710 | — | 28.251 | (25.808) | |
Currency Swap | 828.710 | — | 28.251 | (25.808) | Derivados de cobertura |
Coberturas Flujos de efectivo | 5.646.185 | 209.136 | 49.584 | 74.001 | |
Riesgo de tipo de interes | 1.663.660 | 51.038 | 3.000 | 84.861 | |
Interes Rate Swap | 1.663.660 | 51.038 | 3.000 | 84.861 | Derivados de cobertura |
Riesgo de tipo de cambio | 695.276 | 2.405 | 46.137 | 2.787 | |
Currency swap | 695.276 | 2.405 | 46.137 | 2.787 | Derivados de cobertura |
Riesgo de tipo de interes y de cambio | 3.287.249 | 155.692 | 3.444 | (13.647) | |
Currency swap | 3.287.249 | 155.692 | 3.444 | (13.647) | Derivados de cobertura |
Coberturas de Inversiones Netas en el extranjero | 1.960.672 | 45.080 | 778 | 20 | |
Riesgo de tipo de cambio | 1.960.672 | 45.080 | 778 | 20 | |
Fx Forward | 1.960.672 | 45.080 | 778 | 163 | Derivados de cobertura |
Depósitos tomados | — | — | — | (143) | Depósitos |
28.586.744 | 1.131.071 | 193.786 | 753.341 |
Miles de euros | |||||
2021 | |||||
VALOR NOMINAL | VALOR DE MERCADO | Cambios en el VR utilizado para calcular la ineficacia de la cobertura | Linea de Balance | ||
ACTIVO | PASIVO | ||||
Coberturas Valor Razonable | 15.022.347 | 59.766 | 21.625 | 54.914 | |
Riesgo de tipo de interes | 13.576.712 | 50.966 | 14.000 | 61.171 | |
Interes Rate Swap | 13.576.712 | 50.966 | 14.000 | 61.171 | Derivados de cobertura |
Riesgo de tipo de cambio | 793.625 | 5.500 | 6.738 | — | |
Fx Forward | 793.625 | 5.500 | 6.738 | — | Derivados de cobertura |
Riesgo de tipo de interes y de cambio | 652.009 | 3.299 | 887 | (6.258) | |
Currency Swap | 652.009 | 3.299 | 887 | (6.258) | Derivados de cobertura |
Coberturas Flujos de efectivo | 6.424.718 | 57.788 | 66.746 | 19.489 | |
Riesgo de tipo de interes | 2.208.724 | 8.943 | 314 | 13.149 | |
Interes Rate Swap | 2.208.724 | 8.943 | 314 | 13.149 | Derivados de cobertura |
Riesgo de tipo de cambio | 1.006.904 | 13.865 | 50.877 | 1.812 | |
Currency swap | 1.006.904 | 13.865 | 50.877 | 1.812 | Derivados de cobertura |
Riesgo de tipo de interes y de cambio | 3.209.090 | 34.980 | 15.555 | 4.529 | |
Currency swap | 3.209.090 | 34.980 | 15.555 | 4.529 | Derivados de cobertura |
Coberturas de Inversiones Netas en el extranjero | 2.136.966 | 4.031 | 40.279 | — | |
Riesgo de tipo de cambio | 2.136.966 | 4.031 | 40.279 | — | |
Fx Forward | 2.136.966 | 4.031 | 40.279 | — | Derivados de cobertura |
Depósitos tomados | — | — | — | — | Depósitos |
23.584.030 | 121.585 | 128.650 | 74.403 |
Miles de euros | ||||||
2022 | ||||||
Hasta 1 mes | Entre 1 y 3 meses | Entre 3 y 12 meses | Entre 1 y 5 años | Más de 5 años | Total | |
Coberturas Valor Razonable | 524.238 | 905.355 | 3.602.301 | 15.247.675 | 700.319 | 20.979.888 |
Riesgo de tipo de interes | 310.862 | 595.102 | 3.469.411 | 14.619.273 | 700.319 | 19.694.967 |
Interes Rate Swap | 310.862 | 595.102 | 3.469.411 | 14.619.273 | 700.319 | 19.694.967 |
Riesgo de tipo de cambio | 213.375 | 109.944 | 132.891 | — | — | 456.210 |
Fx Forward | 213.375 | 109.944 | 132.891 | — | — | 456.210 |
Riesgo de tipo de interes y de cambio | — | 200.308 | — | 628.402 | — | 828.710 |
Currency Swap | — | 200.308 | — | 628.402 | — | 828.710 |
Coberturas Flujos de efectivo | 285.796 | 625.702 | 2.373.983 | 2.360.704 | — | 5.646.185 |
Riesgo de tipo de interes | 40.180 | 92.465 | 629.612 | 901.403 | — | 1.663.660 |
Interes Rate Swap | 40.180 | 92.465 | 629.612 | 901.403 | — | 1.663.660 |
Riesgo de tipo de cambio | 63.332 | 27.332 | 283.388 | 321.223 | — | 695.275 |
Currency swap | 63.332 | 27.332 | 283.388 | 321.223 | — | 695.275 |
Riesgo de tipo de interes y de cambio | 182.284 | 505.905 | 1.460.983 | 1.138.077 | — | 3.287.249 |
Currency swap | 182.284 | 505.905 | 1.460.983 | 1.138.077 | — | 3.287.249 |
Coberturas de Inversiones Netas en el extranjero | 181.047 | 648.059 | 1.131.566 | — | — | 1.960.672 |
Riesgo de tipo de cambio | 181.047 | 648.059 | 1.131.566 | — | — | 1.960.672 |
Fx Forward | 181.047 | 648.059 | 1.131.566 | — | — | 1.960.672 |
991.081 | 2.179.116 | 7.107.850 | 17.608.379 | 700.319 | 28.586.745 |
Miles de Euros | ||||||
2021 | ||||||
Hasta 1 mes | Entre 1 y 3 meses | Entre 3 y 12 meses | Entre 1 y 5 años | Más de 5 años | Total | |
Coberturas valor razonable | 433.843 | 617.976 | 2.591.528 | 9.533.400 | 1.845.599 | 15.022.346 |
Riesgo de tipo de interés | 230.144 | 540.440 | 1.928.538 | 9.031.990 | 1.845.599 | 13.576.711 |
Interes rate swap | 230.144 | 540.440 | 1.928.538 | 9.031.990 | 1.845.599 | 13.576.711 |
Riesgo de tipo de cambio | 53.100 | 77.535 | 662.990 | — | — | 793.625 |
Fx forward | 53.100 | 77.535 | 662.990 | — | — | 793.625 |
Riesgo de tipo de interes y de cambio | 150.599 | — | — | 501.410 | — | 652.009 |
Currency swap | 150.599 | — | — | 501.410 | — | |
Coberturas flujos de efectivo | 218.100 | 495.346 | 2.741.769 | 2.969.477 | 26 | 6.424.718 |
Riesgo de tipo de interés | 69.184 | 129.991 | 558.561 | 1.450.962 | 26 | 2.208.724 |
Interes rate swap | 69.184 | 129.991 | 558.561 | 1.450.962 | 26 | 2.208.724 |
Riesgo de tipo de cambio | 27.020 | 38.677 | 597.335 | 343.872 | — | 1.006.904 |
Currency swap | 27.020 | 38.677 | 597.335 | 343.872 | — | 1.006.904 |
Riesgo de tipo de interés y de cambio | 121.895 | 326.678 | 1.585.873 | 1.174.643 | — | 3.209.089 |
Currency swap | 121.895 | 326.678 | 1.585.873 | 1.174.643 | — | 3.209.089 |
Coberturas de inversiones netas en el extranjero | 217.203 | 499.269 | 1.420.495 | — | — | 2.136.967 |
Riesgo de tipo de cambio | 217.203 | 499.269 | 1.420.495 | — | — | 2.136.967 |
Fx forward | 217.203 | 499.269 | 1.420.495 | — | — | 2.136.967 |
869.146 | 1.612.591 | 6.753.792 | 12.502.877 | 1.845.625 | 23.584.031 |
2022 | ||||||
Hasta 1 mes | Entre 1 y 3 meses | Entre 3 y 12 meses | Entre 1 y 5 años | Más de 5 años | Total | |
Coberturas de Valor Razonable | ||||||
Riesgo de tipo de interés | ||||||
Instrumentos de tipo de interes | ||||||
Nominal | 310.862 | 595.102 | 3.469.411 | 14.619.273 | 700.319 | 19.694.967 |
Tasa fija de interés media (%) EUR | (0,002) | — | 0,002 | 0,006 | 0,002 | — |
Tasa fija de interés media (%) CHF | (0,627) | (0,628) | 1,200 | 1,419 | — | — |
Tasa fija de interés media (%) GBP | 0,015 | 0,014 | 0,013 | 0,019 | — | — |
Riesgo de tipo de cambio | ||||||
Instrumentos de tipo de cambio | ||||||
Nominal | 213.375 | 109.944 | 132.891 | — | — | 456.210 |
Tipo de cambio medio DKK/EUR | — | — | 7 | — | — | — |
Tipo de cambio medio NOK/EUR | — | — | — | — | — | — |
Tipo de cambio medio CHF/EUR | 1,034 | — | — | — | — | — |
Tipo de cambio medio SEK/EUR | 0,000 | 1,027 | 0,992 | — | — | — |
Tipo de cambio medio CAD/EUR | — | — | 10,767 | — | — | — |
Tipo de cambio medio GBP/EUR | — | 1,412 | — | — | — | — |
Riesgo de tipo de cambio e interés | ||||||
Instrumentos de tipo de interes | ||||||
Nominal | — | 200.308 | — | 628.402 | — | 828.710 |
Tipo de cambio medio DKK/EUR | 0,000 | — | — | 0,004 | — | |
Tasa fija de interés media (%) DKK | 0,000 | — | — | 7,439 | — | |
Tasa fija de interés media (%) SEK | 0,000 | — | — | 0,001 | — | |
Coberturas de Flujos de efectivo | ||||||
Riesgo de tipo de interés | ||||||
Instrumentos de tipo de interes | ||||||
Nominal | 40.180 | 92.465 | 629.612 | 901.403 | — | 1.663.660 |
Tasa fija de interés media (%) EUR | 0,121% | 0,541% | 0,299% | 1,465% | 0,000% | — |
Riesgo de tipo de cambio | ||||||
Instrumentos de tipo de cambio | ||||||
Nominal | 63.332 | 27.332 | 283.388 | 321.223 | — | 695.276 |
Tipo de cambio medio NOK/EUR | — | — | — | 10,590 | — | — |
Tipo de cambio medio CHF/EUR | 1,077 | 1,084 | 1,064 | 1,059 | — | — |
Tipo de cambio medio CAD/EUR | 0,000 | — | 1,454 | 1,427 | — | — |
Tipo de cambio medio JPY/EUR | — | — | — | 121,570 | — | — |
Riesgo de tipo de cambio e interés | ||||||
Instrumentos de tipo de cambio | ||||||
Nominal | 182.284 | 505.905 | 1.460.983 | 1.138.077 | — | 3.287.249 |
Tipo de cambio medio SEK/EUR | 10,360 | 10,390 | 10,580 | 10,700 | — | — |
Tipo de cambio medio NOK/EUR | 9,600 | 9,940 | 10,310 | 10,280 | — | — |
Tipo de cambio medio CHF/EUR | — | — | — | 1,090 | — | — |
Tipo de cambio medio CAD/EUR | — | — | — | 1,370 | — | — |
Tipo de cambio medio DKK/EUR | — | — | 7,410 | — | — | — |
Tipo de cambio medio PLN/EUR | — | — | 4,290 | — | — | — |
Tasa fija de interés media (%) EUR | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | — |
Tasa fija de interés media (%) CHF | 0% | 0% | 0% | 2% | 0% | — |
Coberturas de Inversiones netas en negocios en el extranjero | ||||||
Riesgo de tipo de cambio | ||||||
Instrumentos de tipo de cambio | ||||||
Nominal | 181.047 | 648.059 | 1.131.566 | — | — | 1.960.672 |
Tipo de cambio medio NOK/EUR | 10,225 | 10,084 | 10,458 | — | — | — |
Tipo de cambio medio CNY/EUR | 0 | 7,059 | 0 | — | — | — |
2021 | ||||||
Miles de Euros | ||||||
Hasta 1 mes | Entre 1 y 3 meses | Entre 3 y 12 meses | Entre 1 y 5 años | Más de 5 años | Total | |
Coberturas de Valor Razonable | ||||||
Riesgo de tipo de interés | ||||||
Instrumentos de tipo de interes | ||||||
Nominal | 230.144 | 540.440 | 1.928.538 | 9.031.990 | 1.845.599 | 13.576.711 |
Tasa fija de interés media (%) EUR | (0,018) | -0,023 | -0,036 | -0,047 | -0,009 | |
Tasa fija de interés media (%) CHF | (0,506) | -0,499 | -0,546 | -0,628 | — | |
Tasa fija de interés media (%) GBP | 0,540 | 0,529 | 0,504 | 0,498 | — | |
Riesgo de tipo de cambio | ||||||
Instrumentos de tipo de cambio | ||||||
Nominal | 53.100 | 77.535 | 662.990 | — | — | 793.625 |
Tipo de cambio medio NOK/EUR | — | — | 1,041 | — | — | |
Tipo de cambio medio CHF/EUR | 1,017 | — | — | — | — | |
Tipo de cambio medio SEK/EUR | 0,862 | 0,848 | 0,858 | — | — | |
Tipo de cambio medio CAD/EUR | — | — | 9,907 | — | — | |
Riesgo de tipo de cambio e interés | ||||||
Instrumentos de tipo de interes | ||||||
Nominal | 150.599 | — | — | 501.410 | — | 652.009 |
Tipo de cambio medio DKK/EUR | 7,454 | — | — | 7,454 | — | |
Tasa fija de interés media (%) DKK | 0,006 | — | — | 0,006 | — | |
Coberturas de Flujos de efectivo | ||||||
Riesgo de tipo de interés | ||||||
Instrumentos de tipo de interes | ||||||
Nominal | 69.184 | 129.991 | 558.561 | 1.450.962 | 26 | 2.208.724 |
Tasa fija de interés media (%) EUR | 0,178% | 0,189% | 0,183% | 0,055% | -0,556% | |
Riesgo de tipo de cambio | ||||||
Instrumentos de tipo de cambio | ||||||
Nominal | 27.020 | 38.677 | 597.335 | 343.872 | — | 1.006.904 |
Tipo de cambio medio NOK/EUR | 0,000 | — | — | 10,59 | — | |
Tipo de cambio medio CHF/EUR | 1,077 | 1,08 | 1,131 | 1,094 | — | |
Tipo de cambio medio CAD/EUR | 1,570 | 1,51 | 1,52 | 1,548 | — | |
Tipo de cambio medio JPY/EUR | — | — | 77,139 | 121,57 | — | |
Riesgo de tipo de cambio e interés | ||||||
Instrumentos de tipo de cambio | ||||||
Nominal | 121.895 | 326.678 | 1.585.873 | 1.174.643 | — | 3.209.090 |
Tipo de cambio medio SEK/EUR | 10,200 | 10,14 | 10,18 | 10,18 | — | |
Tipo de cambio medio NOK/EUR | — | — | 9,85 | 9,95 | — | |
Tipo de cambio medio CHF/EUR | — | — | — | 1,07 | — | |
Tipo de cambio medio CAD/EUR | — | — | — | 1,46 | — | |
Tipo de cambio medio DKK/EUR | — | — | — | — | — | |
Tipo de cambio medio PLN/EUR | — | — | 4,63 | 4,29 | — | |
Tipo de cambio medio USD/EUR | — | — | — | — | — | |
Tipo de cambio medio JPY/EUR | — | — | — | — | — | |
Tasa fija de interés media (%) EUR | — | 0,01% | — | 0,89% | — | |
Tasa fija de interés media (%) CHF | — | — | — | 0,15% | — | |
Coberturas de Inversiones netas en negocios en el extranjero | ||||||
Riesgo de tipo de cambio | ||||||
Instrumentos de tipo de cambio | ||||||
Nominal | 217.203 | 499.269 | 1.420.495 | — | — | 2.136.966 |
Tipo de cambio medio NOK/EUR | 10,247 | 10,235 | 10,211 | — | — | |
Tipo de cambio medio CNY/EUR | — | 7,548 | — | — | — |
Miles de euros | ||||||||
2022 | ||||||||
Importe en libros del item cubierto | Importe acumulado de ajustes al valor razonable en la linea cubierta | Linea de Balance | Cambio en el valor razonable del elemento cubierto para la evaluación de la ineficacia | Coberturas de flujos de efectivo a reservas de conversión | ||||
Activo | Pasivo | Activo | Pasivo | Cobertura continua | Cobertura discontinua | |||
Coberturas Valor Razonable | 18.103.217 | 4.288.729 | (766.024) | 151.263 | Préstamos y anticipos | (568.406) | — | — |
Riesgo de tipo de interés | 17.635.515 | 3.460.019 | (766.024) | 104.224 | (615.816) | — | — | |
Riesgo de tipo de cambio | 467.703 | — | — | — | — | — | — | |
Riesgo de tipo de interés y de cambio | — | 828.710 | — | 47.039 | Cartera de Renta variable | 47.409 | — | — |
Coberturas Flujos de efectivo | — | — | — | — | Pasivos financieros a coste amortizado | (112.488) | 43.197 | 43.450 |
Riesgo de tipo de interés | — | — | — | — | 18.087 | 51.093 | 43.416 | |
Riesgo de tipo de cambio | — | — | — | — | 43.731 | 3.980 | — | |
Riesgo de tipo de interés y de cambio | — | — | — | — | (174.307) | (11.876) | 34 | |
Coberturas de Inversiones Netas en el extranjero | 1.958.236 | — | — | — | Instrumentos de patrimonio | — | — | — |
Riesgo de tipo de cambio | 1.958.236 | — | — | — | — | — | — | |
20.061.454 | 4.288.729 | (766.024) | 151.263 | (680.894) | 43.197 | 43.451 |
Miles de Euros | ||||||||
2021 | ||||||||
Importe en libros del item cubierto | Importe acumulado de ajustes al valor razonable en la linea cubierta | Linea de Balance | Cambio en el valor razonable del elemento cubierto para la evaluación de la ineficacia | Coberturas de flujos de efectivo a reservas de conversión | ||||
Activo | Pasivo | Activo | Pasivo | Cobertura continua | Cobertura discontinuad as | |||
Coberturas Valor Razonable | 12.609.225 | 3.815.067 | (51.029) | (2.744) | Préstamos y anticipos | (44.907) | — | — |
Riesgo de tipo de interés | 11.575.330 | 3.163.058 | (51.029) | (1.883) | (50.807) | — | — | |
Riesgo de tipo de cambio | 1.033.895 | — | — | — | — | — | — | |
Riesgo de tipo de interés y de cambio | — | 652.009 | — | (861) | Cartera de Renta variable | 5.901 | — | — |
Coberturas Flujos de efectivo | — | — | — | — | Pasivos financieros a coste amortizado | 16.440 | 13.644 | — |
Riesgo de tipo de interés | — | — | — | — | 1.286 | 9.996 | — | |
Riesgo de tipo de cambio | — | — | — | — | 37.012 | 1.335 | — | |
Riesgo de tipo de interés y de cambio | — | — | — | — | (21.859) | 2.313 | — | |
Coberturas de Inversiones Netas en el extranjero | 2.041.723 | — | — | — | Instrumentos de patrimonio | — | — | — |
Riesgo de tipo de cambio | 2.041.723 | — | — | — | — | — | — | |
14.650.948 | 3.815.067 | (51.029) | (2.744) | (28.467) | 13.644 | — |
Miles de euros | |||||
2022 | |||||
Ganancias/ (perdidas) reconocidas en otro resultado global acumulado | Ineficacia de cobertura reconocida en la cuenta de resultados | Linea de la cuenta de resultados que incluye la ineficacia de los flujos de efectivo | Importe reclasificado de reservas a PyG debido a que: | ||
Transacción cubierta que afecta a la cuenta de resultados | Linea de la cuenta de resultados que incluye elementos reclasificados | ||||
Coberturas Valor Razonable | — | 86.252 | Ganancias o pérdidas activos/ pasivos financieros | — | Margen de intereses/Ganancias o pérdidas activos/pasivos financieros |
Riesgo de tipo de interés | — | 89.020 | — | ||
Riesgo de tipo de interés y de cambio | — | (2.768) | — | ||
Coberturas Flujos de efectivo | 73.003 | 348 | Ganancias o pérdidas activos/ pasivos financieros | (31.593) | Margen de intereses/Ganancias o pérdidas activos/pasivos financieros |
Riesgo de tipo de interés | 84.513 | 348 | 5.650 | ||
Riesgo de tipo de cambio | 2.645 | — | (7.705) | ||
Riesgo de tipo de interés y de cambio | (14.155) | — | (29.538) | ||
Coberturas de Inversiones Netas en el extranjero | — | — | Ganancias o pérdidas activos/ pasivos financieros | — | Margen de intereses/Ganancias o pérdidas activos/pasivos financieros |
Riesgo de tipo de cambio | — | — | — | ||
73.003 | 86.600 | (31.593) |
2021 | |||||
Miles de Euros | |||||
Ganancias/ (perdidas) reconocidas en otro resultado global acumulado (*) | Ineficacia de cobertura reconocida en la cuenta de resultados | Linea de la cuenta de resultados que incluye la ineficacia de los flujos de efectivo | Importe reclasificado de reservas a PyG debido a que: | ||
Transacción cubierta que afecta a la cuenta de resultados | Linea de la cuenta de resultados que incluye elementos reclasificados | ||||
Coberturas Valor Razonable | — | 9.171 | Ganancias o pérdidas activos/ pasivos financieros | — | Margen de intereses/Ganancias o pérdidas activos/pasivos financieros |
Riesgo de tipo de interés | — | 9.528 | — | ||
Riesgo de tipo de interés y de cambio | — | (357) | — | ||
— | — | ||||
Coberturas Flujos de efectivo | 19.312 | 1.717 | Ganancias o pérdidas activos/ pasivos financieros | (17.996) | Margen de intereses/Ganancias o pérdidas activos/pasivos financieros |
Riesgo de tipo de interés | 9.633 | 1.911 | (2.856) | ||
Riesgo de tipo de cambio | 4.956 | — | (6.751) | ||
Riesgo de tipo de interés y de cambio | 4.723 | (194) | (8.390) | ||
— | — | ||||
Coberturas de Inversiones Netas en el extranjero | — | — | Ganancias o pérdidas activos/ pasivos financieros | — | Margen de intereses/Ganancias o pérdidas activos/pasivos financieros |
Riesgo de tipo de cambio | — | — | — | ||
19.312 | 10.888 | (17.996) |
Miles de euros | |
Saldo al inicio del ejercicio 2021 | (3.586) |
Coberturas flujo de efectivo | 19.312 |
Riesgo de tipo de interés | 9.633 |
Transferido a resultados | 2.856 |
Otras reclasificaciones | 6.777 |
Riesgo de tipo de cambio | 4.956 |
Transferido a resultados | 6.751 |
Otras reclasificaciones | (1.795) |
Riesgo de tipo de interés y de cambio | 4.723 |
Transferido a resultados | 8.390 |
Otras reclasificaciones | (3.667) |
Minoritarios | (520) |
Impuestos | (5.036) |
Saldo al cierre del ejercicio 2021 | 10.170 |
Coberturas Flujos de efectivo | 73.003 |
Riesgo de tipo de interés | 84.513 |
Transferido a resultados | (5.650) |
Otras reclasificaciones | 90.163 |
Riesgo de tipo de cambio | 2.645 |
Transferido a resultados | 6.891 |
Otras reclasificaciones | (4.246) |
Riesgo de tipo de interés y de cambio | (14.155) |
Transferido a resultados | 29.538 |
Otras reclasificaciones | (43.693) |
Minoritarios | (6.334) |
Impuestos | (14.727) |
Saldo al cierre del ejercicio 2022 | 62.112 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
De préstamos y anticipos, Bancos Centrales | — | — |
De préstamos y anticipos, Entidades de crédito | 26.960 | 32.110 |
Valores representativos de deuda | 39.031 | 8.290 |
De préstamos y anticipos, Clientela | 4.018.879 | 3.825.903 |
De Activos dudosos | 3.548 | 3.514 |
Rectificación de ingresos por operaciones de cobertura y otros intereses (*) | 106.815 | 151.547 |
4.195.233 | 4.021.364 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Banco de España y otros bancos centrales | 29.514 | 41.270 |
Entidades de crédito | 55.488 | 31.834 |
Depósitos de la clientela | 165.595 | 125.637 |
Débitos representados por valores negociables | 318.350 | 201.476 |
Pasivos subordinados | 13.633 | 14.560 |
Fondos de pensiones (Notas 2-r, 2-s y 21) (*) | 8.680 | 7.395 |
Rectificación de gastos por operaciones de cobertura | 801 | (1.399) |
Otros intereses | 31.965 | 42.619 |
624.026 | 463.392 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Santander Consumer Bank S.A. (Polonia) | 32.941 | 9.730 |
Fortune Auto Finance Co., Ltd. | 28.335 | 28.549 |
PSA Insurance Europe, Ltd | 20.260 | 12.794 |
PSA Life Insurance Europe Ltd | 12.032 | 9.867 |
Santander Consumer Multirent, S.A. | 2.093 | 1.719 |
PSA Finance Polska SP. Z O.O. | 1.060 | 1.026 |
Resto de sociedades | 15 | 105 |
96.736 | 63.790 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Por servicios de cobros y pagos: | ||
Efectos | 5.543 | 5.078 |
Cuentas a la vista | 17.794 | 18.916 |
Tarjetas | 65.237 | 58.539 |
Cheques y órdenes | 25.240 | 24.183 |
113.814 | 106.716 | |
Por comercialización de productos | ||
financieros no bancarios: | 876.323 | 846.187 |
876.323 | 846.187 | |
Por servicios de valores: | ||
Compra venta de valores | 24.261 | 28.913 |
Administración y custodia | 1.046 | 1.396 |
Gestión de patrimonio | 8.599 | 6.622 |
33.906 | 36.931 | |
Otros: | ||
Garantías financieras | 6.065 | 6.112 |
Comisiones de disponibilidad | 4.899 | 4.524 |
Otras comisiones | 98.018 | 95.186 |
108.982 | 105.822 | |
1.133.025 | 1.095.656 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Corretaje en operaciones activas y pasivas | 771 | 628 |
Comisiones cedidas por riesgo de firma | 15.928 | 24.532 |
Comisiones cedidas por cobro y devolución de efectos | 7.640 | 7.517 |
Comisiones cedidas por otros conceptos | 16.275 | 12.556 |
Comisiones cedidas por tarjetas | 11.084 | 5.934 |
Comisiones cedidas por valores | 17.045 | 20.575 |
Comisiones cedidas a agentes intermediarios | 71.782 | 67.181 |
Otras comisiones por colocación de seguros | 164.298 | 161.212 |
Otras comisiones | 44.666 | 34.047 |
349.489 | 334.182 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Ingresos/(Gastos) | ||
Ganancias o (pérdidas) al dar de baja en cuentas activos y pasivos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados, netas | 807 | (6.654) |
Activos financieros a coste amortizado | 2 | (841) |
Restantes activos y pasivos financieros | 805 | (5.813) |
Ganancias o (pérdidas) por activos y pasivos financieros mantenidos para negociar, netas | (10.077) | 1.413 |
Ganancias o pérdidas por activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados, netas | — | 7 |
Ganancias o pérdidas por activos y pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados, netas | — | — |
Ganancias o (pérdidas) resultantes de la contabilidad de coberturas, netas (Nota 29) | 86.600 | 10.889 |
77.330 | 5.655 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Ventas e ingresos por prestación de servicios no financieros (*) | 436.344 | 215.027 |
Resto de productos de explotación | 114.734 | 168.048 |
551.078 | 383.075 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Contribuciones al Fondo de Resolución (Nota 1-d) | 81.891 | 82.156 |
Variación de existencias (*) | 216.568 | 23.233 |
Otras gastos de explotación | 117.529 | 219.947 |
415.988 | 325.336 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Sueldos y salarios | 649.661 | 620.502 |
Seguridad Social | 101.065 | 99.850 |
Dotaciones a los fondos de pensiones (Nota 21) (*) | 13.312 | 13.932 |
Aportaciones a fondos de pensiones de aportación definida (Nota 21) | 40.902 | 39.566 |
Aportaciones de planes - entidades españolas | 3.034 | 2.223 |
Aportaciones de planes - entidades extranjeras | 37.868 | 37.343 |
Gastos con origen en retribuciones basadas en acciones | 7 | — |
Otros gastos de personal | 77.280 | 67.332 |
Indemnizaciones | 1.955 | 1.448 |
884.182 | 842.630 |
Número Medio de Empleados | ||
2022 | 2021 | |
Banco: | ||
Altos Cargos | 43 | 145 |
Mandos Intermedios | 237 | 484 |
Administrativos | 829 | 371 |
1.109 | 1.000 | |
Resto de sociedades | 10.168 | 10.281 |
11.277 | 11.281 |
2022 | 2021 | |||||
Total | Hombres | Mujeres | Total | Hombres | Mujeres | |
Altos Cargos | 97 | 73 | 24 | 87 | 70 | 17 |
Mandos Intermedios | 1.262 | 772 | 490 | 1.326 | 823 | 503 |
Administrativos y Otros | 10.061 | 4.914 | 5.147 | 9.794 | 4.651 | 5.143 |
11.420 | 5.759 | 5.661 | 11.207 | 5.544 | 5.663 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Inmuebles e instalaciones y material | 46.235 | 43.899 |
Otros gastos de administración | 8.408 | 39.119 |
Comunicaciones | 37.325 | 37.731 |
Tributos | 55.737 | 55.730 |
Tecnología y sistemas | 319.454 | 288.043 |
Relaciones públicas, publicidad y propaganda | 80.634 | 68.723 |
Dietas y desplazamientos | 13.436 | 8.005 |
Servicios externos | 214.419 | 191.455 |
Informes técnicos | 86.194 | 79.836 |
Primas de seguros | 7.584 | 6.089 |
Resto | 2.624 | 2.688 |
872.050 | 821.318 |
Millones de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Auditoría | 17,4 | 15,0 |
Servicios relacionados con la auditoría | 0,6 | 0,6 |
Servicios fiscales | — | 0,1 |
Otros servicios | 0,2 | 0,3 |
Total | 18,2 | 16,0 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Activos tangibles (*) | 985 | (2.701) |
Activos intangibles (Nota 15) | 11.647 | 11.662 |
Otros | 9.227 | 5.911 |
21.859 | 14.872 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Ingresos/(Gastos) | ||
Ganancias: | ||
Inmovilizado material e intangible (Notas 13 y 15) | 791 | 803 |
Participaciones | 632 | — |
1.423 | 803 | |
Pérdidas: | ||
Inmovilizado material e intangible (Notas 13 y 15) | (221) | (567) |
(221) | (567) | |
1.202 | 236 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Ingresos/(Gastos) | ||
Ganancias (pérdidas) netas por ventas | (780) | (2.680) |
Dotación a las pérdidas por deterioro de activos (neto) (Nota 11) | 652 | (545) |
(128) | (3.225) |
2022 | |||||||
Miles de Euros | |||||||
A la Vista | Hasta 1 Mes | Entre 1 y 3 Meses | Entre 3 y 12 Meses | Entre 1 y 5 Años | Más de 5 Años | Total | |
Activo: | |||||||
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 6.826.225 | — | — | — | — | — | 6.826.225 |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | — | 19.144 | 409.678 | 296.686 | — | 1.000 | 726.508 |
Valores representativos de deuda (Nota 7) | — | 19.144 | 409.678 | 296.686 | — | 1.000 | 726.508 |
Activos financieros a coste amortizado | 6.957.723 | 5.517.489 | 7.836.587 | 22.883.416 | 56.688.948 | 13.210.385 | 113.094.548 |
Valores representativos de deuda (Nota 7) | — | 105.025 | 1.086.118 | 2.106.033 | 2.887.885 | — | 6.185.061 |
Préstamos y anticipos | 6.957.723 | 5.412.464 | 6.750.469 | 20.777.383 | 53.801.063 | 13.210.385 | 106.909.487 |
Bancos centrales | — | 19.736 | — | — | — | — | 19.736 |
Entidades de crédito (Nota 6) | 248.388 | 13.777 | 11.483 | 18.282 | 98.279 | 97 | 390.306 |
Clientela (Nota 10) | 6.709.335 | 5.378.951 | 6.738.986 | 20.759.101 | 53.702.784 | 13.210.288 | 106.499.445 |
13.783.948 | 5.536.633 | 8.246.265 | 23.180.102 | 56.688.948 | 13.211.385 | 120.647.281 | |
Pasivo: | |||||||
Pasivos financieros a coste amortizado- | |||||||
Depósitos | 31.982.008 | 2.789.937 | 3.198.629 | 12.254.331 | 20.370.972 | 252.193 | 70.848.070 |
Bancos centrales (Nota 17) | — | 13 | 66 | 9.140.720 | 8.750.588 | 9.254 | 17.900.641 |
Entidades de crédito (Nota 17) | 487.358 | 330.687 | 1.558.296 | 788.927 | 8.304.618 | 150.316 | 11.620.202 |
Clientela (Nota 18) | 31.494.650 | 2.459.237 | 1.640.267 | 2.324.684 | 3.315.766 | 92.623 | 41.327.227 |
Valores representativos de deuda emitidos (Nota 19) | — | 274.496 | 4.272.678 | 7.616.878 | 17.583.722 | 9.107.986 | 38.855.760 |
Otros pasivos financieros (Nota 20) | 426.276 | 750.831 | 602 | 30.698 | 87.623 | 77.370 | 1.373.400 |
32.408.284 | 3.815.264 | 7.471.909 | 19.901.907 | 38.042.317 | 9.437.549 | 111.077.230 | |
Diferencia activo menos pasivo | (18.624.336) | 1.721.369 | 774.356 | 3.278.195 | 18.646.631 | 3.773.836 | 9.570.051 |
2021 | |||||||
Miles de Euros | |||||||
A la Vista | Hasta 1 Mes | Entre 1 y 3 Meses | Entre 3 y 12 Meses | Entre 1 y 5 Años | Más de 5 Años | Total | |
Activo: | |||||||
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 18.965.097 | — | — | — | — | — | 18.965.097 |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 70.162 | 199.833 | 278.187 | 505.578 | — | 1.000 | 1.054.760 |
Valores representativos de deuda (Nota 7) | 70.162 | 199.833 | 278.187 | 505.578 | — | 1.000 | 1.054.760 |
Activos financieros a coste amortizado | 6.449.444 | 5.411.889 | 6.614.870 | 21.730.588 | 51.757.354 | 11.699.209 | 103.663.354 |
Valores representativos de deuda (Nota 7) | — | 497.492 | 650.711 | 1.500.550 | 823.643 | — | 3.472.396 |
Préstamos y anticipos | 6.449.444 | 4.914.397 | 5.964.159 | 20.230.038 | 50.933.711 | 11.699.209 | 100.190.958 |
Bancos centrales | — | 10.452 | — | — | — | — | 10.452 |
Entidades de crédito (Nota 6) | 289.216 | 17.961 | 99.178 | 7.237 | 197.358 | 10.273 | 621.223 |
Clientela (Nota 10) | 6.160.228 | 4.885.984 | 5.864.981 | 20.222.801 | 50.736.353 | 11.688.936 | 99.559.283 |
25.484.703 | 5.611.722 | 6.893.057 | 22.236.166 | 51.757.354 | 11.700.209 | 123.683.211 | |
Pasivo: | |||||||
Pasivos financieros a coste amortizado- | |||||||
Depósitos | 29.562.819 | 4.591.332 | 2.557.760 | 5.890.881 | 27.602.970 | 660.485 | 70.866.247 |
Bancos centrales (Nota 17) | — | 14 | 72 | 1.982.035 | 18.005.278 | 10.100 | 19.997.499 |
Entidades de crédito (Nota 17) | 206.869 | 268.011 | 1.298.551 | 2.912.656 | 6.636.415 | 457.767 | 11.780.269 |
Clientela (Nota 18) | 29.355.950 | 4.323.307 | 1.259.137 | 996.190 | 2.961.277 | 192.618 | 39.088.479 |
Valores representativos de deuda emitidos (Nota 19) | 511.243 | 3.933.627 | 1.808.526 | 6.209.612 | 20.445.820 | 7.743.403 | 40.652.231 |
Otros pasivos financieros (Nota 20) | 251.706 | 608.107 | 678.561 | 32.903 | 98.891 | 81.385 | 1.751.553 |
30.325.768 | 9.133.066 | 5.044.847 | 12.133.396 | 48.147.681 | 8.485.273 | 113.270.031 | |
Diferencia activo menos pasivo | (4.841.065) | (3.521.344) | 1.848.210 | 10.102.770 | 3.609.673 | 3.214.936 | 10.413.180 |
Contravalor en Millones de Euros | ||||
2022 | 2021 | |||
Activos | Pasivos | Activos | Pasivos | |
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 865 | — | 766 | — |
Activos y pasivos financieros mantenidos para negociar | 38 | 39 | 19 | 20 |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 1 | — | 2 | — |
Derivados – Contabilidad de coberturas | 63 | 31 | 16 | 2 |
Activos no corrientes en venta | 7 | — | 6 | — |
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 686 | — | 643 | — |
Activos tangibles | 104 | — | 104 | — |
Activos intangibles | 221 | — | 230 | — |
Activos y pasivos por impuestos | 261 | 212 | 169 | 195 |
Activos y pasivos financieros a coste amortizado | 17.999 | 11.650 | 18.063 | 12.683 |
Pasivos asociados con activos no corrientes | — | — | — | — |
Provisiones | — | 25 | — | 19 |
Otros activos y pasivos | 51 | 264 | 118 | 264 |
20.296 | 12.221 | 20.136 | 13.183 |
Miles de euros | ||||||||||
2022 | 2021 | |||||||||
Activo | Importe Registrado | Valor Razonable | Nivel 1 | Nivel 2 | Nivel 3 | Importe Registrado | Valor Razonable | Nivel 1 | Nivel 2 | Nivel 3 |
Activos financieros a coste amortizado: | ||||||||||
Préstamos y anticipos | 106.909.487 | 104.883.727 | — | 246.580 | 104.637.147 | 100.190.958 | 101.768.244 | — | 240.620 | 101.527.624 |
Valores representativos de deuda | 6.185.061 | 6.097.660 | 6.097.660 | — | — | 3.472.396 | 3.501.586 | 3.501.586 | — | — |
113.094.548 | 110.981.387 | 6.097.660 | 246.580 | 104.637.147 | 103.663.354 | 105.269.830 | 3.501.586 | 240.620 | 101.527.624 |
Miles de euros | ||||||||||
2022 | 2021 | |||||||||
Importe | Valor | Importe | Valor | |||||||
Pasivo | Registrado | Razonable | Nivel 1 | Nivel 2 | Nivel 3 | Registrado | Razonable | Nivel 1 | Nivel 2 | Nivel 3 |
Pasivos financieros a coste amortizado: | ||||||||||
Depósitos | 70.848.070 | 69.483.115 | — | 33.413.317 | 36.069.798 | 70.866.247 | 70.688.225 | — | 35.495.682 | 35.192.543 |
Valores representativos de deuda emitidos (*) | 38.855.760 | 37.826.675 | 4.979.748 | 29.533.203 | 3.313.724 | 40.652.231 | 40.969.477 | 6.920.769 | 30.431.583 | 3.617.125 |
109.703.830 | 107.309.790 | 4.979.748 | 62.946.520 | 39.383.522 | 111.518.478 | 111.657.702 | 6.920.769 | 65.927.265 | 38.809.668 |
Miles de Euros | ||||||||||||||||
2022 | 2021 | |||||||||||||||
Balance de Situación Consolidado (Resumido) | España | Italia | Alemania | Nórdicos | Francia | Resto | Eliminaciones Intragrupo (*) | Total | España | Italia | Alemania | Nórdicos | Francia | Resto | Eliminaciones Intragrupo (*) | Total |
Activos financieros a coste amortizado - Clientela | 13.435.196 | 10.180.074 | 38.654.354 | 17.394.410 | 16.353.163 | 5.794.708 | 6.643.981 | 108.455.886 | 13.035.276 | 8.917.503 | 35.653.570 | 17.087.823 | 14.561.647 | 7.076.402 | 3.227.062 | 99.559.283 |
Activos financieros mantenidos para negociar | 3.540 | — | 120.854 | 9.916 | 3.394 | — | 356.960 | (456) | 139 | 7.649 | 1.449 | — | 455 | 42.240 | 51.476 | |
Valores representativos de deuda | 1.926.404 | 450.751 | 3.619.344 | 492.215 | 249.295 | 1.000 | 174.004 | 6.913.013 | (3.675) | 674.085 | 1.681.037 | 968.561 | 70.162 | 1.000 | 1.138.579 | 4.529.749 |
Activos financieros a coste amortizado - Bancos centrales y Entidades de Crédito | 2.444.141 | 944.262 | 2.451.564 | 1.807.037 | 209.173 | 853.300 | (8.299.435) | 410.042 | 713.698 | 370.482 | 276.132 | 1.866.363 | 148.170 | 1.066.920 | (3.810.090) | 631.675 |
Tangibles e intangibles | 150.372 | 71.370 | 2.990.795 | 129.642 | 31.549 | 55.075 | 1.832.747 | 5.261.550 | 72.481 | 60.403 | 2.222.982 | 149.818 | 34.479 | 52.452 | 1.777.237 | 4.369.852 |
Efectivo y Otras cuentas de activo | 1.352.435 | 519.595 | 3.143.859 | 1.088.397 | 1.711.537 | 657.028 | 271.688 | 8.744.539 | 386.014 | 926.770 | 12.061.011 | 991.718 | 1.490.685 | 620.474 | 5.312.482 | 21.789.154 |
Total activo | 19.312.088 | 12.166.052 | 50.980.770 | 20.921.617 | 18.558.111 | 7.361.111 | 979.945 | 130.279.694 | 14.203.338 | 10.949.382 | 51.902.381 | 21.065.732 | 16.305.143 | 8.817.703 | 7.687.510 | 130.931.189 |
Depósitos de la clientela | 304.790 | 1.390.953 | 25.209.910 | 7.217.679 | 3.386.021 | 3.899.821 | (81.947) | 41.327.227 | 576.421 | 1.358.711 | 23.497.129 | 7.340.655 | 3.467.653 | 2.993.973 | (146.064) | 39.088.478 |
Valores representativos de deuda emitidos | 1.791.678 | 684.647 | 6.901.467 | 4.476.361 | 4.775.402 | 384.083 | 19.842.122 | 38.855.760 | 2.655.633 | 832.392 | 7.701.052 | 5.105.356 | 5.123.137 | 506.108 | 18.728.553 | 40.652.231 |
Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito | 15.490.700 | 8.172.755 | 11.124.669 | 5.904.385 | 7.175.670 | 1.830.484 | (20.177.820) | 29.520.843 | 8.830.912 | 7.006.931 | 13.655.489 | 5.259.407 | 4.667.523 | 4.276.266 | (11.918.761) | 31.777.767 |
Otras cuentas de pasivo y patrimonio | 1.258.558 | 749.020 | 2.816.140 | 478.134 | 2.573.047 | 244.552 | 236.943 | 8.356.394 | 1.080.610 | 610.427 | 2.507.292 | 486.877 | 2.098.248 | 344.553 | 582.182 | 7.710.189 |
Fondos propios | 466.362 | 1.168.677 | 4.928.585 | 2.845.057 | 647.970 | 1.002.171 | 1.160.648 | 12.219.470 | 1.059.761 | 1.140.919 | 4.541.418 | 2.873.438 | 948.582 | 696.804 | 441.602 | 11.702.524 |
Total fondos gestionados | 19.312.088 | 12.166.052 | 50.980.771 | 20.921.616 | 18.558.110 | 7.361.111 | 979.946 | 130.279.694 | 14.203.337 | 10.949.380 | 51.902.380 | 21.065.733 | 16.305.143 | 8.817.704 | 7.687.512 | 130.931.189 |
2022 | 2021 | |||||||||||||
Cuenta de Pérdidas y Ganancias Consolidada (Resumida) | ||||||||||||||
España | Italia | Alemania | Nórdicos | Francia | Resto (*) | Total | España | Italia | Alemania | Nórdicos | Francia | Resto (*) | Total | |
MARGEN DE INTERESES | 540.404 | 357.183 | 1.025.770 | 668.299 | 532.357 | 447.194 | 3.571.207 | 579.292 | 357.740 | 1.032.130 | 697.293 | 514.898 | 376.619 | 3.557.972 |
Resultado en entidades valoradas por el método de la participación | 16.049 | 3.489 | 28.486 | 1.865 | 10.115 | 36.732 | 96.736 | 14.792 | 3.200 | 27.172 | 2.583 | 10.702 | 5.341 | 63.790 |
Comisiones netas | 62.799 | 80.755 | 439.316 | 36.344 | 104.558 | 59.764 | 783.536 | 57.620 | 74.389 | 432.734 | 31.252 | 109.348 | 56.131 | 761.474 |
Resultado de operaciones financieras (neto) | 8.244 | 12.277 | 12.215 | (3.273) | 48.989 | (18.766) | 59.686 | 189 | (225) | 1.086 | 3.003 | 1.655 | (4.384) | 1.324 |
Otros resultados de explotación | 9.618 | (5.564) | 152.164 | (1.972) | (15.614) | (3.306) | 135.326 | 7.321 | (11.185) | 88.089 | (3.483) | (7.115) | (15.613) | 58.014 |
MARGEN BRUTO | 637.114 | 448.140 | 1.657.950 | 701.262 | 680.405 | 521.620 | 4.646.491 | 659.214 | 423.919 | 1.581.211 | 730.648 | 629.488 | 418.094 | 4.442.574 |
Gastos de administración | (229.462) | (145.216) | (708.889) | (242.502) | (194.244) | (235.919) | (1.756.232) | (222.765) | (129.993) | (681.992) | (269.036) | (190.675) | (169.487) | (1.663.948) |
Gastos de personal | (92.691) | (72.383) | (418.797) | (134.750) | (87.748) | (77.813) | (884.182) | (91.862) | (65.484) | (397.702) | (140.352) | (84.249) | (62.981) | (842.630) |
Otros gastos generales de administración | (136.771) | (72.833) | (290.092) | (107.752) | (106.496) | (158.106) | (872.050) | (130.903) | (64.509) | (284.290) | (128.684) | (106.426) | (106.506) | (821.318) |
Amortización | (14.150) | (16.716) | (101.587) | (25.451) | (8.003) | (23.276) | (189.183) | (14.503) | (15.250) | (105.050) | (24.423) | (7.341) | (24.753) | (191.320) |
Dotaciones a provisiones, otros resultados y pérdidas por deterioro | (118.174) | (47.661) | (157.005) | (73.645) | (48.466) | (48.232) | (493.183) | (169.313) | (38.016) | (149.045) | (115.206) | (37.164) | (54.630) | (563.374) |
RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS | 275.329 | 238.547 | 690.470 | 359.664 | 429.692 | 214.191 | 2.207.893 | 252.633 | 240.660 | 645.124 | 321.983 | 394.308 | 169.224 | 2.023.932 |
RESULTADO DEL EJERCICIO PROCEDENTE DE OPERACIONES CONTINUADAS | 205.405 | 165.600 | 469.856 | 272.881 | 340.528 | 147.353 | 1.601.623 | 183.724 | 157.682 | 438.460 | 247.299 | 310.260 | 153.236 | 1.490.661 |
Resultado de operaciones interrumpidas (neto) | ||||||||||||||
RESULTADO CONSOLIDADO DEL EJERCICIO | 205.405 | 165.600 | 469.856 | 272.881 | 340.528 | 147.353 | 1.601.623 | 183.724 | 157.682 | 438.460 | 247.299 | 310.260 | 153.236 | 1.490.661 |
Resultado atribuido a la entidad dominante | 149.887 | 129.422 | 433.407 | 272.881 | 160.238 | 1.241.714.165 | 1.242.860 | 126.381 | 125.112 | 404.848 | 247.299 | 145.162 | 125.888 | 1.174.689 |
Miles de Euros | ||
2022 | 2021 | |
Mercado interior | 761.812 | 776.504 |
Exportación: | ||
Unión Europea | 1.546.563 | 2.525.109 |
Países OCDE | 886.859 | 719.751 |
Resto de países | — | — |
2.433.422 | 3.244.860 | |
Total | 3.195.234 | 4.021.364 |
Ingresos Ordinarios (Miles de Euros) | ||||||
Ingresos Ordinarios Procedentes de Clientes Externos | Ingresos Ordinarios entre Segmentos | Total Ingresos Ordinarios | ||||
2022 | 2021 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | |
España y Portugal | 969.368 | 959.559 | 206.602 | 118.184 | 1.175.970 | 1.077.743 |
Italia | 599.648 | 547.300 | 23.652 | 14.548 | 623.300 | 561.848 |
Alemania | 2.051.454 | 2.006.721 | 441.713 | 448.935 | 2.493.167 | 2.455.656 |
Escandinavia | 845.036 | 799.749 | 94.663 | 64.979 | 939.699 | 864.728 |
Francia | 798.404 | 734.574 | 523.491 | 507.853 | 1.321.895 | 1.242.427 |
Resto | 702.770 | 458.122 | 256.753 | 183.501 | 959.523 | 641.623 |
Ajustes y eliminaciones de ingresos ordinarios entre segmentos | — | — | (1.546.874) | (1.338.000) | (1.546.874) | (1.338.000) |
Total | 5.966.680 | 5.506.025 | — | — | 5.966.680 | 5.506.025 |
Cuenta de Pérdidas y Ganancias Consolidada (Resumida) | Miles de Euros | |||
2022 | ||||
Automoción | Consumo | Otros (*) | Total | |
MARGEN DE INTERESES | 2.263.273 | 972.172 | 335.762 | 3.571.207 |
Resultado en entidades valoradas por el método de la participación | 71.275 | 12.293 | 13.168 | 96.736 |
Comisiones netas | 450.423 | 282.422 | 50.691 | 783.536 |
Resultado de operaciones financieras (neto) | 16.649 | 6.878 | 36.159 | 59.686 |
Otros resultados de explotación | 202.696 | 8.648 | (76.018) | 135.326 |
MARGEN BRUTO | 3.004.316 | 1.282.413 | 359.762 | 4.646.491 |
Gastos de administración | (961.574) | (472.428) | (322.230) | (1.756.232) |
Gastos de personal | (453.899) | (229.598) | (200.685) | (884.182) |
Otros gastos generales de administración | (507.675) | (242.830) | (121.545) | (872.050) |
Amortización | (65.290) | (43.210) | (80.683) | (189.183) |
Dotaciones a provisiones, otros resultados y pérdidas por deterioro | (171.312) | (283.029) | (38.842) | (493.183) |
RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS | 1.806.140 | 483.746 | (81.993) | 2.207.893 |
RESULTADO DEL EJERCICIO PROCEDENTE DE ACTIVIDADES CONTINUADAS | 1.350.989 | 342.973 | (92.339) | 1.601.623 |
Resultado de actividades interrumpidas (neto) | ||||
RESULTADO CONSOLIDADO DEL EJERCICIO | 1.350.989 | 342.973 | (92.339) | 1.601.623 |
Cuenta de Pérdidas y Ganancias Consolidada (Resumida) | Miles de Euros | |||
2021 | ||||
Automoción | Consumo | Otros (*) | Total | |
MARGEN DE INTERESES | 2.289.768 | 1.024.952 | 243.252 | 3.557.972 |
Resultado en entidades valoradas por el método de la participación | 58.591 | 9.929 | (4.730) | 63.790 |
Comisiones netas | 443.830 | 258.384 | 59.260 | 761.474 |
Resultado de operaciones financieras (neto) | 218 | 21 | 1.085 | 1.324 |
Otros resultados de explotación | 124.580 | (1.416) | (65.150) | 58.014 |
MARGEN BRUTO | 2.916.987 | 1.291.870 | 233.717 | 4.442.574 |
Gastos de administración | (900.859) | (462.547) | (300.542) | (1.663.948) |
Gastos de personal | (395.416) | (217.623) | (229.591) | (842.630) |
Otros gastos generales de administración | (505.443) | (244.924) | (70.951) | (821.318) |
Amortización | (64.372) | (46.430) | (80.518) | (191.320) |
Dotaciones a provisiones, otros resultados y pérdidas por deterioro | (211.754) | (285.159) | (66.461) | (563.374) |
RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS | 1.740.002 | 497.734 | (213.804) | 2.023.932 |
RESULTADO DEL EJERCICIO PROCEDENTE DE ACTIVIDADES CONTINUADAS | 1.257.492 | 353.329 | (120.161) | 1.490.660 |
Resultado de actividades interrumpidas (neto) | — | — | — | — |
RESULTADO CONSOLIDADO DEL EJERCICIO | 1.266.492 | 356.329 | (132.160) | 1.490.661 |
Miles de euros | ||||||||
2022 | 2021 | |||||||
Entidades Asociadas | Entidades Grupo Santander (*) | Miembros del Consejo de Administra ción (**) | Miembros de la Alta Dirección (**) | Entidades Asociadas | Entidades Grupo Santander (*) | Miembros del Consejo de Administra ción (**) | Miembros de la Alta Dirección (**) | |
Activo: | ||||||||
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | — | 727.896 | — | — | — | 810.307 | — | — |
Valores representativos de deuda | — | — | — | — | — | — | — | — |
Préstamos y anticipos: | 58.675 | 584.591 | — | — | 149.421 | 411.127 | — | 1.659 |
Crédito a la clientela | 37.111 | 341.326 | 14 | 7 | 40.597 | 305.347 | — | 1.659 |
Entidades de crédito | 21.564 | 243.265 | — | — | 108.824 | 105.780 | — | — |
Derivados (Nota 9) | — | 334.747 | — | — | — | 29.519 | — | — |
Derivados – contabilidad de coberturas | — | 580.245 | — | — | — | 55.849 | — | — |
Otros activos | 9.710 | 7.369 | — | — | 6.431 | 8.920 | — | 2 |
Pasivo: | ||||||||
Pasivos financieros a coste amortizado: | 59.398 | 9.827.561 | — | — | 112.786 | 9.942.182 | — | 3.086 |
Depósitos de entidades de crédito (Nota 17) | — | 9.761.171 | — | — | — | 9.895.822 | — | — |
Depósitos de la clientela | 59.398 | 66.390 | — | 259 | 112.786 | 46.360 | — | 3.086 |
Valores representativos de deuda emitidos | — | 6.720.540 | — | — | — | 5.259.465 | — | — |
Otros pasivos financieros | 25.603 | 17.327 | — | — | 23.206 | 624.434 | — | — |
Derivados (Nota 9) | — | 307.105 | — | — | — | 35.449 | — | — |
Derivados – contabilidad de coberturas | — | 150.346 | — | — | — | 69.301 | — | — |
Otros pasivos | 1.989 | 42.959 | — | — | 695 | 33.374 | — | — |
Pérdidas y ganancias: | ||||||||
Ingreso por intereses | 5.160 | 7.908 | — | — | 815 | 7.483 | — | — |
Gasto por intereses | — | (105.415) | — | — | — | (42.673) | — | — |
Ingreso por comisiones | 135.902 | 158.051 | — | — | 137.676 | 36.547 | — | — |
Gasto por comisiones | (2) | (5.758) | — | — | (181) | (5.074) | — | — |
Ganancias o pérdidas al dar de baja en cuentas activos y pasivos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados, netas | — | — | — | — | — | — | — | — |
Ganancias o pérdidas por activos y pasivos financieros mantenidos para negociar, netas | — | 1.161 | — | — | — | 285 | — | — |
Ganancias o (-) pérdidas resultantes de la contabilidad de coberturas, netas | — | 319.060 | — | — | — | 19.375 | — | — |
Diferencias de cambio | — | 152.469 | — | — | — | (160.298) | — | — |
Otros ingresos de explotación | 353 | 10.735 | — | — | 353 | 4.785 | — | — |
Otros gastos de explotación | — | (3) | — | (122) | ||||
Gastos de administración | (3.386) | (167.230) | — | — | (4.117) | (149.982) | — | — |
Otras ganancias/pérdidas | — | — | — | — | — | — | — | — |
Cuentas de orden: | ||||||||
Garantías financieras concedidas | — | 29.298 | — | — | 82.964 | 26.318 | — | — |
Compromisos de crédito concedidos | — | — | — | — | — | — | — | — |
Otros compromisos contingentes | — | 750.238 | — | — | — | 737.237 | — | — |
Grupo- Exposición Bruta al Riesgo de Crédito | |||
2022 (Millones de euros) | Variación Diciembre 2021 | % Cartera | |
España y Portugal (*) | 14.952 | 2,39 % | 13,79 % |
Italia | 10.352 | 14,02 % | 9,53 % |
Francia | 15.940 | 8,19 % | 14,70 % |
Alemania y Austria | 42.099 | 8,57 % | 38,82 % |
Nordics (Escandinavia) | 17.815 | 1,32 % | 16,43 % |
Reino Unido | 2.819 | (5,20) % | 2,60 % |
Resto | 4.479 | 14,02 % | 4,13 % |
Total | 108.456 | 6,67 % | 100,00 % |
Exposición y pérdidas por deterioro por fase 2022 (Millones de Euros) | ||||
Calidad Crediticia (*) | Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total |
Grado de inversión | 116.422 | — | — | 116.422 |
Grado de especulación | 12.674 | 4.172 | — | 16.846 |
Impago | — | — | 2.239 | 2.239 |
Total Riesgo (**) | 129.096 | 4.172 | 2.239 | 135.508 |
Pérdidas por deterioro de valor | 477 | — | 1.229 | 1.956 |
Exposición y pérdidas por deterioro por fase 2021 (Millones de Euros) | ||||
Calidad Crediticia (*) | Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total |
Grado de inversión | 113.018 | — | — | 113.018 |
Grado de especulación | 8.404 | 3.650 | — | 12.054 |
Impago | — | — | 2.099 | 2.099 |
Total Riesgo (**) | 121.422 | 3.650 | 2.099 | 127.171 |
Pérdidas por deterioro de valor | 551 | — | 1.307 | 1.858 |
Exposición y pérdidas por deterioro por fase 2022 (Millones de Euros) | ||||
Calidad Crediticia(*) | Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total |
Grado de inversión | 37.009 | 12 | — | 37.021 |
Grado de especulación | — | 1.145 | — | 1.145 |
Impago | — | — | 566 | 566 |
Total Exposición (**) | 37.009 | 1.157 | 566 | 38.732 |
Pérdidas por deterioro de valor | 88 | 38 | 272 | 398 |
Exposición y pérdidas por deterioro por fase 2021 (Millones de Euros) | ||||
Calidad Crediticia(*) | Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total |
Grado de inversión | 34.352 | — | — | 34.352 |
Grado de especulación | — | 941 | — | 941 |
Impago | — | — | 509 | 509 |
Total Exposición (**) | 34.352 | 941 | 509 | 35.802 |
Pérdidas por deterioro de valor | 89 | 70 | 360 | 519 |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2023-2027) | ||||
Escenario más desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés (interbancario 12m) | 4,04 % | 3,19 % | 2,33 % | 1,71 % | 1,09 % |
Tasa de desempleo | 7,70 % | 6,42 % | 5,14 % | 4,84 % | 4,54 % |
Crecimiento del PIB | (0,45 %) | 0,45 % | 1,36 % | 2,08 % | 2,80 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | (4,54 %) | (2,55 %) | 1,70 % | 3,73 % | 5,80 % |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2022-2026) | ||||
Escenario más desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés (interbancario 12m) | 1,03 % | 0,63 % | (0,25 %) | (0,01 %) | 0,48 % |
Tasa de desempleo | 6,46 % | 6,16 % | 5,17 % | 4,69 % | 4,53 % |
Crecimiento del PIB | 0,05 % | 0,46 % | 1,87 % | 2,44 % | 3,21 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | (1,07 %) | (0,64 %) | 2,59 % | 3,33 % | 4,08 % |
Escenario más desfavorable | 5 % |
Escenario desfavorable | 20 % |
Escenario base | 50 % |
Escenario favorable | 20 % |
Escenario más favorable | 5 % |
Variación pérdida esperada NIIF9 | ||||
Auto nuevo | Auto usado | Leasing Nuevo | Directo | |
Crecimiento del PIB: | ||||
(100) p.b. | 5,60% | 4,98% | 4,71% | 2,61% |
100 p.b. | (3,71%) | (3,28%) | (2,85%) | (1,61%) |
Tasa de desempleo: | ||||
(100) p.b. | (9,97%) | (8,95%) | (7,84%) | (4,33%) |
100 p.b. | 14,73% | 13,21% | 14,08% | 7,16% |
Exposición y pérdidas por deterioro por fase 2022 (Millones de Euros) | ||||
Calidad Crediticia(*) | Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total |
Grado de inversión | 14.738 | 6 | — | 14.744 |
Grado de especulación | 1.701 | 575 | — | 2.276 |
Impago | — | — | 391 | 391 |
Total Exposición (**) | 16.439 | 581 | 391 | 17.411 |
Pérdidas por deterioro de valor | 77 | 57 | 222 | 356 |
Exposición y pérdidas por deterioro por fase 2021 (Millones de Euros) | ||||
Calidad Crediticia(*) | Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total |
Grado de inversión | 5.228 | — | — | 5.228 |
Grado de especulación | 10.983 | 533 | — | 11.516 |
Impago | — | — | 462 | 462 |
Total Exposición (**) | 16.211 | 533 | 462 | 17.206 |
Pérdidas por deterioro de valor | 119 | 58 | 254 | 431 |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2023-2027) | ||||
Escenario más Desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés | 4,23 % | 4,05 % | 3,30 % | 3,10 % | 2,80 % |
Tasa de desempleo | 5,24 % | 4,82 % | 3,85 % | 3,39 % | 3,03 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | (1,22 %) | (0,49 %) | 0,22 % | 0,55 % | 1,06 % |
Crecimiento del PIB | 0,36 % | 1,06 % | 1,90 % | 2,52 % | 3,10 % |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2022-2026) | ||||
Escenario más Desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés | 0,62 % | 1,53 % | 1,52 % | 2,39 % | 3,52 % |
Tasa de desempleo | 4,86 % | 4,42 % | 3,79 % | 3,55 % | 3,02 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | 0,22 % | 0,61 % | 2,46 % | 2,79 % | 3,72 % |
Crecimiento del PIB | 0,85 % | 1,46 % | 2,58 % | 3,19 % | 3,71 % |
Escenario más desfavorable | 5 % |
Escenario desfavorable | 20 % |
Escenario base | 50 % |
Escenario favorable | 20 % |
Escenario más favorable | 5 % |
Variación pérdida esperada NIIF9 | |
Auto Personas Físicas | |
Crecimiento del PIB: | |
(100) p.b. | 5,05 % |
100 p.b. | (2,00 %) |
Crecimiento del precio de la vivienda: | |
(100) p.b. | 2,72 % |
100 p.b. | (1,62 %) |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2023-2027) | ||||
Escenario más Desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés | 3,88 % | 3,23 % | 2,58 % | 1,96 % | 1,34 % |
Tasa de desempleo | 5,74 % | 5,24 % | 4,72 % | 4,22 % | 3,90 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | (1,67 %) | 0,27 % | 2,17 % | 4,15 % | 5,87 % |
Crecimiento del PIB | 0,19 % | 0,80 % | 1,59 % | 2,11 % | 2,60 % |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2022-2026) | ||||
Escenario más Desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés | 1,42 % | 1,11 % | 0,40 % | 0,51 % | 0,80 % |
Tasa de desempleo | 7,68 % | 6,93 % | 4,85 % | 4,32 % | 3,77 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | (0,15 %) | 0,74 % | 1,57 % | 2,92 % | 3,91 % |
Crecimiento del PIB | 0,91 % | 1,29 % | 2,15 % | 2,46 % | 2,81 % |
Escenario más desfavorable | 5 % |
Escenario desfavorable | 20 % |
Escenario base | 50 % |
Escenario favorable | 20 % |
Escenario más favorable | 5 % |
Variación pérdida esperada IFRS9 | |
Auto Personas Físicas | |
Crecimiento del PIB: | |
(100) p.b. | 3,76% |
100 p.b. | (2,62%) |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2023-2027) | ||||
Escenario más Desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés | 4,33 % | 3,51 % | 3,19 % | 2,74 % | 2,11 % |
Tasa de desempleo | 7,61 % | 7,36 % | 7,08 % | 6,80 % | 6,48 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | (0,57 %) | 0,39 % | 1,60 % | 2,70 % | 3,73 % |
Crecimiento del PIB | 0,45 % | 0,95 % | 1,78 % | 2,33 % | 2,83 % |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2022-2026) | ||||
Escenario más Desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés | 1,64 % | 1,36 % | 0,39 % | 0,81 % | 1,08 % |
Tasa de desempleo | 8,54 % | 8,20 % | 7,02 % | 6,71 % | 6,30 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | 0,82 % | 1,59 % | 2,35 % | 2,94 % | 3,99 % |
Crecimiento del PIB | 1,40 % | 1,72 % | 2,46 % | 2,81 % | 3,11 % |
Escenario más desfavorable | 5 % |
Escenario desfavorable | 20 % |
Escenario base | 50 % |
Escenario favorable | 20 % |
Escenario más favorable | 5 % |
Variación pérdida esperada IFRS9 | ||
Auto Personas Físicas | Directo | |
Crecimiento del PIB: | ||
(100) p.b. | 6,27 % | 1,81 % |
100 p.b. | (1,30 %) | (0,19 %) |
Exposición y pérdidas por deterioro por fase 2022 (Millones de Euros) | ||||
Calidad Crediticia(*) | Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total |
Grado de inversión | 4.069 | 5 | — | 4.074 |
Grado de especulación | 10.967 | 236 | — | 11.203 |
Impago | — | — | 477 | 477 |
Total Exposición (**) | 15.035 | 241 | 477 | 15.753 |
Pérdidas por deterioro de valor | 121 | 32 | 288 | 441 |
Exposición y pérdidas por deterioro por fase 2021 (Millones de Euros) | ||||
Calidad Crediticia(*) | Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total |
Grado de inversión | 14.959 | — | — | 14.959 |
Grado de especulación | 520 | 366 | — | 886 |
Impago | — | — | 396 | 396 |
Total Exposición (**) | 15.479 | 366 | 396 | 16.241 |
Pérdidas por deterioro de valor | 127 | 61 | 274 | 462 |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2023-2027) | ||||
Escenario más Desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés | 3,39 % | 2,98 % | 2,59 % | 2,25 % | 2,00 % |
Tasa de desempleo | 19,43 % | 16,61 % | 12,20 % | 10,65 % | 9,46 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | 1,72 % | 2,34 % | 3,31 % | 3,83 % | 4,29 % |
Crecimiento del PIB | (0,57 %) | 0,53 % | 2,05 % | 3,34 % | 4,15 % |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2022-2026) | ||||
Escenario más Desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés | 0,97 % | 0,62 % | (0,25 %) | (0,20 %) | (0,01 %) |
Tasa de desempleo | 20,89 % | 18,28 % | 12,96 % | 11,18 % | 9,46 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | 0,39 % | 1,67 % | 2,63 % | 3,18 % | 4,04 % |
Crecimiento del PIB | 0,13 % | 1,06 % | 2,91 % | 3,74 % | 4,72 % |
Escenario más desfavorable | 5 % |
Escenario desfavorable | 20 % |
Escenario base | 50 % |
Escenario favorable | 20 % |
Escenario más favorable | 5 % |
Variación pérdida esperada NIIF9 | ||||
Auto Nuevo | Auto Usado | Hipotecas | Tarjetas | |
Crecimiento del PIB: | ||||
(100) p.b. | 5,03% | 2,99% | 0,91% | 2,61% |
100 p.b. | (3,42%) | (2,1%) | (0,65%) | (1,84%) |
Miles de Euros | |||||||||
Sin garantía real | Crédito con garantía real | ||||||||
Exposición neta | Loan to Value (***) | ||||||||
Del que: garantía inmobiliaria | Del que: resto de garantías reales | Inferior o Igual al 40% | Superior al 40% e Inferior o Igual al 60% | Superior al 60% e Inferior o Igual al 80% | Superior al 80% e Inferior o Igual al 100% | Superior al 100% | Total | ||
Administraciones Públicas | 136.345 | — | 12.683 | 37 | 305 | 1.040 | 5.074 | 6.227 | 149.028 |
Otras instituciones financieras | 711.093 | 736 | 156.638 | 2.344 | 5.835 | 15.755 | 53.936 | 79.504 | 868.467 |
Sociedades no financieras y empresarios individuales | 14.235.811 | 100.505 | 19.145.123 | 180.124 | 455.899 | 1.184.261 | 12.289.895 | 5.135.449 | 33.481.439 |
De los que: | |||||||||
Construcción y promoción inmobiliaria | 79.637 | — | 131.929 | 180 | 638 | 2.819 | 125.203 | 3.089 | 211.566 |
Construcción de obra civil | — | — | 6.675 | — | — | — | 6.675 | — | 6.675 |
Grandes empresas | 6.087.747 | 45.847 | 6.191.419 | 76.711 | 200.148 | 510.680 | 3.369.847 | 2.079.880 | 12.325.013 |
PYMES y empresarios individuales | 8.068.427 | 54.658 | 12.815.100 | 103.233 | 255.113 | 670.762 | 8.788.170 | 3.052.480 | 20.938.185 |
Resto de hogares e instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares | 43.632.578 | 3.618.739 | 24.165.622 | 1.959.454 | 2.380.446 | 2.463.870 | 12.275.055 | 8.705.536 | 71.416.939 |
De los que: | |||||||||
Viviendas | 335.960 | 3.373.757 | 2.018 | 1.356.494 | 902.311 | 501.296 | 343.124 | 272.550 | 3.711.735 |
Consumo | 43.225.042 | 76.473 | 23.971.430 | 447.471 | 1.459.818 | 1.944.024 | 11.773.101 | 8.423.489 | 67.272.945 |
Otros fines | 71.576 | 168.509 | 192.174 | 155.489 | 18.317 | 18.550 | 158.830 | 9.497 | 432.259 |
Total (*) | 58.715.827 | 3.719.980 | 43.480.066 | 2.141.959 | 2.842.485 | 3.664.926 | 24.623.960 | 13.926.716 | 105.915.873 |
Pro Memoria | |||||||||
Operaciones de refinanciación, refinanciadas y reestructuradas(**) | 314.772 | 23.693 | 97.304 | 3.947 | 7.074 | 17.549 | 53.987 | 38.440 | 435.769 |
Miles de Euros | |||||||||
Sin garantía real | Crédito con garantía real | ||||||||
Exposición neta | Loan to Value (***) | ||||||||
Del que: garantía inmobiliaria | Del que: resto de garantías reales | Inferior o Igual al 40% | Superior al 40% e Inferior o Igual al 60% | Superior al 60% e Inferior o Igual al 80% | Superior al 80% e Inferior o Igual al 100% | Superior al 100% | Total | ||
Administraciones Públicas | 136.065 | — | 13.403 | 12 | 54 | 159 | 4.922 | 8.256 | 149.468 |
Otras instituciones financieras | 495.007 | 1.274 | 100.504 | 1.268 | 2.950 | 6.605 | 31.577 | 59.378 | 596.785 |
Sociedades no financieras y empresarios individuales | 11.630.239 | 172.019 | 15.762.916 | 296.442 | 236.849 | 2.737.030 | 9.753.487 | 2.911.127 | 27.565.174 |
De los que: | |||||||||
Construcción y promoción inmobiliaria | 64.897 | — | 192.209 | 171 | 599 | 2.319 | 185.517 | 3.603 | 257.106 |
Construcción de obra civil | 420 | — | 5.425 | — | — | — | 5.425 | — | 5.845 |
Grandes empresas | 5.434.403 | 61.047 | 4.382.634 | 123.957 | 70.674 | 904.044 | 2.171.636 | 1.173.370 | 9.878.084 |
PYMES y empresarios individuales | 6.130.519 | 110.972 | 11.182.648 | 172.314 | 165.576 | 1.830.667 | 7.390.909 | 1.734.154 | 17.424.139 |
Resto de hogares e instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares | 42.906.366 | 3.703.787 | 24.160.981 | 1.746.186 | 2.156.561 | 3.171.538 | 11.226.033 | 9.564.450 | 70.771.134 |
De los que: | |||||||||
Viviendas | 239.188 | 3.617.745 | 2.560 | 1.350.250 | 1.065.075 | 564.540 | 343.168 | 297.272 | 3.859.493 |
Consumo | 42.512.272 | 4.551 | 24.003.718 | 340.582 | 1.063.311 | 2.577.558 | 10.790.554 | 9.236.264 | 66.520.541 |
Otros fines | 154.906 | 81.491 | 154.703 | 55.354 | 28.175 | 29.440 | 92.311 | 30.914 | 391.100 |
Total (*) | 55.167.677 | 3.877.080 | 40.037.804 | 2.043.908 | 2.396.414 | 5.915.332 | 21.016.019 | 12.543.211 | 99.082.561 |
Pro Memoria | |||||||||
Operaciones de refinanciación, refinanciadas y reestructuradas(**) | 398.175 | 32.405 | 80.738 | 4.384 | 5.403 | 27.229 | 32.915 | 43.212 | 511.318 |
TOTAL | Del cual: DUDOSOS | TOTAL | Del cual: DUDOSOS | |||||||||||||||||||
Sin garantía real | Con garantía real | Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito | Sin garantía real | Con garantía real | Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito | |||||||||||||||||
Número de operaciones | Importe en libros bruto | Número de operaciones | Importe en libros bruto | Importe máximo de la garantía real que puede considerarse | Número de operaciones | Importe en libros bruto | Número de operaciones | Importe en libros bruto | Importe máximo de la garantía real que puede considerarse | Importe en libros bruto | TOTAL GARANTIAS | Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito | Valor en libros (neto) | Importe en libros bruto | TOTAL GARANTIAS | Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito | Valor en libros (neto) | |||||
Garantía inmobiliaria | Resto de garantías reales | Garantía inmobiliaria | Resto de garantías reales | |||||||||||||||||||
REFINANCIACIONES Y REESTRUCTURACIONES | ||||||||||||||||||||||
1. Entidades de Crédito | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
2. Administraciones públicas | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
3. Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) | 63 | 699 | 20 | 276 | — | 200 | 344 | 24 | 289 | 8 | 85 | — | 67 | 256 | 975 | 200 | 344 | 631 | 374 | 67 | 256 | 118 |
4. Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera ) | 7.632 | 76.197 | 6.055 | 77.004 | 3.209 | 39.386 | 33.122 | 2.519 | 22.466 | 1.631 | 17.156 | 1.611 | 6.408 | 24.171 | 153.201 | 42.595 | 33.122 | 120.079 | 39.622 | 8.019 | 24.171 | 15.451 |
De las cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluído suelo) | 299 | 2.740 | 26 | 285 | — | 213 | 805 | 36 | 364 | 7 | 41 | — | 23 | 323 | 3.025 | 213 | 805 | 2.220 | 405 | 23 | 323 | 82 |
5. Resto de hogares | 107.193 | 418.382 | 4.224 | 71.992 | 19.844 | 30.641 | 175.315 | 51.861 | 215.346 | 1.954 | 34.282 | 6.869 | 11.582 | 152.590 | 490.374 | 50.485 | 175.315 | 315.059 | 249.628 | 18.451 | 152.590 | 97.038 |
6. Total | 114.888 | 495.278 | 10.299 | 149.272 | 23.053 | 70.227 | 208.781 | 54.404 | 238.101 | 3.593 | 51.523 | 8.480 | 18.057 | 177.017 | 644.550 | 93.280 | 208.781 | 435.769 | 289.624 | 26.537 | 177.017 | 112.607 |
INFORMACION ADICIONAL | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Financiación clasificada como activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
TOTAL | Del cual: DUDOSOS | TOTAL | Del cual: DUDOSOS | |||||||||||||||||||
Sin garantía real | Con garantía real | Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito | Sin garantía real | Con garantía real | Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito | |||||||||||||||||
Número de operaciones | Importe en libros bruto | Número de operaciones | Importe en libros bruto | Importe máximo de la garantía real que puede considerarse | Número de operaciones | Importe en libros bruto | Número de operaciones | Importe en libros bruto | Importe máximo de la garantía real que puede considerarse | Importe en libros bruto | TOTAL GARANTIAS | Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito | Valor en libros (neto) | Importe en libros bruto | TOTAL GARANTIAS | Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito | Valor en libros (neto) | |||||
Garantía inmobiliaria | Resto de garantías reales | Garantía inmobiliaria | Resto de garantías reales | |||||||||||||||||||
REFINANCIACIONES Y REESTRUCTURACIONES | ||||||||||||||||||||||
1. Entidades de Crédito | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
2. Administraciones públicas | 3 | 74 | 1 | 1 | — | — | 5 | 1 | 7 | 1 | 1 | — | — | 2 | 75 | — | 5 | 70 | 8 | — | 2 | 6 |
3. Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) | 83 | 988 | 22 | 251 | — | 200 | 402 | 22 | 244 | 8 | 97 | — | 57 | 247 | 1.239 | 200 | 402 | 837 | 341 | 57 | 247 | 94 |
4. Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera ) | 12.936 | 140.827 | 2.811 | 55.759 | 1.990 | 42.086 | 47.422 | 2.710 | 32.592 | 1.183 | 14.482 | 1.389 | 5.601 | 29.687 | 196.586 | 44.076 | 47.422 | 149.164 | 47.074 | 6.990 | 29.687 | 17.387 |
De las cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluído suelo) | 411 | 4.637 | — | — | — | — | 1.189 | 35 | 344 | — | — | — | — | 254 | 4.637 | — | 1.189 | 3.448 | 344 | — | 254 | 90 |
5. Resto de hogares | 150.127 | 487.125 | 4.668 | 86.464 | 24.458 | 34.896 | 212.342 | 91.786 | 219.914 | 1.654 | 37.220 | 9.130 | 7.695 | 181.617 | 573.589 | 59.354 | 212.342 | 361.247 | 257.134 | 16.825 | 181.617 | 75.517 |
6. Total | 163.149 | 629.014 | 7.502 | 142.475 | 26.448 | 77.183 | 260.170 | 94.519 | 252.757 | 2.846 | 51.800 | 10.519 | 13.353 | 211.553 | 771.489 | 103.631 | 260.170 | 511.319 | 304.557 | 23.872 | 211.553 | 93.004 |
INFORMACION ADICIONAL | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Financiación clasificada como activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
2022 | |||||
Miles de Euros | |||||
España | Resto Unión Europea | América | Resto del Mundo | Total | |
Bancos centrales y entidades de crédito | 2.940.703 | 6.497.642 | — | 242.744 | 9.681.089 |
Administraciones Públicas | 924.475 | 5.504.140 | — | 42.951 | 6.471.566 |
De las que: | |||||
Administración Central | 921.804 | 4.255.960 | — | 60 | 5.177.824 |
Otras Administraciones Públicas | 2.671 | 1.248.180 | — | 42.891 | 1.293.742 |
Otras instituciones financieras | 10.863 | 1.145.014 | 338.628 | 246.749 | 1.741.254 |
Sociedades no financieras y empresarios individuales | 3.171.286 | 28.351.567 | — | 2.673.489 | 34.196.342 |
De los que: | |||||
Construcción y promoción inmobiliaria | — | 211.566 | — | — | 211.566 |
Construcción de obra civil | — | 6.678 | — | — | 6.678 |
Grandes empresas | 1.034.445 | 10.699.079 | — | 986.488 | 12.720.012 |
PYMES y empresarios individuales | 2.136.841 | 17.434.244 | — | 1.687.001 | 21.258.086 |
Resto de hogares e instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares | 10.121.975 | 54.814.108 | 14 | 6.575.205 | 71.511.302 |
De los que: | |||||
Viviendas | 1.318.606 | 2.394.903 | — | — | 3.713.509 |
Consumo | 8.714.320 | 52.074.766 | 14 | 6.575.205 | 67.364.305 |
Otros fines | 89.049 | 344.439 | — | — | 433.488 |
Total | 123.601.553 |
2021 | |||||
Miles de Euros | |||||
España | Resto Unión Europea | América | Resto del Mundo | Total | |
Bancos centrales y entidades de crédito | 5.096.843 | 15.221.781 | 3 | 419.861 | 20.738.488 |
Administraciones Públicas | 1.136.219 | 2.687.032 | — | 177.194 | 4.000.445 |
De las que: | |||||
Administración Central | 1.135.291 | 2.106.457 | — | 132.741 | 3.374.489 |
Otras Administraciones Públicas | 928 | 580.575 | — | 44.453 | 625.956 |
Otras instituciones financieras | 2.706 | 983.191 | 206.888 | 225.043 | 1.417.828 |
Sociedades no financieras y empresarios individuales | 1.962.248 | 23.787.207 | — | 2.511.404 | 28.260.859 |
De los que: | |||||
Construcción y promoción inmobiliaria | — | 257.106 | — | — | 257.106 |
Construcción de obra civil | — | 5.846 | — | — | 5.846 |
Grandes empresas | 698.777 | 8.693.490 | — | 967.906 | 10.360.173 |
PYMES y empresarios individuales | 1.263.471 | 14.830.765 | — | 1.543.498 | 17.637.734 |
Resto de hogares e instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares | 11.112.915 | 53.012.709 | 7 | 6.694.057 | 70.819.688 |
De los que: | |||||
Viviendas | 1.441.332 | 2.418.162 | — | — | 3.859.494 |
Consumo | 9.575.949 | 50.296.449 | 7 | 6.694.057 | 66.566.462 |
Otros fines | 95.634 | 298.098 | — | — | 393.732 |
Total | 125.237.308 |
Cifras en miles de euros | Préstamos y anticipos | Valores representativo s de deuda (Activo) | Depósitos | Valores representativos de deuda emitidos (Pasivo) | Derivados (Activo) | Derivados (Pasivo) | Compromisos de préstamo concedidos |
Referenciado a EONIA | — | — | — | — | — | — | — |
Referenciado a LIBOR | 40.000 | — | — | 977.612 | 41.533 | 25.713 | — |
de los que USD | 40.000 | — | — | — | — | — | — |
de los que GBP | — | — | — | 977.612 | 41.533 | 25.713 | — |
2022 | 2021 | |
Capital suscrito | 5.639 | 5.639 |
Primas de emisión | 1.140 | 1.140 |
Reservas | 3.649 | 3.040 |
Otros elementos de patrimonio neto | 1.200 | 1.200 |
Beneficio atribuido | 1.243 | 1.175 |
Dividendo distribuido | — | — |
Dividendo a cuenta | (652) | (491) |
Fondos propios en balance público | 12.219 | 11.703 |
Ajustes por valoración | (582) | (646) |
Intereses minoritarios | 2.555 | 2.337 |
Total patrimonio neto balance público | 14.192 | 13.394 |
Fondo de Comercio e intangibles | (1.849) | (1.783) |
Dividendo no distribuido | (1.243) | (1.175) |
Acciones y participaciones preferentes computables | — | — |
Otros ajustes de los recursos propios básicos (*) | 33 | 143 |
Tier I (Phase-in) | 11.133 | 10.579 |
2022 | 2021 | |
Coeficientes de capital | ||
Capital ordinario computable de Nivel 1 (millones de euros) | 9.706 | 9.167 |
Capital adicional computable de Nivel 1 (millones de euros) | 1.427 | 1.412 |
Capital computable de Nivel 2 (millones de euros) | 1.669 | 1.045 |
Activos ponderados por riesgo (millones de euros) | 77.480 | 72.898 |
Coeficiente de capital ordinario de Nivel 1 (CET 1) | 12,53% | 12,58% |
Coeficiente de capital adicional de Nivel 1 (AT 1) | 1,84% | 1,93% |
Coeficiente de capital de Nivel 1 (TIER 1) | 14,37% | 14,51% |
Coeficiente de capital Nivel 2 (TIER 2) | 2,15% | 1,44% |
Coeficiente de capital total | 16,52% | 15,95% |
2022 | 2021 | |
Recursos propios computables | ||
Common Equity Tier I | 9.706 | 9.167 |
Capital | 5.639 | 5.639 |
Prima de emisión | 1.140 | 1.140 |
Reservas | 3.649 | 3.040 |
Otros ingresos retenidos | (645) | (645) |
Minoritarios | 1.456 | 1.306 |
Beneficio neto de dividendos | 591 | 684 |
Deducciones y filtros prudenciales | (411) | (213) |
Fondo de Comercio e intangibles | (1.714) | (1.783) |
Otros | — | — |
Aditional Tier I | 1.427 | 1.412 |
Instrumentos computables AT1 | 1.200 | 1.200 |
Excesos T1 por las filiales | 227 | 212 |
Valor residual intangibles | — | — |
Otros | — | — |
Tier II | 1.669 | 1.045 |
Instrumentos computables T2 | 1.471 | 871 |
Fondos genéricos y exceso insolvencias IRB | — | — |
Excesos T2 por las filiales | 199 | 175 |
Otros | — | — |
Total recursos propios computables | 12.802 | 11.624 |
Millones de euros | 31-12-2022 | 31-12-2021 |
Apalancamiento | ||
Capital de Nivel 1 | 11.133 | 10.579 |
Exposición | 124.648 | 112.492 |
Ratio de apalancamiento | 8,93% | 9,40% |
Sociedad | Domicilio | País | Porcentaje de Participación del Banco | Porcentaje de Derecho a Voto (c) | Actividad | Millones de euros | ||||
Directa | Indirecta | 2022 | 2021 | Capital y Reservas (a) | Resultados Netos (a) | Importe de la participación (b) | ||||
Andaluza de Inversiones, S.A. Unipersonal | España | 100 % | — | 100 % | 100 % | 37 | 1 | 27 | ||
Auto ABS Belgium Loans 2019 SA/NV (d) | - | Bélgica | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — |
Auto ABS DFP Master Compartment France 2013 (d) | - | Francia | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — |
- | Francia | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — | |
Auto ABS French Loans Master (d) | - | Francia | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — |
Auto ABS French LT Leases Master (d) | - | Francia | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — |
Auto ABS French Leases 2021 (d) | - | Francia | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — |
Auto ABS italian Loans 2018-1 S.R.L. (d) | - | Italia | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — |
Auto ABS italian Balloon 2019-1 S.R.L. (d) | - | Italia | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — |
AUTO ABS ITALIAN RAINBOW LOANS 2020-1 S.R.L. | - | Italia | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — |
- | España | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — | |
- | España | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — | |
- | España | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — | |
- | Luxemburgo | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — | |
AUTO ABS ITALIAN RAINBOW LOANS 2020-1 SRL (d) | - | Italia | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — |
Auto ABS UK Loans PLC (d) | - | Reino Unido | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — |
Auto ABS UK Loans 2019 PLC (d) | - | Reino Unido | — | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
Autodescuento S.L. | Calle Alcalá nº4, 5ª Planta 28014 Madrid, España | España | — | 94 % | 94 % | 94 % | Financiera | 2 | — | 18 |
Banca PSA Italia S.p.a. | Via Gallarate 199, 20151 Milano | Italia | — | 50 % | 50 % | 50 % | Banca | 392 | 69 | 153 |
9 rue Henri Barbusse 92330 Gennevilliers | Francia | — | 50 % | 50 % | 50 % | Banca | 460 | 22 | 855 | |
Compagnie Pour la Location de Vehicules - CLV | 9 rue Henri Barbusse 92330 Gennevilliers | Francia | — | 50 % | 50 % | 50 % | Financiera | 22 | (1) | 52 |
Sociedad | Domicilio | País | Porcentaje de Participación del Banco | Porcentaje de Derecho a Voto (c) | Actividad | Millones de euros | ||||
Directa | Indirecta | 2022 | 2021 | Capital y Reservas (a) | Resultados Netos (a) | Importe de la participación (b) | ||||
Drive S.r.l. | Via Giovanni Caproni 1, Bolzano | Italia | — | 100 % | 100 % | — % | Leasing | 5 | (1) | 5 |
Financeira El Corte Inglés, Portugal, S.F.C., S.A. | Av. António Augusto Aguiar, 31 1069-413 Lisboa | Portugal | — % | 51 % | 51 % | 51 % | Financiera | 8 | 1 | 8 |
Financiera El Corte Inglés, E.F.C., S.A. | C/ Hermosilla 112, 28009, Madrid | España | 51 % | — % | 51 % | 51 % | Financiera | 278 | 58 | 140 |
Fondation Holding Auto ABS Belgium Loans (d) | - | Bélgica | — | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
Guaranty Car, S.A. | España | — | 100 % | 100 % | 100 % | Automoción | 3 | — | 2 | |
Santander Consumer Mobility Services, S.A. | España | — | 100 % | — | — | Renting | 12 | (4) | 12 | |
Isar Valley S.A. (d) | - | Luxemburgo | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — |
Pony S.A. (d) | - | Luxemburgo | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — |
Compartment German Auto Loans 2021-1 (d) | - | Luxemburgo | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — |
One Mobility Management GmbH | Dr.-Carl-von-Linde-Straße,2 - Pullach i.Isartal | Alemania | 47 % | 47 % | — | — | — | — | — | |
PBD Germany Auto 2018 UG (Haftungsbeschränkt) (d) | - | Alemania | — | (d) | — | — | Titulización | — | — | — |
PBD Germany Auto Lease Master 2019 (d) | - | Luxemburgo | — | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
PBD Germany Auto Loan 2021 UG (Haftungsbeschränkt) (d) | - | Alemania | — | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
PSA Bank Deutschland GmbH | Siemensstraße 10, 63263 Neu-Isenburg, Hesse | Alemania | — | 50 % | 50 % | 50 % | Banca | 497 | 47 | 229 |
PSA Banque France | 9 rue Henri Barbusse 92330 Gennevilliers | Francia | — | 50 % | 50 % | 50 % | Banca | 1.142 | 62 | 881 |
PSA Finance Belux S.A. | Bélgica | — | 50 % | 50 % | 50 % | Financiera | 95 | 14 | 93 | |
PSA Financial Services Nederland B.V. | Hoofdweg 256, 3067 GJ Rotterdam | Holanda | — % | 50 % | 50 % | 50 % | Financiera | 58 | 18 | 53 |
PSA Finance UK Limited | 61 London Road - Londres | Reino Unido | — % | 50 % | 50 % | 50 % | Financiera | 377 | 29 | 317 |
PSA FINANCIAL SERVICES, SPAIN, EFC, SA | C/ Eduardo Barreiros Nº 110. 28041, Madrid | España | 50 % | — % | 50 % | 50 % | Financiera | 638 | 60 | 363 |
Riemersma Leasing B.V. | Waterman 7ª, ‘s-Hertogenbosch | Holanda | 100 % | — % | 100 % | — % | Leasing | 7 | 2 | 21 |
Santander Consumer Finance Global Services, S.L. | España | 100 % | — % | 99 % | 99 % | Otros servicios | 6 | 3 | 5 | |
Santander Consumer Finance Schweiz AG | Brandstrasse 24, 8952 Schlieren | Suiza | — | — % | 100 % | 100 % | Leasing | 51 | 10 | 60 |
Santander Consumer Bank AG | Santander Platz I, 41061 (Mönchengladbach) | Alemania | — % | — | 100 % | 100 % | Banca | 2.844 | 469 | 5.070 |
Santander Consumer Bank A.S. | Strandveien 18, 1366 Lysaker, 0219 (Baerum) | Noruega | 100 % | — | 100 % | 100 % | Financiera | 2.817 | 219 | 1.980 |
Sociedad | Domicilio | País | Porcentaje de Participación del Banco | Porcentaje de Derecho a Voto (c) | Actividad | Millones de euros | ||||
Directa | Indirecta | 2022 | 2021 | Capital y Reservas (a) | Resultados Netos (a) | Importe de la participación (b) | ||||
Santander Consumer Bank GmbH | Andromeda Tower, Donan City. Strów-Wien | Austria | — | 100 % | 100 % | 100 % | Banca | 424 | 58 | 363 |
Santander Consumer Bank S.p.A. | Vía Nizza 262, I-10126 (Turín) | Italia | 100 % | — % | 100 % | 100 % | Banca | 834 | 92 | 603 |
Santander Consumer Finance Oy | Hermannin Rantatie 10, 00580 (Helsinki) | Finlandia | — % | 100 % | 100 % | 100 % | Financiera | 368 | 49 | 163 |
Santander Consumer Holding Austria GmbH | Rennweg 17, A 1030 (Wien) | Austria | 100 % | — % | 100 % | 100 % | 364 | — | 518 | |
Santander Consumer Holding GmbH | Santander Platz I, 41061 (Mönchengladbach) | Alemania | 100 % | — % | 100 % | 100 % | 5.564 | 317 | 6.077 | |
Santander Consumer Operations Services GmbH | Alemania | — % | 100 % | — % | — % | Otros servicios | 12 | 1 | 18 | |
Santander Consumer Technology Services GmbH | Alemania | — % | 100 % | — % | — % | Otros servicios | 24 | 3 | 22 | |
Santander Consumer Leasing GmbH | Santander Platz I, 41061 (Mönchengladbach) | Alemania | — % | 100 % | 100 % | 100 % | Leasing | (23) | 93 | 151 |
Hyundai Capital Bank Europe GmbH | Alemania | — % | 51 % | 51 % | 51 % | Financiera | 702 | 14 | 391 | |
Santander Consumer Renting, S.L. | Santa Bárbara 1, 28180, Torrelaguna - Madrid | España | 100 % | — % | 100 % | 100 % | Leasing | 38 | 3 | 38 |
Santander Consumer Renting S.R.L. | Via Caproni 1, Bolzano | Italia | — % | 100 % | 100 % | — % | Renting | 4 | (1) | 4 |
Santander Consumer Services GmbH | Thomas Alva Edison Str. I, Eisendstadt | Austria | — % | 100 % | 100 % | 100 % | Servicios | — | — | — |
Santander Consumer Services, S.A. | Portugal | 100 % | — % | 100 % | 100 % | Financiera | 13 | 1 | 10 | |
- | Irlanda | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
- | Irlanda | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
- | Alemania | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
- | Alemania | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
- | Alemania | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
- | Alemania | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
SC Germany S.A., Compartment Mobility 2020-1 (d) | - | Luxemburgo | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
- | Luxemburgo | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
- | Luxemburgo | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
- | Luxemburgo | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
SC Germany S.A. (d) | - | Luxemburgo | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
SCF Ajoneuvohallinto VII Limited (d) | - | Irlanda | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
Sociedad | Domicilio | País | Porcentaje de Participación del Banco | Porcentaje de Derecho a Voto (c) | Actividad | Millones de euros | ||||
Directa | Indirecta | 2022 | 2021 | Capital y Reservas (a) | Resultados Netos (a) | Importe de la participación (b) | ||||
SCF Ajoneuvohallinto VIII Limited (d) | - | Irlanda | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
SCF Ajoneuvohallinto IX Limited (d) | - | Irlanda | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
SCF Ajoneuvohallinto X Limited (d) | - | Irlanda | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
SCF Ajoneuvohallinto XI Limited (d) | - | Irlanda | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
SCF Rahoituspalvelut VII DAC (d) | - | Irlanda | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
SCF Rahoituspalvelut VIII DAC (d) | - | Irlanda | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
SCF Rahoituspalvelut IX DAC (d) | - | Irlanda | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
SCF Rahoituspalvelut X DAC (d) | - | Irlanda | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
SCF Rahoituspalvelut XI DAC (d) | - | Irlanda | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
Silk Finance No. 5 (d) | - | Portugal | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
Secucor Finance 2021-1, DAC (d) | - | Irlanda | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
- | España | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
- | España | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
- | España | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
- | España | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
- | España | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
- | España | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
- | España | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
Golden Bar (Securitisation) S.r.l. (d) | - | Italia | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
Golden Bar Stand Alone 2016-1 (d) | - | Italia | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
Golden Bar Stand Alone 2018-1 (d) | - | Italia | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
Golden Bar Stand Alone 2019-1 (d) | - | Italia | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
Golden Bar Stand Alone 2020-1 (d) | - | Italia | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
Golden Bar Stand Alone 2020-2 (d) | - | Italia | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
Golden Bar Stand Alone 2021-1 (d) | - | Italia | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
Sociedad | Domicilio | País | Porcentaje de Participación del Banco | Porcentaje de Derecho a Voto (c) | Actividad | Millones de euros | ||||
Directa | Indirecta | 2022 | 2021 | Capital y Reservas (a) | Resultados Netos (a) | Importe de la participación (b) | ||||
Golden Bar Stand Alone 2022-1 (d) | - | Italia | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — |
Suzuki Servicios Financieros, S.L. | España | — % | 51 % | 51 % | 51 % | Intermediación | 12 | 2 | — | |
- | Irlanda | — % | (d) | — % | — % | Titulización | — | — | — | |
Transolver Finance EFC, S.A. | Av. Aragón 402, Madrid | España | 51 % | — % | 51 % | 51 % | Leasing | 71 | 3 | 17 |
Allane SE | Alemania | — % | 47 % | 47 % | 47 % | Leasing | 192 | 4 | 343 | |
TIMFin S.p.A. | Corso Massimo D’Azeglio n. 33/E – 20126 Turín | Italia | — % | 51 % | 51 % | 51 % | Financiera | 45 | (4) | 28 |
PSA Renting Italia S.P.A. | Vía Nizza 262, I-10126 - Turín | Italia | — % | 50 % | 50 % | 50 % | Renting | 13 | 12 | 6 |
Allane Schweiz AG | Grossmattstrasse 9-Urdorf – Suiza | Suiza | — % | 47 % | 47 % | 47 % | Renting | 13 | — | — |
Allane Mobility Consulting AG | Grossmattstrasse 9-Urdorf – Suiza | Suiza | — % | 47 % | 47 % | 47 % | Consultoría | 1 | — | — |
Allane Leasing GmbH | Ortsstraße 18a – Vösendorf – Austria | Austria | — % | 47 % | 47 % | 47 % | Renting | (2) | — | — |
Allane Mobility Consulting GmbH | Alemania | — % | 47 % | 47 % | 47 % | Consultoría | 1 | 1 | — | |
Autohaus24 GmbH | Dr.-Carl-von-Linde-Str. 2, Pullach – Alemania | Alemania | — % | 47 % | 47 % | 47 % | Renting | (3) | 1 | — |
Allane Location Longue Durée S.a.r.l. | 1 Rue Francois Jacob - Francia | Francia | — % | 47 % | 47 % | 47 % | Renting | 14 | 3 | — |
Allane Services GmbH & co. KG | Grubenstrasse, 27 - Alemania | Alemania | — % | 47 % | 47 % | 47 % | Servicios | 1 | — | — |
Allane Mobility Consulting B.V. | Kruisweg 791 - Holanda | Holanda | — % | 47 % | 47 % | 47 % | Consultoría | (3) | — | — |
Allane Services Verwaltungs GmbH | Grubenstraße, 27 - Alemania | Alemania | — % | 47 % | 47 % | 47 % | — | — | — | |
Allane Mobility Consulting Österreich GmbH | Tuchlauben 7ª – Austria | Austria | — % | 47 % | 47 % | 47 % | Consultoría | (1) | — | — |
Allane Mobility Consulting S.a.r.l | Rue Francois Jacob – Francia | Francia | — % | 47 % | 47 % | 47 % | Consultoría | (1) | — | — |
Nombre | Entidad | Pais | Porcentaje de Participación del Banco | Porcentaje de Derecho a Voto (b) | Actividad | Millones de Euros (a) | ||||
Directa | Indirecta | 2022 | 2021 | Activo | Capital y Reservas | Resultados | ||||
Bank of Beijing Consumer Finance Company | Asociada | China | 20 % | — | 20 % | 17 % | Financiera | 1.418 | 108 | — |
Fortune Auto Finance Co., Ltd | Multigrupo | China | 50 % | — | 50 % | 50 % | Financiera | 2.039 | 432 | 57 |
Stellantis Insurance Europe Limited | Multigrupo | Malta | 50 % | — | 50 % | 50 % | Seguros | 267 | 61 | 28 |
Stellantis Life Insurance Europe Limited | Multigrupo | Malta | 50 % | — | 50 % | 50 % | Seguros | 123 | 13 | 17 |
Santander Consumer Bank S.A. | Asociada | Polonia | 40 % | — | 40 % | 40 % | Banca | 3.650 | 753 | 82 |
Santander Consumer Finanse Sp. z o.o. | Asociada | Polonia | — | 40 % | 40 % | 40 % | Servicios | 15 | 15 | 0 |
Santander Consumer Multirent Sp. z o.o. | Asociada | Polonia | — | 40 % | 40 % | 40 % | Leasing | 763 | 58 | 5 |
VCFS Germany GmbH | Multigrupo | Alemania | — | 50 % | 50 % | 50 % | Marketing | 1 | — | — |
PSA Finance Polsja sp.z o.o | Asociada | Polonia | — | 20 % | 20 % | 20 % | Financiera | 282 | 38 | 5 |
Payever Gmbh | Asociada | Alemania | 10 % | — % | 10 % | 10 % | Otros servicios | 3 | 2 | — |
PSA Consumer Finance Polska sp.zo.o. | Asociada | Polonia | — | 20 % | 20 % | 20 % | Financiera | 37 | 3 | 1 |
Santander Consumer Financial Solutions SP. Z O.O. | Asociada | Polonia | — | 40 % | 40 % | 40 % | Leasing | 12 | 2 | (1) |
Sociedad Participada | Actividad | Porcentaje de Participación Neta | Fecha de efectiva de la transacción ( o en su caso fecha de notificación) | |
Adquirido/ (Vendido) en el Ejercicio | Al Cierre del Ejercicio | |||
Adquisiciones en 2022: | ||||
Santander Consumer Renting, S.R.L | Arrendamiento operativo | 100 % | 100 % | 30 de marzo de 2022 |
Drive S.R.L. | Arrendamiento operativo | 100 % | 100 % | 26 de abril de 2022 |
Riemersma Leasing B.V. | Arrendamiento operativo | 100 % | 100 % | 15 de abril de 2022 |
Nombre o Denominación | Domicilio | Código Postal | Código Identificación | Fecha Otorgamient o de Poderes | Ámbito Geográfico de Actuación | Alcance de la Representación |
Palma del Río Finance, S.L. | POGL. IND EL GARROTAL EDF SARA BENITEZ C/ JARA 17 -1 (14700) Palma del Río | 14700 | B09987843 | 13-07-2022 | Almodóvar del Rio, Fuente Palmera, Palma del Rio, Posadas, Lora del Rio, Peñaflor, Carmona, La Campana, La Puebla de los Infantes, Mairena del Alcor, El Viso del Alcor | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Gestión Financiera Villalba, S.L.U. | C/ Consuelo Vega, 23 A - A(11600) Ubrique | 11600 | B011517620 | 15-12-2020 | Ubrique, Alcalá del Valle, Algodonales, Arcos de la Frontera, Benaocaz, Bornos, El Bosque, El Gastor, Espera, Grazalema, Olivera, Prado del Rey, Setenil, Torre Alhaquine, Villanueva del Rosario, Villa Martín, Puerto Serrano | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Juan Jiménez Gestión Financiera, S.L. | C/ BARTOLOME DE MEDINA , local 18 (41004) Sevilla | 41004 | B91167973 | 01-02-2002 | Bormujos, Coria del Río, Gelves, Gines, Pilas, Sanlucar la Mayor, Umbrete, Villamanrique de la Condesa, Villanueva del Ariscal. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
EFINCAR FLEET SERVICES , S.L. | c/Doctor Fleming, 1 41400 Écija (Sevilla) | 41400 | B91958363 | 01-01-2012 | Écija, Fuentes de Andalucía, La Luisina, Cañada Rosal, La Carlota. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Financiaciones Costa del Sol Oriental, SCA | C/ Del Mar, 27 1º-C, Edificio Jaime, 29740 Torre del Mar | 29740 | F093385102 | 15-12-2020 | Alcaucin, Alfarnate, Algarrobo, Almachar, Archez, Arenas, Benamargosa, El Boger, Canillas de Aceituno, Canillas de Albaida, Comares, Competa, Macharaviaya, Moclinejo, Frigiliana, Nerja, Periana, Riogordo, Salares, Sayalonga, Torre del Mar, Torrox, Velez Málaga, Viñuela. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
INSEMA INVERSIONES, S.L. | Av. de Andalucía, 11 (14500) Puente Genil | 14500 | B14840896 | 19-12-2008 | Aguilar de la Frontera, Benameji, Castro del Río, Espejo, Fernan Nuñez, Montalbal de Córdoba, Montemayor, Montilla, Monturque, Moriles, Palenciana, Puente Genil, La Rambla y Santaella | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Carrasco Agentes, S.L. | C/ BETULA Nº 9 PISO 1º A (23400)ÚBEDA | 23400 | B023478704 | 02-01-2004 | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. | |
Ramsa Serv. Fin. y Empresariales, S.L. | C/ Blas Infante, 7A (21440) Lepe | 21440 | B021347190 | 15-12-2020 | Punta Umbría, Cartaya, Lepe, Isla Cristina y Ayamonte | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Martín & Castilla Servicios Financieros, S.L. | C/ Fray Diego de Cádiz, 163 (41530) Morón de la Frontera | 41530 | B091369231 | 15-12-2020 | Algamitas, Arahal, Caripe, El Coronil, Marchena, Montellano, Morón de la Frontera, Paradas, Pruna, La Puebla de Cazalla, Villanueva de San Juan | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Nombre o Denominación | Domicilio | Código Postal | Código Identificación | Fecha Otorgamient o de Poderes | Ámbito Geográfico de Actuación | Alcance de la Representación |
Fromán Consultores, S.L.U. | Av. Del Mantecado, 21 (41560) Estepa | 41560 | B041969767 | 15-12-2020 | Aguadulce, Badolatosa, Casariche, Los Corrales, Estepa, Gilena, Herrera, La Lentejuela, Lora de Estepa, Marinaleda, Martin de la Jara, Osuna, Pedrea, La Roda de Andalucía, El Rubio, El Saucejo. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Geyba Servicios Financieros, S.L. | Avda. La Libertad nº 2 Local (41980) La Algaba | 41980 | B091385377 | 15-12-2020 | Arevalillo de Cega, Alacala del Rio, Alcolea del Rio, La Algaba, Almaden de la Plata, Brenes, Burguillos, Cantillana, Castilblanco de los Arroyos, El Castillo de las Guardas, Cazalla de la Sierra, Constantina, El Garrobo, Gerena, El Madroño, Las Navas de la Concepción, El Pedroso, La Roda de Andalucía, La Rinconada | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Fincar Gestiones Financieras, S.L. | Avda. Buenos Aires, 32 18500 Guadix | 18500 | B21507751 | 01-02-2012 | Guadix, Baza, Huescar, Cullar, Cuevas del Campo, Iznalloz y Guadahortuna. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Hermanos P.Q. Servicios Financieros, S.L. | Pasaje Neptuno, local 7 (Junto a BBVA) Vera (04620). | 04620 | B004678348 | 15-12-2020 | Vera | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
SERVITAL ASESORES, S.L. | Pza. Nuestro Padre Jesús, 3 (21700) La Palma del Condado | 21700 | B021261177 | 15-12-2020 | Almonte, Bollullos Par del Condado, Bonares, Chucena, Escacena del Campo, Hinojos, Lucena del Puerto, Manzanilla, Niebla, La Palma del Condado, Paterna del Campo, Rociana del Condado, Villalba del Alcor, Villarrasa | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
FINANCIACEUTA, S.L.U. | C/ Cervantes, galería "La Riojana", 2ª planta, local nº 26 (51001) Ceuta | 51001 | B051017101 | 15-12-2020 | Ceuta | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Gª y Trinidad Asesoramiento y Financiación S.L. | C/ Rosario Nº 46(04800) Albox | 04800 | B004577383 | 15-12-2020 | Albox, Alcontar, Almanzorra, Armuña de Almanzorra, Bacares, Bayarque, Benitagla, Bezalon, Cantoria, Cobrar, Fines, Laroya, Lijar, Lubrin, Lucar, Macael, Olula del Rio, Partaloa, Purchena, Seron, Sierro, Somontin, Tahall, Tijola, Uleila del Campo, Urracal y Zurgena. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Antonio Gª Fdez. Servicios Financieros S.L. | C/ Jara, nº1 local, esquina doctor Antonio Cabrera (14400) Pozoblanco | 14400 | B014771554 | 15-12-2020 | Alcaracejos, Añora, Belalcazar, Belmez, Los Blázquez, Cardenas, Conquista, Dos Torres, Espiel, Fuente La Lancha, Fuente Obejuna, El Guijo, Hinojosa del Duque, Pedroche, Peñarroya-Pueblonuevo, Pozoblanco,. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
DONAT FINANCE SERVICE, S.L. | Pza. Velazquez, 11 - Bajo (52004) Melilla | 52004 | B052015435 | 01-02-2007 | Melilla | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Nombre o Denominación | Domicilio | Código Postal | Código Identificación | Fecha Otorgamient o de Poderes | Ámbito Geográfico de Actuación | Alcance de la Representación |
ASEDIME SERVICIOS FINANCIEROS, S.L. | C/ Doctor Dorronsoro, 2 (21600) Valverde del Camino | 21600 | B021380746 | 01-04-2008 | Alajar, Almonaster la Real, Aracena, Aroche, Arroyo Molinos de León, Beas, Berrocal, Cala, Calañas, El Campillo, Campofrío, Cañaveral de León, Castaño de Robledo, Corteconcepción, Cortegana, Cortelazor, Cumbre de En Medio, Cumbres de San Bartolomé, Cumbres Mayores, Encinasola, Fuenteheridos, Galaroza, La Granada de Ríotinto, La Nava, Nerva, Puerto del Moral, Rosal de la Frontera, Santa Ana la Real, Santa Olalla del Cala, Trigueros, Valdelarco, Valverde del Camino, Zalamea la Real y Zufre. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
SERVICIOS FINANCIEROS JIENENSES, SL. | c/plaza del camping 4 local 10 23740 andujar | 23740 | B86340767 | 01-12-2011 | Aldeaquemada, Andújar, Arjona, Arjonilla, Bailén, Baños de Quemada, Carboneros, La Carolina, Cazalilla, Espeluy, Higuera de Arjona, Lopera, Marmolejo, Santa Elena, Villanueva de la Reina, Villardonpardo y Villa del Río, | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
FINANRONDA SERVICIOS FINANCIEROS, S.L. | C/ Molino, 82 (29400) Ronda | 29400 | B92963388 | 02-01-2009 | Agatocin, Alpendeire, Arriate, Atajate, Benalid, Benalauria, Benaojan, Benarraba, El Burgo, Cañete La Real, Cartajima, Cortes de la Frontera, Cuevas del Becerro,Faraja, Gaucin, Genalquacil, Igualeja, Jimera de Libas, Jubrique, Juzcar, Montecorto, Montejaque, Parauta, Pujerra, Ronda y Yunquera. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
128INNOVA24H, S.L. | c/Oasis, 17 ElEjido Almería | 04700 | B92999846 | 01-03-2011 | El Ejido, Adta y Berja | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Finangi Cat | Av. de la Rápita, 33 1º (43870) Amposta | 43870 | B043571660 | 15-12-2020 | Alcanar, Aldover, Alfara de Carles, Amposta, Arbolí, Arnes, Ascó, Falset, Fix, Freginals, Gandesa, Garcia, Ginestar, Godall, Masdenverge, Miravent, Móra dÉbre, Morá la Nova, Pauls, Poboleda, Porrera, Batea, Bellmunt de Falset, Benicarló, Benifallet, Benissanet, Bot, Cabassers, Camarles, Capcanes, Caseres, Corbera dÉbre, Cormudella del Montsant, Deltebre, El Lloar, El Masroig, El Molar, El Perelló, El Pinell de Bray, Els Guiaments, Gratallops, Horta de Sant Joan, LÁldea, Lámetlla de Mar, LAmpolla, La Fatarella, La Figuera, La Galera, La Morera de Montsant, La Palma dÉbre, La Pobla de Massaluca, La Sénia, La Torre de Fontanbella, La Torre de Léspanyol, La Vilella Alta, La Vilella Baixa, Marca, Margalef de Montsant, Mas de Barberans, Pradell de la Teixeta, Prat de Compte, Rasquera, Riba Roja D´Ebre, Roquetes, Sant Carles Rápita, Sant Jaime Enveja, Santa Barbara, tivissa, Torroja del Priorat, Tortosa, Ulldecona, Ulldemolins, Vilalba dels Arcs, Vinaroz, Vinebre, Xerta. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Indastec Asociados, S.L. | C/ Madrid, 20 - bajo (07800) Ibiza | 07800 | B057150310 | 15-12-2020 | Eivissa, Sant Antoni de Portmany, Santa Eulalia del Rio San Jose Formentera | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Nombre o Denominación | Domicilio | Código Postal | Código Identificación | Fecha Otorgamient o de Poderes | Ámbito Geográfico de Actuación | Alcance de la Representación |
Noguer Bau, S.L. | C/ Sant Fidel, 5 - 1º (08500) Vic | 08500 | B064018179 | 15-12-2020 | Aiguafreda, Alpens, El Brull, Calldetenes, Centelles, Collsuspina, Espinelves, Folgueroles, Gurb, Els Hostalets De Balenya, Lluça, Perafita, Prats De Lluçanes, Roda De Ter, Rupit-Pruit, Santa Cecilia De Voltrega, Santa Eugenia De Berga Santa Eulalia De Riuprimer, Sant Agusti Del Lluçanes, Santa Maria De Corco L'asquirol, Sant Bartomeu Del Grau, Sant Boi De Lluçanes, Sant Hipolit De Voltrega | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Gestió de Finançament i Inversions de Ponent, S.L. | Avda. Pau, 49 (25230) Mollerusa | 25230 | B025539123 | 01-10-2006 | Comarcas del Pla D´urgel, la Noguera, L´urgell y La Segarra | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Gestió de Finançament i Inversions de Ponent, S.L. | Avda. Alcalde Porqueras, 10 (25008) Lérida | 25008 | B025539123 | 01-10-2006 | Lérida, Balafia; Les Basses D’Alpicat, La Bordeta, Camps D’Escorts, Cap Pont, Castel De Gardeny, Clot_Princep de Viana, Gualda; Llivia, Magraners, Mariola, Pardinyes, Raimat, Seca Sant Pere, Sucs, Suquets; Les Torres de Sanui, Abella de la Conca Les Alamus, L’Albages, Albatarrec, L’Albi, Alanco, Alcarras, Alcoletge, Alfes, Alguaire, Almatret, Almenar, Alpicat, Artessa de Lleida, Aspa, Aitona, Benavent de Segria, Bovera, Les Borges, Blanquets, Castelldans, Cervia de Garrigues, Corbins, L’Espluga Calba, La Floresta, Fulleda, La Granja D’Escarp, Gimenells i Pla de la Font, Granyera de les Garrigues, Juncosa, Juneda, Llardecans, Masalcoreig, Maials de Lleida, Els Omellons, La Pobla de Cervoles, Bellaguarda, La Portella, Puiggros, Puigverd,de Lleida; Roselló, Seros, El Soleras, Soses, Tarres, Els TOrms, Torrebesses, Torrefarrera, Torres de Segre, Torre Serona, Vilanova de Segria, El Vilosell, Vilanova de la Barca y Vinaixa. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Nombre o Denominación | Domicilio | Código Postal | Código Identificación | Fecha Otorgamient o de Poderes | Ámbito Geográfico de Actuación | Alcance de la Representación |
BERGA GESTIÒ, S.L. | C/ Gran Vía, 46 (08600) Berga | 08600 | B064396476 | 15-12-2020 | Berga,Navas, Cardona y Nou de La Bergueda. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
M&G figueres Associats, S.L. | c/Col. Legi nº 54 bajos (17600) Figueres | 17600 | B17673823 | 01-01-2011 | Agullana, Albanya, Arrentera, Bascara, Biure, Boadella i les Escaudes, Cebanes, Cantallaps, Capmany, Cistella, Escada, Empolla,Figueres, Garniguelia, Jenguera, Lladó, Masarac, Mollet de Peralado, Pont de Mollins y Crespia. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Orges-Fin Gestiones 2018, s.l. Unipersonal | SA ROVELLADA DE DALT 38 bajos izq (07702) MAHON- MENORCA (Illes Balears) | 07702 | B55733471 | 25-12-2020 | Isla de Menorca | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Consultoría Financiera de la Mancha, S.L. | C/ Ramiro Ledesma, s/n bloque 5 Local 3 (13630) Socuéllamos | 13630 | B013354303 | 15-12-2003 | Socuéllamos, Tomelloso, Argamasilla de Alba, Pedro Muñoz, Campo de Criptana, Alcázar de San Juan, Las Pedroñeras, Monta del Cuervo, Villanueva de los Infantes | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Estudios y Análisis de Riesgos, S.L. | Plaza de los carros, 2, 16001 Cuenca. | 16001 | B016156598 | 30-06-2007 | Cuenca | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Intermediación y Servicios Junval, S.L. | C/ BEBRICIO , 39, Pasaje Local nº 7 (26500) Calahorra | 26500 | B026319178 | 15-12-2020 | Calahorra | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Servicios Financieros Quintanar, S.L. | C/ Vicente Gálvez Villarejo, 12. (45800) Quintanar de la Orden | 45800 | B045545167 | 15-12-2020 | Quintanar de la Orden, Madridejos | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Medifirent, S.L. | C/Carretil, 2, 3ºD 26007. Logroño (La Rioja) | 26007 | B009410572 | 15-12-2020 | Miranda de Ebro y Logroño | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Soluciones Financieras del Este, S.L. | C/ Mariano Barbacid, 5 - 2ª - 3 (28521) Rivas Vaciamadrid | 28521 | B084418904 | 15-12-2020 | Arganda del Rey, Rivas – Vaciamadrid | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Servicios Financieros Sorianos | C/Del Ferial , 4 Oficina 3 B2 4200 Soria | 4200 | B042180927 | 15-12-2020 | Soria | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Nombre o Denominación | Domicilio | Código Postal | Código Identificación | Fecha Otorgamient o de Poderes | Ámbito Geográfico de Actuación | Alcance de la Representación |
Finanduero 2007, S.L.U. | CALLE EL CARRO, 9, 3ºB -09400 ARANDA DE DUERO (BURGOS) | 09400 | B009480013 | 02-11-2007 | Aranda de Duero, Lerma, Huerta del Rey, Salas de los Infantes y Roa. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
GASTEIZ FINANCE, SLU | Avda. de los Huetos, 79 Ed. Azucarera. Vitoria 01010 (Álava) | 01010 | B10818698 | 02-03-2021 | Álava | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
FINANCESTHER S.L. | AVENIDA CENTRAL NUMERO 1 OFICINA 1 (31500) TUDELA NAVARRA . | 31500 | B71392179 | 15-12-2020 | Tudela | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Inversiones Financieras Bilegi, S.L. | Plaza Aita Arrupe 3 Oficina Nº 2 (48100) Mungia_Bizkaia | 48100 | B95659579 | 01-10-2012 | Eibar, Mondragón, Genika - Lumo | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
PRAGA SERVICES 64, S.L. | C/ Patrimonio Mundial, 7 1ª planta Oficina 13, 28300 Aranjuez | 28300 | B85464402 | 01-03-2014 | Aranjuez | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Gestión de Servicios Financieros Artimar | Av. de Canarias, 344 (35110) Vecindario | 35110 | B035496777 | 15-12-2020 | Agüimes, Santa Lucía de Tirajana, San Bartolomé de Tirajana | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
L´Eliana Finance, S.L. | Av. Cortes Valencianas, 35 L A2 (46183) L ´Eliana | 46183 | B097639462 | 01-10-2005 | Riba - Roja de Turia, Lliria, Betera, Buñol, Requena, Utiel, L'Eliana, La Pobla de Vallbona | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
CENTRO ASESOR DE TERUEL FINANCIERA, S.L. | La calle es Ronda Ambeles n. 52 (44004) Teruel | 44004 | B44224947 | 02-06-2008 | Teruel. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Lual Soluciones y Gestión, S.L. | C/ Isabel la Catolica Nº 6 03803 Alcoy ( Aliacante) | 03803 | B01612019 | 15-12-2020 | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. | |
GESTIÓN FINANCIERA Y DIVERSAS, S.L. | C/Molina de Segura, nº5, bloque 6º, 4ºA (30007) Murcia | 30007 | B30512446 | 01-02-2016 | Hellin, Jumilla, Albacete | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Nombre o Denominación | Domicilio | Código Postal | Código Identificación | Fecha Otorgamient o de Poderes | Ámbito Geográfico de Actuación | Alcance de la Representación |
Alvarez y Garrúes, S.L.U. | Av. A Coruña, 439 Bajo (27003) Lugo | 27003 | B027274216 | 15-12-2020 | Lugo. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
AVILA CONSUMER SERVICES S.L | CALLE RIO TERA Nº 30 1ª PLANTA OFICINA 7 (05004) ÁVILA | 05004 | B05265764 | 15-12-2020 | Avila | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Asesoramiento Financiero Zafra, S.L. | Avenida Antonio Chacón nº 17 local. C.P. 06300 Zafra ( Badajoz ) | 06300 | B006433973 | 15-12-2020 | Zafra, Villanueva del Fresno, Higuera de Vargas, Zahinos, Oliva de la Frontera, Barcarrota, Valle de Matamoros, Frejenal de la Sierra, Higuera la Real, Burgullos del Cerro, Salvatierra de los Barros, Feria, Santa Marta, Villalba de los Barros, Aceuchal, Fuente del Maestre, Valencia del Ventoso, Segura del León, Calera de León, Monesterlo, Fuente de Cantos, Los Santos de Malmona, Villafranca de los Barros, Ribera del Fresno, Hornachos, Llera, Valencia de las Torres, Usagre, Bienvenida, Llerena, Berlanga, Azuaga, Granja de Torrehermosa, Peraleda de Zauecejo, Campillo de Llerena, Higuera de la Serena, Zalamea de la Serena, Monterrubio de la Serena. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Alvarez y Garrúes Dos, S.L.U. | Av. de Vigo, 65 (36003) Pontevedra | 36003 | B027380799 | 01-08-2008 | Pontevedra, Villagarcía de Arosa, O Grove, Sanxenxo, Cambados, Lalín, La Estrada, Silleda y Caldas de Rey | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
SOLUCIONES FINANCIERAS GRIGEM S.L. | Cámara de Comercio Gijon- Vivero de Empresas Carretera de Somio 652 Despacho 3.1(33203) GIJON | 33203 | B05256375 | 01-04-2017 | Gijón, Cabrales, Cangas de Onis, Caravia, Caso, Colunga, Llanes, Nava, Onis, Parres, Peñamellera Alta, Peñamellera Baja, Pesoz, Piloña, Ponga, Ribadedeva, Rivadesella, Villaviciosa. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Asfinza Badajoz, S.L. | Av. Sinforiano Madroñero, nº 15 edificio Paraíso 3 entreplanta 4 locales A-B 06011 Badajoz – Badajoz. | 06011 | B06580708 | 01-06-2010 | Badajoz. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Álvarez y garrúes Tres, S.L.U. | c/Salvador Dalí, 12 (32002) Orense | 32002 | B27412816 | 01-11-2010 | Ourense, Barco de Valdeorras y Rua. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Nombre o Denominación | Domicilio | Código Postal | Código Identificación | Fecha Otorgamient o de Poderes | Ámbito Geográfico de Actuación | Alcance de la Representación |
European Finantial Consumer, S.L | Parc.ET-8 Complejo Quitapesares, Carretera CL-601 Km 7 Edificio Vicam 40194 Palazuelos de Eresma ( Segovia ) | 40194 | B86080280 | 03-01-2011 | Segovia. | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
FINZAMORA SERVICES, SL. | C\ Juan II, 23. 1° Dcha. 49011. Zamora. | 49011 | B49282403 | 01-01-2015 | Zamora/Palencia | Financiación automoción, leasing automoción, renting de automoción, pólizas de préstamos al consumo, tarjetas cobranded, tarjetas generalistas. |
Jurisdicción (MM de €) | Volumen de negocio | Número de empleados equivalentes a tiempo completo | Resultado Bruto antes de impuestos | Impuestos sobre el resultado |
Alemania | 1.552 | 4.734 | 626 | 138 |
Austria | 198 | 334 | 106 | 21 |
Bélgica | 60 | 160 | 26 | 6 |
España | 716 | 1.663 | 264 | 19 |
Dinamarca | 174 | 208 | 90 | 25 |
Finlandia | 104 | 150 | 65 | 23 |
Francia | 679 | 881 | 428 | 35 |
Grecia | 2 | 24 | (4) | — |
Irlanda | 1 | — | (2) | — |
Italia | 444 | 957 | 237 | 63 |
Luxemburgo | 24 | — | 24 | — |
Noruega | 245 | 502 | 142 | 64 |
Países Bajos | 82 | 256 | 34 | 5 |
Portugal | 45 | 223 | 11 | — |
Reino Unido | 119 | 902 | 92 | 19 |
Suecia | 172 | 235 | 58 | — |
Suiza | 29 | 71 | 11 | — |
Total | 4.646 | 11.300 | 2.208 | 418 |
Miles de Euros(*) | Tipo de Interés Anual (%) | Vencimiento | ||
Moneda de Emisión | 2022 | 2021 | ||
Euros: | ||||
Emisión Mayo 2016 | — | — | 0,125 | Mayo 2019 |
Emisión Julio 2007 (Nota 18) | — | 150.000 | 5,135 | Julio 2022 |
Emisión Mayo 2019 | — | 450.000 | 0,000 | Mayo 2022 |
Saldo al cierre del ejercicio | — | 600.000 |
Miles de Euros | ||
Valor Nominal | ||
2022 | 2021 | |
Total préstamos y créditos con garantía hipotecaria | — | 1.402.190 |
Participaciones hipotecarias emitidas | — | — |
Certificados de transmisión hipotecaria emitidos | — | — |
Préstamos hipotecarios afectos en garantía de financiaciones recibidas | — | — |
Préstamos que respaldan la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias (*) | — | 1.402.190 |
i) Préstamos y créditos hipotecarios no elegibles | — | 448.586 |
–Cumplen con los requisitos para ser elegibles, excepto el límite del artículo 5.1 del RD 716/2009 | — | 448.586 |
–Resto | — | — |
ii) Préstamos y créditos hipotecarios elegibles | — | 953.604 |
–Importes no computables | — | — |
–Importes computables | — | 953.604 |
a)Préstamos y créditos hipotecarios que cubren emisiones de bonos hipotecarios | — | — |
b)Préstamos y créditos hipotecarios aptos para coberturas de las emisiones de cédulas | — | 953.604 |
Miles de Euros | ||||
2022 | 2021 | |||
Préstamos y Créditos Hipotecarios que Respaldan la Emisión de Bonos Hipotecarios y Cédulas Hipotecarias | De los que: Préstamos Elegibles | Préstamos y Créditos Hipotecarios que Respaldan la Emisión de Bonos Hipotecarios y Cédulas Hipotecarias | De los que: Préstamos Elegibles | |
Origen de las operaciones | ||||
Originadas por la entidad | — | — | 1.402.190 | 953.604 |
Subrogadas de otras entidades | — | — | — | — |
Resto | — | — | — | — |
Moneda | ||||
Euro | — | — | 1.402.190 | 953.604 |
Resto de monedas | — | — | — | — |
Situación en el pago | ||||
Normalidad de pago | — | — | 1.334.759 | 928.321 |
Otras situaciones | — | — | 67.431 | 25.283 |
Vencimiento medio residual | ||||
Hasta de 10 años | — | — | 163.904 | 152.795 |
Más de 10 años y hasta 20 años | — | — | 652.700 | 516.434 |
Más de 20 años y hasta 30 años | — | — | 542.133 | 259.157 |
Más de 30 años | — | — | 43.453 | 25.218 |
Tipo de interés | ||||
Fijo | — | — | 26 | — |
Variable | — | — | 1.402.164 | 953.604 |
Mixto | — | — | — | — |
Miles de Euros | ||||
2022 | 2021 | |||
Préstamos y Créditos Hipotecarios que Respaldan la Emisión de Bonos Hipotecarios y Cédulas Hipotecarias | De los que: Préstamos Elegibles | Préstamos y Créditos Hipotecarios que Respaldan la Emisión de Bonos Hipotecarios y Cédulas Hipotecarias | De los que: Préstamos Elegibles | |
Titulares | ||||
Personas jurídicas y personas físicas empresarios | — | — | 18.770 | 7.059 |
De los que: Promociones inmobiliarias | ||||
Resto de personas físicas e ISFLSH | — | — | 1.537.499 | 1.028.565 |
Tipo de garantía | ||||
Edificios terminados | ||||
–Residenciales | — | — | 1.527.388 | 1.026.810 |
De los que: Viviendas de protección oficial | ||||
–Comerciales | — | — | 28.881 | 8.814 |
–Restantes | — | — | — | — |
Edificios en construcción | — | — | — | — |
–Residenciales | — | — | — | — |
De los que: Viviendas de protección oficial | — | — | — | — |
–Comerciales | — | — | — | — |
–Restantes | — | — | — | — |
Terrenos | — | — | — | — |
–Urbanizados | — | — | — | — |
–Resto | — | — | — | — |
— | — | 1.556.269 | 1.035.624 |
Rangos de LTV | |||||
2022 | |||||
Millones de Euros | |||||
Hasta 40% | >40%, <= 60% | >60%, <=80% | >80% | Total | |
Préstamos y créditos hipotecarios elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas | |||||
–Sobre vivienda | — | — | — | — | — |
–Sobre resto de bienes | — | — | — | — | — |
Rangos de LTV | |||||
2021 | |||||
Millones de Euros | |||||
Hasta 40% | >40%, <= 60% | >60%, <=80% | >80% | Total | |
Préstamos y créditos hipotecarios elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas | |||||
–Sobre vivienda | 329 | 372 | 243 | — | 944 |
–Sobre resto de bienes | 2 | 8 | — | — | 10 |
Miles de Euros | ||
Préstamos y Créditos Hipotecarios Elegibles | Préstamos y Créditos Hipotecarios No Elegibles | |
Saldo al 1 de enero de 2021 | 1.035.624 | 520.645 |
Bajas del periodo | 109.530 | 74.161 |
Cancelaciones a vencimiento | — | — |
Cancelaciones anticipadas | 4.856 | 694 |
Subrogaciones por otras entidades | — | — |
Resto | 104.674 | 73.467 |
Altas del periodo | 27.510 | 2.102 |
Originadas por la entidad | 718 | 1.352 |
Subrogaciones de otras entidades | — | — |
Resto | 26.792 | 750 |
Saldo al 31 de diciembre de 2021 | 953.604 | 448.586 |
Millones de Euros | Vencimiento Residual Medio | ||
Valor Nominal | |||
2022 | 2021 | ||
Bonos hipotecarios emitidos vivos | |||
Cédulas hipotecarias | — | 600 | — |
De las que: No registradas en el pasivo del balance | |||
i)Valores representativos de deuda. Emitidos mediante | — | 600 | |
Pública | — | ||
–Vencimiento residual hasta 1 año | — | 600 | — |
–Vencimiento residual mayor de 1 año y hasta 2 años | — | — | — |
–Vencimiento residual mayor de 2 años y hasta 3 | — | — | — |
–Vencimiento residual mayor de 3 años y hasta 5 | — | — | — |
–Vencimiento residual mayor de 5 años y hasta 10 | — | — | — |
–Vencimiento residual mayor de 10 años | — | — | — |
ii)Valores representativos de deuda. Resto de emisiones | — | — | — |
–Vencimiento residual hasta 1 año | — | — | — |
–Vencimiento residual mayor de 1 año y hasta 2 años | — | — | — |
–Vencimiento residual mayor de 2 años y hasta 3 | — | — | — |
–Vencimiento residual mayor de 3 años y hasta 5 | — | — | — |
–Vencimiento residual mayor de 5 años y hasta 10 | — | — | — |
–Vencimiento residual mayor de 10 años | — | — | — |
iii)Depósitos | — | — | — |
–Vencimiento residual hasta 1 año | — | — | — |
–Vencimiento residual mayor de 1 año y hasta 2 años | — | — | — |
–Vencimiento residual mayor de 2 años y hasta 3 | — | — | — |
–Vencimiento residual mayor de 3 años y hasta 5 | — | — | — |
–Vencimiento residual mayor de 5 años y hasta 10 | — | — | — |
–Vencimiento residual mayor de 10 años | — | — | — |
Participaciones hipotecarias emitidas | — | — | — |
i)Emitidas mediante oferta pública | — | — | — |
ii)Resto de emisiones | — | — | — |
Certificados de transmisión de hipoteca emitidos | — | — | — |
i)Emitidas mediante oferta pública | — | — | — |
ii)Resto de emisiones | — | — | — |
Ratio | Fórmula | Relevancia del uso | ||
RoA (return on assets) | Esta métrica mide el rendimiento que se obtiene de los activos totales del Banco. Es un indicador que refleja la eficiencia en la gestión de los activos totales de la empresa para generar beneficios. | |||
Resultado del ejercicio | ||||
Promedio de activos totales | ||||
Eficiencia (cost to income) | Uno de los indicadores más utilizados a la hora de establecer comparaciones sobre la productividad de diferentes entidades financieras. Mide el nivel de recursos utilizados para generar los ingresos de explotación del Grupo. | |||
Costes de explotación (*) | ||||
Margen bruto | ||||
Rentabilidad y eficiencia (miles de euros y %) | 2022 | 2021 |
RoA | 1,23 % | 1,14 % |
Resultado del ejercicio | 1.601.623 | 1.490.661 |
Activos Totales | 130.279.694 | 130.931.189 |
Ratio de eficiencia (cost to income) | -41,87% | -41,76% |
Costes de explotación | (1.945.415) | (1.855.268) |
Gastos de Administración | (1.756.232) | (1.663.948) |
Amortización | (189.183) | (191.320) |
Margen Bruto | 4.646.491 | 4.442.574 |
Ratio | Fórmula | Relevancia del uso | ||
Ratio de morosidad | La tasa de morosidad es una variable muy importante en la actividad de las entidades financieras, ya que permite conocer el nivel de riesgo de crédito asumido por estas. Pone en relación los riesgos calificados contablemente como dudosos con el saldo total de los créditos concedidos, para el ámbito de clientes y riesgos contingentes. | |||
Saldos dudosos de préstamos y anticipos a la clientela, garantías a la clientela y compromisos concedidos a la clientela | ||||
Riesgo Total (1) | ||||
Cobertura de morosidad | Uno de los indicadores más utilizados a la hora de establecer comparaciones sobre la productividad de diferentes entidades financieras. Mide el nivel de recursos utilizados para generar los ingresos de explotación del Grupo. | |||
Provisiones para cobertura de pérdidas por deterioro (2) | ||||
Saldos dudosos de préstamos y anticipos a la clientela, garantías a la clientela y compromisos concedidos a la clientela | ||||
Ratio | Fórmula | Relevancia del uso | ||
Deterioros (3) | Esta ratio relaciona el nivel de deterioros contables por riesgo de crédito en un periodo de tiempo determinado que son necesarias en función de la cartera de préstamos concedidos a la clientela, por lo que sirve para medir la calidad crediticia del Grupo. | |||
Coste del crédito | ||||
Activos financieros a coste amortizado de Prestamos y Anticipos - Clientela | ||||
Riesgo crediticio (miles de euros y %) | 2022 | 2021 |
Ratio de Morosidad | 2,06 % | 2,06 % |
Activos deteriorados | 2.180.048 | 2.033.052 |
Compromisos y garantías concedidos | 59.106 | 65.966 |
Préstamos y anticipos a la clientela sin considerar las correcciones de valor por deterioro | 108.455.886 | 101.674.842 |
Compromisos y garantías concedidos totales | 362.244 | 355.245 |
Ratio de Cobertura | 88,61 % | 102,65 % |
Pérdidas por deterioro de préstamos y anticipos a clientes a coste amortizado y a valor razonable con cambios en otro resultado global | 1.984.064 | 2.154.583 |
Activos deteriorados | 2.180.048 | 2.033.052 |
Compromisos y garantías concedidos | 59.106 | 65.966 |
Coste de crédito | 0,42 % | 0,50 % |
Deterioros | (451.931) | (495.060) |
Préstamos y Anticipos - Clientela | 106.499.832 | 99.559.662 |
Grupo- Exposición Bruta al Riesgo de Crédito | |||
2022 (Millones de euros) | Variación Diciembre 2021 | % Cartera | |
España y Portugal (*) | 14.952 | 2,39 % | 13,79 % |
Italia | 10.352 | 14,02 % | 9,53 % |
Francia | 15.940 | 8,19 % | 14,70 % |
Alemania y Austria | 42.099 | 8,57 % | 38,82 % |
Nordics (Escandinavia) | 17.815 | 1,32 % | 16,43 % |
Reino Unido | 2.819 | (5,20) % | 2,60 % |
Resto | 4.479 | 14,02 % | 4,13 % |
Total | 108.456 | 6,67 % | 100,00 % |
Exposición y pérdidas por deterioro por fase 2022 (Millones de Euros) | ||||
Calidad Crediticia (*) | Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total |
Grado de inversión | 116.422 | — | — | 116.422 |
Grado de especulación | 12.674 | 4.172 | — | 16.846 |
Impago | — | — | 2.239 | 2.239 |
Total Riesgo (**) | 129.096 | 4.172 | 2.239 | 135.508 |
Pérdidas por deterioro de valor | 477 | — | 1.229 | 1.956 |
Exposición y pérdidas por deterioro por fase 2021 (Millones de Euros) | ||||
Calidad Crediticia (*) | Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total |
Grado de inversión | 113.018 | — | — | 113.018 |
Grado de especulación | 8.404 | 3.650 | — | 12.054 |
Impago | — | — | 2.099 | 2.099 |
Total Riesgo (**) | 121.422 | 3.650 | 2.099 | 127.171 |
Pérdidas por deterioro de valor | 551 | — | 1.307 | 1.858 |
Exposición y pérdidas por deterioro por fase 2022 (Millones de Euros) | ||||
Calidad Crediticia(*) | Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total |
Grado de inversión | 37.009 | 12 | — | 37.021 |
Grado de especulación | — | 1.145 | — | 1.145 |
Impago | — | — | 566 | 566 |
Total Exposición (**) | 37.009 | 1.157 | 566 | 38.732 |
Pérdidas por deterioro de valor | 88 | 38 | 272 | 398 |
Exposición y pérdidas por deterioro por fase 2021 (Millones de Euros) | ||||
Calidad Crediticia(*) | Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total |
Grado de inversión | 34.352 | — | — | 34.352 |
Grado de especulación | — | 941 | — | 941 |
Impago | — | — | 509 | 509 |
Total Exposición (**) | 34.352 | 941 | 509 | 35.802 |
Pérdidas por deterioro de valor | 89 | 70 | 360 | 519 |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2023-2027) | ||||
Escenario más desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés (interbancario 12m) | 4,04 % | 3,19 % | 2,33 % | 1,71 % | 1,09 % |
Tasa de desempleo | 7,70 % | 6,42 % | 5,14 % | 4,84 % | 4,54 % |
Crecimiento del PIB | (0,45 %) | 0,45 % | 1,36 % | 2,08 % | 2,80 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | (4,54 %) | (2,55 %) | 1,70 % | 3,73 % | 5,80 % |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2022-2026) | ||||
Escenario más desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés (interbancario 12m) | 1,03 % | 0,63 % | (0,25 %) | (0,01 %) | 0,48 % |
Tasa de desempleo | 6,46 % | 6,16 % | 5,17 % | 4,69 % | 4,53 % |
Crecimiento del PIB | 0,05 % | 0,46 % | 1,87 % | 2,44 % | 3,21 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | (1,07 %) | (0,64 %) | 2,59 % | 3,33 % | 4,08 % |
Escenario más desfavorable | 5 % |
Escenario desfavorable | 20 % |
Escenario base | 50 % |
Escenario favorable | 20 % |
Escenario más favorable | 5 % |
Variación pérdida esperada NIIF9 | ||||
Auto nuevo | Auto usado | Leasing Nuevo | Directo | |
Crecimiento del PIB: | ||||
(100) p.b. | 5,60% | 4,98% | 4,71% | 2,61% |
100 p.b. | (3,71%) | (3,28%) | (2,85%) | (1,61%) |
Tasa de desempleo: | ||||
(100) p.b. | (9,97%) | (8,95%) | (7,84%) | (4,33%) |
100 p.b. | 14,73% | 13,21% | 14,08% | 7,16% |
Exposición y pérdidas por deterioro por fase 2022 (Millones de Euros) | ||||
Calidad Crediticia(*) | Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total |
Grado de inversión | 14.738 | 6 | — | 14.744 |
Grado de especulación | 1.701 | 575 | — | 2.276 |
Impago | — | — | 391 | 391 |
Total Exposición (**) | 16.439 | 581 | 391 | 17.411 |
Pérdidas por deterioro de valor | 77 | 57 | 222 | 356 |
Exposición y pérdidas por deterioro por fase 2021 (Millones de Euros) | ||||
Calidad Crediticia(*) | Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total |
Grado de inversión | 5.228 | — | — | 5.228 |
Grado de especulación | 10.983 | 533 | — | 11.516 |
Impago | — | — | 462 | 462 |
Total Exposición (**) | 16.211 | 533 | 462 | 17.206 |
Pérdidas por deterioro de valor | 119 | 58 | 254 | 431 |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2023-2027) | ||||
Escenario más Desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés | 4,23 % | 4,05 % | 3,30 % | 3,10 % | 2,80 % |
Tasa de desempleo | 5,24 % | 4,82 % | 3,85 % | 3,39 % | 3,03 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | (1,22 %) | (0,49 %) | 0,22 % | 0,55 % | 1,06 % |
Crecimiento del PIB | 0,36 % | 1,06 % | 1,90 % | 2,52 % | 3,10 % |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2022-2026) | ||||
Escenario más Desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés | 0,62 % | 1,53 % | 1,52 % | 2,39 % | 3,52 % |
Tasa de desempleo | 4,86 % | 4,42 % | 3,79 % | 3,55 % | 3,02 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | 0,22 % | 0,61 % | 2,46 % | 2,79 % | 3,72 % |
Crecimiento del PIB | 0,85 % | 1,46 % | 2,58 % | 3,19 % | 3,71 % |
Escenario más desfavorable | 5 % |
Escenario desfavorable | 20 % |
Escenario base | 50 % |
Escenario favorable | 20 % |
Escenario más favorable | 5 % |
Variación pérdida esperada NIIF9 | |
Auto Personas Físicas | |
Crecimiento del PIB: | |
(100) p.b. | 5,05 % |
100 p.b. | (2,00 %) |
Crecimiento del precio de la vivienda: | |
(100) p.b. | 2,72 % |
100 p.b. | (1,62 %) |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2023-2027) | ||||
Escenario más Desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés | 3,88 % | 3,23 % | 2,58 % | 1,96 % | 1,34 % |
Tasa de desempleo | 5,74 % | 5,24 % | 4,72 % | 4,22 % | 3,90 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | (1,67 %) | 0,27 % | 2,17 % | 4,15 % | 5,87 % |
Crecimiento del PIB | 0,19 % | 0,80 % | 1,59 % | 2,11 % | 2,60 % |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2022-2026) | ||||
Escenario más Desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés | 1,42 % | 1,11 % | 0,40 % | 0,51 % | 0,80 % |
Tasa de desempleo | 7,68 % | 6,93 % | 4,85 % | 4,32 % | 3,77 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | (0,15 %) | 0,74 % | 1,57 % | 2,92 % | 3,91 % |
Crecimiento del PIB | 0,91 % | 1,29 % | 2,15 % | 2,46 % | 2,81 % |
Escenario más desfavorable | 5 % |
Escenario desfavorable | 20 % |
Escenario base | 50 % |
Escenario favorable | 20 % |
Escenario más favorable | 5 % |
Variación pérdida esperada IFRS9 | |
Auto Personas Físicas | |
Crecimiento del PIB: | |
(100) p.b. | 3,76% |
100 p.b. | (2,62%) |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2023-2027) | ||||
Escenario más Desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés | 4,33 % | 3,51 % | 3,19 % | 2,74 % | 2,11 % |
Tasa de desempleo | 7,61 % | 7,36 % | 7,08 % | 6,80 % | 6,48 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | (0,57 %) | 0,39 % | 1,60 % | 2,70 % | 3,73 % |
Crecimiento del PIB | 0,45 % | 0,95 % | 1,78 % | 2,33 % | 2,83 % |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2022-2026) | ||||
Escenario más Desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés | 1,64 % | 1,36 % | 0,39 % | 0,81 % | 1,08 % |
Tasa de desempleo | 8,54 % | 8,20 % | 7,02 % | 6,71 % | 6,30 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | 0,82 % | 1,59 % | 2,35 % | 2,94 % | 3,99 % |
Crecimiento del PIB | 1,40 % | 1,72 % | 2,46 % | 2,81 % | 3,11 % |
Escenario más desfavorable | 5 % |
Escenario desfavorable | 20 % |
Escenario base | 50 % |
Escenario favorable | 20 % |
Escenario más favorable | 5 % |
Variación pérdida esperada IFRS9 | ||
Auto Personas Físicas | Directo | |
Crecimiento del PIB: | ||
(100) p.b. | 6,27 % | 1,81 % |
100 p.b. | (1,30 %) | (0,19 %) |
Exposición y pérdidas por deterioro por fase 2022 (Millones de Euros) | ||||
Calidad Crediticia(*) | Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total |
Grado de inversión | 4.069 | 5 | — | 4.074 |
Grado de especulación | 10.967 | 236 | — | 11.203 |
Impago | — | — | 477 | 477 |
Total Exposición (**) | 15.035 | 241 | 477 | 15.753 |
Pérdidas por deterioro de valor | 121 | 32 | 288 | 441 |
Exposición y pérdidas por deterioro por fase 2021 (Millones de Euros) | ||||
Calidad Crediticia(*) | Fase 1 | Fase 2 | Fase 3 | Total |
Grado de inversión | 14.959 | — | — | 14.959 |
Grado de especulación | 520 | 366 | — | 886 |
Impago | — | — | 396 | 396 |
Total Exposición (**) | 15.479 | 366 | 396 | 16.241 |
Pérdidas por deterioro de valor | 127 | 61 | 274 | 462 |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2023-2027) | ||||
Escenario más Desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés | 3,39 % | 2,98 % | 2,59 % | 2,25 % | 2,00 % |
Tasa de desempleo | 19,43 % | 16,61 % | 12,20 % | 10,65 % | 9,46 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | 1,72 % | 2,34 % | 3,31 % | 3,83 % | 4,29 % |
Crecimiento del PIB | (0,57 %) | 0,53 % | 2,05 % | 3,34 % | 4,15 % |
Magnitudes | Escenario a 5 años (2022-2026) | ||||
Escenario más Desfavorable | Escenario Desfavorable | Escenario Base | Escenario Favorable | Escenario más Favorable | |
Tipo de interés | 0,97 % | 0,62 % | (0,25 %) | (0,20 %) | (0,01 %) |
Tasa de desempleo | 20,89 % | 18,28 % | 12,96 % | 11,18 % | 9,46 % |
Crecimiento del precio de la vivienda | 0,39 % | 1,67 % | 2,63 % | 3,18 % | 4,04 % |
Crecimiento del PIB | 0,13 % | 1,06 % | 2,91 % | 3,74 % | 4,72 % |
Escenario más desfavorable | 5 % |
Escenario desfavorable | 20 % |
Escenario base | 50 % |
Escenario favorable | 20 % |
Escenario más favorable | 5 % |
Variación pérdida esperada NIIF9 | ||||
Auto Nuevo | Auto Usado | Hipotecas | Tarjetas | |
Crecimiento del PIB: | ||||
(100) p.b. | 5,03% | 2,99% | 0,91% | 2,61% |
100 p.b. | (3,42%) | (2,1%) | (0,65%) | (1,84%) |
2022 | |||||
Miles de Euros | |||||
España | Resto Unión Europea | América | Resto del Mundo | Total | |
Bancos centrales y entidades de crédito | 2.940.703 | 6.497.642 | — | 242.744 | 9.681.089 |
Administraciones Públicas | 924.475 | 5.504.140 | — | 42.951 | 6.471.566 |
De las que: | |||||
Administración Central | 921.804 | 4.255.960 | — | 60 | 5.177.824 |
Otras Administraciones Públicas | 2.671 | 1.248.180 | — | 42.891 | 1.293.742 |
Otras instituciones financieras | 10.863 | 1.145.014 | 338.628 | 246.749 | 1.741.254 |
Sociedades no financieras y empresarios individuales | 3.171.286 | 28.351.567 | — | 2.673.489 | 34.196.342 |
De los que: | |||||
Construcción y promoción inmobiliaria | — | 211.566 | — | — | 211.566 |
Construcción de obra civil | — | 6.678 | — | — | 6.678 |
Grandes empresas | 1.034.445 | 10.699.079 | — | 986.488 | 12.720.012 |
PYMES y empresarios individuales | 2.136.841 | 17.434.244 | — | 1.687.001 | 21.258.086 |
Resto de hogares e instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares | 10.121.975 | 54.814.108 | 14 | 6.575.205 | 71.511.302 |
De los que: | |||||
Viviendas | 1.318.606 | 2.394.903 | — | — | 3.713.509 |
Consumo | 8.714.320 | 52.074.766 | 14 | 6.575.205 | 67.364.305 |
Otros fines | 89.049 | 344.439 | — | — | 433.488 |
Total | 123.601.553 |
2021 | |||||
Miles de Euros | |||||
España | Resto Unión Europea | América | Resto del Mundo | Total | |
Bancos centrales y entidades de crédito | 5.096.843 | 15.221.781 | 3 | 419.861 | 20.738.488 |
Administraciones Públicas | 1.136.219 | 2.687.032 | — | 177.194 | 4.000.445 |
De las que: | |||||
Administración Central | 1.135.291 | 2.106.457 | — | 132.741 | 3.374.489 |
Otras Administraciones Públicas | 928 | 580.575 | — | 44.453 | 625.956 |
Otras instituciones financieras | 2.706 | 983.191 | 206.888 | 225.043 | 1.417.828 |
Sociedades no financieras y empresarios individuales | 1.962.248 | 23.787.207 | — | 2.511.404 | 28.260.859 |
De los que: | |||||
Construcción y promoción inmobiliaria | — | 257.106 | — | — | 257.106 |
Construcción de obra civil | — | 5.846 | — | — | 5.846 |
Grandes empresas | 698.777 | 8.693.490 | — | 967.906 | 10.360.173 |
PYMES y empresarios individuales | 1.263.471 | 14.830.765 | — | 1.543.498 | 17.637.734 |
Resto de hogares e instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares | 11.112.915 | 53.012.709 | 7 | 6.694.057 | 70.819.688 |
De los que: | |||||
Viviendas | 1.441.332 | 2.418.162 | — | — | 3.859.494 |
Consumo | 9.575.949 | 50.296.449 | 7 | 6.694.057 | 66.566.462 |
Otros fines | 95.634 | 298.098 | — | — | 393.732 |
Total | 125.237.308 |
Cifras en miles de euros | Préstamos y anticipos | Valores representativo s de deuda (Activo) | Depósitos | Valores representativos de deuda emitidos (Pasivo) | Derivados (Activo) | Derivados (Pasivo) | Compromisos de préstamo concedidos |
Referenciado a EONIA | — | — | — | — | — | — | — |
Referenciado a LIBOR | 40.000 | — | — | 977.612 | 41.533 | 25.713 | — |
de los que USD | 40.000 | — | — | — | — | — | — |
de los que GBP | — | — | — | 977.612 | 41.533 | 25.713 | — |
Banco Santander, S.A. | 1.879.546.152 | Porcentaje 99,99% |
Cántabro Catalana de Inversiones, S.A. | 20 | Porcentaje 0,00000106% |
Total número de acciones | 1.879.546.172 | |
Valor Nominal | 3,00 | |
Capital Social | 5.638.638.516 |