Cuentas anuales ............................................................................................................................................................. | |
Estados financieros ........................................................................................................................................................ | |
Balances de Banco de Sabadell, S.A. .......................................................................................................................... | |
Cuentas de pérdidas y ganancias de Banco de Sabadell, S.A. ................................................................................ | |
Estado de ingresos y gastos reconocidos ................................................................................................................... | |
Estados totales de cambios en el patrimonio neto de Banco de Sabadell, S.A. .................................................. | |
Estados de flujos de efectivo de Banco de Sabadell, S.A. ....................................................................................... |
Memoria ........................................................................................................................................................................... | |
Nota 1 – Actividad, políticas y prácticas de contabilidad .......................................................................................... | |
1.1 Actividad ............................................................................................................................................................... | |
1.2 Bases de presentación y otra información relevante .................................................................................... | |
1.3 Principios, políticas contables y criterios de valoración aplicados .............................................................. | |
1.3.1 Inversiones en dependientes, negocios conjuntos y asociadas ......................................................... | |
valoración posterior .............................................................................................................................................. | |
1.3.3 Deterioro del valor de los activos financieros ........................................................................................ | |
1.3.4 Operaciones de cobertura ........................................................................................................................ | |
1.3.5 Garantías financieras ................................................................................................................................ | |
1.3.6 Transferencias y baja del balance de instrumentos financieros ......................................................... | |
1.3.7 Compensación de instrumentos financieros ......................................................................................... | |
se han clasificado como mantenidos para la venta ........................................................................................ | |
1.3.9 Operaciones interrumpidas ...................................................................................................................... | |
1.3.10 Activos tangibles ..................................................................................................................................... | |
1.3.11 Arrendamientos ....................................................................................................................................... | |
1.3.12 Activos intangibles .................................................................................................................................. | |
1.3.13 Elementos de patrimonio propio ........................................................................................................... | |
1.3.14 Remuneraciones basadas en instrumentos de patrimonio neto ...................................................... | |
1.3.15 Provisiones y activos y pasivos contingentes ...................................................................................... | |
1.3.16 Provisiones por pensiones ..................................................................................................................... | |
1.3.17 Operaciones en moneda extranjera ...................................................................................................... | |
1.3.18 Reconocimiento de ingresos y gastos .................................................................................................. | |
1.3.19 Impuesto sobre las ganancias .............................................................................................................. | |
1.3.20 Programa TLTRO III .................................................................................................................................. | |
1.3.21 Estado de ingresos y gastos reconocidos ........................................................................................... | |
1.3.22 Estado total de cambios en el patrimonio neto .................................................................................. | |
1.3.23 Estado de flujos de efectivo .................................................................................................................. | |
1.4 Comparabilidad de la información .................................................................................................................... | |
Nota 2 – Retribución al accionista y resultado por acción ........................................................................................ | |
Nota 3 – Gestión de riesgos .......................................................................................................................................... | |
3.1 Entorno macroeconómico, político y regulatorio ............................................................................................ | |
3.2 Principales hitos del ejercicio ........................................................................................................................... | |
3.2.1 Perfil de riesgo del grupo en el ejercicio ................................................................................................ | |
3.2.2 Fortalecimiento del entorno de gestión y control del riesgo de crédito ............................................. | |
3.3 Principios generales de gestión de riesgos .................................................................................................... | |
3.3.1 Política del Marco Global de Riesgos ..................................................................................................... | |
3.3.2 Política de Apetito al Riesgo (Risk Appetite Framework – RAF) ........................................................... | |
3.3.3 Risk Appetite Statement (RAS) ................................................................................................................ | |
3.3.4 Políticas específicas para los diferentes riesgos relevantes .............................................................. | |
3.3.5 Organización global de la función de riesgos ........................................................................................ | |
3.4 Gestión y seguimiento de los principales riesgos relevantes ...................................................................... | |
3.4.1 Riesgo estratégico ..................................................................................................................................... | |
3.4.2. Riesgo de crédito ...................................................................................................................................... |
3.4.3. Riesgos financieros .................................................................................................................................. | |
3.4.4. Riesgo operacional ................................................................................................................................... | |
Nota 4 – Recursos propios mínimos y gestión de capital ......................................................................................... | |
Nota 5 – Valor razonable de los activos y pasivos ..................................................................................................... | |
Nota 6 – Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista ..................................... | |
Nota 7 – Valores representativos de deuda ................................................................................................................ | |
Nota 8 – Instrumentos de patrimonio .......................................................................................................................... | |
Nota 9 – Derivados mantenidos para negociar ........................................................................................................... | |
Nota 10 – Préstamos y anticipos .................................................................................................................................. | |
Nota 11 – Derivados - contabilidad de coberturas ..................................................................................................... | |
mantenidos para la venta .............................................................................................................................................. | |
Nota 13 – Inversiones en dependientes, negocios conjuntos y asociadas ............................................................ | |
Nota 14 – Activos tangibles ........................................................................................................................................... | |
Nota 15 – Activos intangibles ........................................................................................................................................ | |
Nota 16 – Otros activos y pasivos ................................................................................................................................ | |
Nota 17 – Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito .......................................................................... | |
Nota 18 – Depósitos de la clientela ............................................................................................................................. | |
Nota 19 – Valores representativos de deuda emitidos ............................................................................................. | |
Nota 20 – Otros pasivos financieros ............................................................................................................................ | |
Nota 21 – Provisiones y pasivos contingentes ........................................................................................................... | |
Nota 22 – Fondos propios ............................................................................................................................................. | |
Nota 23 – Otro resultado global acumulado ............................................................................................................... | |
Nota 24 – Exposiciones fuera de balance ................................................................................................................... | |
Nota 25 – Recursos de clientes fuera de balance ..................................................................................................... | |
Nota 26 – Ingresos y gastos por intereses ................................................................................................................. | |
Nota 27 – Ingresos y gastos por comisiones .............................................................................................................. | |
Nota 28 – Resultados de operaciones financieras (netos) y diferencias de cambio (netas) ......................... | |
Nota 29 – Otros gastos de explotación ....................................................................................................................... | |
Nota 30 – Gastos de administración ........................................................................................................................... | |
Nota 32 – Deterioro del valor o (-) reversión del deterioro del valor de activos no financieros ........................... | |
Nota 33 – Ganancias o (-) pérdidas al dar de baja en cuentas activos no financieros, netas ............................ | |
Nota 35 – Situación fiscal (impuesto sobre las ganancias de actividades continuadas) .................................... | |
Nota 36 – Transacciones con partes vinculadas ........................................................................................................ | |
Nota 37 – Retribuciones y saldos con los miembros del Consejo de Administración y la Alta Dirección .......... | |
Nota 38 – Otra información ........................................................................................................................................... | |
Nota 39 – Acontecimientos posteriores ...................................................................................................................... | |
Anexo I – Sociedades del grupo Banco Sabadell ....................................................................................................... | |
Anexo II – Entidades estructuradas – Fondos de titulización .................................................................................... | |
Anexo III – Información de los emisores en el mercado hipotecario ....................................................................... | |
Anexo IV – Detalle de las emisiones vivas y pasivos subordinados ........................................................................ | |
Anexo V – Otras informaciones de riesgos .................................................................................................................. | |
(estado FI 2.E) ................................................................................................................................................................. |
Informe de gestión | 229 |
1. Grupo Banco Sabadell ............................................................................................................................................ | 230 |
1.1 Misión y valores, y modelo de negocio ........................................................................................................... | 231 |
1.2 Plan estratégico 2021 - 2023 .......................................................................................................................... | 232 |
1.3 La acción de Banco Sabadell y los accionistas ............................................................................................. | 234 |
1.4 Gobierno Corporativo ......................................................................................................................................... | 238 |
1.5 El cliente .............................................................................................................................................................. | 245 |
1.6. Nuevo modelo de trabajo ................................................................................................................................. | 256 |
2. Entorno económico, sectorial y regulatorio ......................................................................................................... | 256 |
3. Información financiera ............................................................................................................................................ | 267 |
3.1. Principales magnitudes en 2022 .................................................................................................................... | 267 |
3.2. Resultados del ejercicio ................................................................................................................................... | 269 |
3.3. Evolución del balance ....................................................................................................................................... | 272 |
3.4. Gestión de la liquidez ....................................................................................................................................... | 276 |
3.5. Gestión del capital ............................................................................................................................................ | 278 |
4. Negocios ................................................................................................................................................................... | 280 |
4.1 Negocio bancario España ................................................................................................................................. | 280 |
4.2 Negocio bancario Reino Unido ......................................................................................................................... | 304 |
4.3 Negocio bancario México .................................................................................................................................. | 307 |
5. Riesgos ..................................................................................................................................................................... | 309 |
6. Otra información relevante ..................................................................................................................................... | 313 |
6.1 Actividades I+D+i ............................................................................................................................................... | 313 |
6.2 Adquisición y enajenación de acciones propias ............................................................................................ | 313 |
6.3 Periodo medio de pago a proveedores ........................................................................................................... | 313 |
6.4 Circunstancias importantes ocurridas tras el cierre del ejercicio ............................................................... | 314 |
6.5 Otros informes relacionados con el Informe de gestión ............................................................................... | 314 |
Glosario de términos sobre medidas de rendimiento ............................................................................................ | 315 |
En miles de euros | |||
Activo | Nota | 2022 | 2021 (*) |
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista (**) | 6 | 34.063.579 | 42.305.858 |
Activos financieros mantenidos para negociar | 2.671.253 | 1.765.884 | |
Derivados | 9 | 2.254.122 | 1.175.511 |
Instrumentos de patrimonio | — | — | |
Valores representativos de deuda | 7 | 417.131 | 590.373 |
Préstamos y anticipos | — | — | |
Bancos centrales | — | — | |
Entidades de crédito | — | — | |
Clientela | — | — | |
Pro memoria: prestados o entregados como garantía con derecho de venta o pignoración | 93.000 | 106.791 | |
35.534 | 76.832 | ||
Instrumentos de patrimonio | 8 | 1.977 | 14.582 |
Valores representativos de deuda | 7 | 33.557 | 62.250 |
Préstamos y anticipos | — | — | |
Bancos centrales | — | — | |
Entidades de crédito | — | — | |
Clientela | — | — | |
Pro memoria: Prestados o entregados como garantía con derecho de venta o pignoración | — | — | |
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — | |
Valores representativos de deuda | — | — | |
Préstamos y anticipos | — | — | |
Bancos centrales | — | — | |
Entidades de crédito | — | — | |
Clientela | — | — | |
Pro memoria: prestados o entregados como garantía con derecho de venta o pignoración | — | — | |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 5.754.945 | 5.856.546 | |
Instrumentos de patrimonio | 8 | 68.025 | 64.568 |
Valores representativos de deuda | 7 | 5.686.920 | 5.791.978 |
Préstamos y anticipos | — | — | |
Bancos centrales | — | — | |
Entidades de crédito | — | — | |
Clientela | — | — | |
Pro memoria: Prestados o entregados como garantía con derecho de venta o pignoración | 1.770.205 | 1.530.351 | |
Activos financieros a coste amortizado | 138.642.033 | 133.047.125 | |
Valores representativos de deuda | 7 | 18.305.267 | 12.176.675 |
Préstamos y anticipos | 10 | 120.336.766 | 120.870.450 |
Bancos centrales | — | — | |
Entidades de crédito | 6.193.344 | 7.876.763 | |
Clientela | 114.143.422 | 112.993.687 | |
Pro memoria: prestados o entregados como garantía con derecho de venta o pignoración | 6.329.769 | 3.554.788 | |
Derivados - contabilidad de coberturas | 11 | 1.342.300 | 240.921 |
(933.593) | 126.152 | ||
Inversiones en dependientes, negocios conjuntos y asociadas | 13 | 5.768.013 | 5.358.076 |
Entidades del grupo | 5.664.601 | 5.237.576 | |
Asociadas | 103.412 | 120.500 | |
Activos tangibles | 14 | 1.776.960 | 1.837.094 |
Inmovilizado material | 1.719.906 | 1.762.166 | |
De uso propio | 1.719.906 | 1.762.166 | |
Cedido en arrendamiento operativo | — | — | |
Inversiones inmobiliarias | 57.054 | 74.928 | |
De las cuales: cedido en arrendamiento operativo | 57.054 | 74.928 | |
Pro memoria: adquirido en arrendamiento | 745.611 | 786.344 | |
Activos intangibles | 15 | 36.805 | 48.840 |
Fondo de comercio | 25.835 | 36.854 | |
Otros activos intangibles | 10.970 | 11.986 | |
Activos por impuestos | 5.494.027 | 5.485.221 | |
Activos por impuestos corrientes | 167.127 | 219.403 | |
Activos por impuestos diferidos | 35 | 5.326.900 | 5.265.818 |
Otros activos | 16 | 233.946 | 267.876 |
Contratos de seguros vinculados a pensiones | 89.729 | 116.453 | |
Existencias | — | — | |
Resto de los otros activos | 144.217 | 151.423 | |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | 12 | 735.161 | 771.395 |
TOTAL ACTIVO | 195.620.963 | 197.187.820 | |
(*) Se presenta, única y exclusivamente, a efectos comparativos. | |||
(**) Véase el detalle en el estado de flujos de efectivo. | |||
Las notas explicativas 1 a 39 y los anexos I a VI adjuntos forman parte integrante del balance a 31 de diciembre de 2022. |
En miles de euros | |||
Pasivo | Nota | 2022 | 2021 (*) |
Pasivos financieros mantenidos para negociar | 2.156.675 | 1.189.494 | |
Derivados | 9 | 1.932.228 | 1.132.832 |
Posiciones cortas | 224.447 | 56.662 | |
Depósitos | — | — | |
Bancos centrales | — | — | |
Entidades de crédito | — | — | |
Clientela | — | — | |
Valores representativos de deuda emitidos | — | — | |
Otros pasivos financieros | — | — | |
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — | |
Depósitos | — | — | |
Bancos centrales | — | — | |
Entidades de crédito | — | — | |
Clientela | — | — | |
Valores representativos de deuda emitidos | — | — | |
Otros pasivos financieros | — | — | |
Pro memoria: pasivos subordinados | — | — | |
Pasivos financieros a coste amortizado | 180.367.656 | 182.745.169 | |
Depósitos | 154.872.472 | 159.650.268 | |
Bancos centrales | 17 | 21.599.297 | 31.702.700 |
Entidades de crédito | 17 | 10.701.141 | 8.170.430 |
Clientela | 18 | 122.572.034 | 119.777.138 |
Valores representativos de deuda emitidos | 19 | 20.586.641 | 18.831.284 |
Otros pasivos financieros | 20 | 4.908.543 | 4.263.617 |
Pro memoria: pasivos subordinados | 3.493.041 | 4.243.768 | |
Derivados - contabilidad de coberturas | 11 | 941.607 | 354.769 |
Cambios del valor razonable de los elementos cubiertos de una cartera con cobertura del riesgo de tipo de interés | (596.817) | 95.139 | |
Provisiones | 21 | 493.191 | 840.139 |
Pensiones y otras obligaciones de prestaciones definidas post-empleo | 57.841 | 79.575 | |
Otras retribuciones a los empleados a largo plazo | 170 | 297 | |
Cuestiones procesales y litigios por impuestos pendientes | 89.843 | 76.841 | |
Compromisos y garantías concedidos | 162.481 | 277.888 | |
Restantes provisiones | 182.856 | 405.538 | |
Pasivos por impuestos | 156.166 | 135.055 | |
Pasivos por impuestos corrientes | 90.122 | 62.479 | |
Pasivos por impuestos diferidos | 35 | 66.044 | 72.576 |
Capital social reembolsable a la vista | — | — | |
Otros pasivos | 16 | 649.483 | 524.808 |
Pasivos incluidos en grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | — | — | |
TOTAL PASIVO | 184.167.961 | 185.884.573 | |
(*) Se presenta, única y exclusivamente, a efectos comparativos. | |||
Las notas explicativas 1 a 39 y los anexos I a VI adjuntos forman parte integrante del balance a 31 de diciembre de 2022. |
En miles de euros | |||
Patrimonio neto | Nota | 2022 | 2021 (*) |
Fondos Propios | 22 | 11.733.884 | 11.371.203 |
Capital | 703.371 | 703.371 | |
Capital desembolsado | 703.371 | 703.371 | |
Capital no desembolsado exigido | — | — | |
Pro memoria: capital no exigido | — | — | |
Prima de emisión | 7.899.227 | 7.899.227 | |
Instrumentos de patrimonio emitidos distintos del capital | — | — | |
Componente de patrimonio neto de los instrumentos financieros compuestos | — | — | |
Otros instrumentos de patrimonio emitidos | — | — | |
Otros elementos de patrimonio neto | 11.606 | 9.663 | |
Ganancias acumuladas | 4.630.414 | 4.486.020 | |
Reservas de revalorización | — | — | |
Otras reservas | (2.115.524) | (2.021.071) | |
(-) Acciones propias | (23.721) | (34.419) | |
Resultado del ejercicio | 740.551 | 328.412 | |
(-) Dividendos a cuenta | (112.040) | — | |
Otro resultado global acumulado | 23 | (280.882) | (67.956) |
Elementos que no se reclasificarán en resultados | (71.687) | (74.402) | |
Ganancias o (-) pérdidas actuariales en planes de pensiones de prestaciones definidas | (3.427) | (179) | |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | — | — | |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | (68.260) | (74.223) | |
Ineficacia de las coberturas de valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | — | — | |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global [elemento cubierto] | — | — | |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global [instrumento de cobertura] | — | — | |
Cambios del valor razonable de los pasivos financieros a valor razonable con cambios en resultados atribuibles a cambios en el riesgo de crédito | — | — | |
Elementos que pueden reclasificarse en resultados | (209.195) | 6.446 | |
Cobertura de inversiones netas en negocios en el extranjero (parte eficaz) | (7.113) | (2.915) | |
Conversión de divisas | 102.712 | 44.138 | |
Derivados de cobertura. Reserva de cobertura de flujos de efectivo (parte eficaz) | (110.748) | (20.235) | |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de deuda valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | (194.046) | (14.542) | |
Instrumentos de cobertura (elementos no designados) | — | — | |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | — | — | |
TOTAL PATRIMONIO NETO | 11.453.002 | 11.303.247 | |
TOTAL PATRIMONIO NETO Y PASIVO | 195.620.963 | 197.187.820 | |
Pro memoria: exposiciones fuera de balance | |||
Compromisos de préstamos concedidos | 24 | 21.297.399 | 21.078.872 |
Garantías financieras concedidas | 24 | 8.741.124 | 8.966.917 |
Otros compromisos concedidos | 24 | 9.722.964 | 7.425.425 |
(*) Se presenta, única y exclusivamente, a efectos comparativos. | |||
Las notas explicativas 1 a 39 y los anexos I a VI adjuntos forman parte integrante del balance a 31 de diciembre de 2022. |
En miles de euros | |||
Nota | 2022 | 2021 (*) | |
Ingresos por intereses | 26 | 3.143.677 | 2.822.930 |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 70.670 | 48.872 | |
Activos financieros a coste amortizado | 2.779.144 | 2.369.585 | |
Restantes ingresos por intereses | 293.863 | 404.473 | |
(Gastos por intereses) | 26 | (754.253) | (641.558) |
(Gastos por capital social reembolsable a la vista) | — | — | |
Margen de intereses | 2.389.424 | 2.181.372 | |
Ingresos por dividendos | 104.495 | 72.568 | |
Ingresos por comisiones | 27 | 1.524.125 | 1.447.682 |
(Gastos por comisiones) | 27 | (218.257) | (165.503) |
Resultados de operaciones financieras (netos) | 28 | 206.020 | 171.015 |
Ganancias o (-) pérdidas al dar de baja en cuentas activos y pasivos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados, netas | (10.607) | 331.246 | |
Activos financieros a coste amortizado | (21.429) | 323.928 | |
Restantes activos y pasivos financieros | 10.822 | 7.318 | |
Ganancias o (-) pérdidas por activos y pasivos financieros mantenidos para negociar, netas | 207.246 | (162.522) | |
Reclasificación de activos financieros desde valor razonable con cambios en otro resultado global | — | — | |
Reclasificación de activos financieros desde coste amortizado | — | — | |
Otras ganancias o (-) pérdidas | 207.246 | (162.522) | |
Ganancias o (-) pérdidas por activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados, netas | (3.625) | 4.521 | |
Reclasificación de activos financieros desde valor razonable con cambios en otro resultado global | — | — | |
Reclasificación de activos financieros desde coste amortizado | — | — | |
Otras ganancias o (-) pérdidas | (3.625) | 4.521 | |
Ganancias o (-) pérdidas por activos y pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados, netas | — | — | |
Ganancias o (-) pérdidas resultantes de la contabilidad de coberturas, netas | 13.006 | (2.230) | |
Diferencias de cambio (ganancia o (-) pérdida), netas | 28 | (129.035) | 184.214 |
Otros ingresos de explotación | 51.850 | 53.042 | |
(Otros gastos de explotación) | 29 | (300.778) | (289.181) |
Margen Bruto | 3.627.844 | 3.655.209 | |
(*) Se presenta, única y exclusivamente, a efectos comparativos. | |||
Las notas explicativas 1 a 39 y los anexos I a VI adjuntos forman parte integrante de la cuenta de pérdidas y ganancias del ejercicio 2022. |
En miles de euros | |||
Nota | 2022 | 2021 (*) | |
(Gastos de administración) | (1.717.097) | (2.066.063) | |
(Gastos de personal) | 30 | (932.632) | (1.292.430) |
(Otros gastos de administración) | 30 | (784.465) | (773.633) |
(Amortización) | 14, 15 | (193.817) | (218.687) |
(Provisiones o (-) reversión de provisiones) | 21 | (65.784) | (196.830) |
(Deterioro del valor o (-) reversión del deterioro del valor de activos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados y pérdidas o (-) ganancias netas por modificación) | 31 | (716.518) | (844.018) |
(Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global) | (182) | 701 | |
(Activos financieros a coste amortizado) | (716.336) | (844.719) | |
Resultado de la actividad de explotación | 934.628 | 329.611 | |
(Deterioro del valor o (-) reversión del deterioro del valor de inversiones en negocios conjuntos o asociadas) | 62.371 | (54.438) | |
(Deterioro del valor o (-) reversión del deterioro del valor de activos no financieros) | 32 | (10.573) | (53.417) |
(Activos tangibles) | (10.573) | (53.417) | |
(Activos intangibles) | — | — | |
(Otros) | — | — | |
Ganancias o (-) pérdidas al dar de baja en cuentas activos no financieros, netas | 33 | 25.360 | 102.933 |
Fondo de comercio negativo reconocido en resultados | — | — | |
Ganancias o (-) pérdidas procedentes de activos no corrientes y grupos enajenables de elementos clasificados como mantenidos para la venta no admisibles como actividades interrumpidas | 34 | (21.689) | 52.565 |
Ganancias o (-) pérdidas antes de impuestos procedentes de las actividades continuadas | 990.097 | 377.254 | |
(Gastos o (-) ingresos por impuestos sobre los resultados de las actividades continuadas) | 35 | (249.546) | (48.842) |
Ganancias o (-) pérdidas después de impuestos procedentes de las actividades continuadas | 740.551 | 328.412 | |
Ganancias o (-) pérdidas después de impuestos procedentes de actividades interrumpidas | — | — | |
RESULTADO DEL EJERCICIO | 740.551 | 328.412 | |
(*) Se presenta, única y exclusivamente, a efectos comparativos. | |||
Las notas explicativas 1 a 39 y los anexos I a VI adjuntos forman parte integrante de la cuenta de pérdidas y ganancias del ejercicio 2022. |
En miles de euros | |||
Nota | 2022 | 2021 (*) | |
Resultado del ejercicio | 740.551 | 328.412 | |
Otro resultado global | 23 | (212.926) | (24.093) |
Elementos que no se reclasificarán en resultados | 2.715 | 9.032 | |
Ganancias o (-) pérdidas actuariales en planes de pensiones de prestaciones definidas | (4.640) | (503) | |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos mantenidos para la venta | — | — | |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | 7.155 | 5.105 | |
Ganancias o (-) pérdidas resultantes de la contabilidad de coberturas de instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global, netas | — | — | |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global (elemento cubierto) | — | — | |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global (instrumento de cobertura) | — | — | |
Cambios del valor razonable de los pasivos financieros a valor razonable con cambios en resultados atribuibles a cambios en el riesgo de crédito | — | — | |
Resto de ajustes de valoración | |||
Impuesto sobre las ganancias relativo a los elementos que no se reclasificarán | 200 | 4.430 | |
Elementos que pueden reclasificarse en resultados | (215.641) | (33.125) | |
Cobertura de inversiones netas en negocios en el extranjero (parte eficaz) | (4.198) | (16.307) | |
Ganancias o (-) pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto | (4.198) | (16.307) | |
Transferido a resultados | — | — | |
Otras reclasificaciones | — | — | |
Conversión de divisas | 58.573 | 73.810 | |
Ganancias o (-) pérdidas por cambio de divisas contabilizadas en el patrimonio neto | 58.573 | 73.810 | |
Transferido a resultados | — | — | |
Otras reclasificaciones | — | — | |
Coberturas de flujos de efectivo (parte eficaz) | (129.304) | (130.277) | |
Ganancias o (-) pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto | (96.761) | (265.074) | |
Transferido a resultados | (32.582) | 134.799 | |
Transferido al importe en libros inicial de los elementos cubiertos | 39 | (2) | |
Otras reclasificaciones | — | — | |
Instrumentos de cobertura (elementos no designados) | — | — | |
Ganancias o (-) pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto | — | — | |
Transferido a resultados | — | — | |
Otras reclasificaciones | — | — | |
Instrumentos de deuda a valor razonable con cambios en otro resultado global | (247.394) | 2.728 | |
Ganancias o (-) pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto | (236.237) | 8.313 | |
Transferido a resultados | (11.157) | (5.585) | |
Otras reclasificaciones | — | — | |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos mantenidos para la venta | — | — | |
Ganancias o (-) pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto | — | — | |
Transferido a resultados | — | — | |
Otras reclasificaciones | — | — | |
Impuesto sobre las ganancias relativo a los elementos que pueden reclasificarse en ganancias o (-) pérdidas | 106.682 | 36.921 | |
RESULTADO GLOBAL TOTAL DEL EJERCICIO | 527.625 | 304.319 | |
(*) Se presenta, única y exclusivamente, a efectos comparativos. | |||
Las notas explicativas 1 a 39 y los anexos I a VI adjuntos forman parte integrante del estado de ingresos y gastos reconocidos del ejercicio 2022. |
En miles de euros | ||||||||||||
Fuentes de los cambios en el patrimonio neto | Capital | Prima de emisión | Instrumentos de patrimonio emitidos distintos del capital | Otros elementos de patrimonio neto | Ganancias acumuladas | Reservas de revalorización | Otras reservas | (-) Acciones propias | Resultado del ejercicio | (-) Dividendos a cuenta | Otro resultado global acumulado | Total |
Saldo de cierre 31/12/2021 | 703.371 | 7.899.227 | — | 9.663 | 4.486.020 | — | (2.021.071) | (34.419) | 328.412 | — | (67.956) | 11.303.247 |
Efectos de la corrección de errores | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Efectos de los cambios en las políticas contables | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Saldo de apertura 01/01/2022 | 703.371 | 7.899.227 | — | 9.663 | 4.486.020 | — | (2.021.071) | (34.419) | 328.412 | — | (67.956) | 11.303.247 |
Resultado global total del ejercicio | — | — | — | — | — | — | — | — | 740.551 | — | (212.926) | 527.625 |
Otras variaciones del patrimonio neto | — | — | — | 1.943 | 144.394 | — | (94.453) | 10.698 | (328.412) | (112.040) | — | (377.870) |
Emisión de acciones ordinarias | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Emisión de acciones preferentes | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | |
Emisión de otros instrumentos de patrimonio | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Ejercicio o vencimiento de otros instrumentos de patrimonio emitidos | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Conversión de deuda en patrimonio neto | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Reducción del capital | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Dividendos (o remuneraciones a los socios) | — | — | — | — | (168.809) | — | — | — | (112.040) | — | (280.849) | |
Compra de acciones propias | — | — | — | — | — | — | — | (86.457) | — | — | — | (86.457) |
Venta o cancelación de acciones propias | — | — | — | — | — | — | 3.948 | 97.155 | — | — | — | 101.103 |
Reclasificación de instrumentos financieros del patrimonio neto al pasivo | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Reclasificación de instrumentos financieros del pasivo al patrimonio neto | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Transferencias entre componentes del patrimonio neto | — | — | — | — | 328.412 | — | — | — | (328.412) | — | — | — |
Aumento o (-) disminución del patrimonio neto resultante de combinaciones de negocios | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Pagos basados en acciones | — | — | — | 1.943 | — | — | — | — | — | — | — | 1.943 |
Otros aumentos o (-) disminuciones del patrimonio neto | — | — | — | — | (15.209) | — | (98.401) | — | — | — | — | (113.610) |
Saldo de cierre 31/12/2022 | 703.371 | 7.899.227 | — | 11.606 | 4.630.414 | — | (2.115.524) | (23.721) | 740.551 | (112.040) | (280.882) | 11.453.002 |
Las notas explicativas 1 a 39 y los anexos I a VI adjuntos forman parte integrante del estado total de cambios en el patrimonio neto del ejercicio 2022. |
En miles de euros | ||||||||||||
Fuentes de los cambios en el patrimonio neto | Capital | Prima de emisión | Instrumentos de patrimonio emitidos distintos del capital | Otros elementos de patrimonio neto | Ganancias acumuladas | Reservas de revalorización | Otras reservas | (-) Acciones propias | Resultado del ejercicio | (-) Dividendos a cuenta | Otro resultado global acumulado | Total |
Saldo de cierre 31/12/2020 | 703.371 | 7.899.227 | — | 8.755 | 4.402.722 | — | (1.930.114) | (37.457) | 93.781 | — | (43.863) | 11.096.422 |
Efectos de la corrección de errores | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Efectos de los cambios en las políticas contables | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Saldo de apertura 01/01/2021 | 703.371 | 7.899.227 | — | 8.755 | 4.402.722 | — | (1.930.114) | (37.457) | 93.781 | — | (43.863) | 11.096.422 |
Resultado global total del ejercicio | — | — | — | — | — | — | — | — | 328.412 | — | (24.093) | 304.319 |
Otras variaciones del patrimonio neto | — | — | — | 908 | 83.298 | — | (90.957) | 3.038 | (93.781) | — | — | (97.494) |
Emisión de acciones ordinarias | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Emisión de acciones preferentes | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Emisión de otros instrumentos de patrimonio | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Ejercicio o vencimiento de otros instrumentos de patrimonio emitidos | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Conversión de deuda en patrimonio neto | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Reducción del capital | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Dividendos (o remuneraciones a los socios) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Compra de acciones propias | — | — | — | — | — | — | — | (63.960) | — | — | — | (63.960) |
Venta o cancelación de acciones propias | — | — | — | — | — | — | 1.416 | 66.998 | — | — | — | 68.414 |
Reclasificación de instrumentos financieros del patrimonio neto al pasivo | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Reclasificación de instrumentos financieros del pasivo al patrimonio neto | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Transferencias entre componentes del patrimonio neto | — | — | — | — | 93.781 | — | — | — | (93.781) | — | — | — |
Aumento o (-) disminución del patrimonio neto resultante de combinaciones de negocios | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Pagos basados en acciones | — | — | — | 2.613 | — | — | — | — | — | — | — | 2.613 |
Otros aumentos o (-) disminuciones del patrimonio neto | — | — | — | (1.705) | (10.483) | — | (92.373) | — | — | — | — | (104.561) |
Saldo de cierre 31/12/2021 | 703.371 | 7.899.227 | — | 9.663 | 4.486.020 | — | (2.021.071) | (34.419) | 328.412 | — | (67.956) | 11.303.247 |
Se presenta, única y exclusivamente, a efectos comparativos. | ||||||||||||
Las notas explicativas 1 a 39 y los anexos I a VI adjuntos forman parte integrante del estado total de cambios en el patrimonio neto del ejercicio 2022. |
En miles de euros | |||
Nota | 2022 | 2021 (*) | |
Flujos de efectivo de las actividades de explotación | (7.168.059) | 11.413.847 | |
Resultado del periodo | 740.551 | 328.412 | |
Ajustes para obtener los flujos de efectivo de las actividades de explotación | 1.170.198 | 1.363.219 | |
Amortización | 193.817 | 218.687 | |
Otros ajustes | 976.381 | 1.144.532 | |
Aumento/disminución neto de los activos de explotación | (7.701.809) | 3.738.945 | |
Activos financieros mantenidos para negociar | (905.369) | 668.947 | |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 41.298 | (6.596) | |
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — | |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | (72.121) | (779.324) | |
Activos financieros a coste amortizado | (6.719.683) | 3.279.024 | |
Otros activos de explotación | (45.934) | 576.894 | |
Aumento/disminución neto de los pasivos de explotación | (1.393.419) | 5.892.275 | |
Pasivos financieros mantenidos para negociar | 967.181 | (1.126.646) | |
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — | |
Pasivos financieros a coste amortizado | (1.627.512) | 8.064.595 | |
Otros pasivos de explotación | (733.088) | (1.045.674) | |
Cobros/Pagos por impuesto sobre las ganancias | 16.420 | 90.996 | |
Flujos de efectivo de las actividades de inversión | 117.100 | 580.190 | |
Pagos | (174.269) | (119.926) | |
Activos tangibles | 14 | (154.255) | (112.282) |
Activos intangibles | 15 | (16.765) | (6.131) |
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 13 | — | (1.187) |
Otras unidades de negocio | 13 | (3.249) | (326) |
Activos no corrientes y pasivos que se han clasificado como mantenidos para la venta | — | — | |
Otros pagos relacionados con actividades de inversión | — | ||
Cobros | 291.369 | 700.116 | |
Activos tangibles | 42.384 | 101.357 | |
Activos intangibles | — | — | |
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 13 | 123.811 | 68.693 |
Otras unidades de negocio | 13 | 57.874 | 155.709 |
Activos no corrientes y pasivos que se han clasificado como mantenidos para la venta | 67.300 | 374.357 | |
Otros cobros relacionados con actividades de inversión | — | — | |
(*) Se presenta, única y exclusivamente, a efectos comparativos. | |||
Las notas explicativas 1 a 39 y los anexos I a VI adjuntos forman parte integrante del estado de flujos de efectivo del ejercicio 2022. |
En miles de euros | |||
Nota | 2022 | 2021 (*) | |
Flujos de efectivo de las actividades de financiación | (1.213.618) | 1.567.594 | |
Pagos | (1.314.721) | (250.822) | |
Dividendos | (280.849) | — | |
Pasivos subordinados | 3 | (750.000) | — |
Amortización de instrumentos de patrimonio propio | — | — | |
Adquisición de instrumentos de patrimonio propio | (86.457) | (63.961) | |
Otros pagos relacionados con actividades de financiación | (197.415) | (186.861) | |
Cobros | 101.103 | 1.818.416 | |
Pasivos subordinados | — | 1.750.000 | |
Emisión de instrumentos de patrimonio propio | — | — | |
Enajenación de instrumentos de patrimonio propio | 101.103 | 68.416 | |
Otros cobros relacionados con actividades de financiación | — | — | |
Efecto de las variaciones de los tipos de cambio | 22.298 | 20.656 | |
Aumento (disminución) neto del efectivo y equivalentes | (8.242.279) | 13.582.287 | |
Efectivo y equivalentes al inicio del ejercicio | 6 | 42.305.858 | 28.723.571 |
Efectivo y equivalentes al final del ejercicio | 6 | 34.063.579 | 42.305.858 |
COMPONENTES DEL EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL FINAL DEL EJERCICIO | |||
Efectivo | 6 | 587.119 | 584.211 |
Saldos equivalentes al efectivo en bancos centrales | 6 | 32.924.771 | 41.423.202 |
Otros depósitos a la vista | 6 | 551.689 | 298.445 |
Otros activos financieros | — | — | |
Menos: descubiertos bancarios reintegrables a la vista | — | — | |
TOTAL EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL FINAL DEL EJERCICIO | 34.063.579 | 42.305.858 | |
(*) Se presenta, única y exclusivamente, a efectos comparativos. | |||
Las notas explicativas 1 a 39 y los anexos I a VI adjuntos forman parte integrante del estado de flujos de efectivo del ejercicio 2022. |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Total activo | 251.379.528 | 251.946.591 |
Fondos propios | 13.840.724 | 13.356.905 |
Ingresos de la actividad financiera | 6.959.331 | 6.254.920 |
Resultado atribuible a los propietarios de la dominante | 858.642 | 530.238 |
En miles de euros | ||||
30/09/2022 | 30/09/2022 | |||
ACTIVO | PATRIMONIO NETO | |||
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 2.240 | Fondos Propios | 36.991 | |
Capital | 24.040 | |||
Ganancias acumuladas | 6.514 | |||
Activos financieros a coste amortizado | 589.107 | Otras reservas | 6.342 | |
Préstamos y anticipos | 589.107 | Resultado del ejercicio | 95 | |
Clientela | 589.107 | Total Patrimonio Neto | 36.991 | |
PASIVO | ||||
Activos por impuestos | 138 | Pasivos financieros a coste amortizado | 554.592 | |
Activos por impuestos corrientes | 1 | Depósitos | 554.589 | |
Activos por impuestos diferidos | 137 | Entidades de crédito | 554.588 | |
Clientela | 1 | |||
Otros activos | 1 | Otros pasivos financieros | 3 | |
Provisiones | 7 | |||
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | 430 | Cuestiones procesales y litigios por impuestos pendientes | 7 | |
Otros pasivos | 326 | |||
Total Pasivo | 554.925 | |||
Total Activo | 591.916 | Total Patrimonio Neto y Pasivo | 591.916 | |
Pro memoria: compromisos de préstamos concedidos | 1.483 |
En porcentaje | |||||
31/12/2022 | |||||
2023 | 2024 | 2025 | 2026 | 2027 | |
Crecimiento del PIB | |||||
Escenario base | 1,3 | 2,0 | 2,0 | 1,8 | 1,7 |
Escenario alternativo 1 | 4,4 | 4,4 | 2,5 | 2,0 | 2,0 |
Escenario alternativo 2 | -1,1 | 0,1 | 1,6 | 1,8 | 1,7 |
Tasa de desempleo | |||||
Escenario base | 12,7 | 12,4 | 12,1 | 11,9 | 11,7 |
Escenario alternativo 1 | 11,6 | 10,2 | 9,0 | 8,6 | 8,4 |
Escenario alternativo 2 | 15,6 | 16,7 | 15,8 | 14,9 | 14,2 |
Crecimiento del precio de la vivienda (*) | |||||
Escenario base | 1,0 | 1,6 | 2,0 | 2,0 | 2,0 |
Escenario alternativo 1 | 3,0 | 3,6 | 3,8 | 3,6 | 3,6 |
Escenario alternativo 2 | -2,6 | -1,6 | 2,0 | 2,0 | 2,0 |
(*) Se calcula la variación del precio a final de año. |
En porcentaje | |||||
31/12/2021 | |||||
2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 | |
Crecimiento del PIB | |||||
Escenario base | 6,3 | 3,3 | 2,7 | 2,2 | 2,0 |
Escenario alternativo 1 | 7,8 | 4,5 | 3,6 | 2,7 | 2,4 |
Escenario alternativo 2 | 3,4 | 1,9 | 1,8 | 1,5 | 1,4 |
Tasa de desempleo | |||||
Escenario base | 14,1 | 12,9 | 12,0 | 11,6 | 11,4 |
Escenario alternativo 1 | 12,5 | 10,6 | 9,5 | 8,7 | 8,0 |
Escenario alternativo 2 | 16,9 | 16,5 | 15,5 | 14,6 | 14,0 |
Crecimiento del precio de la vivienda (*) | |||||
Escenario base | 3,8 | 3,8 | 3,5 | 3,2 | 3,2 |
Escenario alternativo 1 | 5,7 | 4,8 | 4,0 | 3,8 | 3,6 |
Escenario alternativo 2 | -0,5 | 0,6 | 1,8 | 2,0 | 2,4 |
(*) Se calcula la variación del precio a final de año. |
Deterioro observado de riesgo de crédito desde su reconocimiento inicial | ||||||||||||||||
Categoría de riesgo de crédito | Stage 1 | Stage 2 | Stage 3 | Riesgo Fallido | ||||||||||||
Criterios de clasificación entre stages | Operaciones para las que su riesgo de crédito no ha aumentado significativamente desde su reconocimiento inicial y no cumplen los requisitos para ser clasificados en otras categorías | Operaciones que presentan aumentos significativos del riesgo de crédito desde el reconocimiento inicial | Operaciones cuya recuperación íntegra sea dudosa sin que presenten algún importe vencido con más de noventa días de antigüedad | Operaciones para las que se considera remota su recuperación debido a un deterioro notorio e irrecuperable de la solvencia de la operación o del titular | ||||||||||||
Operaciones con importes vencidos con más de 90 días de antigüedad | ||||||||||||||||
Cálculo de la cobertura | Pérdida esperada en doce meses | Pérdida esperada lifetime | Baja de balance y reconocimiento de la pérdida en resultados por el importe en libros de la operación | |||||||||||||
Devengo de intereses | Calculado aplicando el tipo de interés efectivo sobre el importe en libros bruto de la operación | Calculado aplicando el tipo de interés efectivo al coste amortizado (ajustado por las correcciones de valor por deterioro) | No se reconocen en la cuenta de resultados | |||||||||||||
Operaciones incluidas por stage | Reconocimiento inicial | Operaciones que presentan aumentos significativos del riesgo de crédito desde el reconocimiento inicial | Operaciones clasificadas en stage 3 por razones de morosidad: Importe de los instrumentos de deuda, que tengan algún importe vencido con más de 90 días de antigüedad | Operaciones para las que se considera remota su recuperación | ||||||||||||
Operaciones de refinanciación, refinanciadas o reestructuradas que no proceda su clasificación como dudosas | Operaciones clasificadas en stage 3 por razones distintas de morosidad: • Operaciones que no presentan importes vencidos con más de 90 días de antigüedad pero cuya recuperación íntegra sea dudosa • Operaciones de refinanciación, refinanciadas o reestructuradas para las que no corresponda su clasificación como stage 2 • Las operaciones compradas u originadas con deterioro crediticio (POCI) | Operaciones consideradas parcialmente irrecuperables sin que se produzca la extinción de los derechos (fallidos parciales) | ||||||||||||||
Operaciones en las que existan importes vencidos con más de 30 días de antigüedad | ||||||||||||||||
Años de vida útil | |
Inmuebles | 17 a 75 |
Instalaciones | 5 a 20 |
Mobiliario, equipos de oficina y otros | 3 a 15 |
Vehículos | 3 a 6 |
Ordenadores y material informático | 4 |
2022 | 2021 | |
Tablas | PER2020_Col_1er.orden | PER2020_Col_1er.orden |
Tipo de interés técnico plan de pensiones | 3,25% anual | 1,00% anual |
Tipo de interés técnico fondo interno | 3,25% anual | 1,00% anual |
Tipo de interés técnico pólizas vinculadas | 3,25% anual | 1,00% anual |
Tipo de interés técnico pólizas no vinculadas | 3,25% anual | 1,00% anual |
Inflación | 2,00% anual | 2,00% anual |
Crecimiento salarial | 3,00% anual | 3,00% anual |
Salidas por invalidez | SS90-Absoluta | SS90-Absoluta |
Salidas por rotación | No consideradas | No consideradas |
Jubilación anticipada | Considerada | Considerada |
Jubilación normal | 65 o 67 años | 65 o 67 años |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
A dividendos | 225.079 | 168.809 |
A reservas para inversiones en Canarias | 279 | — |
A reservas voluntarias | 515.193 | 159.603 |
Resultado del ejercicio de Banco de Sabadell, S.A. | 740.551 | 328.412 |
En miles de euros | |
Disponible para reparto de dividendo según estado provisional al: | 30/09/2022 |
Beneficio de Banco Sabadell a la fecha indicada después de la provisión para impuestos | 639.537 |
Estimación dotación reserva legal | — |
Estimación reserva de Canarias | (139) |
Cantidad máxima posible de distribución | 639.398 |
Dividendo a cuenta propuesto | 111.806 |
Saldo líquido en Banco de Sabadell, S.A. disponible (*) | 36.968.295 |
(*) Incluye el saldo del epígrafe "Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos vista". |
2022 | 2021 | |
Resultado atribuible a los propietarios de la dominante (en miles de euros) | 858.642 | 530.238 |
Ajuste: Remuneración de otros instrumentos de patrimonio (en miles de euros) | (110.374) | (100.593) |
Ganancias o (-) pérdidas después de impuestos procedentes de actividades interrumpidas (en miles de euros) | — | — |
Resultado atribuible a los propietarios de la dominante ajustado (en miles de euros) | 748.267 | 429.646 |
Número medio ponderado de acciones ordinarias en circulación (*) | 5.593.885.977 | 5.586.444.414 |
Conversión asumida de deuda convertible y otros instrumentos de patrimonio | — | |
Número medio ponderado de acciones ordinarias en circulación ajustado | 5.593.885.977 | 5.586.444.414 |
Beneficio (o pérdida) por acción (en euros) | 0,13 | 0,08 |
Beneficio (o pérdida) básico por acción considerando el efecto de las obligaciones necesariamente convertibles (en euros) | 0,13 | 0,08 |
Beneficio (o pérdida) diluido por acción (en euros) | 0,13 | 0,08 |
(*) Número de acciones en circulación, excluido el número medio de acciones propias mantenidas en autocartera a lo largo del ejercicio. |
En porcentaje | ||||||||||
Distribución por rating de la cartera de empresas BS 2022 | ||||||||||
9 | 8 | 7 | 6 | 5 | 4 | 3 | 2 | 1 | 0 | TOTAL |
0,64 % | 1,56 % | 9,02 % | 18,80 % | 28,88 % | 23,20 % | 13,11 % | 4,08 % | 0,62 % | 0,10 % | 100 % |
La escala de 0 a 9 se interpreta de mayor a menor probabilidad de default (PD). La PD utilizada es la PD de gestión. |
En porcentaje | ||||||||||
Distribución por rating de la cartera de empresas BS 2021 | ||||||||||
9 | 8 | 7 | 6 | 5 | 4 | 3 | 2 | 1 | 0 | TOTAL |
0,64 % | 1,65 % | 6,03 % | 19,98 % | 27,7 % | 23,32 % | 14,76 % | 5,10 % | 0,67 % | 0,15 % | 100 % |
La escala de 0 a 9 se interpreta de mayor a menor probabilidad de default (PD). La PD utilizada es la PD de gestión. |
En porcentaje | ||||||||||
Distribución por scoring de la cartera de particulares BS 2022 | ||||||||||
9 | 8 | 7 | 6 | 5 | 4 | 3 | 2 | 1 | 0 | TOTAL |
0,89 % | 8,92 % | 26,39 % | 35,56 % | 17,11 % | 6,21 % | 2,50 % | 1,35 % | 0,67 % | 0,40 % | 100 % |
La escala de 0 a 9 se interpreta de mayor a menor probabilidad de default (PD). La PD utilizada es la PD de gestión. |
En porcentaje | ||||||||||
Distribución por scoring de la cartera de particulares BS 2021 | ||||||||||
9 | 8 | 7 | 6 | 5 | 4 | 3 | 2 | 1 | 0 | TOTAL |
1,03 % | 9,85 % | 25,86 % | 35,10 % | 16,63 % | 6,31 % | 2,66 % | 1,43 % | 0,68 % | 0,45 % | 100 % |
La escala de 0 a 9 se interpreta de mayor a menor probabilidad de default (PD). La PD utilizada es la PD de gestión. |
En miles de euros | |||
Exposición máxima al riesgo de crédito | Nota | 2022 | 2021 |
Activos financieros mantenidos para negociar | 417.131 | 590.373 | |
Valores representativos de deuda | 7 | 417.131 | 590.373 |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 35.534 | 76.832 | |
Instrumentos de patrimonio | 8 | 1.977 | 14.582 |
Valores representativos de deuda | 7 | 33.557 | 62.250 |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 5.862.794 | 5.965.759 | |
Instrumentos de patrimonio | 8 | 175.874 | 173.781 |
Valores representativos de deuda | 7 | 5.686.920 | 5.791.978 |
Activos financieros a coste amortizado | 141.266.655 | 138.574.149 | |
Valores representativos de deuda | 7 | 18.305.478 | 12.176.675 |
Préstamos y anticipos | 10 | 122.961.177 | 126.397.474 |
Derivados | 9, 11 | 3.596.422 | 1.416.432 |
Total riesgo de crédito por activos financieros | 151.178.536 | 146.623.545 | |
Compromisos de préstamo concedidos | 24 | 21.297.399 | 21.078.872 |
Garantías financieras concedidas | 24 | 8.741.124 | 8.966.917 |
Otros compromisos concedidos | 24 | 9.722.964 | 7.425.425 |
Total exposiciones fuera de balance | 39.761.487 | 37.471.214 | |
Total exposición máxima al riesgo de crédito | 190.940.023 | 184.094.759 |
En miles de euros | ||
Garantías recibidas | 2022 | 2021 |
Valor de las garantías reales | 54.549.694 | 54.069.935 |
Del que: garantiza riesgos clasificados en el stage 2 | 4.595.052 | 4.080.781 |
Del que: garantiza riesgos clasificados en el stage 3 | 1.511.325 | 1.682.506 |
Valor de otras garantías | 16.261.030 | 16.438.028 |
Del que: garantiza riesgos clasificados en el stage 2 | 2.499.028 | 2.715.568 |
Del que: garantiza riesgos clasificados en el stage 3 | 1.010.398 | 543.243 |
Total valor de las garantías recibidas | 70.810.724 | 70.507.963 |
En millones de euros | ||||||
Distribución de la exposición por nivel de calificación | Riesgo asignado rating / scoring | |||||
2022 | ||||||
Nota | Stage 1 | Stage 2 | Stage 3 | Del que: Adquiridos con deterioro crediticio | Total | |
AAA/AA | 20.031 | 202 | 7 | — | 20.240 | |
A | 10.905 | 52 | — | — | 10.957 | |
BBB | 86.498 | 182 | — | — | 86.680 | |
BB | 30.428 | 474 | 1 | 2 | 30.903 | |
B | 20.728 | 3.843 | 4 | 68 | 24.575 | |
Resto | 4.022 | 8.929 | 5.414 | 54 | 18.365 | |
Sin rating / scoring asignado | 3.531 | 20 | 35 | — | 3.586 | |
Total importe bruto | 11 | 176.143 | 13.702 | 5.461 | 124 | 195.306 |
Correcciones de valor por deterioro | 11 | (347) | (480) | (2.196) | (1) | (3.023) |
Total importe neto | 175.796 | 13.222 | 3.265 | 123 | 192.283 |
En millones de euros | ||||||
Distribución de la exposición por nivel de calificación | Riesgo asignado rating / scoring | |||||
2021 | ||||||
Nota | Stage 1 | Stage 2 | Stage 3 | Del que: Adquiridos con deterioro crediticio | Total | |
AAA/AA | 18.848 | 140 | 11 | — | 19.000 | |
A | 12.337 | 38 | — | — | 12.375 | |
BBB | 86.246 | 220 | 4 | 1 | 86.470 | |
BB | 23.747 | 520 | 2 | 2 | 24.269 | |
B | 21.667 | 3.827 | 19 | 74 | 25.512 | |
Resto | 3.979 | 7.496 | 5.662 | 83 | 17.137 | |
Sin rating / scoring asignado | 4.515 | 86 | — | — | 4.601 | |
Total importe bruto | 11 | 171.339 | 12.327 | 5.698 | 160 | 189.364 |
Correcciones de valor por deterioro | 11 | (378) | (494) | (2.432) | (1) | (3.304) |
Total importe neto | 170.962 | 11.833 | 3.266 | 159 | 186.060 |
En millones de euros | ||||||
Distribución de la exposición por nivel de calificación | Riesgo asignado rating / scoring | |||||
2022 | ||||||
Nota | Stage 1 | Stage 2 | Stage 3 | Del que: Adquiridos con deterioro crediticio | Total | |
AAA/AA | 1.433 | 64 | — | — | 1.497 | |
A | 1.235 | — | — | — | 1.235 | |
BBB | 11.866 | 40 | 1 | — | 11.907 | |
BB | 9.791 | 164 | 3 | — | 9.958 | |
B | 11.585 | 867 | 5 | 24 | 12.457 | |
Resto | 693 | 959 | 397 | — | 2.049 | |
Sin rating / scoring asignado | 117 | 2 | — | — | 119 | |
Total importe bruto | 26 | 36.720 | 2.096 | 406 | 24 | 39.222 |
Provisiones registradas en el pasivo del balance | 26 | (51) | (30) | (96) | — | (177) |
Total importe neto | 36.669 | 2.066 | 310 | 24 | 39.045 |
En millones de euros | ||||||
Distribución de la exposición por nivel de calificación | Riesgo asignado rating / scoring | |||||
2021 | ||||||
Nota | Stage 1 | Stage 2 | Stage 3 | Del que: Adquiridos con deterioro crediticio | Total | |
AAA/AA | 1.598 | 38 | — | — | 1.636 | |
A | 2.546 | 4 | — | — | 2.550 | |
BBB | 10.642 | 106 | 4,35 | — | 10.752 | |
BB | 9.095 | 158 | 2,86 | 0,27 | 9.255 | |
B | 10.323 | 684 | 1,65 | 24 | 11.009 | |
Resto | 406 | 587 | 550 | 1 | 1.543 | |
Sin rating / scoring asignado | 725 | 352 | — | — | 1.077 | |
Total importe bruto | 26 | 35.335 | 1.928 | 559 | 25 | 37.822 |
Provisiones registradas en el pasivo del balance | 26 | (52) | (18) | (121) | — | (191) |
Total importe neto | 35.283 | 1.910 | 438 | 25 | 37.631 |
En porcentaje | ||||||||
31/12/2022 | ||||||||
Parámetros medios de la PE para exposiciones de balance | ||||||||
Stage 1 | Stage 2 | Stage 3 | Total cartera | |||||
PD | LGD | PD | LGD | PD | LGD | PD | LGD | |
Préstamos y anticipos | 1,00 % | 20,70 % | 21,00 % | 20,30 % | 100,00 % | 56,10 % | 4,30 % | 21,20 % |
Otras sociedades financieras | 0,90 % | 21,10 % | 20,50 % | 17,70 % | 100,00 % | 84,70 % | 1,70 % | 21,10 % |
Sociedades no financieras | 1,60 % | 30,90 % | 15,70 % | 25,20 % | 100,00 % | 60,60 % | 4,90 % | 30,80 % |
Hogares | 0,50 % | 13,00 % | 28,40 % | 13,50 % | 100,00 % | 52,60 % | 3,90 % | 13,70 % |
En porcentaje | ||||||||
31/12/2022 | ||||||||
Parámetros medios de la PE para exposiciones fuera de balance | ||||||||
Stage 1 | Stage 2 | Stage 3 | Total cartera | |||||
PD | LGD | PD | LGD | PD | LGD | PD | LGD | |
Préstamos y anticipos | 1,40 % | 32,50 % | 16,20 % | 34,20 % | 100,00 % | 73,50 % | 2,10 % | 32,60 % |
Otras sociedades financieras | 1,20 % | 35,30 % | 21,00 % | 27,10 % | 0,00 % | 0,00 % | 1,30 % | 35,30 % |
Sociedades no financieras | 1,50 % | 30,80 % | 15,60 % | 34,50 % | 100,00 % | 74,00 % | 2,50 % | 31,10 % |
Hogares | 0,80 % | 36,70 % | 21,40 % | 31,70 % | 100,00 % | 55,00 % | 1,30 % | 36,60 % |
En porcentaje | ||||||||
31/12/2021 | ||||||||
Parámetros medios de la PE para exposiciones de balance | ||||||||
Stage 1 | Stage 2 | Stage 3 | Total cartera | |||||
PD | LGD | PD | LGD | PD | LGD | PD | LGD | |
Préstamos y anticipos | 1,00 % | 20,10 % | 17,90 % | 21,20 % | 100,00 % | 42,40 % | 6,70 % | 21,20 % |
Otras sociedades financieras | 1,00 % | 22,10 % | 18,80 % | 20,60 % | 100,00 % | 60,20 % | 2,30 % | 22,20 % |
Sociedades no financieras | 1,70 % | 29,40 % | 13,20 % | 24,30 % | 100,00 % | 47,10 % | 6,90 % | 29,40 % |
Hogares | 0,50 % | 13,20 % | 28,10 % | 14,30 % | 100,00 % | 39,40 % | 6,70 % | 14,50 % |
En porcentaje | ||||||||
31/12/2021 | ||||||||
Parámetros medios de la PE para exposiciones fuera de balance | ||||||||
Stage 1 | Stage 2 | Stage 3 | Total cartera | |||||
PD | LGD | PD | LGD | PD | LGD | PD | LGD | |
Préstamos y anticipos | 1,30 % | 32,00 % | 9,90 % | 29,30 % | 100,00 % | 27,80 % | 2,20 % | 31,90 % |
Otras sociedades financieras | 1,50 % | 31,80 % | 13,20 % | 32,00 % | 100,00 % | 19,50 % | 1,60 % | 31,80 % |
Sociedades no financieras | 1,50 % | 30,40 % | 8,60 % | 29,90 % | 100,00 % | 28,20 % | 2,40 % | 30,30 % |
Hogares | 0,80 % | 36,70 % | 24,40 % | 21,50 % | 100,00 % | 31,00 % | 1,20 % | 36,50 % |
En porcentaje | ||
2022 | 2021 | |
Tasa de morosidad (*) | 3,41 | 3,65 |
Ratio de cobertura de riesgos clasificados en el stage 3 (*) | 39,42 | 41,16 |
Ratio de cobertura de riesgos clasificados en el stage 3 con total provisiones (*) | 55,04 | 56,34 |
(*) La tasa de morosidad sin considerar TSB asciende al 4,13%, la ratio de cobertura de riesgos clasificados en el stage 3 al 42,25% y la ratio de cobertura de riesgos clasificados en el stage 3 con total provisiones al 56,41% (en 2021 4,44%, 44,66% y 58,45% respectivamente). |
En porcentaje | |||||||||||||||
2022 | |||||||||||||||
AAA | AA+ | AA | AA- | A+ | A | A- | BBB+ | BBB | BBB- | BB+ | BB | BB- | B+ | Resto | Total |
0,0 % | 2,4 % | 31,0 % | 14,5 % | 11,8 % | 9,0 % | 4,6 % | 2,5 % | 1,9 % | 2,2 % | 1,5 % | 0,7 % | 0,1 % | 0,4 % | 100 % | |
En porcentaje | |||||||||||||||
2021 | |||||||||||||||
AAA | AA+ | AA | AA- | A+ | A | A- | BBB+ | BBB | BBB- | BB+ | BB | BB- | B+ | Resto | Total |
0,0 % | 0,0 % | 18,2 % | 30,1 % | 15,8 % | 0,9 % | 8,2 % | 8,9 % | 5,7 % | 1,9 % | 2,2 % | 2,4 % | 1,3 % | 0,6 % | 3,8 % | 100 % |
En porcentaje | ||
2022 | 2021 | |
Zona Euro | 70,7 % | 71,6 % |
Resto de Europa | 24,5 % | 18,3 % |
Estados Unidos y Canadá | 3,0 % | 6,6 % |
Resto del mundo | 1,8 % | 3,5 % |
Total | 100 % | 100 % |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Operaciones con mercados organizados | 979.533 | 1.999.937 |
Operaciones OTC | 123.537.072 | 95.317.863 |
Liquidadas a través de cámaras de compensación | 56.009.153 | 40.354.758 |
Total | 124.516.605 | 97.317.800 |
En miles de euros | |||||
2022 | |||||
Activos financieros sujetos a acuerdos de colateral | |||||
Garantía recibida | |||||
Importe reconocido en balance | Importe compensado (solo a efectos de cálculo del colateral) | Efectivo | Valores | Importe neto | |
Activos financieros | (a) | (b) | (c) | (d) | (a) - (b) - (c) - (d) |
Derivados | 3.372.355 | 2.076.811 | 1.289.931 | 44.732 | (39.119) |
Adquisición temporal de activos | 3.114.966 | — | 23.590 | 3.008.362 | 83.014 |
Total | 6.487.321 | 2.076.811 | 1.313.521 | 3.053.094 | 43.895 |
En miles de euros | |||||
2022 | |||||
Pasivos financieros sujetos a acuerdos de colateral | |||||
Garantía entregada | |||||
Importe reconocido en balance | Importe compensado (solo a efectos de cálculo del colateral) | Efectivo | Valores | Importe neto | |
Pasivos financieros | (a) | (b) | (c) | (d) | (a) - (b) - (c) - (d) |
Derivados | 2.338.042 | 2.076.811 | 350.984 | 489.144 | (578.897) |
Cesión temporal de activos | 8.122.568 | — | 126.059 | 8.413.322 | (416.813) |
Total | 10.460.610 | 2.076.811 | 477.043 | 8.902.466 | (995.710) |
En miles de euros | |||||
2021 | |||||
Activos financieros sujetos a acuerdos de colateral | |||||
Garantía recibida | |||||
Importe reconocido en balance | Importe compensado (solo a efectos de cálculo del colateral) | Efectivo | Valores | Importe neto | |
Activos financieros | (a) | (b) | (c) | (d) | (a) - (b) - (c) - (d) |
Derivados | 1.110.669 | 1.009.677 | 116.054 | — | (15.062) |
Adquisición temporal de activos | 4.935.785 | — | 22.350 | 4.927.409 | (13.974) |
Total | 6.046.454 | 1.009.677 | 138.404 | 4.927.409 | (29.036) |
En miles de euros | |||||
2021 | |||||
Pasivos financieros sujetos a acuerdos de colateral | |||||
Garantía entregada | |||||
Importe reconocido en balance | Importe compensado (solo a efectos de cálculo del colateral) | Efectivo | Valores | Importe neto | |
Pasivos financieros | (a) | (b) | (c) | (d) | (a) - (b) - (c) - (d) |
Derivados | 1.395.229 | 1.009.677 | 575.955 | 159.273 | (349.676) |
Cesión temporal de activos | 5.454.650 | — | 37.643 | 5.680.214 | (263.207) |
Total | 6.849.879 | 1.009.677 | 613.598 | 5.839.487 | (612.883) |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Activos financieros derivados liquidados a través de una cámara de compensación | 2.432.578 | 659.582 |
Pasivos financieros derivados liquidados a través de una cámara de compensación | 1.579.647 | 600.870 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Dados íntegramente de baja en el balance: | 693.852 | 808.862 |
Activos hipotecarios titulizados | 116.867 | 118.986 |
Otros activos titulizados | 319.468 | 397.367 |
Otros activos financieros transferidos | 257.517 | 292.509 |
Mantenidos íntegramente en el balance: | 6.316.633 | 6.950.706 |
Activos hipotecarios titulizados | 5.650.976 | 6.721.857 |
Otros activos titulizados | 665.657 | 228.849 |
Otras transferencias a entidades de crédito | — | — |
Total | 7.010.485 | 7.759.568 |
En miles de euros | ||||||||||
2022 | ||||||||||
Plazo hasta vencimiento | A la vista | Hasta 1 mes | Entre 1 y 3 meses | Entre 3 y 12 meses | Entre 1 y 2 años | Entre 2 y 3 años | Entre 3 y 4 años | Entre 4 y 5 años | Más de 5 años | Total |
ACTIVO | ||||||||||
Efectivo, saldos en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 2.606.065 | 31.450.935 | — | 18 | 1.089 | 107 | 1.206 | 173 | 3.986 | 34.063.579 |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | — | 45.287 | 50.044 | 802.905 | 691.950 | 738.253 | 971.211 | 244.104 | 2.211.192 | 5.754.945 |
Valores representativos de deuda | — | 45.287 | 50.044 | 802.905 | 691.950 | 738.253 | 971.211 | 244.104 | 2.143.167 | 5.686.920 |
Préstamos y anticipos | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Clientela | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Activos financieros a coste amortizado | 3.265.467 | 8.090.840 | 5.381.540 | 12.543.903 | 7.750.713 | 8.156.713 | 8.282.389 | 9.152.221 | 76.018.248 | 138.642.033 |
Valores representativos de deuda | — | — | — | 1.403.285 | 1.211.545 | 946.673 | 373.968 | 1.859.042 | 12.510.754 | 18.305.267 |
Préstamos y anticipos | 3.265.467 | 8.090.840 | 5.381.540 | 11.140.618 | 6.539.168 | 7.210.040 | 7.908.421 | 7.293.178 | 63.507.494 | 120.336.766 |
Bancos centrales | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Entidades de crédito | 681.043 | 2.248.224 | 458.265 | 1.717.725 | 339.909 | 196.547 | 413.636 | 70.946 | 67.048 | 6.193.344 |
Clientela | 2.584.424 | 5.842.615 | 4.923.274 | 9.422.892 | 6.199.260 | 7.013.493 | 7.494.784 | 7.222.233 | 63.440.446 | 114.143.422 |
Total activo | 5.871.532 | 39.587.062 | 5.431.584 | 13.346.826 | 8.443.752 | 8.895.072 | 9.254.807 | 9.396.497 | 78.233.425 | 178.460.557 |
PASIVO | ||||||||||
Pasivos financieros a coste amortizado | 116.676.728 | 9.168.191 | 4.508.026 | 21.852.905 | 10.290.892 | 3.574.436 | 3.431.916 | 3.688.587 | 7.175.975 | 180.367.656 |
Depósitos | 111.985.554 | 9.083.638 | 2.436.248 | 20.249.161 | 6.652.418 | 1.041.570 | 685.553 | 1.310.966 | 1.427.363 | 154.872.472 |
Bancos centrales | — | — | — | 16.660.008 | 4.939.290 | — | — | — | — | 21.599.297 |
Entidades de crédito | 856.241 | 7.375.514 | 874.634 | 572.077 | 235.110 | 62.893 | 88.614 | 79.629 | 556.430 | 10.701.141 |
Clientela | 111.129.314 | 1.708.125 | 1.561.614 | 3.017.077 | 1.478.018 | 978.677 | 596.939 | 1.231.338 | 870.934 | 122.572.034 |
Valores representativos de | — | 72.408 | 2.055.057 | 1.590.320 | 3.631.762 | 2.526.055 | 2.741.399 | 2.371.575 | 5.598.064 | 20.586.641 |
Otros pasivos | 4.691.174 | 12.145 | 16.720 | 13.423 | 6.712 | 6.812 | 4.964 | 6.046 | 150.547 | 4.908.543 |
Total pasivo | 116.676.728 | 9.168.191 | 4.508.026 | 21.852.905 | 10.290.892 | 3.574.436 | 3.431.916 | 3.688.587 | 7.175.975 | 180.367.656 |
Derivados de negociación y cobertura | ||||||||||
Posiciones recibo | — | 12.955.799 | 8.582.574 | 17.444.042 | 18.282.098 | 5.737.155 | 4.977.036 | 3.146.284 | 31.346.860 | 102.471.849 |
Posiciones pago | — | 9.523.493 | 8.519.750 | 15.978.035 | 18.690.780 | 5.980.773 | 4.795.665 | 3.256.120 | 33.935.041 | 100.679.657 |
Riesgos contingentes | ||||||||||
Garantías financieras | 33.551 | 39.680 | 102.916 | 389.812 | 188.177 | 163.372 | 58.470 | 238.094 | 7.527.052 | 8.741.124 |
En miles de euros | ||||||||||
2021 | ||||||||||
Plazo hasta vencimiento | A la vista | Hasta 1 mes | Entre 1 y 3 meses | Entre 3 y 12 meses | Entre 1 y 2 años | Entre 2 y 3 años | Entre 3 y 4 años | Entre 4 y 5 años | Más de 5 años | Total |
ACTIVO | ||||||||||
Efectivo, saldos en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 42.299.20 1 | — | — | 121 | 7 | 1.476 | 2 | 1.186 | 3.866 | 42.305.85 8 |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | — | — | 56.515 | 133.966 | 1.311.536 | 751.738 | 511.205 | 488.535 | 2.603.051 | 5.856.546 |
Valores representativos de deuda | — | — | 56.515 | 133.966 | 1.311.536 | 751.738 | 511.205 | 488.535 | 2.538.483 | 5.791.978 |
Préstamos y anticipos | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Clientela | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Activos financieros a coste amortizado | 2.875.666 | 7.594.418 | 4.578.073 | 9.968.443 | 14.215.50 9 | 7.391.797 | 8.723.589 | 8.216.215 | 69.483.41 5 | 133.047.1 25 |
Valores representativos de deuda | — | — | — | 398.300 | 1.053.117 | 841.985 | 858.278 | 111.481 | 8.913.514 | 12.176.67 |
Préstamos y anticipos | 2.875.666 | 7.594.418 | 4.578.073 | 9.570.143 | 13.162.39 | 6.549.812 | 7.865.311 | 8.104.734 | 60.569.90 | 120.870.4 |
Bancos centrales | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Entidades de crédito | 658.652 | 3.759.673 | 154.273 | 1.169.761 | 1.304.332 | 138.975 | 274.075 | 262.571 | 154.452 | 7.876.763 |
Clientela | 2.217.014 | 3.834.745 | 4.423.801 | 8.400.382 | 11.858.06 | 6.410.837 | 7.591.236 | 7.842.163 | 60.415.45 | 112.993.6 |
Total activo | 45.174.86 | 7.594.418 | 4.634.589 | 10.102.53 | 15.527.05 | 8.145.010 | 9.234.795 | 8.705.936 | 72.090.33 | 181.209.5 |
PASIVO | ||||||||||
Pasivos financieros a coste amortizado | 111.862.9 29 | 6.197.654 | 4.130.112 | 6.776.129 | 31.448.22 9 | 10.052.42 4 | 3.236.714 | 2.541.898 | 6.499.080 | 182.745.1 69 |
Depósitos | 107.843.9 | 6.121.135 | 2.803.291 | 4.972.049 | 28.657.89 | 6.420.028 | 588.025 | 1.066.150 | 1.177.759 | 159.650.2 |
Bancos centrales | — | 159.006 | — | — | 26.583.00 | 4.960.694 | — | — | — | 31.702.70 |
Entidades de crédito | 619.995 | 4.773.918 | 689.951 | 632.800 | 636.255 | 97.518 | 77.826 | 108.327 | 533.840 | 8.170.430 |
Clientela | 107.223.9 | 1.188.211 | 2.113.340 | 4.339.249 | 1.438.637 | 1.361.816 | 510.198 | 957.823 | 643.919 | 119.777.1 |
Valores representativos de deuda emitidos | — | 61.017 | 1.310.001 | 1.791.426 | 2.784.337 | 3.627.013 | 2.644.956 | 1.472.131 | 5.140.403 | 18.831.28 4 |
Otros pasivos financieros | 4.018.989 | 15.502 | 16.820 | 12.654 | 6.000 | 5.382 | 3.734 | 3.618 | 180.918 | 4.263.617 |
Total pasivo | 111.862.9 | 6.197.654 | 4.130.112 | 6.776.129 | 31.448.22 | 10.052.42 | 3.236.714 | 2.541.898 | 6.499.080 | 182.745.1 |
Derivados de negociación y cobertura | ||||||||||
Posiciones recibo | — | 3.673.541 | 3.724.587 | 8.481.451 | 11.361.14 | 14.097.46 | 3.675.670 | 5.579.757 | 29.751.99 | 80.345.60 |
Posiciones pago | — | 3.431.728 | 3.822.997 | 8.321.320 | 9.868.689 | 13.981.58 | 3.653.398 | 5.151.087 | 32.153.77 | 80.384.58 |
Riesgos contingentes | ||||||||||
Garantías financieras | 276 | 29.716 | 108.517 | 345.395 | 159.160 | 109.127 | 50.119 | 36.045 | 8.128.562 | 8.966.917 |
En millones de euros / en porcentaje | |||||||
Nota | 2022 | 3 meses | 6 meses | 12 meses | >12meses | Sin vto | |
Total recursos de clientes en balance (*) | 123.099 | 5,2 % | 1,2 % | 1,3 % | 2,9 % | 89,4 % | |
Depósitos a plazo | 12.105 | 49,0 % | 8,1 % | 13,1 % | 29,8 % | 0,0 % | |
Cuentas a la vista | 18 | 110.084 | 0,0 % | 0,0 % | 0,0 % | 0,0 % | 100,0 % |
Emisiones Minoristas | 910 | 33,9 % | 58,4 % | 5,6 % | 2,1 % | 0,0 % | |
(*) Incluye depósitos de clientes (ex-repos) y otros pasivos colocados por la red comercial: bonos simples de Banco Sabadell, pagarés y otros. | |||||||
En millones de euros / en porcentaje | |||||||
Nota | 2021 | 3 meses | 6 meses | 12 meses | >12meses | Sin vto | |
Total recursos de clientes en balance (*) | 119.592 | 4,2 % | 1,6 % | 1,7 % | 3,0 % | 89,5 % | |
Depósitos a plazo | 11.395 | 38,0 % | 13,6 % | 17,2 % | 31,2 % | 0,0 % | |
Cuentas a la vista | 18 | 107.068 | 0,0 % | 0,0 % | 0,0 % | 0,0 % | 100,0 % |
Emisiones Minoristas | 1.129 | 62,9 % | 33,9 % | 3,2 % | 0,0 % | 0,0 % | |
(*) Incluye depósitos de clientes (ex-repos) y otros pasivos colocados por la red comercial: bonos simples de Banco Sabadell, pagarés y otros. |
En millones de euros | ||
2022 | 2021 | |
Saldo nominal vivo | 22.077 | 21.086 |
Cédulas hipotecarias/Covered bonds | 9.409 | 9.754 |
De los que: TSB | 1.409 | 2.083 |
Pagarés y ECP | 7 | — |
Deuda senior | 4.440 | 4.335 |
Deuda senior no preferente | 3.505 | 2.042 |
Deuda subordinada y participaciones preferentes | 3.465 | 4.215 |
Bonos de titulización | 1.251 | 738 |
Otros | — | 2 |
En millones de euros | ||||||||
2023 | 2024 | 2025 | 2026 | 2027 | 2028 | >2028 | Saldo vivo | |
Bonos y cédulas hipotecarias / Covered bonds (*) | 1.388 | 2.696 | 836 | 390 | 1.100 | 1549 | 1450 | 9.409 |
Deuda senior (**) | 975 | 735 | 1.480 | — | 500 | 750 | — | 4.440 |
Deuda senior no preferente (**) | — | 975 | 500 | 1.317 | 18 | 500 | 195 | 3.505 |
Deuda subordinada y participaciones preferentes (**) | — | — | — | 500 | — | 500 | 2.465 | 3.465 |
Otros instrumentos financieros a medio y largo plazo (**) | — | — | — | — | — | — | — | — |
Total | 2.363 | 4.406 | 2.816 | 2.207 | 1.618 | 3.299 | 4.110 | 20.819 |
(*) Emisiones garantizadas. | ||||||||
(**) Emisiones no garantizadas. |
En millones de euros | ||||||||
2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 | 2027 | >2027 | Saldo vivo | |
Bonos y cédulas hipotecarias / Covered bonds (*) | 1.717 | 1.388 | 2.743 | 836 | 390 | 1.100 | 1.580 | 9.754 |
Deuda senior (**) | 25 | 1.475 | 735 | 1.600 | — | 500 | — | 4.335 |
Deuda senior no preferente (**) | — | — | 975 | 500 | 67 | — | 500 | 2.042 |
Deuda subordinada y participaciones preferentes (**) | — | — | — | — | 500 | — | 3.715 | 4.215 |
Otros instrumentos financieros a medio y largo plazo (**) | — | — | 2 | — | — | — | — | 2 |
Total | 1.742 | 2.863 | 4.455 | 2.936 | 957 | 1.600 | 5.795 | 20.348 |
(*) Emisiones garantizadas. | ||||||||
(**) Emisiones no garantizadas. |
En millones de euros | |||||
Código ISIN | Tipo de inversor | Fecha emisión | Importe | Plazo (en años) | |
Emisión Obligaciones Simples No Preferentes 1/2022 CNMV | ES0213860341 | Institucional | 30/3/2022 | 120 | 15 |
Cédulas Hipotecarias 2/2022 | ES0413860802 | Institucional | 30/5/2022 | 1.000 | 7 |
Emisión Bonos Simples No Preferentes 2/2022 CNMV | ES03138603I4 | Institucional | 3/6/2022 | 9 | 5 |
Emisión Bonos Simples No Preferentes 3/2022 CNMV | ES0213860358 | Institucional | 1/8/2022 | 9 | 5 |
Cédulas Hipotecarias BEI 1/2022 | ES0413860828 | Institucional | 21/12/2022 | 500 | 8 |
En millones de euros | |||||
Código ISIN | Tipo de inversor | Fecha emisión | Importe | Plazo (en años) | |
Emisión Senior Non Preferred 1/2022 | XS2455392584 | Institucional | 24/3/2022 | 750 | 4 |
Emisión Senior Non Preferred 2/2022 | XS2528155893 | Institucional | 8/9/2022 | 500 | 4 |
Emisión Senior Preferred 1/2022 | XS2553801502 | Institucional | 10/11/2022 | 750 | 6 |
Emisión Senior Non Preferred 3/2022 | XS2560673829 | Institucional | 23/11/2022 | 75 | 10 |
En millones de euros | ||
2022 | 2021 | |
Caja (*) + Posición Neta Interbancario | 35.012 | 43.189 |
Disponible en póliza de Banco de España | 7.788 | 1.527 |
Activos elegibles por el BCE fuera de póliza | 6.010 | 4.429 |
Otros activos negociables no elegibles por el Banco Central Europeo (**) | 5.234 | 4.738 |
Promemoria: | ||
Saldo dispuesto de póliza de Banco de España (***) | 22.000 | 32.000 |
Saldo dispuesto Term Funding Scheme del Banco de Inglaterra (****) | 6.201 | 6.545 |
Total Activos Líquidos Disponibles | 54.044 | 53.883 |
(*) Exceso de reservas y Facilidad Marginal de Depósito en Bancos Centrales. | ||
(**) En valor de mercado y una vez aplicado el recorte de la ratio Liquidity Coverage Ratio (LCR). Incluye Renta Fija considerada como activo de alta calidad y liquidez según el LCR (HQLA) y otros activos negociables de diferentes entidades del grupo. | ||
(***) Corresponden a la facilidad TLTRO-III. | ||
(****) A cierre de 2022, incluye 5.000 millones de libras para apoyo a las pequeñas y medianas empresas (TFSME) y 500 millones de libras del Indexed Long Term Repo (ILTR). A cierre de 2021, incluía 5.500 millones de libras del TFSME. |
En miles de euros | ||||
31/12/2022 | ||||
Saldo en balance | Actividad de negociación | Resto | Principal factor de riesgo de mercado en "Resto" | |
Activos sujetos a riesgo de mercado | 195.620.963 | 2.670.824 | 192.950.139 | |
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 34.063.579 | 34.063.579 | Tipo de Interés | |
Activos financieros mantenidos para negociar | 2.671.253 | 2.670.824 | 429 | Tipo de Interés; Spread crediticio |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 35.534 | — | 35.534 | Tipo de Interés; Spread crediticio |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 5.754.945 | — | 5.754.945 | Tipo de Interés; Spread crediticio |
Activos financieros a coste amortizado | 138.642.033 | — | 138.642.033 | Tipo de Interés |
Derivados - Contabilidad de coberturas | 1.342.300 | — | 1.342.300 | Tipo de Interés |
Cambios del valor razonable de los elementos cubiertos de una cartera con cobertura del riesgo de tipo de interés | (933.593) | — | (933.593) | Tipo de Interés |
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 5.768.013 | — | 5.768.013 | Renta Variable |
Resto de activos | 8.276.899 | — | 8.276.899 | — |
Pasivos sujetos a riesgo de mercado | 184.167.961 | 2.149.776 | 182.018.185 | |
Pasivos financieros mantenidos para negociar | 2.156.675 | 2.149.776 | 6.899 | Tipo de Interés |
Derivados - Contabilidad de coberturas | 941.607 | — | 941.607 | Tipo de Interés |
Cambios del valor razonable de los elementos cubiertos de una cartera con cobertura del riesgo de tipo de interés | (596.817) | — | (596.817) | Tipo de Interés |
Pasivos financieros a coste amortizado | 180.367.656 | — | 180.367.656 | Tipo de Interés |
Resto de pasivos | 1.298.840 | — | 1.298.840 | — |
Patrimonio Neto | 11.453.002 | — | 11.453.002 | |
En miles de euros | ||||
31/12/2021 | ||||
Saldo en balance | Actividad de negociación | Resto | Principal factor de riesgo de mercado en "Resto" | |
Activos sujetos a riesgo de mercado | 197.187.820 | 1.754.670 | 195.433.150 | |
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 42.305.858 | — | 42.305.858 | Tipo de Interés |
Activos financieros mantenidos para negociar | 1.765.884 | 1.754.670 | 11.214 | Tipo de Interés; Spread Crediticio |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 76.832 | — | 76.832 | Tipo de Interés; Spread Crediticio |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 5.856.546 | — | 5.856.546 | Tipo de Interés; Spread Crediticio |
Activos financieros a coste amortizado | 133.047.125 | — | 133.047.125 | Tipo de Interés |
Derivados - Contabilidad de coberturas | 240.921 | — | 240.921 | Tipo de Interés |
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 5.358.076 | — | 5.358.076 | Renta Variable |
Resto de activos | 8.536.578 | — | 8.536.578 | — |
Pasivos sujetos a riesgo de mercado | 185.884.573 | 1.180.734 | 184.703.839 | |
Pasivos financieros mantenidos para negociar | 1.189.494 | 1.180.734 | 8.760 | Tipo de Interés |
Derivados - Contabilidad de coberturas | 354.769 | — | 354.769 | Tipo de Interés |
Pasivos financieros a coste amortizado | 182.745.169 | — | 182.745.169 | Tipo de Interés |
Resto de pasivos | 1.595.141 | — | 1.595.141 | — |
Patrimonio Neto | 11.303.247 | — | 11.303.247 | |
En millones de euros | |||||||
2022 | 2021 | ||||||
Medio | Máximo | Mínimo | Medio | Máximo | Mínimo | ||
Por tipo de interés | 1,08 | 2,21 | 0,61 | 0,88 | 1,86 | 0,55 | |
Por tipo de cambio posición operativa | 1,29 | 2,40 | 0,88 | 1,61 | 3,13 | 0,03 | |
Renta variable | 0,13 | 1,24 | — | 0,16 | 1,89 | 0,04 | |
Spread crediticio | 0,25 | 0,57 | 0,11 | 0,25 | 0,62 | 0,07 | |
VaR agregado | 2,74 | 4,78 | 2,09 | 2,89 | 5,38 | 1,14 |
En miles de euros | |||||||||
2022 | |||||||||
Plazo hasta vencimiento | Hasta 1 mes | Entre 1 y 3 meses | Entre 3 y 12 meses | Entre 1 y 2 años | Entre 2 y 3 años | Entre 3 y 4 años | Entre 4 y 5 años | Más de 5 años | Total |
Mercado Monetario | 36.068.169 | 373.780 | 593.215 | 125.651 | — | — | 8.668 | — | 37.169.483 |
Préstamos y anticipos | 16.221.330 | 17.273.107 | 35.725.359 | 9.363.247 | 6.926.992 | 5.384.177 | 4.265.903 | 18.076.148 | 113.236.263 |
Valores representativos de deuda | 471.227 | 860.922 | 2.017.614 | 1.692.448 | 1.384.951 | 939.393 | 2.783.050 | 13.928.303 | 24.077.908 |
Resto de activos | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Total activo | 52.760.726 | 18.507.809 | 38.336.188 | 11.181.346 | 8.311.943 | 6.323.570 | 7.057.621 | 32.004.451 | 174.483.654 |
Mercado Monetario | 29.893.180 | 290.048 | 550.024 | 125.651 | — | — | — | — | 30.858.903 |
Depósitos de la clientela | 111.206.535 | 1.580.408 | 2.922.185 | 1.411.541 | 559.774 | 478.866 | 1.044.540 | 99.917 | 119.303.766 |
Emisiones de valores negociables | 1.680.252 | 3.493.442 | 1.853.628 | 3.510.000 | 3.908.110 | 2.457.000 | 3.118.100 | 2.145.025 | 22.165.557 |
Del que: Pasivos subordinados | — | 400.000 | 500.000 | — | 300.000 | 1.500.000 | 750.000 | 15.025 | 3.465.025 |
Otros pasivos | 55.015 | 122.537 | 277.700 | 217.712 | 144.908 | 130.335 | 113.172 | 670.277 | 1.731.656 |
Total pasivo | 142.834.982 | 5.486.435 | 5.603.537 | 5.264.904 | 4.612.792 | 3.066.201 | 4.275.812 | 2.915.219 | 174.059.882 |
Derivados de cobertura | 2.366.916 | (5.434.459) | 587.325 | 3.803.604 | 1.946.135 | 872.912 | 1.294.035 | (5.436.468) | — |
Gap de tipos de interés | (87.707.340) | 7.586.915 | 33.319.976 | 9.720.046 | 5.645.286 | 4.130.281 | 4.075.844 | 23.652.764 | 423.772 |
En miles de euros | |||||||||
2021 | |||||||||
Plazo hasta vencimiento | Hasta 1 mes | Entre 1 y 3 meses | Entre 3 y 12 meses | Entre 1 y 2 años | Entre 2 y 3 años | Entre 3 y 4 años | Entre 4 y 5 años | Más de 5 años | Total |
Mercado Monetario | 46.427.515 | 65.685 | 536.886 | 560.946 | — | — | — | — | 47.591.032 |
Préstamos y anticipos | 12.988.079 | 16.966.019 | 38.437.099 | 13.996.053 | 6.629.018 | 5.333.052 | 3.995.440 | 16.456.783 | 114.801.543 |
Valores representativos de deuda | 982.561 | 123.296 | 137.269 | 1.351.555 | 1.514.715 | 1.378.681 | 1.309.007 | 9.208.183 | 16.005.267 |
Resto de activos | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Total activo | 60.398.155 | 17.155.000 | 39.111.254 | 15.908.554 | 8.143.733 | 6.711.733 | 5.304.447 | 25.664.966 | 178.397.842 |
Mercado Monetario | 37.533.449 | 10.154 | 515.179 | 560.425 | — | 5.229 | — | — | 38.624.436 |
Depósitos de la clientela | 107.472.796 | 1.838.637 | 3.957.112 | 1.292.156 | 1.216.439 | 114.277 | 816.153 | 129.868 | 116.837.438 |
Emisiones de valores negociables | 934.160 | 2.649.284 | 2.426.220 | 2.577.337 | 3.529.309 | 2.668.804 | 2.464.779 | 3.373.358 | 20.623.251 |
Del que: Pasivos subordinados | — | — | 1.150.000 | 500.000 | — | 300.000 | 1.500.000 | 765.025 | 4.215.025 |
Otros pasivos | 67.814 | 182.842 | 344.716 | 182.133 | 158.191 | 130.003 | 115.416 | 674.340 | 1.855.455 |
Total pasivo | 146.008.219 | 4.680.917 | 7.243.227 | 4.612.051 | 4.903.939 | 2.918.313 | 3.396.348 | 4.177.566 | 177.940.580 |
Derivados de cobertura | 1.538.491 | (2.514.023) | 1.506.771 | (601.913) | 1.422.940 | 343.465 | 1.008.435 | (2.704.166) | — |
Gap de tipos de interés | (84.071.573) | 9.960.060 | 33.374.798 | 10.694.590 | 4.662.734 | 4.136.885 | 2.916.534 | 18.783.234 | 457.262 |
Incremento instantáneo y paralelo de tipos de interés | ||
100 pb | 200 pb | |
Sensibilidad al tipo de interés | Impacto Margen de Intereses | Impacto Valor Económico |
EUR | 0,6 % | -4,8 % |
GBP | 0,7 % | 0,0 % |
USD | 1,7 % | -0,2 % |
MXN | 0,0 % | 0,0 % |
En miles de euros | ||||
2022 | ||||
Dólar EE.UU | Libra esterlina | Otras monedas | Total | |
Activos en moneda extranjera: | 10.319.136 | 4.793.442 | 1.139.566 | 16.252.144 |
494.729 | 68.136 | 40.444 | 603.309 | |
Valores representativos de deuda | 1.069.061 | 1.058.081 | 94.543 | 2.221.685 |
Préstamos y anticipos | 8.482.414 | 1.380.039 | 298.311 | 10.160.764 |
Bancos centrales y Entidades de crédito | 297.358 | 5.365 | 46.316 | 349.039 |
Clientela | 8.185.056 | 1.374.674 | 251.995 | 9.811.725 |
Resto de activos | 272.932 | 2.287.186 | 706.268 | 3.266.386 |
Pasivos en moneda extranjera: | 6.068.875 | 556.257 | 192.431 | 6.817.563 |
Depósitos | 5.769.132 | 516.562 | 165.608 | 6.451.302 |
Bancos centrales y Entidades de crédito | 729.832 | 136.788 | 36.731 | 903.351 |
Clientela | 5.039.300 | 379.774 | 128.877 | 5.547.951 |
Resto de pasivos | 299.743 | 39.695 | 26.823 | 366.261 |
En miles de euros | ||||
2021 | ||||
Dólar EE.UU | Libra esterlina | Otras monedas | Total | |
Activos en moneda extranjera: | 9.198.168 | 4.692.158 | 1.248.354 | 15.138.680 |
294.699 | 54.557 | 76.729 | 425.985 | |
Valores representativos de deuda | 1.133.691 | 896.356 | 268.566 | 2.298.613 |
Préstamos y anticipos | 7.586.335 | 1.468.032 | 291.051 | 9.345.418 |
Bancos centrales y Entidades de crédito | 243.323 | 4.046 | 24.278 | 271.647 |
Clientela | 7.343.012 | 1.463.986 | 266.773 | 9.073.771 |
Resto de activos | 183.443 | 2.273.213 | 612.008 | 3.068.664 |
Pasivos en moneda extranjera: | 6.755.021 | 675.036 | 176.150 | 7.606.207 |
Depósitos | 6.543.790 | 648.216 | 157.825 | 7.349.831 |
Bancos centrales y Entidades de crédito | 1.142.752 | 209.930 | 46.637 | 1.399.319 |
Clientela | 5.401.038 | 438.286 | 111.188 | 5.950.512 |
Resto de pasivos | 211.231 | 26.820 | 18.325 | 256.376 |
Instrumentos financieros Nivel 2 | Técnicas de valoración | Principales hipótesis | Principales inputs utilizados |
Valores representativos de deuda | Método del valor presente | Cálculo del valor presente de los instrumentos financieros como valor actual de los flujos de efectivo futuros (descontados a tipos de interés del mercado), teniendo en cuenta: - Una estimación de las tasas de prepago - El riesgo de crédito de los emisores | - Spreads de crédito del emisor - Tipos de interés de mercado observables |
Instrumentos de patrimonio | Múltiplos sectoriales (P/VC) | A partir del CNAE que mejor se ajuste a la actividad principal de la compañía, se aplica el múltiplo P/VC obtenido en los comparables | - CNAE's - Cotizaciones en mercados organizados |
Derivados sencillos (a) | Método del valor presente | Cálculos de curvas implícitas a través de datos de mercados cotizados | - Curva de tipos de interés observables - Curva de puntos swaps y spot para divisa |
Resto de derivados (a) | Fórmulas analítica / semi-analítica | - Para derivados sobre acciones, divisas o materias primas: Modelo de Black-Scholes: se asume una difusión lognormal del subyacente con la volatilidad dependiendo el plazo | - Estructura forward del subyacente, dadas por datos de mercado (dividendos, puntos swaps, ...). - Superficies de volatilidad de opciones. |
- Para derivados sobre tipos de interés: Modelo normal y shifted Libor Market Model: permiten tipos negativos y los tipos forward en la estructura de plazos de la curva de tipos de interés están perfectamente correlacionados | - Estructura temporal de tipos de interés. - Superficies de volatilidad de Opciones sobre tipos Libor (caps) y sobre tipos swaps (swaptions) | ||
Simulaciones de Monte Carlo | Para valoración de derivados sobre acciones, divisas o materias primas: Modelo de Black-Scholes: se asume una difusión lognormal del subyacente con la volatilidad dependiendo el plazo. Para cálculo de ajustes CVA y DVA: modelo Normal y modelo Black-Scholes. | - Estructura forward del subyacente, dadas por datos de mercado (dividendos, puntos swaps, ...). - Superficies de volatilidad de opciones - Probabilidad de default para cálculo CVA y DVA (b) | |
Modelos híbridos de volatilidad local - estocática | Para derivados de divisa: Modelo Tremor: obtención de volatilidad implícita mediante ecuaciones diferenciales estocásticas. | - Estructura forward del subyacente, dadas por datos de mercado (dividendos, puntos swaps, ...). - Superficies de volatilidad de opciones | |
Para derivados de crédito: - Modelos de intensidad | Estos modelos asumen una estructura de probabilidades de impago dada por unas tasas de intensidades de default por plazos | - Cotizaciones de los Credit Default Swaps (CDS) - Volatilidad histórica de spreads de crédito | |
(a) Dada la reducida posición neta de Banco Sabadell se estima que el funding value adjustment (FVA) tiene un impacto no material en la valoración de derivados. |
Instrumentos financieros Nivel 3 | Técnicas de valoración | Principales hipótesis | Principales inputs no observables |
Valores representativos de deuda | Método del valor presente | Cálculo del valor presente de los instrumentos financieros como valor actual de los flujos de efectivo futuros (descontados a tipos de interés del mercado), teniendo en cuenta en cada caso: - Una estimación de las tasas de prepago - El riesgo de crédito de los emisores - Otras estimaciones sobre variables que afectan a los flujos futuros: reclamaciones, pérdidas, amortizaciones | - Spreads de crédito estimados del emisor o de un emisor parecido - Tasas de reclamaciones, pérdidas y/ o amortizaciones |
Instrumentos de patrimonio | Método de descuento de flujos de caja | Cálculo del valor presente de los flujos de efectivo futuros descontados a tipos de interés del mercado ajustados por riesgo (método CAPM), teniendo en cuenta: - Una estimación de las proyecciones de flujos de caja de la compañía - El riesgo del sector de la compañía - Inputs macroeconómicos | Planes de negocio de la entidad - Primas de riesgo del sector de la compañía - Ajuste por riesgo sistemático (Parámetro Beta) |
Derivados (a) | Para derivados de crédito: - Modelos de intensidad | Estos modelos asumen una estructura de probabilidades de impago dada por unas tasas de intensidades de default por plazos | Para derivados de crédito: - Spreads de crédito estimados del emisor o de un emisor parecido - Volatilidad histórica de spreads de crédito |
(a) Dada la reducida posición neta de Banco Sabadell se estima que el funding value adjustment (FVA) tiene un impacto no material en la valoración de derivados. | |||
(b) Para el cálculo del CVA y DVA se han utilizado severidades fijas al 60%, que corresponde al estándar de mercado para deuda senior. Las exposiciones medias futuras, positiva y negativa, se han estimado mediante modelos de mercado, Libor para tipos y black para divisa, utilizando inputs de mercado. Las probabilidades de default de clientes que no tienen deuda cotizada ni CDS se han obtenido del modelo interno de rating y para Banco Sabadell se ha asignado las que se obtienen de la cotización de CDS. |
En miles de euros | |||||
2022 | 2021 | ||||
Nota | Saldo contable | Valor razonable | Saldo contable | Valor razonable | |
Activos: | |||||
Efectivo, saldos en efectivo en bancos | 6 | 34.063.579 | 34.063.579 | 42.305.858 | 42.305.858 |
Activos financieros mantenidos para negociar | 7, 9 | 2.671.253 | 2.671.253 | 1.765.884 | 1.765.884 |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 7, 8 | 35.534 | 35.534 | 76.832 | 76.832 |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 7, 8 | 5.754.945 | 5.754.945 | 5.856.546 | 5.856.546 |
Activos financieros a coste amortizado | 7, 10 | 138.642.033 | 133.396.897 | 133.047.125 | 138.280.555 |
Derivados - contabilidad de coberturas | 11 | 1.342.300 | 1.342.300 | 240.921 | 240.921 |
Total activos | 182.509.644 | 177.264.508 | 183.293.166 | 188.526.596 |
En miles de euros | |||||
2022 | 2021 | ||||
Nota | Saldo contable | Valor razonable | Saldo contable | Valor razonable | |
Pasivos: | |||||
Pasivos financieros mantenidos para negociar | 9 | 2.156.675 | 2.156.675 | 1.189.494 | 1.189.494 |
Pasivos financieros a coste amortizado | 17, 18, 19, 20 | 180.367.656 | 167.569.018 | 182.745.169 | 181.125.677 |
Derivados - contabilidad de coberturas | 11 | 941.607 | 941.607 | 354.769 | 354.769 |
Total pasivos | 183.465.938 | 170.667.300 | 184.289.432 | 182.669.940 |
En miles de euros | |||||
2022 | |||||
Nota | Nivel 1 | Nivel 2 | Nivel 3 | TOTAL | |
Activos: | |||||
Activos financieros mantenidos para negociar | 417.131 | 2.251.627 | 2.495 | 2.671.253 | |
Derivados | 9 | — | 2.251.627 | 2.495 | 2.254.122 |
Instrumentos de patrimonio | — | — | — | — | |
Valores representativos de deuda | 7 | 417.131 | — | — | 417.131 |
Préstamos y anticipos - Clientela | — | — | — | — | |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 3.010 | 1.174 | 31.350 | 35.534 | |
Instrumentos de patrimonio | 1.945 | 32 | — | 1.977 | |
Valores representativos de deuda | 7 | 1.065 | 1.142 | 31.350 | 33.557 |
Préstamos y anticipos | — | — | — | — | |
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — | — | — | |
Valores representativos de deuda | — | — | — | — | |
Préstamos y anticipos - Entidades de crédito | — | — | — | — | |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 4.846.409 | 575.577 | 332.959 | 5.754.945 | |
Instrumentos de patrimonio | 8 | 336 | 65.326 | 2.363 | 68.025 |
Valores representativos de deuda | 7 | 4.846.073 | 510.251 | 330.596 | 5.686.920 |
Préstamos y anticipos | — | — | — | — | |
Derivados - contabilidad de coberturas | 11 | — | 1.332.320 | 9.980 | 1.342.300 |
Total activos | 5.266.550 | 4.160.698 | 376.784 | 9.804.032 |
En miles de euros | |||||
2022 | |||||
Nota | Nivel 1 | Nivel 2 | Nivel 3 | TOTAL | |
Pasivos: | |||||
Pasivos financieros mantenidos para negociar | 224.447 | 1.932.228 | — | 2.156.675 | |
Derivados | 9 | — | 1.932.228 | — | 1.932.228 |
Posiciones cortas de valores | 224.447 | — | — | 224.447 | |
Depósitos en entidades de crédito | — | — | — | — | |
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — | — | — | |
Derivados - contabilidad de coberturas | 11 | — | 941.607 | — | 941.607 |
Total pasivos | 224.447 | 2.873.835 | — | 3.098.282 |
En miles de euros | |||||
2021 | |||||
Nota | Nivel 1 | Nivel 2 | Nivel 3 | TOTAL | |
Activos: | |||||
Activos financieros mantenidos para negociar | 590.373 | 1.175.511 | — | 1.765.884 | |
Derivados | 9 | — | 1.175.511 | — | 1.175.511 |
Instrumentos de patrimonio | — | — | — | — | |
Valores representativos de deuda | 7 | 590.373 | — | — | 590.373 |
Préstamos y anticipos - Clientela | — | — | — | — | |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 15.634 | 1.541 | 59.657 | 76.832 | |
Instrumentos de patrimonio | 14.544 | 38 | — | 14.582 | |
Valores representativos de deuda | 7 | 1.090 | 1.503 | 59.657 | 62.250 |
Préstamos y anticipos | — | — | — | — | |
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — | — | — | |
Valores representativos de deuda | — | — | — | — | |
Préstamos y anticipos - Entidades de crédito | — | — | — | — | |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 4.804.977 | 625.220 | 426.349 | 5.856.546 | |
Instrumentos de patrimonio | 8 | 1.922 | 58.182 | 4.464 | 64.568 |
Valores representativos de deuda | 7 | 4.803.055 | 567.038 | 421.885 | 5.791.978 |
Préstamos y anticipos | — | — | — | — | |
Derivados - contabilidad de coberturas | 11 | — | 240.921 | — | 240.921 |
Total activos | 5.410.984 | 2.043.193 | 486.006 | 7.940.183 |
En miles de euros | |||||
2021 | |||||
Nota | Nivel 1 | Nivel 2 | Nivel 3 | TOTAL | |
Pasivos: | |||||
Pasivos financieros mantenidos para negociar | 56.662 | 1.132.832 | — | 1.189.494 | |
Derivados | 9 | — | 1.132.832 | — | 1.132.832 |
Posiciones cortas de valores | 56.662 | — | — | 56.662 | |
Depósitos en entidades de crédito | — | — | — | — | |
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — | — | — | |
Derivados - contabilidad de coberturas | 11 | — | 354.769 | — | 354.769 |
Total pasivos | 56.662 | 1.487.601 | — | 1.544.263 |
En miles de euros | |||
Activo | Pasivo | ||
Saldo a 31 de diciembre de 2020 | 75.813 | — | |
Ajustes de valoración registrados en resultados (*) | 4.231 | — | |
Ajustes de valoración no registrados en resultados | (561) | — | |
Compras, ventas y liquidaciones | (17.018) | — | |
Entradas/(salidas) netas en Nivel 3 | 415.117 | — | |
Diferencias de cambio y otros | 8.424 | — | |
Saldo a 31 de diciembre de 2021 | 486.006 | — | |
Ajustes de valoración registrados en resultados (*) | 3.992 | — | |
Ajustes de valoración no registrados en resultados | (46.071) | — | |
Compras, ventas y liquidaciones | (46.627) | — | |
Entradas/(salidas) netas en Nivel 3 | (4.465) | — | |
Diferencias de cambio y otros | (16.051) | — | |
Saldo a 31 de diciembre de 2022 | 376.784 | — | |
(*) Corresponde a títulos que se mantienen en balance. |
En miles de euros | ||||||||
2022 | ||||||||
De: | Nivel 1 | Nivel 2 | Nivel 3 | |||||
A: | Nivel 2 | Nivel 3 | Nivel 1 | Nivel 3 | Nivel 1 | Nivel 2 | ||
Activos: | ||||||||
Activos financieros mantenidos para negociar | — | — | — | — | — | — | ||
— | — | — | — | — | — | |||
— | — | — | — | — | — | |||
— | — | — | — | 4.465 | — | |||
Derivados - contabilidad de coberturas | — | — | — | — | — | — | ||
Pasivos: | ||||||||
Pasivos financieros mantenidos para negociar | — | — | — | — | — | — | ||
— | — | — | — | — | — | |||
Derivados - contabilidad de coberturas | — | — | — | — | — | — | ||
Total | — | — | — | — | 4.465 | — |
En miles de euros | ||||||||
2021 | ||||||||
De: | Nivel 1 | Nivel 2 | Nivel 3 | |||||
A: | Nivel 2 | Nivel 3 | Nivel 1 | Nivel 3 | Nivel 1 | Nivel 2 | ||
Activos: | ||||||||
Activos financieros mantenidos para negociar | — | — | — | — | — | — | ||
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | — | — | — | — | — | — | ||
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — | — | — | — | — | ||
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 540.129 | 415.117 | — | — | — | — | ||
Derivados - contabilidad de coberturas | — | — | — | — | — | — | ||
Pasivos: | ||||||||
Pasivos financieros mantenidos para negociar | — | — | — | — | — | — | ||
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — | — | — | — | — | ||
Derivados - contabilidad de coberturas | — | — | — | — | — | — | ||
Total | 540.129 | 415.117 | — | — | — | — |
En miles de euros | |||||
2022 | |||||
Nivel 1 | Nivel 2 | Nivel 3 | Total | ||
Activos: | |||||
Activos financieros a coste amortizado: | |||||
Valores representativos de deuda | 16.181.515 | 741.705 | 197.351 | 17.120.571 | |
Préstamos y anticipos | — | 21.576.055 | 94.700.271 | 116.276.326 | |
Total activos | 16.181.515 | 22.317.760 | 94.897.622 | 133.396.897 |
En miles de euros | |||||
2022 | |||||
Nivel 1 | Nivel 2 | Nivel 3 | Total | ||
Pasivos: | |||||
Pasivos financieros a coste amortizado (*): | |||||
Depósitos | — | 143.293.339 | — | 143.293.339 | |
Valores representativos de deuda emitidos | 15.613.490 | 3.753.646 | — | 19.367.136 | |
Total pasivos | 15.613.490 | 147.046.985 | — | 162.660.475 | |
(*) A 31 de diciembre de 2022, el banco tenía otros pasivos financieros por importe de 4.908.543 miles de euros. |
En miles de euros | |||||
2021 | |||||
Nivel 1 | Nivel 2 | Nivel 3 | Total | ||
Activos: | |||||
Activos financieros a coste amortizado: | |||||
Valores representativos de deuda | 11.947.929 | 716.151 | 67.830 | 12.731.910 | |
Préstamos y anticipos | — | 25.446.544 | 100.102.101 | 125.548.645 | |
Total activos | 11.947.929 | 26.162.695 | 100.169.931 | 138.280.555 |
En miles de euros | |||||
2021 | |||||
Nivel 1 | Nivel 2 | Nivel 3 | Total | ||
Pasivos: | |||||
Pasivos financieros a coste amortizado (*): | |||||
Depósitos | — | 156.959.474 | — | 156.959.474 | |
Valores representativos de deuda emitidos | 15.339.879 | 4.559.588 | 3.119 | 19.902.586 | |
Total pasivos | 15.339.879 | 161.519.061 | 3.119 | 176.862.060 | |
(*) A 31 de diciembre de 2021, el banco tenía otros pasivos financieros por importe de 4.263.617 miles de euros. |
En miles de euros | ||||
2022 | ||||
Nivel 1 | Nivel 2 | Nivel 3 | Total | |
Vivienda | — | 485.251 | — | 485.251 |
Oficinas, locales y resto de inmuebles | — | 605.124 | — | 605.124 |
Suelos y solares | — | 5.351 | 15.716 | 21.067 |
Obras en curso | — | — | 1.849 | 1.849 |
Total activos | — | 1.095.726 | 17.565 | 1.113.291 |
En miles de euros | ||||
2021 | ||||
Nivel 1 | Nivel 2 | Nivel 3 | Total | |
Vivienda | — | 532.355 | — | 532.355 |
Oficinas, locales y resto de inmuebles | — | 626.255 | — | 626.255 |
Suelos y solares | — | — | 18.670 | 18.670 |
Obras en curso | — | — | 2.438 | 2.438 |
Total activos | — | 1.158.610 | 21.108 | 1.179.718 |
En miles de euros | |||
Viviendas | Suelos | ||
Saldo a 31 de diciembre de 2020 | — | — | 26.132 |
Compras | — | — | 1.800 |
Ventas | — | — | (4.575) |
Entradas/(salidas) netas en Nivel 3 | — | — | (2.249) |
Saldo a 31 de diciembre de 2021 | — | — | 21.108 |
Compras | — | — | 374 |
Ventas | — | — | (2.301) |
Entradas/(salidas) netas en Nivel 3 | — | — | (1.616) |
Saldo a 31 de diciembre de 2022 | — | — | 17.565 |
En miles de euros | ||||||||||
2022 | 2021 | |||||||||
Nota | Importe en libros (*) | Deterioro | Importe en libros neto | Valor de tasación | Importe en libros (*) | Deterioro | Importe en libros neto | Valor de tasación | ||
Inversiones inmobiliarias | 14 | 73.940 | (16.886) | 57.054 | 87.722 | 83.115 | (8.187) | 74.928 | 100.272 | |
Activos no corrientes en venta | 714.708 | (180.627) | 534.081 | 848.298 | 778.029 | (204.279) | 573.750 | 904.020 | ||
Total | 788.648 | (197.513) | 591.135 | 936.020 | 861.144 | (212.466) | 648.678 | 1.004.292 | ||
(*) Coste menos amortización acumulada. |
En miles de euros | ||
Tasadora | Activos no corrientes en venta | Inversiones inmobiliarias |
Afes Técnicas de Tasación, S.A. | — | 104 |
Alia Tasaciones, S.A. | 23.266 | 4.000 |
CBRE Valuation Advisory, S.A. | 121.442 | 1.211 |
Eurovaloraciones, S.A. | 42.160 | 11.419 |
Gestión de Valoraciones y Tasaciones, S.A. | 2.257 | 301 |
Gloval Valuation, S.A.U. | 154.013 | 2.203 |
Ibertasa, S.A. | 61 | — |
Sociedad de Tasación, S.A. | 102.178 | 22.380 |
Tabimed Gestión de Proyectos, S.L. | 412 | — |
Tecnitasa Técnicos en Tasación, S.A | 9.819 | 1.308 |
Tinsa Tasaciones Inmobiliarias, S.A. | 24.954 | 6.128 |
Valoraciones Mediterráneo, S.A. | 48.674 | 7.722 |
UVE Valoraciones, S.A. | 4.638 | — |
Resto | 207 | 278 |
Total | 534.081 | 57.054 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Por naturaleza: | ||
Efectivo | 587.119 | 584.211 |
Saldos en efectivo en bancos centrales | 32.924.771 | 41.423.202 |
Otros depósitos a la vista | 551.689 | 298.445 |
Total | 34.063.579 | 42.305.858 |
Por moneda: | ||
En euros | 33.460.270 | 41.879.873 |
En moneda extranjera | 603.309 | 425.985 |
Total | 34.063.579 | 42.305.858 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Por epígrafes: | ||
Activos financieros mantenidos para negociar | 417.131 | 590.373 |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 33.557 | 62.250 |
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 5.686.920 | 5.791.978 |
Activos financieros a coste amortizado | 18.305.267 | 12.176.675 |
Total | 24.442.875 | 18.621.276 |
Por naturaleza: | ||
Bancos centrales | — | — |
Administraciones Públicas | 22.722.348 | 17.174.855 |
Entidades crédito | 568.492 | 44.187 |
Otros sectores | 1.529.145 | 1.196.375 |
Activos clasificados en el stage 3 | 73 | 73 |
Correcciones de valor por deterioro de activos | (211) | — |
Otros ajustes de valoración (intereses, comisiones y otros) | (376.972) | 205.786 |
Total | 24.442.875 | 18.621.276 |
Por moneda: | ||
En euros | 22.221.190 | 16.322.663 |
En moneda extranjera | 2.221.685 | 2.298.613 |
Total | 24.442.875 | 18.621.276 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Coste amortizado | 5.955.145 | 5.812.619 |
Valor razonable (*) | 5.686.920 | 5.791.978 |
Minusvalías acumuladas registradas en el patrimonio neto | (319.559) | (65.226) |
Plusvalías acumuladas registradas en el patrimonio neto | 52.673 | 45.735 |
Ajustes de valor por riesgo de crédito | (1.339) | (1.150) |
(*) Incluye los resultados netos por deterioro en la cuenta de pérdidas y ganancias de los ejercicios 2022 y 2021 por -182 y 701 miles de euros, de los que corresponden -742 y -673 miles de euros a dotaciones, y 560 y 1.374 miles de euros a reversiones, respectivamente (véase nota 31). |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Coste amortizado | 4.467.428 | 4.694.528 |
Valor razonable | 4.232.226 | 4.656.501 |
Minusvalías acumuladas registradas en el patrimonio neto | (278.541) | (77.250) |
Plusvalías acumuladas registradas en el patrimonio neto | 43.446 | 39.329 |
Ajustes de valor por riesgo de crédito | (107) | (106) |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Administraciones públicas | 17.887.829 | 12.165.659 |
Entidades de crédito | 298.256 | 11.016 |
Otros sectores | 119.393 | — |
Correcciones de valor por deterioro | (211) | — |
Total | 18.305.267 | 12.176.675 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Por epígrafes: | ||
1.977 | 14.582 | |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 68.024 | 64.568 |
Total | 70.001 | 79.150 |
Por naturaleza: | ||
Sector residente | 66.978 | 60.132 |
Entidades de crédito | 8.484 | 6.659 |
Otros | 58.494 | 53.473 |
Sector no residente | 1.046 | 3.888 |
Entidades de crédito | — | — |
Otros | 1.046 | 3.888 |
Participaciones en vehículos de inversión | 1.977 | 15.130 |
Total | 70.001 | 79.150 |
Por moneda: | ||
En euros | 69.996 | 79.019 |
En moneda extranjera | 5 | 131 |
Total | 70.001 | 79.150 |
En miles de euros | |||
2022 | 2021 | ||
Coste de adquisición | 171.697 | 175.396 | |
Valor razonable | 68.025 | 64.568 | |
Minusvalías acumuladas registradas en el patrimonio neto a fecha de cierre | (142.165) | (143.594) | |
Plusvalías acumuladas registradas en el patrimonio neto a fecha de cierre | 38.493 | 32.766 | |
Traspasos de ganancias o pérdidas dentro del patrimonio neto durante el ejercicio | (4.468) | (3.022) | |
Dividendos reconocidos de inversiones mantenidas al final del ejercicio | 1.777 | 1.193 | |
En miles de euros | |||||
2022 | 2021 | ||||
Activo | Pasivo | Activo | Pasivo | ||
Riesgo sobre valores | 14.807 | 16.354 | 29.019 | 30.165 | |
Riesgo sobre tipo de interés | 1.608.169 | 1.497.444 | 777.185 | 728.018 | |
Riesgo sobre divisa | 552.812 | 342.639 | 219.541 | 224.989 | |
Otros tipos de riesgo | 78.334 | 75.791 | 149.766 | 149.660 | |
Total | 2.254.122 | 1.932.228 | 1.175.511 | 1.132.832 | |
Por moneda: | |||||
En euros | 2.061.315 | 1.748.191 | 1.069.273 | 1.031.127 | |
En moneda extranjera | 192.807 | 184.037 | 106.238 | 101.705 | |
Total | 2.254.122 | 1.932.228 | 1.175.511 | 1.132.832 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Activo | ||
Swaps, CCIRS, Call Money Swaps | 1.594.722 | 899.808 |
Opciones sobre tipo de cambio | 126.794 | 37.819 |
Opciones sobre tipo de interés | 85.552 | 27.143 |
Opciones sobre índices y valores | 14.807 | 29.019 |
Forward divisa | 426.018 | 181.722 |
Forward de bonos de renta fija | 6.229 | — |
Total de derivados en el activo mantenidos para negociar | 2.254.122 | 1.175.511 |
Pasivo | ||
Swaps, CCIRS, Call Money Swaps | 1.538.551 | 858.771 |
Opciones sobre tipo de cambio | 126.486 | 42.520 |
Opciones sobre tipo de interés | 33.640 | 11.644 |
Opciones sobre índices y valores | 14.807 | 36.282 |
Forward divisa | 216.153 | 182.469 |
Forward de bonos de renta fija | 1.044 | — |
Forward sobre acciones | 1.547 | 1.146 |
Total de derivados en el pasivo mantenidos para negociar | 1.932.228 | 1.132.832 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Por epígrafes: | ||
Activos financieros mantenidos para negociar | — | — |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | — | — |
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | — | — |
Activos financieros a coste amortizado | 6.193.344 | 7.876.763 |
Total | 6.193.344 | 7.876.763 |
Por naturaleza: | ||
Depósitos a plazo | 2.680.094 | 2.729.339 |
Adquisición temporal de activos | 3.111.099 | 4.938.372 |
Otros | 378.716 | 187.873 |
Activos clasificados en el stage 3 | — | 1 |
Corrección de valor por deterioro de activos | (2.777) | (2.063) |
Otros ajustes de valoración (intereses, comisiones y otros) | 26.212 | 23.241 |
Total | 6.193.344 | 7.876.763 |
Por moneda: | ||
En euros | 5.844.305 | 7.605.116 |
En moneda extranjera | 349.039 | 271.647 |
Total | 6.193.344 | 7.876.763 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Por epígrafes: | ||
Activos financieros mantenidos para negociar | — | — |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | — | — |
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | — | — |
Activos financieros a coste amortizado | 114.143.422 | 112.993.687 |
Total | 114.143.422 | 112.993.687 |
Por naturaleza: | ||
Deudores a la vista y varios | 2.028.986 | 1.998.001 |
Crédito comercial | 7.249.924 | 5.908.387 |
Arrendamientos financieros | 2.216.983 | 2.097.078 |
Deudores con garantía real | 51.472.660 | 51.765.501 |
Otros deudores a plazo | 49.113.145 | 51.943.610 |
Activos clasificados en el stage 3 | 4.669.659 | 4.907.950 |
Corrección de valor por deterioro de activos | (2.621.634) | (5.524.960) |
Otros ajustes de valoración (intereses, comisiones y otros) (*) | 13.699 | (101.880) |
Total | 114.143.422 | 112.993.687 |
Por sector: | ||
Administraciones Públicas | 10.004.250 | 9.354.481 |
Otros sectores | 102.077.447 | 104.358.097 |
Activos clasificados en el stage 3 | 4.669.660 | 4.907.950 |
Corrección de valor por deterioro de activos | (2.621.634) | (5.524.961) |
Otros ajustes de valoración (intereses, comisiones y otros) (*) | 13.699 | (101.880) |
Total | 114.143.422 | 112.993.687 |
Por moneda: | ||
En euros | 104.331.697 | 103.919.916 |
En moneda extranjera | 9.811.725 | 9.073.771 |
Total | 114.143.422 | 112.993.687 |
Por ámbito geográfico: | ||
España | 100.659.836 | 103.237.104 |
Resto de la Unión Europea | 4.679.084 | 4.534.658 |
Reino Unido | 2.343.575 | 2.340.087 |
América | 7.615.439 | 6.702.226 |
Resto del mundo | 1.467.122 | 1.704.572 |
Corrección de valor por deterioro de activos | (2.621.634) | (5.524.960) |
Total | 114.143.422 | 112.993.687 |
(*) Los otros ajustes de valoración de activos financieros clasificados en el stage 3 ascienden a 23.645 miles de euros a 31 de diciembre de 2022 y a 28.692 miles de euros a 31 de diciembre de 2021. |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Arrendamientos financieros | ||
Inversión bruta total | 2.399.943 | 2.306.566 |
Correcciones de valor por deterioro | (97.994) | (96.182) |
Ingresos por intereses | 52.126 | 50.224 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Cobros por arrendamiento no descontados | 2.245.279 | 2.130.070 |
Valor residual | 154.664 | 176.496 |
Valor residual no garantizado | 123.343 | 159.203 |
Valor residual garantizado | 31.321 | 17.293 |
Inversión bruta en los arrendamientos | 2.399.943 | 2.306.566 |
Ingresos financieros no devengados | (182.960) | (151.975) |
Inversión neta en los arrendamientos | 2.216.983 | 2.154.591 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Cobros por arrendamiento no descontados | ||
Hasta 1 año | 499.059 | 579.545 |
Entre 1-2 años | 525.887 | 436.182 |
Entre 2-3 años | 396.700 | 338.823 |
Entre 3-4 años | 262.804 | 231.920 |
Entre 4-5 años | 171.266 | 153.587 |
Más de 5 años | 389.563 | 390.013 |
Total | 2.245.279 | 2.130.070 |
En miles de euros | ||
Stage 1 | 2022 | 2021 |
Valores representativos de deuda | 24.770.812 | 18.415.417 |
Préstamos y anticipos | 109.356.004 | 108.565.975 |
Clientela | 103.192.663 | 100.732.401 |
Bancos centrales y Entidades de crédito | 6.163.341 | 7.833.574 |
Total stage 1 | 134.126.816 | 126.981.391 |
Por sector: | ||
Administraciones públicas | 32.721.392 | 26.525.280 |
Bancos centrales y Entidades de crédito | 6.731.833 | 7.877.760 |
Otros sectores privados | 94.673.591 | 92.578.352 |
Total stage 1 | 134.126.816 | 126.981.391 |
Stage 2 | ||
Valores representativos de deuda | 49.173 | — |
Préstamos y anticipos | 8.895.603 | 13.002.190 |
Clientela | 8.889.035 | 12.980.179 |
Bancos centrales y Entidades de crédito | 6.568 | 22.011 |
Total stage 2 | 8.944.776 | 13.002.190 |
Por sector: | ||
Administraciones públicas | 5.207 | 4.056 |
Bancos centrales y Entidades de crédito | 6.568 | 22.011 |
Otros sectores privados | 8.933.000 | 12.976.123 |
Total stage 2 | 8.944.776 | 13.002.190 |
Stage 3 | ||
Valores representativos de deuda | 73 | 73 |
Préstamos y anticipos | 4.669.660 | 4.907.951 |
Clientela | 4.669.660 | 4.907.950 |
Bancos centrales y Entidades de crédito | — | 1 |
Total stage 3 | 4.669.733 | 4.908.024 |
Por sector: | ||
Administraciones públicas | 8.122 | 9.632 |
Bancos centrales y Entidades de crédito | — | 1 |
Otros sectores privados | 4.661.610 | 4.898.391 |
Total stage 3 | 4.669.733 | 4.908.024 |
Total stages | 147.741.325 | 144.891.605 |
En miles de euros | |||||
Stage 1 | Stage 2 | Stage 3 | Del que: Adquiridos con deterioro crediticio | Total | |
Saldo a 31 de diciembre de 2020 | 131.282.055 | 11.590.126 | 4.650.712 | 14.061 | 147.522.893 |
Traspasos entre stages | (3.712.534) | 2.521.185 | 1.191.349 | — | — |
A stage 1 | 2.501.515 | (2.483.464) | (18.052) | — | (1) |
A stage 2 | (5.954.392) | 6.246.545 | (292.154) | — | (1) |
A stage 3 | (259.658) | (1.241.896) | 1.501.554 | — | — |
Aumentos | 40.653.643 | 726.670 | 456.444 | — | 41.836.757 |
Disminuciones | (41.642.593) | (1.881.988) | (1.016.216) | (2.781) | (44.540.797) |
Traspasos a fallidos | — | — | (383.765) | — | (383.765) |
Ajustes por diferencias de cambio | 400.820 | 46.197 | 9.500 | — | 456.517 |
Saldo a 31 de diciembre de 2021 | 126.981.391 | 13.002.190 | 4.908.024 | 11.280 | 144.891.605 |
Traspasos entre stages | (1.761.941) | 487.252 | 1.274.689 | — | — |
A stage 1 | 4.413.349 | (4.299.520) | (113.829) | — | — |
A stage 2 | (5.858.090) | 6.426.543 | (568.453) | — | — |
A stage 3 | (317.200) | (1.639.771) | 1.956.971 | — | — |
Aumentos | 50.148.156 | 869.873 | 279.840 | — | 51.297.869 |
Disminuciones | (41.688.623) | (5.551.729) | (1.481.874) | (11.280) | (48.722.226) |
Traspasos a fallidos | — | — | (322.819) | — | (322.819) |
Ajustes por diferencias de cambio | 447.833 | 137.190 | 11.873 | — | 596.896 |
Saldo a 31 de diciembre de 2022 | 134.126.816 | 8.944.776 | 4.669.733 | — | 147.741.325 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Con garantía hipotecaria (*) | 1.890.107 | 2.059.338 |
Del que: activos financieros clasificados en el stage 3 con garantías que cubren la totalidad del riesgo | 1.558.763 | 1.611.690 |
Otras garantías reales (**) | 241.896 | 241.768 |
Del que: activos financieros clasificados en el stage 3 con garantías que cubren la totalidad del riesgo | 135.817 | 174.291 |
Resto | 2.537.730 | 2.606.918 |
Total | 4.669.733 | 4.908.024 |
(*) Activos con garantía hipotecaria con riesgo vivo inferior al 100% del valor de tasación. | ||
(**) Incluye el resto de activos con garantía real. |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
España | 4.083.961 | 4.720.531 |
Resto de la Unión Europea | 456.072 | 45.538 |
Reino Unido | 30.339 | 37.020 |
América | 70.286 | 75.832 |
Resto del mundo | 29.075 | 29.103 |
Total | 4.669.733 | 4.908.024 |
En miles de euros | ||
Saldo a 31 de diciembre de 2020 | 4.708.180 | |
Altas | 788.879 | |
Utilización del saldo del deterioro de valor acumulado | 383.765 | |
Saneamiento directo en la cuenta de pérdidas y ganancias | — | |
Intereses contractualmente exigibles | 138.621 | |
Otros conceptos | 266.493 | |
Bajas | (162.373) | |
Cobro en efectivo de principal a las contrapartes | (39.454) | |
Cobro en efectivo de intereses a las contrapartes | (1.799) | |
Condonación | (17.743) | |
Prescripción | — | |
Venta | (100.264) | |
Adjudicación de activos tangibles | (2.510) | |
Otros conceptos | (603) | |
Diferencias de cambio | — | |
Saldo a 31 de diciembre de 2021 | 5.334.686 | |
Altas | 462.150 | |
Utilización del saldo del deterioro de valor acumulado | 322.819 | |
Saneamiento directo en la cuenta de pérdidas y ganancias | — | |
Intereses contractualmente exigibles | 139.331 | |
Otros conceptos | — | |
Bajas | (608.692) | |
Cobro en efectivo de principal a las contrapartes | (31.042) | |
Cobro en efectivo de intereses a las contrapartes | (2.171) | |
Condonación | (17.396) | |
Prescripción | — | |
Venta | (468.369) | |
Adjudicación de activos tangibles | (857) | |
Otros conceptos | (88.857) | |
Diferencias de cambio | — | |
Saldo a 31 de diciembre de 2022 | 5.188.144 |
En miles de euros | ||
Stage 1 | 2022 | 2021 |
Valores representativos de deuda | 211 | — |
Préstamos y anticipos | 258.668 | 256.074 |
Bancos Centrales y Entidades de crédito | 2.773 | 2.041 |
Clientela | 255.895 | 254.033 |
Total stage 1 | 258.879 | 256.074 |
Stage 2 | ||
Valores representativos de deuda | — | — |
Préstamos y anticipos | 382.498 | 3.020.338 |
Bancos Centrales y Entidades de crédito | 4 | 22 |
Clientela | 382.494 | 3.020.316 |
Total stage 2 | 382.498 | 3.020.338 |
Stage 3 | ||
Valores representativos de deuda | — | |
Préstamos y anticipos | 1.983.245 | 2.250.612 |
Bancos Centrales y Entidades de crédito | — | — |
Clientela | 1.983.245 | 2.250.612 |
Total stage 3 | 1.983.245 | 2.250.612 |
Total stages | 2.624.622 | 5.527.024 |
En miles de euros | ||||||
Determinada individualmente | Determinada colectivamente | Total | ||||
Stage 2 | Stage 3 | Stage 1 | Stage 2 | Stage 3 | ||
Saldo a 31 de diciembre de 2020 | 2.443.550 | 560.451 | 316.212 | 303.934 | 1.425.702 | 5.049.850 |
Movimientos con reflejo en resultados de insolvencias (*) | (37.236) | 123.829 | (4.468) | 160.949 | 565.619 | 808.693 |
Aumentos por originación | — | — | 139.226 | — | — | 139.226 |
Cambios por variación del riesgo de crédito | (45.173) | 136.578 | (78.415) | 121.588 | 566.742 | 701.319 |
Cambios en metodología de cálculo | — | — | — | — | — | — |
Otros movimientos | 7.937 | (12.749) | (65.279) | 39.361 | (1.123) | (31.852) |
Movimientos sin reflejo en resultados de insolvencias | 235.249 | (127.813) | (54.907) | (83.058) | (292.715) | (323.244) |
Traspasos entre stages | (9.810) | 22.675 | (42.372) | (72.581) | 102.088 | — |
A stage 1 | (2) | 1.886 | 39.475 | (35.936) | (5.424) | — |
A stage 2 | 614 | (480) | (73.908) | 125.660 | (51.886) | — |
A stage 3 | (10.422) | 21.269 | (7.939) | (162.305) | 159.398 | — |
Utilización de provisiones constituidas | (360) | (150.488) | (12.469) | (10.438) | (365.987) | (539.742) |
Otros movimientos | 245.419 | — | (66) | (39) | (28.816) | 216.498 |
Ajustes por diferencias de cambio | — | (4.103) | (765) | (3.030) | (377) | (8.275) |
Saldo a 31 de diciembre de 2021 | 2.641.563 | 552.364 | 256.072 | 378.795 | 1.698.229 | 5.527.024 |
Adiciones/Retiros en el perímetro | ||||||
Movimientos con reflejo en resultados de insolvencias (*) | (20.364) | 71.276 | 64.618 | 92.736 | 465.614 | 673.880 |
Aumentos por originación | — | — | 218.366 | — | — | 218.366 |
Cambios por variación del riesgo de crédito | (17.983) | 82.426 | (1.098) | 114.556 | 468.092 | 645.993 |
Cambios en metodología de cálculo | — | — | — | — | — | — |
Otros movimientos | (2.381) | (11.150) | (152.650) | (21.820) | (2.478) | (190.479) |
Movimientos sin reflejo en resultados de insolvencias | (2.616.604) (**) | (113.155) | (61.637) | (92.931) | (687.304) | (3.571.631) |
Traspasos entre stages | 4.977 | 6.447 | (60.759) | (106.107) | 155.442 | — |
A stage 1 | (171) | (285) | 58.623 | (49.979) | (8.188) | — |
A stage 2 | 9.929 | (6.108) | (104.235) | 186.256 | (85.842) | — |
A stage 3 | (4.781) | 12.840 | (15.147) | (242.384) | 249.472 | — |
Utilización de provisiones constituidas | (2.608.344) | (91.556) | (878) | — | (854.658) | (3.555.436) |
Otros movimientos | (13.237) | (28.046) | — | 13.176 | 11.912 | (16.195) |
Ajustes por diferencias de cambio | 29 | (1.551) | (173) | (758) | (2.197) | (4.650) |
Saldo a 31 de diciembre de 2022 | 4.624 | 508.934 | 258.880 | 377.842 | 1.474.342 | 2.624.622 |
(*) Esta cifra, la amortización con cargo a resultados de activos financieros deteriorados dados de baja del activo y la recuperación de fallidos se han registrado con contrapartida en el epígrafe de "Deterioro del valor o (-) reversión del deterioro del valor de activos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados y pérdidas o (-) ganancias netas por modificación" (véase nota 31). | ||||||
(**) Véase nota 13. |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
España | 2.382.696 | 5.264.498 |
Resto de la Unión Europea | 121.016 | 120.486 |
Reino Unido | 30.369 | 26.602 |
América | 77.164 | 100.540 |
Resto del mundo | 13.377 | 14.898 |
Total | 2.624.622 | 5.527.024 |
Grupo | |||||
Principales variables macroeconómicas explicativas | Cambio en la variable (*) | Impacto en stage 1 | Impacto en stage 2 | Impacto en stage 3 | Impacto total |
Desviación del crecimiento del PIB | - 100 pb | 2,9 % | 5,1 % | 1,7 % | 2,3 % |
+ 100 pb | -2,3 % | -4,7 % | -1,6 % | -2,2 % | |
Desviación de la tasa de desempleo | + 100 pb | 1,5 % | 4,2 % | 0,6 % | 1,2 % |
- 100 pb | -0,8 % | -2,6 % | -0,5 % | -0,9 % | |
Desviación del crecimiento del precio de la vivienda | - 100 pb | 1,3 % | 1,8 % | 0,6 % | 0,9 % |
+ 100 pb | -0,7 % | -1,6 % | -0,6 % | -0,8 % | |
(*) Los cambios sobre las variables macroeconómicas muestran impactos en valor absoluto sobre el escenario macroeconómico base descrito en la nota 1.3.3. |
En miles de euros | |||||||
2022 | 2021 | ||||||
Nominal | Activo | Pasivo | Nominal | Activo | Pasivo | ||
Microcoberturas: | |||||||
Coberturas del valor razonable | 7.095.166 | 101.877 | 204.569 | 6.253.987 | 90.016 | 83.334 | |
Riesgo de tipo de cambio | 798.976 | 22.628 | — | 667.550 | — | 14.952 | |
De operaciones de pasivo (A) | — | — | — | — | — | — | |
De inversiones permanentes (B) | 798.976 | 22.628 | — | 667.550 | — | 14.952 | |
De partidas no monetarias | — | — | — | — | — | — | |
Riesgo de tipo de interés | 2.063.856 | 39.104 | 29.640 | 2.296.251 | 27.189 | 879 | |
De operaciones de pasivo (A) | 65.304 | — | 5.532 | 32.359 | 309 | 879 | |
De operaciones de activo (C) | 1.998.552 | 39.104 | 24.108 | 2.263.892 | 26.880 | — | |
Riesgo de acciones | 4.232.334 | 40.145 | 174.929 | 3.290.186 | 62.827 | 67.503 | |
De operaciones de pasivo (A) | 4.232.334 | 40.145 | 174.929 | 3.290.186 | 62.827 | 67.503 | |
Coberturas de los flujos de efectivo | 1.467.999 | 15.141 | 132.400 | 931.383 | 9.453 | 39.784 | |
Riesgo de tipo de cambio | — | — | — | — | — | — | |
De partidas no monetarias | — | — | — | — | — | — | |
Riesgo de tipo de interés | 229.902 | 5.161 | 1.733 | 134.000 | 3.305 | 3.890 | |
De transacciones futuras (D) | 95.902 | — | 1.733 | — | — | — | |
De operaciones de pasivo (A) | 134.000 | 5.161 | — | 134.000 | 3.305 | 3.890 | |
De operaciones de titulización | — | — | — | — | — | — | |
Resto | — | — | — | — | — | — | |
Riesgo de acciones | 63.980 | — | 639 | 23.383 | — | 187 | |
De operaciones de pasivo (E) | 63.980 | — | 639 | 23.383 | — | 187 | |
Otros riesgos | 1.174.117 | 9.980 | 130.028 | 774.000 | 6.148 | 35.707 | |
De bonos vinculados a la inflación (F) | 1.174.000 | — | 130.028 | 774.000 | 6.148 | 35.707 | |
De transacciones futuras (D) | 117 | 9.980 | — | — | — | — | |
Coberturas de inversión neta de negocios en el extranjero | 398.462 | 12.687 | — | 247.219 | 71 | 3.660 | |
Riesgo de tipos de cambio (B) | 398.462 | 12.687 | — | 247.219 | 71 | 3.660 | |
Macrocoberturas: | |||||||
Coberturas del valor razonable | 16.979.900 | 1.212.501 | 602.948 | 11.948.500 | 141.381 | 227.991 | |
Riesgo de tipo de interés | 16.979.900 | 1.212.501 | 602.948 | 11.948.500 | 141.381 | 227.991 | |
De operaciones de pasivo (G) | 7.455.000 | — | 600.478 | 5.635.000 | 94.913 | 9.437 | |
De operaciones de activo (H) | 9.524.900 | 1.212.501 | 2.470 | 6.313.500 | 46.468 | 218.554 | |
Coberturas de los flujos de efectivo | 2.050.000 | 94 | 1.690 | — | — | — | |
Riesgo de tipo de interés | 2.050.000 | 94 | 1.690 | — | — | — | |
De operaciones de pasivo | — | — | — | — | — | — | |
De operaciones de activo (I) | 2.050.000 | 94 | 1.690 | — | — | — | |
Total | 27.991.527 | 1.342.300 | 941.607 | 19.381.089 | 240.921 | 354.769 | |
Por moneda: | |||||||
En euros | 26.325.139 | 1.300.183 | 934.333 | 18.015.028 | 228.669 | 351.421 | |
En moneda extranjera | 1.666.388 | 42.117 | 7.274 | 1.366.061 | 12.252 | 3.348 | |
Total | 27.991.527 | 1.342.300 | 941.607 | 19.381.089 | 240.921 | 354.769 |
En miles de euros | ||||||
2022 | ||||||
Nominal | ||||||
Hasta 1 mes | Entre 1 y 3 meses | Entre 3 y 12 meses | Entre 1 y 5 años | Más de 5 años | Total | |
Riesgo de tipo de cambio | 460.156 | 737.282 | — | — | — | 1.197.438 |
Riesgo de tipo de interés | 107.395 | — | 825.000 | 8.979.789 | 11.411.474 | 21.323.658 |
Riesgo de acciones | 60.038 | 90.741 | 408.348 | 3.539.198 | 197.989 | 4.296.314 |
Otros riesgos | — | — | 449.000 | 200.000 | 525.117 | 1.174.117 |
Total | 627.589 | 828.023 | 1.682.348 | 12.718.987 | 12.134.580 | 27.991.527 |
En miles de euros | ||||||
2021 | ||||||
Nominal | ||||||
Hasta 1 mes | Entre 1 y 3 meses | Entre 3 y 12 meses | Entre 1 y 5 años | Más de 5 años | Total | |
Riesgo de tipo de cambio | 304.396 | 610.373 | — | — | — | 914.769 |
Riesgo de tipo de interés | — | — | 500.000 | 5.189.614 | 8.689.137 | 14.378.751 |
Riesgo de acciones | 2.501 | 376.528 | 463.911 | 2.192.832 | 277.797 | 3.313.569 |
Otros riesgos | — | — | — | 449.000 | 325.000 | 774.000 |
Total | 306.897 | 986.901 | 963.911 | 7.831.446 | 9.291.934 | 19.381.089 |
En miles de euros | |||||
2022 | |||||
Importe en libros del elemento cubierto | Ajustes de valor razonable acumulados en el elemento cubierto | Importe acumulado de los ajustes de los elementos cubiertos para los que la contabilidad de cobertura ya no aplica | |||
Activo | Pasivo | Activo | Pasivo | ||
Micro-coberturas: | |||||
Coberturas del valor razonable | |||||
Riesgo de tipo de cambio | 798.976 | — | — | — | — |
Riesgo de tipo de interés | 1.742.188 | 23.274 | 23.178 | (1.444) | (76) |
Riesgo de acciones | — | 2.040.966 | — | (92.318) | — |
Total | 2.541.164 | 2.064.240 | 23.178 | (93.762) | (76) |
En miles de euros | |||||
2021 | |||||
Importe en libros del elemento cubierto | Ajustes de valor razonable acumulados en el elemento cubierto | Importe acumulado de los ajustes de los elementos cubiertos para los que la contabilidad de cobertura ya no aplica | |||
Activo | Pasivo | Activo | Pasivo | ||
Micro-coberturas: | |||||
Coberturas del valor razonable | |||||
Riesgo de tipo de cambio | 667.550 | — | — | — | — |
Riesgo de tipo de interés | 2.025.745 | 9.689 | (16.596) | 425 | 3.206 |
Riesgo de acciones | — | 1.708.590 | — | 14.149 | (7) |
Total | 2.693.295 | 1.718.279 | (16.596) | 14.574 | 3.199 |
En miles de euros | |||||
2022 | 2021 | ||||
Instrumentos de cobertura | Elementos cubiertos | Instrumentos de cobertura | Elementos cubiertos | ||
Microcoberturas: | (148.234) | 149.852 | (52.754) | 53.413 | |
Activos a tipo fijo | (8.687) | 9.362 | (656) | 656 | |
Mercado de capitales y pasivos a tipo fijo | (107.478) | 108.411 | (15.297) | 15.910 | |
Activos en moneda extranjera | (32.069) | 32.079 | (36.801) | 36.847 | |
Macrocoberturas: | 695.269 | (684.655) | 177.262 | (176.026) | |
Mercado de capitales y pasivos a tipo fijo | (672.209) | 675.505 | (130.698) | 130.462 | |
Activos a tipo fijo | 1.367.478 | (1.360.160) | 307.960 | (306.488) | |
Total | 547.035 | (534.803) | 124.508 | (122.613) |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Activo | 945.341 | 987.527 |
Préstamos y anticipos | 10.337 | 67 |
Entidades de crédito | — | — |
Clientela | 10.337 | 67 |
Valores representativos de deuda | — | — |
Exposición inmobiliaria | 775.256 | 827.607 |
Activo tangible de uso propio | 56.030 | 44.944 |
Activo adjudicado | 719.226 | 782.663 |
Participaciones | 159.748 | 159.853 |
Correcciones de valor por deterioro | (210.180) | (216.132) |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | 735.161 | 771.395 |
En miles de euros | ||
Nota | Activos no corrientes en venta | |
Coste: | ||
Saldo a 31 de diciembre de 2020 | 1.204.555 | |
Altas | 98.095 | |
Bajas | (434.649) | |
Traspasos de insolvencias (*) | (28.921) | |
Otros traspasos/reclasificaciones | 148.447 | |
Saldo a 31 de diciembre de 2021 | 987.527 | |
Altas | 62.689 | |
Bajas | (108.835) | |
Traspasos de insolvencias (*) | (16.195) | |
Otros traspasos/reclasificaciones | 20.155 | |
Saldo a 31 de diciembre de 2022 | 945.341 | |
Correcciones de valor por deterioro: | ||
Saldo a 31 de diciembre de 2020 | 265.212 | |
Dotación con impacto en resultados | 34 | 68.293 |
Reversión con impacto en resultados | 34 | (51.533) |
Utilizaciones | (16.454) | |
Otros traspasos/reclasificaciones | (49.386) | |
Saldo a 31 de diciembre de 2021 | 216.132 | |
Dotación con impacto en resultados | 34 | 47.671 |
Reversión con impacto en resultados | 34 | (44.468) |
Utilizaciones | (23.049) | |
Otros traspasos/reclasificaciones | 13.894 | |
Saldo a 31 de diciembre de 2022 | 210.180 | |
Saldo a 31 de diciembre de 2021 | 771.395 | |
Saldo a 31 de diciembre de 2022 | 735.161 | |
(*) Fondo procedente de correcciones de valor constituidas por la cobertura del riesgo de crédito. |
En miles de euros | |||
2022 | |||
Entidades del grupo | Entidades asociadas | Total | |
Por naturaleza: | |||
Entidades de crédito | 787.768 | — | 787.768 |
Otros sectores residentes | 2.671.188 | 84.268 | 2.755.456 |
Otros sectores no residentes | 2.205.645 | 19.144 | 2.224.789 |
Total | 5.664.601 | 103.412 | 5.768.013 |
Por cotización: | |||
Cotizados | — | — | — |
No cotizados | 5.664.601 | 103.412 | 5.768.013 |
Total | 5.664.601 | 103.412 | 5.768.013 |
Por moneda: | |||
En euros | 2.768.191 | 84.268 | 2.852.459 |
En moneda extranjera | 2.896.410 | 19.144 | 2.915.554 |
Total | 5.664.601 | 103.412 | 5.768.013 |
En miles de euros | |||
2021 | |||
Entidades del grupo | Entidades asociadas | Total | |
Por naturaleza: | |||
Entidades de crédito | 703.695 | — | 703.695 |
Otros sectores residentes | 2.296.231 | 101.356 | 2.397.587 |
Otros sectores no residentes | 2.237.650 | 19.144 | 2.256.794 |
Total | 5.237.576 | 120.500 | 5.358.076 |
Por cotización: | |||
Cotizados | 2.559 | — | 2.559 |
No cotizados | 5.235.017 | 120.500 | 5.355.517 |
Total | 5.237.576 | 120.500 | 5.358.076 |
Por moneda: | |||
En euros | 2.392.504 | 101.356 | 2.493.860 |
En moneda extranjera | 2.845.072 | 19.144 | 2.864.216 |
Total | 5.237.576 | 120.500 | 5.358.076 |
En miles de euros | ||||
Entidades del grupo | Entidades asociadas | Total | ||
Saldo a 31 de diciembre de 2020 | 5.231.504 | 326.360 | 5.557.864 | |
Incorporación por adquisición | 326 | — | 326 | |
Aportaciones | 3.132 | 1.187 | 4.319 | |
Venta, disolución, recuperación de la inversión | (26.598) | (397) | (26.995) | |
Traspasos (*) | (161) | (206.614) | (206.775) | |
Diferencias de cambio | 36.847 | — | 36.847 | |
Deterioros | (7.474) | (36) | (7.510) | |
Saldo a 31 de diciembre de 2021 | 5.237.576 | 120.500 | 5.358.076 | |
Incorporación por adquisición | 911 | — | 911 | |
Aportaciones | 3.081.880 | — | 3.081.880 | |
Ampliaciones de capital | 2.338 | — | 2.338 | |
Venta, disolución, recuperación de la inversión | (33.029) | (16.677) | (49.706) | |
Traspasos | (2.719.936) | — | (2.719.936) | |
Diferencias de cambio | 32.079 | — | 32.079 | |
Deterioros | 62.782 | (411) | 62.371 | |
Saldo a 31 de diciembre de 2022 | 5.664.601 | 103.412 | 5.768.013 | |
(*) Corresponde, fundamentalmente a la reclasificación de la participación en Promontoria Challenger I, S.A., al epígrafe ''Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta'' (véase nota 12). |
En miles de euros | |||||||||
2022 | 2021 | ||||||||
Coste | Amortización | Deterioro | Valor neto | Coste | Amortización | Deterioro | Valor neto | ||
Inmovilizado material | 3.135.549 | (1.369.728) | (45.915) | 1.719.906 | 3.168.539 | (1.340.500) | (65.873) | 1.762.166 | |
De uso propio: | 3.135.549 | (1.369.728) | (45.915) | 1.719.906 | 3.168.539 | (1.340.500) | (65.873) | 1.762.166 | |
Equipos informáticos y sus instalaciones | 496.171 | (334.369) | — | 161.802 | 493.986 | (353.907) | — | 140.079 | |
Mobiliario, vehículos y resto de instalaciones | 822.413 | (520.039) | — | 302.374 | 872.661 | (549.092) | — | 323.569 | |
Edificios | 1.797.095 | (515.320) | (45.915) | 1.235.860 | 1.782.251 | (437.501) | (65.873) | 1.278.877 | |
Obras en curso | — | — | — | — | — | — | — | — | |
Otros | 19.870 | — | — | 19.870 | 19.641 | — | — | 19.641 | |
Inversiones inmobiliarias: | 85.872 | (11.932) | (16.886) | 57.054 | 97.515 | (14.400) | (8.187) | 74.928 | |
Edificios | 85.872 | (11.932) | (16.886) | 57.054 | 97.515 | (14.400) | (8.187) | 74.928 | |
Total | 3.221.421 | (1.381.660) | (62.801) | 1.776.960 | 3.266.054 | (1.354.900) | (74.060) | 1.837.094 |
En miles de euros | |||||
Uso propio - Edificios y otros | Uso propio - Equipos informáticos, mobiliario e instalaciones | Inversiones inmobiliarias | |||
Nota | Total | ||||
Coste: | |||||
Saldos a 31 de diciembre de 2020 | 1.853.709 | 1.388.538 | 81.485 | 3.323.732 | |
Altas | 41.949 | 70.057 | 276 | 112.282 | |
Bajas | (86.771) | (91.948) | (3.464) | (182.183) | |
Otros traspasos | (6.995) | — | 19.218 | 12.223 | |
Saldos a 31 de diciembre de 2021 | 1.801.892 | 1.366.647 | 97.515 | 3.266.054 | |
Altas | 65.016 | 89.157 | 81 | 154.254 | |
Bajas | (34.571) | (137.220) | (8.995) | (180.786) | |
Otros traspasos | (15.372) | — | (2.729) | (18.101) | |
Saldos a 31 de diciembre de 2022 | 1.816.965 | 1.318.584 | 85.872 | 3.221.421 | |
Amortización acumulada: | |||||
Saldos a 31 de diciembre de 2020 | 366.635 | 889.344 | 8.061 | 1.264.040 | |
Altas | 92.281 | 75.591 | 2.300 | 170.172 | |
Bajas | (18.071) | (61.936) | (463) | (80.470) | |
Otros traspasos | (3.344) | — | 4.502 | 1.158 | |
Saldos a 31 de diciembre de 2021 | 437.501 | 902.999 | 14.400 | 1.354.900 | |
Altas | 87.697 | 74.092 | 2.607 | 164.396 | |
Bajas | (6.740) | (122.683) | (362) | (129.785) | |
Otros traspasos | (3.138) | — | (4.713) | (7.851) | |
Saldos a 31 de diciembre de 2022 | 515.320 | 854.408 | 11.932 | 1.381.660 | |
Pérdidas por deterioro: | |||||
Saldos a 31 de diciembre de 2020 | 5.548 | — | 4.739 | 10.287 | |
Dotación con impacto en resultados | 32 | 52.088 | — | 4.426 | 56.514 |
Reversión con impacto en resultados | 32 | — | — | (3.096) | (3.096) |
Otros movimientos | 8.237 | — | 2.118 | 10.355 | |
Saldos a 31 de diciembre de 2021 | 65.873 | — | 8.187 | 74.060 | |
Dotación con impacto en resultados | 32 | 1.991 | — | 11.817 | 13.808 |
Reversión con impacto en resultados | 32 | — | — | (3.235) | (3.235) |
Utilizaciones | (6.671) | — | (1.018) | (7.689) | |
Otros traspasos | (15.278) | — | 1.135 | (14.143) | |
Saldos a 31 de diciembre de 2022 | 45.915 | — | 16.886 | 62.801 | |
Saldos netos a 31 de diciembre de 2021 | 1.298.518 | 463.648 | 74.928 | 1.837.094 | |
Saldos netos a 31 de diciembre de 2022 | 1.255.730 | 464.176 | 57.054 | 1.776.960 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
350.747 | 373.076 | |
Valor neto en libros de los activos materiales de negocios en el extranjero | 14.379 | 23.675 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Gasto por intereses por los pasivos por arrendamiento | (13.866) | (14.404) |
Gasto relacionado con arrendamientos a corto plazo y de escaso valor (*) | (7.905) | (8.147) |
Salidas de efectivo totales por arrendamientos (**) | 87.041 | 86.268 |
(*) Reconocidos en el epígrafe de "Gastos de administración", en la partida "De inmuebles, instalaciones y material" (véase nota 30). | ||
(**) Los pagos correspondientes a la parte de principal e intereses del pasivo por arrendamiento se registran como flujos de efectivo de las actividades de financiación en el estado de flujos de efectivo del banco. |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Pagos futuros por arrendamiento sin descontar | ||
Hasta 1 mes | 898 | 583 |
Entre 1 y 3 meses | 19.822 | 19.393 |
Entre 3 meses y 1 año | 58.942 | 56.853 |
Entre 1 y 5 años | 283.088 | 268.486 |
Más de 5 años | 429.652 | 474.943 |
2022 | |||||
Contratos arrendamiento operativo | Número de inmuebles vendidos | Número de contratos con opción de compra | Número de contratos sin opción de compra | Plazo de obligado cumplimiento | |
Ejercicio 2009 | 63 | 26 | 37 | 10 a 20 años | |
Ejercicio 2010 | 379 | 378 | 1 | 10 a 25 años | |
Ejercicio 2011 (integración B.Guipuzcoano) | 40 | 30 | 10 | 8 a 20 años | |
Ejercicio 2012 (integración Banco CAM) | 12 | 12 | — | 10 a 25 años | |
Ejercicio 2012 | 4 | 4 | — | 15 años | |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Pagos futuros por arrendamiento sin descontar | ||
Hasta 1 mes | 130 | 120 |
Entre 1 y 3 meses | 11.167 | 10.630 |
Entre 3 meses y 1 año | 34.392 | 32.702 |
Entre 1 y 5 años | 178.154 | 169.022 |
Más de 5 años | 367.262 | 389.324 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Fondo de comercio | 25.835 | 36.854 |
BS Profesional, S.A. | — | 49 |
Procedente de la adquisición de activos de Banco BMN Penedés | 12.268 | 36.805 |
Procedente de la adquisición de activos de BSOS | 13.567 | — |
Otro activo intangible: | 10.970 | 11.986 |
Con vida útil definida: | 10.970 | 11.986 |
Negocio Banca Privada Miami | 4.925 | 8.445 |
Concesiones administrativas | 1.018 | 1.104 |
Aplicaciones informáticas | 4.945 | 2.354 |
Otros | 82 | 83 |
Total | 36.805 | 48.840 |
En miles de euros | ||||
Fondo de comercio | ||||
Coste | Amortización | Total | ||
Saldo a 31 de diciembre de 2020 | 1.005.530 | (932.151) | 73.379 | |
Altas | — | (36.525) | (36.525) | |
Saldo a 31 de diciembre de 2021 | 1.005.530 | (968.676) | 36.854 | |
Altas | 13.681 | (24.700) | (11.019) | |
Saldo a 31 de diciembre de 2022 | 1.019.211 | (993.376) | 25.835 |
En miles de euros | ||||
Otro activo intangible | ||||
Coste | Amortización | Total | ||
Saldo a 31 de diciembre de 2020 | 493.553 | (464.832) | 28.722 | |
Altas | 6.131 | (11.991) | (5.860) | |
Bajas | (159.830) | 147.894 | (11.936) | |
Otros | 4.702 | (3.642) | 1.060 | |
Saldo a 31 de diciembre de 2021 | 344.556 | (332.571) | 11.986 | |
Altas | 3.084 | (4.721) | (1.637) | |
Bajas | (77.873) | 77.873 | — | |
Otros | 3.730 | (3.109) | 621 | |
Saldo a 31 de diciembre de 2022 | 273.497 | (262.528) | 10.970 |
En miles de euros | |||
Nota | 2022 | 2021 | |
Contratos de seguros vinculados a pensiones | 21 | 89.729 | 116.453 |
Resto de los otros activos | 144.217 | 151.423 | |
Total | 233.946 | 267.876 |
En miles de euros | ||
31/12/2022 | 31/12/2021 | |
Otras periodificaciones | 469.313 | 513.431 |
Resto de los otros pasivos | 180.170 | 11.377 |
Total | 649.483 | 524.808 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Por epígrafes: | ||
Pasivos financieros a coste amortizado | 32.300.438 | 39.873.130 |
Total | 32.300.438 | 39.873.130 |
Por naturaleza: | ||
Depósitos a la vista | 396.921 | 553.717 |
Depósitos a plazo | 24.053.124 | 34.260.634 |
Pactos de recompra | 8.118.516 | 5.398.905 |
Otras cuentas | 124.873 | 114.521 |
Ajustes por valoración | (392.996) | (454.647) |
Total | 32.300.438 | 39.873.130 |
Por moneda: | ||
En euros | 31.397.086 | 38.473.811 |
En moneda extranjera | 903.352 | 1.399.319 |
Total | 32.300.438 | 39.873.130 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Por epígrafes: | ||
Pasivos financieros a coste amortizado | 122.572.034 | 119.777.138 |
Total | 122.572.034 | 119.777.138 |
Por naturaleza: | ||
Depósitos a la vista | 110.084.369 | 107.067.623 |
Depósitos a plazo | 10.481.762 | 10.904.564 |
Plazo fijo | 7.656.133 | 8.710.287 |
Cédulas y bonos emitidos no negociables | 418.835 | 1.111.603 |
Resto | 2.406.794 | 1.082.674 |
Pasivos financieros híbridos (véanse notas 9 y 11) | 2.074.477 | 1.680.942 |
Pactos de recompra | (1) | 60.313 |
Ajustes por valoración | (68.573) | 63.696 |
Total | 122.572.034 | 119.777.138 |
Por sectores: | ||
Administraciones públicas | 8.490.332 | 7.896.777 |
Otros sectores | 114.150.275 | 111.816.665 |
Otros ajustes de valoración (intereses, comisiones y otros) | (68.573) | 63.696 |
Total | 122.572.034 | 119.777.138 |
Por moneda: | ||
En euros | 117.024.083 | 113.826.626 |
En moneda extranjera | 5.547.951 | 5.950.512 |
Total | 122.572.034 | 119.777.138 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Bonos/Obligaciones simples | 8.050.800 | 7.139.915 |
Obligaciones simples | 8.009.500 | 7.082.715 |
Bonos estructurados | 41.300 | 57.200 |
Pagarés | 1.445.701 | 903.897 |
Cédulas hipotecarias | 7.563.000 | 6.540.400 |
Débitos subordinados representados por valores negociables | 3.450.000 | 4.200.000 |
Obligaciones subordinadas | 1.800.000 | 1.800.000 |
Participaciones preferentes | 1.650.000 | 2.400.000 |
Ajustes por valoración y otros | 77.140 | 47.072 |
Total | 20.586.641 | 18.831.284 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Por epígrafes: | ||
Pasivos financieros a coste amortizado | 4.908.543 | 4.263.617 |
Total | 4.908.543 | 4.263.617 |
Por naturaleza: | ||
Obligaciones a pagar | 358.479 | 351.336 |
Fianzas recibidas | 8.992 | 11.261 |
Cámaras de compensación | 1.032.869 | 672.355 |
Cuentas de recaudación | 1.834.098 | 1.984.815 |
Pasivos por arrendamientos | 804.732 | 842.362 |
Otros pasivos financieros | 869.373 | 401.488 |
Total | 4.908.543 | 4.263.617 |
Por moneda: | ||
En euros | 4.831.154 | 4.177.811 |
En moneda extranjera | 77.389 | 85.806 |
Total | 4.908.543 | 4.263.617 |
2022 | 2021 | |
Periodo medio de pago y ratios de pago a proveedores (en días) | ||
Periodo medio de pago a proveedores | 17,29 | 11,35 |
Ratio de operaciones pagadas (*) | 17,29 | 11,35 |
Ratio de operaciones pendientes de pago (**) | — | — |
Pagos realizados y pendientes a cierre del ejercicio (en miles de euros) | ||
Total pagos realizados | 1.463.066 | 1.689.020 |
Total pagos pendientes | — | — |
Pagos realizados en < 60 días (en miles de euros) (***) | ||
Volumen monetario de facturas pagadas | 1.410.723 | 1.635.751 |
Porcentaje sobre el importe total de los pagos a proveedores | 96 | 97 |
Número de facturas pagadas en < 60 días (***) | ||
Número de facturas pagadas | 137.086 | 150.249 |
Porcentaje sobre el número total de facturas | 93 | 92 |
(*) La ratio de operaciones pagadas es igual al sumatorio de los productos del importe de cada operación pagada por el número de días transcurridos desde la fecha de recepción de la factura hasta su pago dividido entre el importe total de pagos realizados. | ||
(**) La ratio de operaciones pendientes de pago es igual al sumatorio de los productos del importe de cada operación pendiente de pago por el número de días transcurridos desde la fecha de recepción de la factura hasta el último día del ejercicio, dividido entre el importe total de los pagos pendientes. | ||
(***) Corresponde a las facturas pagadas en un periodo inferior al máximo establecido en la normativa de morosidad. |
En miles de euros | ||||||
Pensiones y otras obligaciones de prestaciones definidas post- empleo | Otras retribucione s a los empleados a largo plazo | Cuestiones procesales y litigios por impuestos pendientes | Compromisos y garantías concedidos | Restantes provisiones | Total | |
Saldo a 31 de diciembre de 2020 | 94.463 | 1.228 | 114.089 | 421.572 | 393.598 | 1.024.950 |
Adiciones/Retiros en el perímetro | — | — | — | — | — | — |
A intereses y cargas asimiladas - compromisos pensiones | 451 | 4 | — | — | — | 455 |
A dotaciones con cargo a resultados - gastos de personal (*) | 525 | 6 | — | — | 274.290 | 274.821 |
A dotaciones sin cargo a resultados | — | — | — | — | — | — |
A dotaciones con cargo a resultados - provisiones | 1.305 | 17 | 39.608 | 99.400 | 56.500 | 196.830 |
Dotaciones a provisiones | 39 | — | 41.093 | 574.981 | 56.500 | 672.613 |
Reversiones de provisiones | — | — | (1.485) | (475.581) | — | (477.066) |
Pérdidas (Ganancias) actuariales | 1.266 | 17 | — | — | — | 1.283 |
Diferencias de cambio | — | — | — | 206 | — | 206 |
Utilizaciones: | (7.914) | (921) | (76.856) | — | (32.746) | (118.437) |
Aportaciones netas del promotor | 281 | — | — | — | — | 281 |
Pagos de pensiones | (8.195) | (921) | — | — | — | (9.116) |
Otros | — | — | (76.856) | — | (32.746) | (109.602) |
Otros movimientos | (9.255) | (37) | — | (243.290) | (286.104) | (538.686) |
Saldo a 31 de diciembre de 2021 | 79.575 | 297 | 76.841 | 277.888 | 405.538 | 840.139 |
Adiciones/Retiros en el perímetro | — | — | — | — | — | — |
A intereses y cargas asimiladas - compromisos pensiones | 1.299 | 4 | — | — | — | 1.303 |
A dotaciones con cargo a resultados - gastos de personal (*) | 224 | 5 | — | — | 2.195 | 2.424 |
A dotaciones sin cargo a resultados | — | — | — | — | — | — |
A dotaciones con cargo a resultados - provisiones | 228 | (32) | 45.211 | (5.678) | 26.055 | 65.784 |
Dotaciones a provisiones | 84 | — | 47.619 | 206.249 | 26.055 | 280.007 |
Reversiones de provisiones | — | — | (2.408) | (211.927) | — | (214.335) |
Pérdidas (Ganancias) actuariales | 144 | (32) | — | — | — | 112 |
Diferencias de cambio | — | — | — | (305) | — | (305) |
Utilizaciones: | (7.272) | (188) | (32.209) | — | (138.528) | (178.197) |
Aportaciones netas del promotor | 612 | — | — | — | 612 | |
Pagos de pensiones | (7.884) | (188) | — | — | — | (8.072) |
Otros | — | — | (32.209) | — | (138.528) | (170.737) |
Otros movimientos | (16.213) | 84 | — | (109.424) | (112.404) | (237.957) |
Saldo a 31 de diciembre de 2022 | 57.841 | 170 | 89.843 | 162.481 | 182.856 | 493.191 |
(*) Véase nota 30. |
En miles de euros | |||||
2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | |
Obligaciones por compromisos por pensiones y similares | 559.504 | 732.658 | 811.819 | 796.260 | 762.853 |
Valor razonable de los activos del plan | (501.493) | (652.786) | (716.128) | (697.621) | (667.835) |
Pasivo neto reconocido en balance | 58.011 | 79.872 | 95.691 | 98.639 | 95.018 |
En miles de euros | |||
Obligaciones por compromisos por pensiones y similares | Valor razonable de los activos del plan | Pasivo neto reconocido en balance | |
Saldo a 31 de diciembre de 2020 | 811.819 | 716.128 | 95.691 |
Coste por intereses | 3.944 | — | 3.944 |
Ingresos por intereses | — | 3.489 | (3.489) |
Coste normal del ejercicio | 531 | — | 531 |
Coste por servicios pasados | — | — | — |
Pagos de prestaciones | (47.354) | (38.238) | (9.116) |
Liquidaciones, reducciones y terminaciones | (13.352) | (14.618) | 1.266 |
Aportaciones netas realizadas por la entidad | — | (181) | 181 |
Pérdidas y ganancias actuariales por cambios en las hipótesis demográficas | — | — | — |
Pérdidas y ganancias actuariales por cambios en las hipótesis financieras | (42.683) | — | (42.683) |
Pérdidas y ganancias actuariales por experiencia | 2.702 | — | 2.702 |
Rendimiento de los activos afectos al plan excluyendo los ingresos por intereses | — | (30.845) | 30.845 |
Otros movimientos | 17.051 | 17.051 | — |
Saldo a 31 de diciembre de 2021 | 732.658 | 652.786 | 79.872 |
Coste por intereses | 12.141 | — | 12.141 |
Ingresos por intereses | — | 10.838 | (10.838) |
Coste normal del ejercicio | 229 | — | 229 |
Coste por servicios pasados | — | — | — |
Pagos de prestaciones | (46.857) | (38.784) | (8.073) |
Liquidaciones, reducciones y terminaciones | (3.832) | (3.976) | 144 |
Aportaciones netas realizadas por la entidad | — | (644) | 644 |
Pérdidas y ganancias actuariales por cambios en las hipótesis demográficas | — | — | — |
Pérdidas y ganancias actuariales por cambios en las hipótesis financieras | (142.910) | — | (142.910) |
Pérdidas y ganancias actuariales por experiencia | (4.605) | — | (4.605) |
Rendimiento de los activos afectos al plan excluyendo los ingresos por intereses | — | (131.322) | 131.322 |
Otros movimientos | 12.680 | 12.595 | 85 |
Saldo a 31 de diciembre de 2022 | 559.504 | 501.493 | 58.011 |
En miles de euros | |||
2022 | |||
Vehículo de financiación | Cobertura | Importe | Tipo de interés |
Planes de pensiones | 270.917 | ||
Pólizas de seguros con partes vinculadas | Macheada | 26.279 | 3,25 % |
Pólizas de seguros con partes no vinculadas | Macheada | 244.638 | 3,25 % |
Contratos de seguros | 288.417 | ||
Pólizas de seguros con partes vinculadas | Macheada | 60.555 | 3,25 % |
Pólizas de seguros con partes no vinculadas | Macheada | 227.862 | 3,25 % |
Fondos internos | Sin cobertura | 170 | 3,25 % |
Total obligaciones | 559.504 | ||
En miles de euros | |||
2021 | |||
Vehículo de financiación | Cobertura | Importe | Tipo de interés |
Planes de pensiones | 358.922 | ||
Pólizas de seguros con partes vinculadas | Macheada | 33.404 | 1,00 % |
Pólizas de seguros con partes no vinculadas | Macheada | 325.518 | 1,00 % |
Contratos de seguros | 372.859 | ||
Pólizas de seguros con partes vinculadas | Macheada | 78.285 | 1,00 % |
Pólizas de seguros con partes no vinculadas | Macheada | 294.574 | 1,00 % |
Fondos internos | Sin cobertura | 877 | 1,00 % |
Total obligaciones | 732.658 |
En porcentaje | ||
2022 | 2021 | |
Análisis de sensibilidad | Porcentaje de variación | |
Tipo de interés | ||
Tipo de interés -50 puntos básicos: | ||
Hipótesis | 2,75 % | 0,50 % |
Variación obligación | 5,19 % | 5,87 % |
Variación coste de los servicios del ejercicio corriente | 11,60 % | 11,59 % |
Tipo de interés +50 puntos básicos: | ||
Hipótesis | 3,75 % | 1,50 % |
Variación obligación | (4,47) % | (5,36) % |
Variación coste de los servicios del ejercicio corriente | (10,13) % | (10,33) % |
Tasa de incremento salarial | ||
Tasa de incremento salarial -50 puntos básicos: | ||
Hipótesis | 2,50 % | 2,50 % |
Variación obligación | (0,01) % | (0,06) % |
Variación coste de los servicios del ejercicio corriente | (3,49) % | (3,27) % |
Tasa de incremento salarial +50 puntos básicos: | ||
Hipótesis | 3,50 % | 3,50 % |
Variación obligación | 0,01 % | 0,06 % |
Variación coste de los servicios del ejercicio corriente | 3,88 % | 3,92 % |
En miles de euros | |||||||||||
Años | |||||||||||
2023 | 2024 | 2025 | 2026 | 2027 | 2028 | 2029 | 2030 | 2031 | 2032 | Total | |
Pensiones probables | 8.047 | 7.680 | 7.411 | 7.139 | 6.867 | 6.585 | 6.289 | 5.983 | 5.668 | 5.347 | 67.016 |
En porcentaje | ||
2022 | 2021 | |
Fondos de inversión | 2,90 % | 2,08 % |
Depósitos y fianzas | 0,42 % | 0,14 % |
Otras (pólizas de seguro no vinculadas) | 96,68 % | 97,78 % |
Total | 100 % | 100 % |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Capital | 703.371 | 703.371 |
Prima de emisión | 7.899.227 | 7.899.227 |
Otros elementos de patrimonio neto | 11.606 | 9.663 |
Ganancias acumuladas | 4.630.414 | 4.486.020 |
Otras reservas | (2.115.524) | (2.021.071) |
(-) Acciones propias | (23.721) | (34.419) |
Resultado del ejercicio | 740.551 | 328.412 |
(-) Dividendos a cuenta | (112.040) | — |
Total | 11.733.884 | 11.371.203 |
Titular directo de la participación | % derechos de voto atribuidos a las acciones | % derechos de voto a través de instrumentos financieros | % total de derechos de voto | Titular indirecto de la participación |
Varias filiales de BlackRock Inc. | 3,23 % | 1,38 % | 4,61 % | Blackrock Inc. |
Fondos y cuentas asesoradas o subasesoradas por Dimensional Fund Advisors LP o sus subsidiarias | 3,01 % | — % | 3,01 % | Dimensional Fund Advisors LP |
Fintech Europe S.A.R.L. | 3,45 % | — % | 3,45 % | David Martínez Guzmán |
Sanders Capital LLC | 3,47 % | — % | 3,47 % | Lewis A. Sanders y clientes de Sanders Capital LLC que delegan sus derechos de voto |
La información facilitada tiene como fuentes las comunicaciones remitidas por los accionistas a la CNMV o bien directamente a la entidad. |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Reservas restringidas: | 222.819 | 206.665 |
Reserva legal | 140.674 | 140.674 |
Reserva para acciones en garantía | 68.469 | 52.315 |
Reserva para inversiones en Canarias | 10.561 | 10.561 |
Reserva por redenominación del capital social | 113 | 113 |
Reserva por capital amortizado | 3.002 | 3.002 |
Reservas de libre disposición | 2.292.071 | 2.258.284 |
Total | 2.514.890 | 2.464.949 |
Valor nominal | Precio medio | % Participación | |||
Nº de acciones | (en miles de euros) | (en euros) | |||
Saldo a 31 de diciembre de 2020 | 48.560.867 | 6.070,11 | 0,77 | 0,86 | |
Compras | 115.224.411 | 14.403,05 | 0,56 | 2,05 | |
Ventas | 123.106.070 | 15.388,26 | 0,55 | 2,19 | |
Saldo a 31 de diciembre de 2021 | 40.679.208 | 5.084,90 | 0,85 | 0,72 | |
Compras | 115.797.928 | 14.474,74 | 0,75 | 2,06 | |
Ventas | 131.704.453 | 16.463,06 | 0,77 | 2,34 | |
Saldo a 31 de diciembre de 2022 | 24.772.683 | 3.096,58 | 0,96 | 0,44 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Elementos que no se reclasificarán en resultados | (71.687) | (74.402) |
Ganancias o (-) pérdidas actuariales en planes de pensiones de prestaciones definidas | (3.427) | (179) |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | — | — |
(68.260) | (74.223) | |
Ineficacia de las coberturas de valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | — | — |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global (elemento cubierto) | — | — |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global (instrumento de cobertura) | — | — |
Cambios del valor razonable de los pasivos financieros a valor razonable con cambios en resultados atribuibles a cambios en el riesgo de crédito | — | — |
Elementos que pueden reclasificarse en resultados | (209.195) | 6.446 |
Cobertura de inversiones netas en negocios en el extranjero (parte eficaz) (*) | (7.113) | (2.915) |
Conversión de divisas | 102.712 | 44.138 |
Derivados de cobertura. Reserva de cobertura de flujos de efectivo (parte eficaz) (**) | (110.748) | (20.235) |
Importe procedente de las operaciones vivas | (140.086) | (57.265) |
Importe procedente de las operaciones discontinuadas | 29.338 | 37.030 |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de deuda valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | (194.046) | (14.542) |
Instrumentos de cobertura (elementos no designados) | — | — |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | — | — |
Total | (280.882) | (67.956) |
(*) El saldo de cobertura de inversiones netas en negocios en el extranjero procede íntegramente de operaciones vivas (véase nota 11). | ||
(**) Las coberturas de flujos de efectivo mitigan fundamentalmente el riesgo de tipo de interés y otros riesgos (véase nota 11). |
En miles de euros | ||||||
2022 | 2021 | |||||
Importe bruto | Efecto impositivo | Neto | Importe bruto | Efecto impositivo | Neto | |
Elementos que no se reclasificarán en resultados | 2.515 | 200 | 2.715 | 4.601 | 4.430 | 9.031 |
Ganancias o (-) pérdidas actuariales en planes de pensiones de prestaciones definidas | (4.640) | 1.392 | (3.248) | (503) | 151 | (352) |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | — | — | — | — | — | — |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | 7.155 | (1.192) | 5.963 | 5.104 | 4.279 | 9.383 |
Ineficacia de las coberturas de valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | — | — | — | — | — | — |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global (elemento cubierto) | — | — | — | — | — | — |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global (instrumento de cobertura) | — | — | — | — | — | — |
Cambios del valor razonable de los pasivos financieros a valor razonable con cambios en resultados atribuibles a cambios en el riesgo de crédito | — | — | — | — | — | — |
Elementos que pueden reclasificarse en resultados | (322.323) | 106.682 | (215.641) | (70.046) | 36.921 | (33.125) |
Cobertura de inversiones netas en negocios en el extranjero (porción efectiva) | (4.198) | — | (4.198) | (16.307) | — | (16.307) |
Conversión de divisas | 58.573 | — | 58.573 | 73.810 | — | 73.810 |
Derivados de cobertura. Reserva de cobertura de flujos de efectivo (parte eficaz) | (129.304) | 38.791 | (90.513) | (130.277) | 39.083 | (91.194) |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de deuda valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | (247.394) | 67.891 | (179.503) | 2.728 | (2.162) | 566 |
Instrumentos de cobertura (elementos no designados) | — | — | — | — | — | — |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | — | — | — | — | — | — |
Total | (319.808) | 106.882 | (212.926) | (65.445) | 41.351 | (24.094) |
En miles de euros | |||
Compromisos y garantías concedidas | Nota | 2022 | 2021 |
Compromisos de préstamo concedidos | 21.297.399 | 21.078.872 | |
Del que: importe clasificado como stage 2 | 800.416 | 926.191 | |
Del que: importe clasificado como stage 3 | 34.916 | 47.289 | |
Disponibles por terceros | 21.297.399 | 21.078.872 | |
Por entidades de crédito | 101.133 | 193.349 | |
Por el sector Administraciones Públicas | 1.019.180 | 1.062.490 | |
Por otros sectores residentes | 16.176.208 | 15.965.269 | |
Por no residentes | 4.000.878 | 3.857.764 | |
Provisiones registradas en el pasivo del balance | 21 | 57.357 | 154.899 |
Garantías financieras concedidas (*) | 8.741.124 | 8.966.917 | |
Del que: importe clasificado como stage 2 | 254.090 | 143.686 | |
Del que: importe clasificado como stage 3 | 58.197 | 116.373 | |
Provisiones registradas en el pasivo del balance (**) | 21 | 26.817 | 42.516 |
Otros compromisos concedidos | 9.722.964 | 7.425.425 | |
Del que: importe clasificado como stage 2 | 434.869 | 473.436 | |
Del que: importe clasificado como stage 3 | 265.507 | 358.184 | |
Otras garantías concedidas | 6.964.640 | 7.274.643 | |
Activos afectos a obligaciones de terceros | — | — | |
Créditos documentarios irrevocables | 722.640 | 967.766 | |
Garantía adicional de liquidación | 25.000 | 25.000 | |
Otros avales y cauciones prestadas | 6.217.000 | 6.281.877 | |
Otros riesgos contingentes | — | — | |
Otros compromisos concedidos | 2.758.324 | 150.782 | |
Compromisos compra a plazo activos financieros | 2.639.536 | — | |
Contratos convencionales de adquisición de activos financieros | — | 50.116 | |
Valores suscritos pendientes de desembolso | 19 | 19 | |
Compromisos de colocación y suscripción de valores | — | — | |
Otros compromisos de préstamo concedidos | 118.769 | 100.647 | |
Provisiones registradas en el pasivo del balance | 21 | 78.307 | 80.473 |
Total | 39.761.487 | 37.471.214 | |
(*) Incluye 122.500 y 68.837 miles de euros a 31 de diciembre de 2022 y 2021, respectivamente, correspondientes a garantías financieras concedidas en relación con la construcción y promoción inmobiliaria. | |||
(**) Incluye 4.305 y 6.512 miles de euros a 31 de diciembre de 2022 y 2021, respectivamente, en relación con la construcción y promoción inmobiliaria. |
En miles de euros | ||
Saldos a 31 de diciembre de 2020 | 457.820 | |
Altas | 94.214 | |
Bajas | (77.477) | |
Saldos a 31 de diciembre de 2021 | 474.557 | |
Altas | 90.909 | |
Bajas | (241.762) | |
Saldos a 31 de diciembre de 2022 | 323.704 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
España | 321.296 | 469.444 |
Resto de la Unión Europea | 439 | 439 |
Reino Unido | 8 | 4 |
América | 14 | 2.808 |
Resto del mundo | 1.947 | 1.862 |
Total | 323.704 | 474.557 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Cobertura específica determinada individualmente: | 79.564 | 86.050 |
Stage 2 | 3.753 | 424 |
Stage 3 | 75.811 | 85.626 |
Cobertura específica determinada colectivamente: | 25.560 | 36.939 |
Stage 1 | 4.833 | 6.318 |
Stage 2 | 7.098 | 5.763 |
Stage 3 | 13.234 | 24.140 |
Cobertura del riesgo país | 395 | 718 |
Total | 105.124 | 122.989 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Gestionados por el banco: | 4.234.635 | 5.160.075 |
Sociedades y fondos de inversión | 702.580 | 1.364.922 |
Gestión de patrimonio | 3.532.055 | 3.795.153 |
Comercializados por el banco: | 34.257.725 | 36.517.746 |
Fondos de inversión | 21.878.344 | 23.228.405 |
Fondos de pensiones | 3.182.486 | 3.524.786 |
Seguros | 9.196.895 | 9.764.555 |
Instrumentos financieros confiados por terceros | 44.378.498 | 48.875.715 |
Total | 82.870.858 | 90.553.536 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Ingresos por intereses | ||
Préstamos y anticipos | 2.585.976 | 2.193.867 |
Bancos centrales | 143.759 | 113 |
Entidades de crédito | 41.347 | 24.129 |
Clientela | 2.400.870 | 2.169.625 |
Valores representativos de deuda (*) | 243.588 | 192.018 |
Activos clasificados en el stage 3 | 18.912 | 30.162 |
Rectificación de ingresos por operaciones de cobertura | 44.948 | 11.684 |
Otros intereses (**) | 250.253 | 395.199 |
Total | 3.143.677 | 2.822.930 |
Gastos por intereses | ||
Depósitos | (216.009) | (187.646) |
Bancos centrales | (2.468) | (1.048) |
Entidades de crédito | (49.099) | (13.694) |
Clientela | (164.442) | (172.904) |
Valores representativos de deuda emitidos | (279.549) | (244.691) |
Rectificación de gastos por operaciones de cobertura | (130.665) | (15.234) |
Otros intereses (***) | (128.030) | (193.987) |
Total | (754.253) | (641.558) |
(*) Se incluyen 1.524 miles de euros en 2022 y -32 miles de euros en 2021 correspondientes a intereses procedentes de activos financieros registrados a valor razonable con cambios en pérdidas y ganancias (cartera de negociación). | ||
(**) Incluye rendimientos positivos procedentes de productos de pasivo. | ||
(***) Incluye rendimientos negativos procedentes de productos de activo. |
En porcentaje | ||
2022 | 2021 | |
Activo | ||
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 0,14 | (0,34) |
Valores representativos de deuda | 1,04 | 0,69 |
Préstamos y anticipos | ||
Clientela | 2,15 | 1,98 |
Pasivo | ||
Depósitos | ||
Bancos centrales y entidades de crédito | 0,35 | 0,83 |
Clientela | (0,04) | (0,01) |
Valores representativos de deuda emitidos | (1,45) | (1,37) |
Las cifras positivas (negativas) se corresponden con ingresos (gastos) para el banco. |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Comisiones derivadas de operaciones de riesgo | 292.235 | 272.602 |
Operaciones de activo | 177.846 | 166.267 |
Avales y otras garantías | 114.389 | 106.335 |
Comisiones de servicios | 720.955 | 705.218 |
Tarjetas | 180.735 | 161.677 |
Órdenes de pago | 81.450 | 71.674 |
Valores | 51.433 | 62.062 |
Cuentas a la vista | 245.811 | 248.265 |
Resto | 161.526 | 161.540 |
Comisiones de gestión de activos | 292.678 | 304.359 |
Fondos de inversión | 118.799 | 114.920 |
Comercialización de fondos de pensiones y seguros | 152.016 | 153.157 |
Gestión de patrimonios | 21.863 | 36.282 |
Total | 1.305.868 | 1.282.179 |
Pro-memoria | ||
Ingresos por comisiones | 1.524.125 | 1.447.682 |
Gastos por comisiones | (218.257) | (165.503) |
Comisiones netas | 1.305.868 | 1.282.179 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Por epígrafes: | ||
Ganancias o (-) pérdidas al dar de baja en cuentas activos y pasivos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados, netas | (10.607) | 331.246 |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 11.157 | 5.585 |
Activos financieros a coste amortizado | (21.429) | 323.928 |
Pasivos financieros a coste amortizado | (335) | 1.733 |
Ganancias o (-) pérdidas por activos y pasivos financieros mantenidos para negociar, netas | 207.246 | (162.522) |
Ganancias o (-) pérdidas por activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados, netas | (3.625) | 4.521 |
Ganancias o (-) pérdidas por activos y pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados, netas | — | — |
Ganancias o (-) pérdidas resultantes de la contabilidad de coberturas, netas | 13.006 | (2.230) |
Total | 206.020 | 171.015 |
Por naturaleza de instrumento financiero: | ||
Resultado neto de valores representativos de deuda | 4.622 | 336.923 |
Resultado neto de otros instrumentos de patrimonio | (433) | 357 |
Resultado neto de derivados | 223.260 | (166.677) |
Resultado neto por otros conceptos (*) | (21.429) | 412 |
Total | 206.020 | 171.015 |
(*) Incluye principalmente el resultado de venta de varias carteras de crédito vendidas durante el ejercicio. |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Diferencias de cambio (ganancia o (-) pérdida), netas | (129.035) | 184.214 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Contribución al fondo de garantía de depósitos | (113.832) | (116.341) |
Contribución al fondo de resolución | (99.655) | (87.573) |
Otros conceptos | (87.291) | (85.267) |
Total | (300.778) | (289.181) |
En miles de euros | |||
Nota | 2022 | 2021 | |
Sueldos y gratificaciones al personal activo | (705.425) | (748.461) | |
Cuotas de la Seguridad Social | (166.002) | (182.334) | |
Dotaciones a planes de prestación definida | 21 | (229) | (531) |
Dotaciones a planes de aportación definida | (24.863) | (32.456) | |
Otros gastos de personal | (36.113) | (328.648) | |
Del que: procedimiento de regulación de empleo en España | — | (274.301) | |
Total | (932.632) | (1.292.430) |
Número medio de empleados | ||||||
2022 | 2021 | |||||
Hombres | Mujeres | Total | Hombres | Mujeres | Total | |
Directivos | 376 | 157 | 533 | 382 | 141 | 523 |
Mandos intermedios | 1.616 | 1.152 | 2.768 | 1.844 | 1.106 | 2.950 |
Especialistas | 3.695 | 5.369 | 9.064 | 4.251 | 6.123 | 10.374 |
Total | 5.687 | 6.678 | 12.365 | 6.477 | 7.370 | 13.847 |
Número medio de empleados | ||
2022 | 2021 | |
Directivos | 3 | 3 |
Mandos intermedios | 10 | 14 |
Especialistas | 96 | 111 |
Total | 109 | 128 |
Número de empleados y empleadas | ||||||
2022 | 2021 | |||||
Hombres | Mujeres | Total | Hombres | Mujeres | Total | |
Directivos | 368 | 158 | 526 | 407 | 164 | 571 |
Mandos intermedios | 1.633 | 1.169 | 2.802 | 1.637 | 1.041 | 2.678 |
Especialistas | 3.750 | 5.466 | 9.216 | 3.990 | 5.903 | 9.893 |
Total | 5.751 | 6.793 | 12.544 | 6.034 | 7.108 | 13.142 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Liquidan en acciones | 849 | 1.865 |
Liquidan en efectivo | 693 | 1.344 |
Total | 1.542 | 3.209 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
De inmuebles, instalaciones y material | (39.782) | (38.921) |
Informática | (412.607) | (388.031) |
Comunicaciones | (6.045) | (6.232) |
Publicidad | (40.608) | (37.109) |
Servicios administrativos subcontratados | (95.456) | (96.046) |
Contribuciones e impuestos | (113.260) | (132.995) |
Informes técnicos | (10.323) | (14.492) |
Servicios de vigilancia y traslado de fondos | (16.330) | (14.159) |
Gastos de representación y desplazamiento del personal | (5.198) | (2.597) |
Cuotas de asociaciones | (2.435) | (2.109) |
Otros gastos | (42.421) | (40.942) |
Total | (784.465) | (773.633) |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Servicios de auditoría de cuentas (*) | 2.127 | 2.074 |
De los que: Auditoría de las cuentas anuales y semestrales del banco | 2.100 | 2.049 |
De los que: Auditoría de las cuentas anuales de las sucursales en el extranjero (**) | 27 | 25 |
Servicios relacionados con la auditoría | 264 | 270 |
Total | 2.391 | 2.344 |
(*) Incluyen los honorarios correspondientes a la auditoría del ejercicio, con independencia de la fecha de finalización de la misma. | ||
(**) Correspondiente a la sucursal ubicada en Londres. |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Servicios de auditoría de cuentas (*) | 343 | 482 |
De los que: Auditoría de las cuentas anuales de las sucursales en el extranjero | 343 | 302 |
Servicios relacionados con la auditoría | 52 | 46 |
Otros servicios | 383 | 211 |
De los que: Otros | 383 | 211 |
Total | 778 | 739 |
(*) Incluyen los honorarios correspondientes a la auditoría del ejercicio, con independencia de la fecha de finalización de la misma. |
En miles de euros | |||
Nota | 2022 | 2021 | |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | (182) | 701 | |
Valores representativos de deuda | 7 | (182) | 701 |
Otros instrumentos de patrimonio | — | — | |
Activos financieros a coste amortizado (*) | 10 | (716.336) | (844.719) |
Valores representativos de deuda | (190) | 68 | |
Préstamos y anticipos | (716.146) | (844.787) | |
Total | (716.518) | (844.018) | |
(*) Esta cifra incluye principalmente la dotación con cargo a resultados de las correcciones de valor constituidas para la cobertura de riesgo de crédito que se muestra en el movimiento de las correcciones de valor de la nota 10. |
En miles de euros | |||
Nota | 2022 | 2021 | |
Inmovilizado de uso propio | 14 | (1.991) | (52.088) |
Inversiones inmobiliarias | 14 | (8.582) | (1.329) |
Total | (10.573) | (53.417) |
En miles de euros | |||
2022 | 2021 | ||
Inmovilizado material | (928) | (356) | |
Activo intangible | — | (11.935) | |
Participaciones | 26.289 | 12.870 | |
Otros conceptos | (1) | 102.354 | |
Total | 25.360 | 102.933 |
En miles de euros | |||
Nota | 2022 | 2021 | |
Inmovilizado material | (24.404) | (60.868) | |
Ganancias/pérdidas por ventas | (21.201) | (44.108) | |
Deterioro/reversión | 12 | (3.203) | (16.760) |
Participaciones (*) | 2.972 | 98.268 | |
Otros conceptos | (257) | 15.165 | |
Total | (21.689) | 52.565 | |
(*) El importe del ejercicio 2021 corresponde, principalmente, al beneficio obtenido en la venta de Bansabadell Renting, S.L.U. por importe de 61.310 miles de euros y de BancSabadell d‘Andorra, S.A. por importe de 51.852 miles de euros (véase nota 13). |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Resultado antes de impuestos | 990.097 | 377.254 |
Aumentos en la base imponible | 167.623 | 676.934 |
Procedentes de resultados | 167.623 | 676.934 |
Procedentes de patrimonio neto | — | |
Disminuciones en la base imponible | (737.313) | (614.243) |
Procedentes de resultados | (626.939) | (513.650) |
Procedentes de patrimonio neto | (110.374) | (100.593) |
Base imponible (resultado fiscal) | 420.407 | 439.945 |
Cuota (30%) | (126.122) | (131.984) |
Deducciones por doble imposición, formación y otros | 1.744 | 3.272 |
Cuota líquida | (124.378) | (128.712) |
Impuesto por diferencias temporales (neto) | (32.192) | 98.420 |
Otros ajustes (neto) (*) | (92.976) | (18.550) |
(Gastos o (-) ingresos por impuestos sobre las ganancias de las actividades continuadas) | (249.546) | (48.842) |
(*) Incluye -48,7 millones de euros en el ejercicio 2022 (-26,3 millones de euros en el ejercicio 2021) de gasto impuesto sobre sociedades de las oficinas en el exterior. |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Diferencia permanente | 88.619 | 190.151 |
Resultado por venta de instrumentos de patrimonio | 6.955 | 3.844 |
Amortización contable del Fondo de Comercio | 24.586 | 36.524 |
Deducciones generadas/Gastos no deducibles | 51.853 | 40.130 |
Resto | 5.225 | 109.653 |
Diferencia temporal con origen en el ejercicio actual | 53.727 | 447.003 |
Diferencia temporal con origen en ejercicios anteriores | 25.277 | 39.780 |
Aumentos | 167.623 | 676.934 |
Diferencia permanente | (440.628) | (455.526) |
Resultado por venta de instrumentos de patrimonio (exentos) | (116.261) | (155.411) |
Diferencia Tasa Efectiva Establecimientos permanentes | (198.043) | (132.039) |
Deducciones generadas/Gastos no deducibles | (50.480) | (57.846) |
Resto | (75.844) | (110.229) |
Diferencia temporal con origen en el ejercicio actual | (110.374) | (3.022) |
Diferencia temporal con origen en ejercicios anteriores | (186.311) | (155.695) |
Disminuciones | (737.313) | (614.243) |
En miles de euros | |||||
Activos por impuestos diferidos | Monetizables | No monetizables | Créditos fiscales por bases imponibles negativas | Deducciones no aplicadas | Total |
Saldos a 31 de diciembre de 2020 | 3.998.199 | 833.471 | 272.469 | — | 5.104.139 |
(Cargo) o abono registrado en la cuenta de pérdidas y ganancias | (19.491) | 169.064 | (15.883) | — | 133.690 |
(Cargo) o abono registrado en el patrimonio neto | — | 2.535 | — | — | 2.535 |
Diferencias de cambio y otros movimientos | 17.043 | 1.677 | 6.734 | — | 25.454 |
Saldos a 31 de diciembre de 2021 | 3.995.751 | 1.006.747 | 263.320 | — | 5.265.818 |
(Cargo) o abono registrado en la cuenta de pérdidas y ganancias | (48.542) | 43.735 | (36.861) | 7 | (41.661) |
(Cargo) o abono registrado en el patrimonio neto | 85.337 | 85.337 | |||
Diferencias de cambio y otros movimientos | 17.713 | (9.335) | 9.026 | 17.404 | |
Saldos a 31 de diciembre de 2022 | 3.964.922 | 1.126.484 | 235.485 | 7 | 5.326.898 |
En miles de euros | |
Pasivos por impuestos diferidos | Total |
Saldos a 31 de diciembre de 2020 | 118.158 |
(Cargo) o abono registrado en la cuenta de pérdidas y ganancias | (14.989) |
(Cargo) o abono registrado en el patrimonio neto | (30.411) |
Diferencias de cambio y otros movimientos | (182) |
Saldos a 31 de diciembre de 2021 | 72.576 |
(Cargo) o abono registrado en la cuenta de pérdidas y ganancias | (5.880) |
(Cargo) o abono registrado en el patrimonio neto | (17) |
Diferencias de cambio y otros movimientos | (635) |
Saldos a 31 de diciembre de 2022 | 66.044 |
En miles de euros | ||
Activos por impuestos diferidos | 2022 | 2021 |
Monetizables | 3.964.922 | 3.995.751 |
Por deterioro de crédito | 3.321.585 | 3.352.177 |
Por deterioro de activos inmobiliarios | 517.911 | 517.823 |
Por fondos de pensiones | 125.426 | 125.751 |
No monetizables | 1.126.486 | 1.006.747 |
Créditos fiscales por bases imponibles negativas | 235.485 | 263.320 |
Deducciones no aplicadas | 7 | — |
Total | 5.326.900 | 5.265.818 |
Pasivos por impuestos diferidos | 2022 | 2021 |
Revalorización de inmuebles | 54.197 | 55.838 |
Ajustes de valor de emisiones de deuda mayorista surgidos en combinaciones de negocio | 7.472 | 12.916 |
Otros ajustes de valor de activos financieros | 1.455 | 1.475 |
Otros | 2.920 | 2.347 |
Total | 66.044 | 72.576 |
Entidad | Concepto | Periodo |
Banco de Sabadell, S.A. (entidad dominante del grupo de IVA 74/08) | Impuesto sobre el Valor Añadido | Enero 2018 a diciembre 2019 |
Banco de Sabadell, S.A. | Retención/ingreso a cuenta rendimientos del trabajo/profesionales/actividades económicas | Enero 2018 a diciembre 2019 |
Banco de Sabadell, S.A. | Retención/ingreso a cuenta rendimientos del capital mobiliario | Enero 2018 a diciembre 2019 |
Banco de Sabadell, S.A. | Impuesto sobre Depósitos de las Entidades de Crédito | 2017 a 2019 |
Banco de Sabadell, S.A. (entidad dominante del grupo de consolidación fiscal 16/91) | Impuesto sobre Sociedades | 2015 a 2019 |
En miles de euros | |||||
2022 | |||||
Dependientes | Asociadas | Personal clave | Otras partes vinculadas | TOTAL | |
Activo: | |||||
Préstamos y anticipos - entidades de crédito | 1.992.532 | 38.668 | — | — | 2.031.200 |
Préstamos y anticipos - clientela | 5.960.922 | 68.850 | 3.305 | 514.566 | 6.547.643 |
Pasivo: | |||||
Depósitos de entidades de crédito | 19.197 | — | — | 19.197 | |
Depósitos de la clientela | 2.747.055 | 225.959 | 5.718 | 75.107 | 3.053.839 |
Valores representativos de deuda emitidos | 567.945 | — | — | — | 567.945 |
Exposiciones fuera de balance: | |||||
Garantías financieras concedidas | 6.710.890 | 294 | — | 15.067 | 6.726.251 |
Compromisos de préstamos concedidos | 1.160.577 | 47 | 395 | 296.880 | 1.457.899 |
Otros compromisos concedidos | 48.582 | 6.499 | — | 82.913 | 137.994 |
Cuenta de pérdidas y ganancias: | |||||
Ingresos por intereses | 126.751 | 3.249 | 33 | 5.644 | 135.677 |
Gastos por intereses | (46.466) | (18) | (5) | (643) | (47.132) |
Comisiones netas | 152.917 | 2.200 | 25 | (64) | 155.078 |
Otros gastos generales | (467.303) | (3.652) | — | (2.714) | (473.669) |
En miles de euros | |||||
2021 | |||||
Dependientes | Asociadas | Personal clave | Otras partes vinculadas | TOTAL | |
Activo: | |||||
Préstamos y anticipos - entidades de crédito | 1.851.465 | 37.625 | — | — | 1.889.090 |
Préstamos y anticipos - clientela | 9.293.526 | 92.551 | 2.593 | 539.451 | 9.928.121 |
Pasivo: | |||||
Depósitos de entidades de crédito | 18.809 | 5.578 | — | — | 24.387 |
Depósitos de la clientela | 3.268.166 | 192.586 | 7.450 | 87.272 | 3.555.474 |
Valores representativos de deuda emitidos | 473.237 | — | — | — | 473.237 |
Exposiciones fuera de balance: | |||||
Garantías financieras concedidas | 7.023.769 | 302 | — | 10.042 | 7.034.113 |
Compromisos de préstamos concedidos | 1.160.525 | 102 | 449 | 108.373 | 1.269.449 |
Otros compromisos concedidos | 40.562 | 6.749 | — | 112.112 | 159.423 |
Cuenta de pérdidas y ganancias: | |||||
Ingresos por intereses | 84.897 | 3.707 | 22 | 5.001 | 93.627 |
Gastos por intereses | (79.886) | (73) | 1 | (20) | (79.978) |
Comisiones netas | 143.171 | 3.624 | 48 | 1.444 | 148.287 |
Otros gastos generales | (435.187) | (4.811) | — | (2.522) | (442.520) |
En miles de euros | ||
Remuneraciones | ||
2022 | 2021 | |
Josep Oliu Creus (1) | 1.600 | 1.259 |
Pedro Fontana García (2) | 335 | 257 |
José Javier Echenique Landiríbar (3) | — | 185 |
César González-Bueno Mayer (*) (4) | 100 | 83 |
Jaime Guardiola Romojaro (5) | — | 17 |
Anthony Frank Elliott Ball | 158 | 162 |
Aurora Catá Sala | 179 | 178 |
Luis Deulofeu Fuguet (6) | 175 | 39 |
María José García Beato (7) | 180 | 166 |
Mireya Giné Torrens | 160 | 150 |
Laura González Molero (8) | 30 | — |
George Donald Johnston III | 178 | 188 |
David Martínez Guzmán | 100 | 100 |
José Manuel Martínez Martínez | 180 | 167 |
José Ramón Martínez Sufrategui (9) | 91 | 135 |
Alicia Reyes Revuelta | 150 | 164 |
Manuel Valls Morató | 140 | 145 |
David Vegara Figueras (*) | 100 | 100 |
Total | 3.856 | 3.495 |
(*) Ejercen funciones ejecutivas. | ||
(1) Presidente con la consideración de Consejero Otro externo desde el 26 de marzo de 2021. | ||
(2) Nombrado Vicepresidente del Consejo el 28 de julio de 2021. | ||
(3) Presentó su renuncia al cargo de Consejero el 28 de julio de 2021. | ||
(4) El 17 de diciembre de 2020 el Consejo de Administración acordó su nombramiento como Consejero delegado y el 18 de marzo de 2021 aceptó el cargo. | ||
(5) Presentó su renuncia al cargo de Consejero delegado el 18 de marzo de 2021. | ||
(6) El 28 de julio de 2021 el Consejo de Administración acordó su nombramiento como miembro del Consejo de Administración con la consideración de Consejero Independiente y el 26 de octubre de 2021 aceptó el cargo. | ||
(7) Consejera Otra externa desde el 31 de marzo de 2021. | ||
(8) El 26 de mayo de 2022 el Consejo de Administración acordó su nombramiento como miembro del Consejo de Administración con la consideración de Consejera Independiente y el 19 de septiembre de 2022 aceptó el cargo. | ||
(9) Presentó su renuncia al cargo de Consejero el 26 de mayo de 2022, con efectos a la fecha de obtención de las autorizaciones regulatorias para la cobertura de su vacante, lo cual se produjo el 31 de agosto de 2022. |
En miles de euros | |||||||
Retribución Fija | Retribución Variable | Retribución a Largo Plazo | Total Remuneraciones ordinarias | Indemniza - ciones | Total 2022 | Total 2021 | |
Josep Oliu Creus (*) | — | — | — | — | — | — | 988 |
Jaime Guardiola Romojaro (**) | — | — | — | — | — | — | 697 |
María José García Beato (*) | — | — | 55 | 55 | — | 55 | 2.037 |
César González-Bueno Mayer | 2.024 | 698 | — | 2.722 | — | 2.722 | 2.155 |
David Vegara Figueras | 573 | 101 | 69 | 743 | — | 743 | 686 |
Total | 2.597 | 799 | 124 | 3.520 | — | 3.520 | 6.563 |
(*) En el ejercicio 2022 no han desarrollado funciones ejecutivas. | |||||||
(**) Presentó su renuncia al cargo de Consejero delegado el 18 de marzo de 2021. |
En miles de euros | |||||||
2022 | 2021 | ||||||
Retribuciones ordinarias | Indemnizaciones | Total | Retribuciones ordinarias | Indemnizaciones | Total | ||
Retribuciones Alta Dirección y Directora de Auditora Interna | 6.675 | 6.200 | 12.875 | 6.418 | 5.340 | 11.758 | |
Consejeros Ejecutivos | |
César González-Bueno Mayer | Consejero delegado |
David Vegara Figueras | Consejero Director general |
Alta dirección | |
Leopoldo Alvear Trenor | Director general |
Cristóbal Paredes Camuñas | Director general |
Jorge Rodríguez Maroto | Director general |
Carlos Ventura Santamans | Director general |
Gonzalo Barettino Coloma | Secretario General |
Marc Armengol Dulcet | Director general adjunto |
Elena Carrera Crespo | Directora general adjunta |
Carlos Paz Rubio | Director general adjunto |
Sonia Quibus Rodríguez | Directora general adjunta |
Reclamaciones | % s/ recibido | |
Producto | ||
Préstamos y créditos con garantía hipotecaria | 6.870 | 16,4 % |
Préstamos y créditos sin garantía real | 7.187 | 17,2 % |
Depósitos a la vista y cuentas de pago | 20.345 | 48,6 % |
Instrumentos de pago y dinero electrónico | 2.271 | 5,3 % |
Otros servicios de pago | 1.978 | 4,7 % |
Otros productos/Servicios | 2.163 | 5,2 % |
Resto de productos | 1.073 | 2,6 % |
Total | 41.887 | 100 % |
Sociedades del Grupo Banco Sabadell a 31 de diciembre de 2022 consolidadas por integración global | ||||||||||||
En miles de euros | ||||||||||||
Nombre de la empresa | Actividad | Domicilio | Porcentaje de participación | Datos de la sociedad | Inversión del grupo | Aportación a las reservas o pérdidas en sociedades consolidadas | Aportación al resultado consolidado del grupo | |||||
Directa | Indirecta | Capital | Resto de elementos de patrimonio neto | Resultado | Dividendos pagados | Activo total | ||||||
Aurica Coinvestments, S.L. | Holding | Barcelona - España | — | 61,76 | 50.594 | (853) | 1.880 | 1.043 | 51.651 | 50.594 | (5.050) | (10.045) |
Banco Atlantico (Bahamas) Bank & Trust Ltd. | Entidad de crédito | Nassau - Bahamas | 99,99 | 0,01 | 1.598 | 825 | (31) | — | 3.155 | 2.439 | (403) | (32) |
Banco de Sabadell, S.A. | Entidad de crédito | Alicante - España | — | — | 703.371 | 10.009.080 | 740.551 | — | 195.620.963 | — | 12.573.535 | 593.675 |
Banco Sabadell, S.A., Institución de Banca Múltiple | Entidad de crédito | Ciudad de México - México | 99,99 | 0,01 | 573.492 | (16.619) | 12.599 | — | 4.789.408 | 618.750 | (78.166) | (12.409) |
BanSabadell Factura, S.L.U. | Otras actividades auxiliares | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 100 | 381 | 432 | — | 1.150 | 799 | (318) | 432 |
BanSabadell Financiación, E.F.C., S.A. | Entidad de crédito | Sabadell - España | 100,00 | — | 24.040 | 12.856 | 683 | — | 571.813 | 24.040 | 12.856 | 683 |
BanSabadell Inversió Desenvolupament, S.A.U. | Holding | Barcelona - España | 100,00 | — | 16.975 | 99.786 | 71.235 | — | 214.258 | 108.828 | 70.161 | 3.196 |
Bansabadell Mediación, Operador De Banca-Seguros Vinculado Del Grupo Banco Sabadell, S.A. | Otras sociedades reguladas | Alicante - España | — | 100,00 | 301 | 60 | 7.244 | 8.232 | 53.073 | 524 | (1.597) | 6.437 |
Bitarte, S.A.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 6.506 | (2.176) | (113) | — | 4.325 | 9.272 | (4.488) | (93) |
BStartup 10, S.L.U. | Holding | Barcelona - España | — | 100,00 | 1.000 | 4.107 | (315) | — | 11.232 | 1.000 | (999) | (169) |
Business Services for Operational Support, S.A.U. | Otras actividades auxiliares | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | — | — | — | — | 51 | — | (8.726) | 2.825 |
Compañía de Cogeneración del Caribe Dominicana, S.A. | Producción energía eléctrica | Santo Domingo - República Dominicana | — | 100,00 | 5.016 | (4.581) | — | — | 454 | — | (312) | — |
Crisae Private Debt, S.L.U. | Otras actividades auxiliares | Barcelona - España | — | 100,00 | 3 | 181 | 104 | — | 352 | 200 | (16) | 103 |
Desarrollos y Participaciones Inmobiliarias 2006, S.L.U. en Liquidación | Inmobiliaria | Elche - España | — | 100,00 | 1.942 | (89.826) | (45) | — | 3 | 1.919 | (89.803) | (45) |
Duncan de Inversiones S.I.C.A.V., S.A. en Liquidación | Inversión colectiva, fondos y entidades financieras similares | Sant Cugat del Vallès - España | 99,81 | — | 7.842 | (7.787) | (55) | — | 18 | — | (345) | (55) |
Duncan Holdings 2022-1 Limited | Holding | Londres - Reino Unido | — | 100,00 | 1 | — | — | — | 1 | — | — | 5.993 |
Ederra, S.A. | Inmobiliaria | San Sebastián - España | 97,85 | — | 2.036 | 34.085 | 371 | — | 36.563 | 36.062 | (398) | 363 |
ESUS Energía Renovable, S.L. | Producción energía eléctrica | Vigo - España | — | 90,00 | 50 | (1.279) | (173) | — | 2.975 | 23 | (1.361) | (297) |
Fonomed Gestión Telefónica Mediterráneo, S.A.U. | Otras actividades auxiliares | Alicante - España | 100,00 | — | 1.232 | 2.913 | 1.017 | — | 6.820 | 2.771 | 1.962 | 1.247 |
Fuerza Eólica De San Matías, S. de R.L. de C.V. | Producción energía eléctrica | Monterrey - México | — | 99,99 | 8.144 | (14.919) | (7.095) | — | 53.496 | 5.951 | (10.502) | (6.497) |
Galeban 21 Comercial, S.L.U. | Servicios | A Coruña - España | 100,00 | — | 10.000 | (4.292) | (6) | — | 5.702 | 14.477 | (8.769) | (6) |
Sociedades del Grupo Banco Sabadell a 31 de diciembre de 2022 consolidadas por integración global | ||||||||||||
En miles de euros | ||||||||||||
Nombre de la empresa | Actividad | Domicilio | Porcentaje de participación | Datos de la sociedad | Inversión del grupo | Aportación a las reservas o pérdidas en sociedades consolidadas | Aportación al resultado consolidado del grupo | |||||
Directa | Indirecta | Capital | Resto de elementos de patrimonio neto | Resultado | Dividendos pagados | Activo total | ||||||
Gazteluberri, S.L. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | — | 100,00 | 53 | (20.789) | (7) | — | 1.672 | 23.891 | (44.627) | (7) |
Gest 21 Inmobiliaria, S.L.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 7.810 | 1.108 | 33 | — | 8.958 | 80.516 | (46.727) | 38 |
Gestión Financiera del Mediterráneo, S.A.U. | Otros servicios financieros | Alicante - España | 100,00 | — | 13.000 | 2.573 | 8.211 | 12.875 | 23.963 | 66.787 | (42.959) | 1.269 |
Gier Operations 2021, S.L.U. | Otras actividades auxiliares | Andorra - Andorra | 100,00 | — | 730 | — | (9) | — | 722 | 730 | — | (9) |
Guipuzcoano Promoción Empresarial, S.L. | Holding | San Sebastián - España | — | 100,00 | 53 | (75.662) | (1.447) | — | 5.307 | 7.160 | (82.761) | (1.447) |
Hobalear, S.A.U. | Inmobiliaria | Barcelona - España | — | 100,00 | 60 | 72 | 7 | — | 141 | 414 | 72 | 7 |
Hondarriberri, S.L. | Holding | San Sebastián - España | 99,99 | 0,01 | 41 | 63.158 | (54.168) | — | 10.037 | 165.669 | 95.440 | (2.092) |
Hotel Management 6 Gestión Activa, S.L.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 135.730 | 28.269 | (54) | — | 163.945 | 136.335 | 50.335 | (40) |
Hotel Management 6 Holdco, S.L.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | — | 100,00 | 29.074 | (24.133) | (15) | — | 61.579 | 27.611 | (22.671) | (15) |
Interstate Property Holdings, LLC. | Holding | Miami - Estados Unidos | 100,00 | — | 7.293 | (977) | 51 | — | 6.387 | 3.804 | 7.849 | 51 |
Inverán Gestión, S.L. en Liquidación | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 44,83 | 55,17 | 90 | (80) | (15) | — | 52 | 45.090 | (45.081) | (15) |
Inversiones Cotizadas del Mediterráneo, S.L. | Holding | Alicante - España | 100,00 | — | 308.000 | 195.644 | 10.690 | — | 1.005.403 | 589.523 | (83.787) | 10.733 |
Manston Invest, S.L.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 33.357 | (13.595) | (93) | — | 19.939 | 33.357 | (13.595) | (93) |
Mariñamendi, S.L. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | — | 100,00 | 62 | (11.590) | (8) | — | 3.882 | 109.529 | (121.057) | (8) |
Mediterráneo Sabadell, S.L. | Holding | Alicante - España | 50,00 | 50,00 | 85.000 | 16.528 | (217) | — | 101.314 | 510.829 | (409.000) | (217) |
Paycomet, S.L.U. | Entidad de pago | Torrelodones - España | — | 100,00 | 200 | 726 | 802 | — | 24.335 | 9.205 | 234 | 787 |
Puerto Pacific Vallarta, S.A. de C.V. | Inmobiliaria | Ciudad de México - México | — | 100,00 | 28.947 | (16.488) | 338 | — | 12.798 | 29.164 | (11.951) | (314) |
Ripollet Gestión, S.L.U. | Otros servicios financieros | Barcelona - España | 100,00 | — | 20 | 272 | 124 | — | 458.163 | 593 | (301) | 124 |
Rubí Gestión, S.L.U. | Otros servicios financieros | Barcelona - España | 100,00 | — | 3 | 20 | (6) | — | 402.936 | 53 | (30) | (6) |
Sabadell Consumer Finance, S.A.U. | Entidad de crédito | Sabadell - España | 100,00 | — | 35.720 | 77.380 | 17.857 | — | 1.888.124 | 72.232 | 45.790 | 17.857 |
Sabadell Information Systems Limited | Prestación servicios tecnológicos | Londres - Reino Unido | — | 100,00 | 12.036 | 20.653 | 169 | — | 33.228 | 41.296 | (8.332) | 169 |
Sabadell Information Systems, S.A.U. | Prestación servicios tecnológicos | Sabadell - España | 100,00 | — | 40.243 | 60.832 | 48.796 | — | 1.387.578 | 143.695 | (47.700) | 47.463 |
Sabadell Innovation Capital, S.L.U. | Holding | Sant Cugat del Vallès - España | — | 100,00 | 1.000 | 11.030 | (1.129) | — | 53.491 | 1.000 | (8.152) | 783 |
Sabadell Innovation Cells, S.L.U. | Otras actividades auxiliares | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 3 | 755 | 155 | — | 1.354 | 3.203 | (3.361) | 528 |
Sociedades del Grupo Banco Sabadell a 31 de diciembre de 2022 consolidadas por integración global | ||||||||||||
En miles de euros | ||||||||||||
Nombre de la empresa | Actividad | Domicilio | Porcentaje de participación | Datos de la sociedad | Inversión del grupo | Aportación a las reservas o pérdidas en sociedades consolidadas | Aportación al resultado consolidado del grupo | |||||
Directa | Indirecta | Capital | Resto de elementos de patrimonio neto | Resultado | Dividendos pagados | Activo total | ||||||
Sabadell Patrimonio Inmobiliario, S.A.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 30.116 | 795.988 | (1.029) | — | 828.149 | 863.895 | (27.970) | (10.850) |
Sabadell Real Estate Activos, S.A.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 100.060 | 234.204 | (190) | — | 334.467 | 500.622 | (166.358) | (190) |
Sabadell Real Estate Development, S.L.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 15.807 | 157.455 | (19.168) | — | 1.081.488 | 4.748.442 | (4.552.614) | (20.796) |
Sabadell Real Estate Housing, S.L.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 2.073 | 730 | (6.068) | — | 7.521 | 17.792 | (14.990) | (6.068) |
Sabadell Securities USA, Inc. | Otros servicios financieros | Miami - Estados Unidos | 100,00 | — | 551 | 6.200 | 265 | — | 7.219 | 551 | 5.412 | 280 |
Sabadell Strategic Consulting, S.L.U. | Otras actividades auxiliares | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 3 | 488 | 176 | — | 1.266 | 3 | 488 | 176 |
Sabadell Venture Capital, S. L.U. | Holding | Barcelona - España | — | 100,00 | 3 | 13.942 | 3.275 | — | 69.559 | 3 | 4.833 | 3.983 |
Sabcapital, S.A de C.V., SOFOM, E.R. | Entidad de crédito | Ciudad de México - México | 49,00 | 51,00 | 164.828 | 69.276 | 44.696 | — | 1.618.240 | 154.568 | 80.389 | 44.679 |
Sinia Capital, S.A. de C.V. | Holding | Ciudad de México - México | — | 100,00 | 20.830 | 10.230 | 6.899 | — | 84.776 | 20.140 | 5.448 | 7.391 |
Sinia Renovables, S.A.U. | Inversión colectiva, fondos y entidades financieras similares | Barcelona - España | 100,00 | — | 15.000 | 2.318 | (446) | — | 117.076 | 15.000 | 3.885 | 211 |
Sogeviso Servicios Gestión Vivienda Innovación Social, S.L.U. | Inmobiliaria | Alicante - España | 100,00 | — | 3 | 9.963 | 101 | — | 11.380 | 3 | 11.559 | 101 |
Stonington Spain, S.L.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 60.729 | (11.704) | (122) | — | 49.390 | 60.729 | (11.705) | (122) |
Tasaciones de Bienes Mediterráneo, S.A. en Liquidación | Otras actividades auxiliares | Alicante - España | 99,88 | 0,12 | 1.000 | 1.416 | — | — | 2.420 | 5.266 | (2.850) | — |
Tenedora de Inversiones y Participaciones, S.L. | Holding | Alicante - España | 100,00 | — | 296.092 | (128.603) | (532) | — | 345.066 | 2.975.977 | (2.738.513) | (1.336) |
TSB Bank PLC | Entidad de crédito | Edimburgo - Reino Unido | — | 100,00 | 90.710 | 1.967.452 | 111.939 | 78.531 | 55.752.618 | 1.814.636 | 329.136 | 99.938 |
TSB Banking Group PLC | Holding | Londres - Reino Unido | 100,00 | — | 7.028 | 1.764.655 | 80.586 | — | 3.001.958 | 2.200.560 | (227.995) | (39.268) |
TSB Banking Group plc Employee Share Trust | Otras actividades auxiliares | Saint Helier - Jersey | — | 100,00 | 1 | (13.106) | (56) | — | 343 | — | (12.896) | — |
TSB Covered Bonds (Holdings) Limited | Holding | Londres - Reino Unido | — | 100,00 | 1 | — | — | — | 1 | — | — | — |
TSB Covered Bonds (LM) Limited | Otras actividades auxiliares | Londres - Reino Unido | — | 100,00 | 1 | — | — | — | 1 | — | — | — |
TSB Covered Bonds LLP | Inversión colectiva, fondos y entidades financieras similares | Londres - Reino Unido | — | 100,00 | 1 | 15 | 4 | — | 67 | — | 17 | 4 |
Urquijo Gestión, S.A.U., S.G.I.I.C. | Actividades de gestión de Fondos | Madrid - España | 100,00 | — | 3.606 | 4.858 | 1.257 | 4.213 | 13.822 | 3.084 | 5.380 | 1.257 |
Urumea Gestión, S.L. en Liquidación | Otras actividades auxiliares | San Sebastián - España | — | 100,00 | 9 | (14) | — | — | — | 9 | (14) | — |
VeA Rental Homes , S.A.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 5.000 | 1.358 | (1.580) | — | 36.383 | 22.000 | (15.642) | (1.580) |
Venture Debt SVC, S.L.U. | Holding | Barcelona - España | — | 100,00 | 3 | — | — | — | 2.578 | 3 | — | — |
TOTAL | 104.894 | 16.382.618 | 4.329.889 | 738.662 |
Sociedades del Grupo Banco Sabadell a 31 de diciembre de 2022 consolidadas por el método de la participación (*) | ||||||||||||
En miles de euros | ||||||||||||
Nombre de la empresa | Actividad | Domicilio | Porcentaje de participación | Datos de la sociedad (a) | Inversión del grupo | Aportación a las reservas o pérdidas en sociedades consolidadas (d) | Aportación al resultado consolidado del grupo | |||||
Directa | Indirecta | Capital | Resto de elementos de patrimonio neto | Resultado (b) | Dividendos pagados (c) | Activo total | ||||||
Aurica III, Fondo de Capital Riesgo | Inversión colectiva, fondos y entidades financieras similares | Barcelona - España | — | 47,50 | 51.130 | (46.881) | 69.348 | 36.612 | 75.249 | 24.318 | (1.337) | 9.743 |
Aurica IIIB, S.C.R., S.A. | Inversión colectiva, fondos y entidades financieras similares | Barcelona - España | — | 42,85 | 34.557 | (56.273) | 71.330 | 22.320 | 50.765 | 14.837 | 199 | 4.881 |
BanSabadell Pensiones, E.G.F.P., S.A. | Otras sociedades reguladas | Madrid - España | 50,00 | — | 7.813 | 34.569 | (740) | — | 45.833 | 40.378 | (18.544) | (370) |
Otras sociedades reguladas | Madrid - España | 50,00 | — | 10.000 | 78.476 | 21.390 | 6.000 | 308.357 | 34.000 | 14.636 | 12.744 | |
BanSabadell Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros | Otras sociedades reguladas | Madrid - España | 50,00 | — | 43.858 | 437.575 | 117.961 | 60.000 | 8.808.926 | 27.106 | 225.516 | 62.988 |
Doctor Energy Central Services, S.L. | Otras actividades de consultoría de gestión empresarial | Granollers - España | — | 24,99 | 125 | (57) | (127) | — | 278 | 50 | (33) | (17) |
Catalana de Biogás Iberia, S.L. | Producción energía eléctrica | Barcelona - España | — | 24,90 | 10 | (1) | 1 | — | 1 | 2 | — | — |
Parque Eólico Casa Vieja S. L. | Producción energía eléctrica | Ponferrada - España | — | 50,00 | 3 | 500 | — | — | 633 | 267 | (15) | — |
Parque Eólico Villaumbrales S. L. | Producción energía eléctrica | Ponferrada - España | — | 50,00 | 3 | 500 | — | — | 633 | 267 | (15) | — |
Parque Eólico Perales S. L. | Producción energía eléctrica | Ponferrada - España | — | 50,00 | 3 | 500 | — | — | 633 | 267 | (15) | — |
Parque Eólico Los Pedrejones S. L. | Producción energía eléctrica | Ponferrada - España | — | 50,00 | 3 | 500 | — | — | 633 | 267 | (15) | — |
Energíes Renovables Terra Ferma, S.L. | Producción energía eléctrica | Barcelona - España | — | 50,00 | 6 | (65) | (9) | — | 1.928 | 3 | (3) | — |
Financiera Iberoamericana, S.A. | Entidad de crédito | La Habana - Cuba | 50,00 | — | 38.288 | 13.710 | 7.579 | 2.514 | 102.654 | 19.144 | 3.416 | 3.163 |
Flex Equipos de Descanso, S.A. | Fabricación | Getafe - España | — | 19,16 | 66.071 | 66.817 | 10.262 | — | 261.388 | 50.930 | 11.829 | 26.210 |
Murcia Emprende, S.C.R. de R.S., S.A. | Otros servicios financieros | Murcia - España | 28,70 | — | 2.557 | (594) | 1.925 | — | 1.962 | 2.026 | (1.441) | 531 |
Plaxic Estelar, S.L. | Inmobiliaria | Barcelona - España | — | 45,01 | 3 | (15.303) | 8 | — | 31.981 | 3.114 | (3.114) | — |
Portic Barcelona, S.A. | Proceso de datos, hosting y actividades relacionadas | Barcelona - España | 25,00 | — | 291 | 1.812 | 108 | — | 2.447 | 5 | 539 | 9 |
SBD Creixent, S.A. | Inmobiliaria | Sabadell - España | 23,05 | — | 5.965 | (1.073) | 421 | — | 5.571 | 3.524 | (2.397) | 98 |
Total | 127.446 | 220.505 | 229.206 | 119.980 | ||||||||
(*) Sociedades consolidadas por el método de la participación al no tener control sobre las mismas pero sí influencia significativa. | ||||||||||||
(a) Las sociedades extranjeras se han convertido a euros al tipo de cambio histórico y al tipo de cambio promedio para los saldos de la cuenta de pérdidas y ganancias consolidada. | ||||||||||||
(b) Resultados pendientes de aprobación por parte de la Junta General de Accionistas o Socios. | ||||||||||||
(c) Incluye los dividendos complementarios del ejercicio anterior y los dividendos a cuenta pagados al grupo. | ||||||||||||
(d) El epígrafe “Reservas o pérdidas acumuladas de inversiones en negocios conjuntos y asociadas" del balance consolidado a 31 de diciembre de 2022 incluye, adicionalmente, un importe de -65.352 miles de euros correspondientes a Promontoria Challenger I, S.A., entidad clasificada como activo no corriente en venta. |
En miles de euros | |||||||||
Denominación de la entidad (o rama de actividad) adquirida o fusionada | Categoría | Fecha efectiva de la operación | Valor razonable instrumentos de patrimonio neto emitidos para la adquisición | % Derechos votos adquiridos | % Derechos votos totales | Tipo de participación | Método | Motivo | |
Coste de adquisición | Valor razonable instrumentos de patrimonio neto emitidos para la adquisición | ||||||||
Catalana de Biogás Iberia, S.L. | Asociada | 25/4/2022 | 2 | — | 24,90 % | 24,90 % | Indirecta | M. participación | a |
Duncan Holdings 2022-1 Limited | Dependiente | 29/3/2022 | 1 | — | 100,00 % | 100,00 % | Indirecta | Integración global | b |
Gier Operations 2021, S.L.U. | Dependiente | 21/2/2022 | 730 | — | 100,00 % | 100,00 % | Directa | Integración global | b |
Total entradas entidades dependientes | 731 | ||||||||
Total entradas entidades asociadas | 2 | ||||||||
(a) Adquisición de sociedades asociadas | |||||||||
(b) Constitución de sociedades dependientes |
En miles de euros | |||||||||||
Denominación de la entidad (o rama de actividad) enajenada, escindida o dado de baja | Categoría | Fecha efectiva de la operación | % Derechos votos enajenados | % Derechos votos totales con posterioridad a la enajenación | Beneficio/ Pérdida generado | Tipo de participación | Método | Motivo | |||
Inversiones en Resorts Mediterráneos, S.L. en liquidación | Dependiente | 20/1/2022 | 55,06 % | — % | (800) | Indirecta | Integración global | a | |||
Aurica Capital Desarrollo, S.G.E.I.C., S.A. | Asociada | 29/7/2022 | 20,00 % | — % | 2.585 | Directa | M. participación | b | |||
Europea Pall Mall Ltd. | Dependiente | 15/7/2022 | 100,00 % | — % | (32) | Directa | Integración global | b | |||
Gestora de Aparcamientos del Mediterráneo, S.L. en Liquidación | Asociada | 5/5/2022 | 40,00 % | — % | — | Indirecta | M. participación | a | |||
Plataforma de Innovación Sabadell, S.L.U. | Dependiente | 11/7/2022 | 100,00 % | — % | — | Directa | Integración global | a | |||
Sabadell Brasil Trade Services - Assessoria Comercial Ltda. | Dependiente | 30/8/2022 | 100,00 % | — % | (733) | Directa | Integración global | a | |||
Sabadell Corporate Finance, S.L.U. | Dependiente | 22/6/2022 | 100,00 % | — % | (2) | Directa | Integración global | a | |||
Arrendamiento de Bienes Inmobiliarios del Mediterráneo, S.L. en Liquidación | Dependiente | 14/12/2022 | 100,00 % | — % | (24) | Directa | Integración global | a | |||
Atrian Bakers, S.L. | Asociada | 28/12/2022 | 22,41 % | — % | 1.833 | Indirecta | M. participación | b | |||
Solvia Servicios Inmobiliarios, S.L. | Asociada | 2/12/2022 | 20,00 % | — % | 4.092 | Directa | M. participación | b | |||
LSP Finance, S.L.U. en liquidación | Dependiente | 28/10/2022 | 100,00 % | — % | (10) | Indirecta | Integración global | a | |||
Otros | 2.711 | ||||||||||
TOTAL | 9.620 | ||||||||||
(a) Bajas del perímetro por disolución y/o en liquidación. | |||||||||||
(b) Bajas del perímetro por enajenación |
Sociedades del Grupo Banco Sabadell a 31 de diciembre de 2021 consolidadas por integración global | ||||||||||||
En miles de euros | ||||||||||||
Nombre de la empresa | Actividad | Domicilio | Porcentaje de participación | Datos de la sociedad | Inversión del grupo | Aportación a las reservas o pérdidas en sociedades consolidadas | Aportación al resultado consolidado del grupo | |||||
Directa | Indirecta | Capital | Resto de elementos de patrimonio neto | Resultado | Dividendos pagados | Activo total | ||||||
Arrendamiento de Bienes Inmobiliarios del Mediterráneo, S.L. en Liquidación | Inmobiliaria | Alicante - España | 100,00 | — | 100 | 339 | (10) | — | 427 | 10.538 | (10.099) | (10) |
Aurica Coinvestments, S.L. | Holding | Barcelona - España | — | 61,76 | 50.594 | (1.045) | 1.880 | 1.043 | 51.459 | 31.247 | (1.758) | (4.165) |
Banco Atlantico (Bahamas) Bank & Trust Ltd. | Entidad de crédito | Nassau - Bahamas | 99,99 | 0,01 | 1.598 | 709 | (25) | — | 3.001 | 2.439 | (378) | (25) |
Banco de Sabadell, S.A. | Entidad de crédito | Alicante - España | — | — | 703.371 | 10.271.463 | 328.412 | — | 197.187.820 | — | 12.378.089 | 366.036 |
Banco Sabadell, S.A., Institución de Banca Múltiple | Entidad de crédito | Ciudad de México - México | 99,99 | 0,01 | 573.492 | (57.153) | (12.296) | — | 3.851.192 | 576.941 | (54.325) | (24.286) |
BanSabadell Factura, S.L.U. | Otras actividades auxiliares | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 100 | (276) | 157 | — | 2.602 | 299 | (475) | 157 |
BanSabadell Financiación, E.F.C., S.A. | Entidad de crédito | Sabadell - España | 100,00 | — | 24.040 | 12.339 | 517 | — | 649.954 | 24.040 | 12.339 | 517 |
BanSabadell Inversió Desenvolupament, S.A.U. | Holding | Barcelona - España | 100,00 | — | 16.975 | 103.159 | (213) | — | 198.505 | 108.828 | 19.810 | (2.401) |
BanSabadell Mediación, Operador De Banca-Seguros Vinculado Del Grupo Banco Sabadell, S.A. | Otras sociedades reguladas | Alicante - España | — | 100,00 | 301 | 59 | 8.232 | 9.288 | 53.763 | 524 | (4.174) | 10.809 |
Bitarte, S.A.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 6.506 | (2.117) | (59) | — | 4.416 | 9.272 | (4.405) | (83) |
BStartup 10, S.L.U. | Holding | Barcelona - España | — | 100,00 | 1.000 | 3.768 | 384 | — | 9.605 | 1.000 | (621) | (157) |
Business Services for Operational Support, S.A. | Otras actividades auxiliares | Sant Cugat del Vallès - España | 80,00 | — | 530 | (8.052) | (1.938) | — | 35.059 | 1.160 | (6.290) | (1.372) |
Compañía de Cogeneración del Caribe Dominicana, S.A. | Producción energía eléctrica | Santo Domingo - República Dominicana | — | 100,00 | 5.016 | (4.606) | — | — | 427 | — | (312) | — |
Crisae Private Debt, S.L.U. | Otras actividades auxiliares | Barcelona - España | — | 100,00 | 3 | 196 | (14) | — | 199 | 200 | (1) | (15) |
Desarrollos y Participaciones Inmobiliarias 2006, S.L.U. en Liquidación | Inmobiliaria | Elche - España | — | 100,00 | 1.942 | (90.935) | 1.109 | — | 2 | 1.919 | (90.912) | 1.109 |
Duncan de Inversiones S.I.C.A.V., S.A. | Inversión colectiva, fondos y entidades financieras similares | Sant Cugat del Vallès - España | 99,81 | — | 7.842 | (5.242) | (53) | — | 2.553 | 2.887 | (291) | (53) |
Ederra, S.A. | Inmobiliaria | San Sebastián - España | 97,85 | — | 2.036 | 34.219 | (31) | — | 36.331 | 36.062 | (405) | 108 |
ESUS Energía Renovable, S.L. | Producción energía eléctrica | Vigo - España | — | 90,00 | 50 | (727) | (44) | — | 3.701 | 23 | (1.367) | (173) |
Europea Pall Mall Ltd. | Inmobiliaria | Londres - Reino Unido | 100,00 | — | 20.843 | (1.412) | 633 | — | 24.194 | 20.843 | (5.173) | 347 |
Fonomed Gestión Telefónica Mediterráneo, S.A.U. | Otras actividades auxiliares | Alicante - España | 100,00 | — | 1.232 | 2.458 | 502 | — | 7.096 | 2.771 | 1.763 | 199 |
Fuerza Eólica De San Matías, S. de R.L. de C.V. | Producción energía eléctrica | Monterrey - México | — | 99,99 | 8.144 | (10.146) | (3.981) | — | 51.515 | 5.951 | (4.845) | (4.688) |
Sociedades del Grupo Banco Sabadell a 31 de diciembre de 2021 consolidadas por integración global | ||||||||||||
En miles de euros | ||||||||||||
Nombre de la empresa | Actividad | Domicilio | Porcentaje de participación | Datos de la sociedad | Inversión del grupo | Aportación a las reservas o pérdidas en sociedades consolidadas | Aportación al resultado consolidado del grupo | |||||
Directa | Indirecta | Capital | Resto de elementos de patrimonio neto | Resultado | Dividendos pagados | Activo total | ||||||
Galeban 21 Comercial, S.L.U. | Servicios | A Coruña - España | 100,00 | — | 10.000 | (4.292) | — | — | 5.708 | 14.477 | (8.769) | — |
Gazteluberri, S.L. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | — | 100,00 | 53 | (20.740) | (49) | — | 1.695 | 23.891 | (44.578) | (49) |
Gest 21 Inmobiliaria, S.L.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 7.810 | 1.142 | (34) | — | 8.926 | 80.516 | (46.718) | (8) |
Gestión Financiera del Mediterráneo, S.A.U. | Otros servicios financieros | Alicante - España | 100,00 | — | 13.000 | 2.551 | 12.043 | 2.789 | 27.903 | 66.787 | (41.914) | 3.614 |
Guipuzcoano Promoción Empresarial, S.L. | Holding | San Sebastián - España | — | 100,00 | 53 | (75.502) | (161) | — | 6.774 | 7.160 | (82.600) | (161) |
Hobalear, S.A.U. | Inmobiliaria | Barcelona - España | — | 100,00 | 60 | 61 | 11 | — | 135 | 414 | 61 | 11 |
Hondarriberri, S.L. | Holding | San Sebastián - España | 99,99 | 0,01 | 41 | 18.545 | (386) | — | 59.216 | 120.669 | 95.578 | (138) |
Hotel Management 6 Gestión Activa, S.L.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 135.730 | 29.104 | (835) | — | 163.999 | 136.335 | 49.803 | 532 |
Hotel Management 6 Holdco, S.L.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | — | 100,00 | 29.074 | (22.041) | (2.093) | — | 61.620 | 27.611 | (20.405) | (2.266) |
Interstate Property Holdings, LLC. | Holding | Miami - Estados Unidos | 100,00 | — | 7.293 | (1.349) | 5 | — | 5.951 | 3.804 | 6.387 | 1.462 |
Inverán Gestión, S.L. en Liquidación | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 44,83 | 55,17 | 90 | (34) | (46) | — | 70 | 45.090 | (45.034) | (46) |
Inversiones Cotizadas del Mediterráneo, S.L. | Holding | Alicante - España | 100,00 | — | 308.000 | 198.920 | 3.717 | — | 727.461 | 589.523 | (83.233) | (554) |
Inversiones en Resorts Mediterráneos, S.L. en liquidación | Inmobiliaria | Torre Pacheco - España | — | 55,06 | 299.090 | (302.367) | — | — | 68 | 175.124 | — | — |
LSP Finance, S.L.U. | Prestación servicios tecnológicos | Sant Cugat del Vallès - España | — | 100,00 | 252 | (1.825) | 1.229 | — | 3.012 | 6.484 | (3.865) | (2.964) |
Manston Invest, S.L.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 33.357 | (12.930) | (665) | — | 20.055 | 33.357 | (12.930) | (665) |
Mariñamendi, S.L. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | — | 100,00 | 62 | (65.791) | (316) | — | 6.661 | 55.013 | (120.741) | (316) |
Mediterráneo Sabadell, S.L. | Holding | Alicante - España | 50,00 | 50,00 | 85.000 | 16.853 | (171) | 9 | 101.685 | 510.829 | (408.829) | (171) |
Paycomet, S.L.U. | Entidad de pago | Torrelodones - España | — | 100,00 | 200 | 223 | 517 | — | 8.458 | 8.853 | (275) | 509 |
Plataforma de Innovación Sabadell, S.L.U. | Otras actividades auxiliares | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 3 | (1) | (3) | — | 4 | 3 | (1) | (3) |
Puerto Pacific Vallarta, S.A. de C.V. | Inmobiliaria | Ciudad de México - México | — | 100,00 | 28.947 | (16.979) | (150) | — | 11.820 | 29.164 | (11.571) | (379) |
Ripollet Gestión, S.L.U. | Otros servicios financieros | Barcelona - España | 100,00 | — | 20 | (290) | (11) | — | 356.364 | 20 | (290) | (11) |
Rubí Gestión, S.L.U. | Otros servicios financieros | Barcelona - España | 100,00 | — | 3 | (24) | (6) | — | 479.591 | 3 | (24) | (6) |
Sabadell Brasil Trade Services - Assessoria Comercial Ltda. | Otros servicios financieros | Sao Paulo - Brasil | 99,99 | 0,01 | 905 | (845) | — | — | 78 | 250 | 393 | — |
Sabadell Consumer Finance, S.A.U. | Entidad de crédito | Sabadell - España | 100,00 | — | 35.720 | 56.936 | 20.444 | — | 1.777.133 | 72.232 | 25.069 | 20.722 |
Sabadell Corporate Finance, S.L.U. | Otras actividades auxiliares | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 70 | 8.078 | (131) | — | 8.134 | 9.373 | (1.204) | (152) |
Sociedades del Grupo Banco Sabadell a 31 de diciembre de 2021 consolidadas por integración global | ||||||||||||
En miles de euros | ||||||||||||
Nombre de la empresa | Actividad | Domicilio | Porcentaje de participación | Datos de la sociedad | Inversión del grupo | Aportación a las reservas o pérdidas en sociedades consolidadas | Aportación al resultado consolidado del grupo | |||||
Directa | Indirecta | Capital | Resto de elementos de patrimonio neto | Resultado | Dividendos pagados | Activo total | ||||||
Sabadell Information Systems Limited | Prestación servicios tecnológicos | Londres - Reino Unido | — | 100,00 | 12.036 | 22.563 | (115) | — | 61.548 | 41.296 | (8.266) | (115) |
Sabadell Information Systems, S.A.U. | Prestación servicios tecnológicos | Sabadell - España | 100,00 | — | 40.243 | 36.312 | 23.004 | — | 1.561.069 | 143.695 | (67.662) | 15.589 |
Sabadell Innovation Capital, S.L.U. | Holding | Sant Cugat del Vallès - España | — | 100,00 | 1.000 | 3.824 | (2.073) | — | 45.555 | 1.000 | (2.651) | (600) |
Sabadell Innovation Cells, S.L.U. | Otras actividades auxiliares | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 3 | (2.988) | 169 | — | 2.929 | 3 | (3.041) | (320) |
Sabadell Patrimonio Inmobiliario, S.A.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 30.116 | 813.910 | (17.922) | — | 888.175 | 863.895 | (19.869) | (8.101) |
Sabadell Real Estate Activos, S.A.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 100.060 | 235.327 | (1.123) | — | 334.842 | 500.622 | (165.235) | (1.123) |
Sabadell Real Estate Development, S.L.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 15.807 | (2.406.085) | (36.983) | — | 1.151.093 | 2.147.442 | (4.513.277) | (39.337) |
Sabadell Real Estate Housing, S.L.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 2.073 | 122 | (2.893) | — | 25.235 | 14.292 | (11.836) | (3.154) |
Sabadell Securities USA, Inc. | Otros servicios financieros | Miami - Estados Unidos | 100,00 | — | 551 | 5.266 | 530 | — | 6.547 | 551 | 4.873 | 539 |
Sabadell Strategic Consulting, S.L.U. | Otras actividades auxiliares | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 3 | 320 | 168 | — | 1.018 | 3 | 275 | 213 |
Sabadell Venture Capital, S. L.U. | Holding | Barcelona - España | — | 100,00 | 3 | 12.061 | 1.763 | — | 56.417 | 3 | 2.964 | 582 |
Sabcapital, S.A de C.V., SOFOM, E.R. | Entidad de crédito | Ciudad de México - México | 49,00 | 51,00 | 164.828 | 20.841 | 24.759 | 4.826 | 1.493.425 | 151.709 | 55.610 | 24.779 |
Sinia Capital, S.A. de C.V. | Holding | Ciudad de México - México | — | 100,00 | 20.830 | 6.542 | (526) | — | 75.454 | 18.150 | 6.538 | (1.563) |
Sinia Renovables, S.A.U. | Inversión colectiva, fondos y entidades financieras similares | Barcelona - España | 100,00 | — | 15.000 | 1.338 | 505 | — | 60.915 | 15.000 | 3.400 | 718 |
Sogeviso Servicios Gestión Vivienda Innovación Social, S.L.U. | Inmobiliaria | Alicante - España | 100,00 | — | 3 | 9.893 | 70 | — | 11.707 | 3 | 10.026 | (62) |
Stonington Spain, S.L.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 60.729 | (11.092) | (613) | — | 49.496 | 60.729 | (11.092) | (613) |
Tasaciones de Bienes Mediterráneo, S.A. en Liquidación | Otras actividades auxiliares | Alicante - España | 99,88 | 0,12 | 1.000 | 1.416 | — | — | 2.420 | 5.266 | (2.876) | 26 |
Tenedora de Inversiones y Participaciones, S.L. | Holding | Alicante - España | 100,00 | — | 296.092 | (528.628) | (11.037) | — | 351.343 | 2.564.914 | (2.725.376) | (13.159) |
TSB Bank PLC | Entidad de crédito | Edimburgo - Reino Unido | — | 100,00 | 90.710 | 1.981.428 | 149.533 | — | 55.583.840 | 1.814.636 | 193.342 | 137.490 |
TSB Banking Group PLC | Holding | Londres - Reino Unido | 100,00 | — | 7.028 | 1.864.273 | 1.979 | — | 2.787.944 | 2.213.148 | (189.474) | (38.646) |
TSB Banking Group plc Employee Share Trust | Otras actividades auxiliares | Saint Helier - Jersey | — | 100,00 | 1 | (12.225) | 44 | — | 526 | — | (11.183) | — |
TSB Covered Bonds (Holdings) Limited | Holding | Londres - Reino Unido | — | 100,00 | 1 | — | — | — | 1 | — | — | — |
TSB Covered Bonds (LM) Limited | Otras actividades auxiliares | Londres - Reino Unido | — | 100,00 | 1 | — | — | — | 1 | — | — | — |
TSB Covered Bonds LLP | Inversión colectiva, fondos y entidades financieras similares | Londres - Reino Unido | — | 100,00 | 1 | 14 | 3 | — | 61 | — | 14 | 3 |
Sociedades del Grupo Banco Sabadell a 31 de diciembre de 2021 consolidadas por integración global | ||||||||||||
En miles de euros | ||||||||||||
Nombre de la empresa | Actividad | Domicilio | Porcentaje de participación | Datos de la sociedad | Inversión del grupo | Aportación a las reservas o pérdidas en sociedades consolidadas | Aportación al resultado consolidado del grupo | |||||
Directa | Indirecta | Capital | Resto de elementos de patrimonio neto | Resultado | Dividendos pagados | Activo total | ||||||
Urquijo Gestión, S.A.U., S.G.I.I.C. | Actividades de gestión de Fondos | Madrid - España | 100,00 | — | 3.606 | 4.858 | 4.213 | 2.717 | 18.542 | 3.084 | 5.380 | 4.213 |
Urumea Gestión, S.L. en Liquidación | Otras actividades auxiliares | San Sebastián - España | — | 100,00 | 9 | (13) | (1) | — | 1 | 9 | (12) | (1) |
VeA Rental Homes , S.A.U. | Inmobiliaria | Sant Cugat del Vallès - España | 100,00 | — | 5.000 | (17.022) | 1.380 | — | 44.202 | 5.000 | (17.022) | 1.380 |
Venture Debt SVC, S.L.U. | Holding | Barcelona - España | — | 100,00 | 3 | — | — | — | 3 | 3 | — | — |
TOTAL | 20.672 | 13.418.379 | 4.004.030 | 439.553 |
Sociedades del Grupo Banco Sabadell a 31 de diciembre de 2021 consolidadas por el método de la participación (*) | ||||||||||||||
En miles de euros | ||||||||||||||
Nombre de la empresa | Actividad | Domicilio | Porcentaje de participación | Datos de la sociedad (a) | Inversión del grupo | Aportación a las reservas o pérdidas en sociedades consolidadas (d) | Aportación al resultado consolidado del grupo (e) | |||||||
Directa | Indirecta | Capital | Resto de elementos de patrimonio neto | Resultado (b) | Dividendos pagados (c) | Activo total | ||||||||
Atrian Bakers, S.L. | Fabricación | Castellgalí - España | — | 22,41 | 26.249 | (11.299) | (1.380) | — | 32.988 | 2.000 | (854) | (1.146) | ||
Aurica Capital Desarrollo, S.G.E.I.C., S.A. | Actividades de gestión de Fondos | Barcelona - España | 20,00 | — | 750 | (79) | 596 | 602 | 2.078 | 161 | 119 | 35 | ||
Aurica III, Fondo de Capital Riesgo | Inversión colectiva, fondos y entidades financieras similares | Barcelona - España | — | 47,50 | 76.699 | (8.760) | 217 | — | 69.308 | 37.183 | 1.992 | 33.282 | ||
Aurica IIIB, S.C.R., S.A. | Inversión colectiva, fondos y entidades financieras similares | Barcelona - España | — | 42,85 | 51.839 | (5.990) | 142 | — | 46.771 | 22.680 | 1.207 | 21.313 | ||
BanSabadell Pensiones, E.G.F.P., S.A. | Otras sociedades reguladas | Madrid - España | 50,00 | — | 7.813 | 35.176 | 737 | — | 49.466 | 40.378 | (18.913) | 369 | ||
BanSabadell Seguros Generales, S.A. de Seguros y Reaseguros | Otras sociedades reguladas | Madrid - España | 50,00 | — | 10.000 | 77.263 | 22.658 | 5.000 | 297.303 | 34.000 | 9.311 | 11.330 | ||
BanSabadell Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros | Otras sociedades reguladas | Madrid - España | 50,00 | — | 43.858 | 537.011 | 92.570 | 52.500 | 10.418.907 | 27.106 | 236.190 | 49.328 | ||
Doctor Energy Central Services, S.L. | Otras actividades de consultoría de gestión empresarial | Granollers - España | — | 24,99 | 7 | (2) | 1 | — | 23 | 12 | (11) | — | ||
Parque Eólico Casa Vieja S. L. | Producción energía eléctrica | Ponferrada - España | — | 50,00 | 3 | 500 | — | — | 629 | 267 | (15) | — | ||
Parque Eólico Villaumbrales S. L. | Producción energía eléctrica | Ponferrada - España | — | 50,00 | 3 | 500 | — | — | 628 | 267 | (15) | — | ||
Parque Eólico Perales S. L. | Producción energía eléctrica | Ponferrada - España | — | 50,00 | 3 | 500 | — | — | 628 | 267 | (15) | — | ||
Parque Eólico Los Pedrejones S. L. | Producción energía eléctrica | Ponferrada - España | — | 50,00 | 3 | 500 | — | — | 628 | 267 | (15) | — | ||
Energíes Renovables Terra Ferma, S.L. | Producción energía eléctrica | Barcelona - España | — | 50,00 | 6 | (55) | (13) | — | 1.531 | 3 | (3) | — | ||
Financiera Iberoamericana, S.A. | Entidad de crédito | La Habana - Cuba | 50,00 | — | 38.288 | 11.436 | 5.620 | 1.407 | 95.226 | 19.144 | 3.062 | 2.868 | ||
Flex Equipos de Descanso, S.A. | Fabricación | Getafe - España | — | 19,16 | 66.071 | 21.237 | 19.472 | 1.917 | 268.777 | 50.930 | 2.912 | 10.834 | ||
Gestora de Aparcamientos del Mediterráneo, S.L. en Liquidación | Servicios | Alicante - España | — | 40,00 | 1.000 | (10.551) | (207) | — | 2.006 | 7.675 | (7.675) | — | ||
Murcia Emprende, S.C.R. de R.S., S.A. | Otros servicios financieros | Murcia - España | 28,70 | — | 2.557 | (316) | (169) | — | 2.307 | 2.026 | (1.337) | (103) | ||
Plaxic Estelar, S.L. | Inmobiliaria | Barcelona - España | — | 45,01 | 3 | (15.260) | (25) | — | 31.967 | 3.057 | (3.057) | — | ||
Portic Barcelona, S.A. | Proceso de datos, hosting y actividades relacionadas | Barcelona - España | 25,00 | — | 291 | 1.754 | 131 | — | 2.392 | 486 | 506 | 33 | ||
SBD Creixent, S.A. | Inmobiliaria | Sabadell - España | 23,05 | — | 5.965 | (1.168) | 90 | — | 5.437 | 3.524 | (2.414) | 17 | ||
Solvia Servicios Inmobiliarios, S.L. | Inmobiliaria | Alicante - España | 20,00 | — | 660 | 143.772 | 37.703 | — | 221.138 | 16.517 | 32.924 | 9.432 | ||
Total | 61.426 | 267.950 | 253.899 | 137.592 | ||||||||||
(*) Sociedades consolidadas por el método de la participación al no tener control sobre las mismas pero sí influencia significativa. | ||||||||||||||
(a) Las sociedades extranjeras se han convertido a euros al tipo de cambio histórico y al tipo de cambio promedio para los saldos de la cuenta de pérdidas y ganancias consolidada. | ||||||||||||||
(b) Resultados pendientes de aprobación por parte de la Junta General de Accionistas o Socios. | ||||||||||||||
(c) Incluye los dividendos complementarios del ejercicio anterior y los dividendos a cuenta pagados al grupo. | ||||||||||||||
(d) El epígrafe “Reservas o pérdidas acumuladas de inversiones en negocios conjuntos y asociadas” del balance consolidado a 31 de diciembre de 2021 incluye, adicionalmente, un importe de -18.445 miles de euros correspondientes a Promontoria Challenger I, S.A., entidad clasificada como activo no corriente en venta. | ||||||||||||||
(e) La aportación al resultado consolidado del grupo de la entidad asociada Promontoria Challenger I, S.A. en el ejercicio 2021 ascendió a -46.907 miles de euros. |
En miles de euros | |||||||||
Denominación de la entidad (o rama de actividad) adquirida o fusionada | Categoría | Fecha efectiva de la operación | Valor razonable instrumentos de patrimonio neto emitidos para la adquisición | % Derechos votos adquiridos | % Derechos votos totales | Tipo de participación | Método | Motivo | |
Coste de adquisición | Valor razonable instrumentos de patrimonio neto emitidos para la adquisición | ||||||||
Parque Eólico Casa Vieja S. L. | Asociada | 15/4/2021 | 267 | — | 50,00 % | 50,00 % | Indirecta | M.participación | a |
Parque Eólico Villaumbrales S. L. | Asociada | 15/4/2021 | 267 | — | 50,00 % | 50,00 % | Indirecta | M.participación | a |
Parque Eólico Perales S. L. | Asociada | 15/4/2021 | 267 | — | 50,00 % | 50,00 % | Indirecta | M.participación | a |
Parque Eólico Los Pedrejones S. L. | Asociada | 15/4/2021 | 267 | — | 50,00 % | 50,00 % | Indirecta | M.participación | a |
Aurica Capital Desarrollo, S.G.E.I.C., S.A. | Asociada | 6/5/2021 | 248 | — | 20,00 % | 20,00 % | Directa | M.participación | b |
Doctor Energy Central Services, S.L. | Asociada | 5/10/2021 | 12 | — | 24,99 % | 24,99 % | Indirecta | M.participación | a |
Portic Barcelona, S.A. | Asociada | 1/7/2021 | 486 | — | 25,00 % | 25,00 % | Directa | M.participación | a |
Venture Debt SVC, S.L.U. | Dependiente | 24/11/2021 | 3 | — | 100,00 % | 100,00 % | Indirecta | Integración global | c |
Total entradas entidades dependientes | 3 | ||||||||
Total entradas entidades asociadas | 1.814 | ||||||||
(a) Adquisición de sociedades dependientes. | |||||||||
(b) Cambio de método de consolidación. | |||||||||
(c) Constitución de sociedades dependientes. |
En miles de euros | ||||||||
Denominación de la entidad (o rama de actividad) enajenada, escindida o dado de baja | Categoría | Fecha efectiva de la operación | % Derechos votos enajenados | % Derechos votos totales con posterioridad a la enajenación | Beneficio/ Pérdida generado | Tipo de participación | Método | Motivo |
Caminsa Urbanismo, S.A.U. en Liquidación | Dependiente | 20/1/2021 | 100,00 % | — % | — | Indirecta | Integración global | b |
Gestión de Proyectos Urbanísticos del Mediterráneo, S.L.U. en Liquidación | Dependiente | 19/1/2021 | 100,00 % | — % | — | Indirecta | Integración global | b |
Guipuzcoano Valores, S.A. en Liquidación | Dependiente | 8/2/2021 | 100,00 % | — % | (37) | Directa | Integración global | b |
Tierras Vega Alta del Segura, S.L. en Liquidación | Dependiente | 19/1/2021 | 100,00 % | — % | — | Indirecta | Integración global | b |
Mercurio Alicante Sociedad de Arrendamientos 1, S.L. | Dependiente | 2/6/2021 | 100,00 % | — % | (31) | Directa | Integración global | b |
Verum Inmobiliaria Urbanismo y Promoción, S.A. | Dependiente | 14/5/2021 | 97,20 % | — % | (2) | Indirecta | Integración global | b |
Duncan Holdings 2020-1 Limited | Dependiente | 23/7/2021 | 100,00 % | — % | — | Indirecta | Integración global | b |
Sociedad de Cartera del Vallés, S.I.C.A.V., S.A. | Asociada | 5/8/2021 | 47,81 % | — % | (17) | Directa | M.participación | b |
Termosolar Borges, S.L. | Asociada | 5/8/2021 | 47,50 % | — % | (13.920) | Directa | M.participación | a |
Villoldo Solar, S.L. | Asociada | 5/8/2021 | 50,00 % | — % | 52 | Directa | M.participación | a |
Aurica Capital Desarrollo, S.G.E.I.C., S.A.U. | Dependiente | 6/5/2021 | 80,00 % | 20,00 % | (99) | Directa | Integración global | c |
Assegurances Segur Vida, S.A.U. | Dependiente | 5/10/2021 | 50,97 % | — % | — | Indirecta | Integración global | a |
BancSabadell d'Andorra, S.A. | Dependiente | 5/10/2021 | 50,97 % | — % | 11.725 | Directa | Integración global | a |
Sabadell d'Andorra Inversions, S.G.O.I.C., S.A.U. | Dependiente | 5/10/2021 | 50,97 % | — % | — | Indirecta | Integración global | a |
Serveis i Mitjans de Pagament XXI, S.A. | Asociada | 5/10/2021 | 20,00 % | — % | — | Indirecta | M.participación | a |
BanSabadell Renting, S.L.U. | Dependiente | 30/11/2021 | 100,00 % | — % | 41.907 | Directa | Integración global | a |
Duncan Holdings 2016 -1 Limited | Dependiente | 21/12/2021 | 100,00 % | — % | — | Indirecta | Integración global | b |
Duncan Holdings 2015-1 Limited | Dependiente | 21/12/2021 | 100,00 % | — % | — | Indirecta | Integración global | b |
Otros | 15.169 | |||||||
TOTAL | 54.747 | |||||||
(a) Bajas del perímetro de consolidación por venta de la participación. | ||||||||
(b) Bajas del perímetro por disolución y/o en liquidación. | ||||||||
(c) Venta parcial y cambio de método de consolidación. |
En miles de euros | |||||
Año | Fondos de titulización mantenidos íntegramente en el balance | Entidad | Total activos titulizados a 31/12/2022 | De los que: emitidos a través de certificados de transmisión de hipoteca (*) | De los que: emitidos a través de participaciones hipotecarias (*) |
2005 | TDA CAM 4 F.T.A | Banco CAM | 111.784 | 17.038 | 94.062 |
2005 | TDA CAM 5 F.T.A | Banco CAM | 277.873 | 78.556 | 197.886 |
2006 | TDA 26-MIXTO, F.T.A | Guipuzcoano | 45.146 | 1.747 | 43.000 |
2006 | TDA CAM 6 F.T.A | Banco CAM | 199.257 | 86.012 | 111.383 |
2006 | FTPYME TDA CAM 4 F.T.A | Banco CAM | 63.600 | 51.897 | — |
2006 | TDA CAM 7 F.T.A | Banco CAM | 312.333 | 130.537 | 179.427 |
2006 | CAIXA PENEDES 1 TDA, FTA | BMN- Penedés | 118.640 | 24.935 | 93.552 |
2007 | TDA 29, F.T.A | Guipuzcoano | 63.348 | 6.561 | 56.024 |
2007 | TDA CAM 8 F.T.A | Banco CAM | 288.874 | 73.544 | 213.084 |
2007 | TDA CAM 9 F.T.A | Banco CAM | 295.849 | 109.153 | 185.636 |
2007 | CAIXA PENEDES PYMES 1 TDA, FTA | BMN- Penedés | 21.670 | 20.550 | — |
2008 | CAIXA PENEDES FTGENCAT 1 TDA, FTA | BMN- Penedés | 36.945 | 36.437 | — |
2009 | GAT-ICO-FTVPO 1, F.T.H (CP) | BMN- Penedés | 1.571 | — | 1.571 |
2017 | TDA SABADELL RMBS 4, FT | Banco Sabadell | 3.842.401 | 3.838.383 | — |
2022 | SABADELL CONSUMO 2 FDT | Banco Sabadell | 637.343 | — | — |
Total | 6.316.633 | 4.475.352 | 1.175.625 | ||
(*) Corresponde a la asignación en origen de los préstamos cuando se emitieron los certificados de transmisión de hipoteca y las participaciones hipotecarias. |
En miles de euros | |||||
Año | Fondos de titulización dados íntegramente de baja del balance | Entidad | Total activos titulizados a 31/12/2022 | De los que: emitidos a través de certificados de transmisión de hipoteca (**) | De los que: emitidos a través de participaciones hipotecarias (**) |
2006 | TDA 25, FTA (*) | Banco Gallego | 2.913 | 1.176 | 1.737 |
2010 | FPT PYMES 1 LIMITED | Banco CAM | 214.204 | 87.727 | 26.228 |
2019 | SABADELL CONSUMO 1, FT | Banco Sabadell | 219.219 | — | — |
Total | 436.335 | 88.903 | 27.965 | ||
(*) Fondo de titulización en proceso de liquidación anticipada. | |||||
(**) Corresponde a la asignación en origen de los préstamos cuando se emitieron los certificados de transmisión de hipoteca y las participaciones hipotecarias. |
En miles de euros | ||
Desglose del total de la cartera de préstamos y créditos hipotecarios, elegibilidad y computabilidad (valores nominales) | ||
2022 | 2021 | |
Total cartera de préstamos y créditos hipotecarios | 49.785.504 | 50.225.414 |
Participaciones hipotecarias emitidas | 1.203.590 | 1.535.765 |
De los que: Préstamos mantenidos en balance | 1.175.625 | 1.502.504 |
Certificados de transmisión de hipoteca emitidos | 4.717.842 | 5.466.788 |
De los que: Préstamos mantenidos en balance | 4.475.352 | 5.219.354 |
Préstamos hipotecarios afectos en garantía de financiaciones recibidas | — | — |
Prestamos que respaldan la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias | 43.864.072 | 43.222.861 |
Préstamos no elegibles | 7.902.005 | 8.794.185 |
Cumplen los requisitos para ser elegibles, excepto el límite del artículo 5.1 del RD 716/2009 | 7.311.513 | 8.429.918 |
Resto | 590.492 | 364.267 |
Préstamos elegibles | 35.962.067 | 34.428.676 |
Importes no computables | 63.623 | 59.146 |
Importes computables | 35.898.444 | 34.369.530 |
Préstamos que cubren emisiones de bonos hipotecarios | — | |
Préstamos aptos para la cobertura de las emisiones de cédulas hipotecarias | 35.898.444 | 34.369.530 |
Activos de sustitución afectos a emisiones de cédulas hipotecarias | — | — |
En miles de euros | |||||
Desglose del total de la cartera de préstamos y créditos hipotecarios que respaldan las emisiones del mercado hipotecario | |||||
2022 | 2021 | ||||
Total | De los que: Préstamos elegibles | Total | De los que: Préstamos elegibles | ||
Total cartera de préstamos y créditos hipotecarios | 43.864.072 | 35.962.067 | 43.222.861 | 34.428.676 | |
Origen de las operaciones | 43.864.072 | 35.962.067 | 43.222.861 | 34.428.676 | |
Originadas por la entidad | 43.294.159 | 35.488.626 | 42.655.304 | 34.016.806 | |
Subrogadas de otras entidades | 391.841 | 366.620 | 292.307 | 256.014 | |
Resto | 178.072 | 106.821 | 275.250 | 155.856 | |
Moneda | 43.864.072 | 35.962.067 | 43.222.861 | 34.428.676 | |
Euro | 43.832.854 | 35.935.560 | 43.173.341 | 34.386.431 | |
Resto de monedas | 31.218 | 26.507 | 49.520 | 42.245 | |
Situación en el pago | 43.864.072 | 35.962.067 | 43.222.861 | 34.428.676 | |
Normalidad en el pago | 40.278.656 | 33.574.531 | 39.681.234 | 32.280.269 | |
Otras situaciones | 3.585.416 | 2.387.536 | 3.541.627 | 2.148.407 | |
Vencimiento medio residual | 43.864.072 | 35.962.067 | 43.222.861 | 34.428.676 | |
Hasta 10 años | 9.510.104 | 8.403.102 | 9.789.964 | 8.350.104 | |
De 10 a 20 años | 16.710.609 | 14.041.084 | 16.907.433 | 13.923.891 | |
De 20 a 30 años | 17.417.939 | 13.441.173 | 16.088.183 | 11.979.015 | |
Más de 30 años | 225.420 | 76.708 | 437.281 | 175.666 | |
Tipo de interés | 43.864.072 | 35.962.067 | 43.222.861 | 34.428.676 | |
Fijo | 24.402.318 | 20.372.560 | 21.087.632 | 17.206.952 | |
Variable | 19.461.754 | 15.589.507 | 22.135.229 | 17.221.724 | |
Titulares | 43.864.072 | 35.962.067 | 43.222.861 | 34.428.676 | |
Personas jurídicas y personas físicas empresarios | 11.416.719 | 8.975.562 | 11.403.204 | 8.578.554 | |
Del que: Promociones inmobiliarias | 1.769.356 | 1.183.218 | 1.805.426 | 1.062.649 | |
Resto de personas físicas e ISFLSH | 32.447.353 | 26.986.505 | 31.819.657 | 25.850.122 | |
Tipo de garantía | 43.864.072 | 35.962.067 | 43.222.861 | 34.428.676 | |
Activos/ Edificios terminados | 43.226.453 | 35.541.201 | 42.517.282 | 33.960.470 | |
Residenciales | 35.980.366 | 29.848.881 | 35.052.356 | 28.295.021 | |
De los que: Viviendas de protección oficial | 1.329.898 | 1.090.829 | 1.360.692 | 1.120.368 | |
Comerciales | 7.055.271 | 5.557.543 | 7.238.866 | 5.491.003 | |
Restantes | 190.816 | 134.777 | 226.060 | 174.446 | |
Activos/ Edificios en construcción | 159.876 | 154.367 | 139.896 | 132.851 | |
Residenciales | 133.587 | 128.091 | 125.565 | 118.595 | |
De los que: Viviendas de protección oficial | 47 | 47 | 50 | 50 | |
Comerciales | 26.040 | 26.027 | 13.977 | 13.902 | |
Restantes | 249 | 249 | 354 | 354 | |
Terrenos | 477.743 | 266.499 | 565.683 | 335.355 | |
Urbanizados | 51.410 | 19.374 | 68.582 | 22.181 | |
Resto | 426.333 | 247.125 | 497.101 | 313.174 | |
En miles de euros | ||
Saldos disponibles (valor nominal). Total préstamos y créditos hipotecarios que respaldan la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias | ||
2022 | 2021 | |
Potencialmente elegibles | 2.220.700 | 1.051.888 |
No elegibles | 991.567 | 1.969.968 |
En miles de euros | ||
LTV por tipo de garantía. Préstamos elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias | ||
2022 | 2021 | |
Con garantía sobre vivienda | 29.972.232 | 28.408.838 |
De los que LTV <= 40% | 8.282.779 | 8.015.059 |
De los que LTV 40%-60% | 10.270.663 | 9.912.812 |
De los que LTV 60%-80% | 11.418.790 | 10.480.967 |
De los que LTV > 80% | — | — |
Con garantía sobre el resto de bienes | 5.989.835 | 6.019.838 |
De los que LTV <= 40% | 3.608.965 | 3.666.010 |
De los que LTV 40%-60% | 2.380.870 | 2.353.828 |
De los que LTV > 60% | — | — |
En miles de euros | ||
Movimientos de los valores nominales de los préstamos hipotecarios | ||
Elegibles | No elegibles | |
Saldo a 31 de diciembre de 2020 | 32.580.946 | 10.169.340 |
Bajas en el período | (5.351.119) | (3.764.409) |
Cancelaciones a vencimiento | (2.694.833) | (523.277) |
Cancelaciones anticipadas | (2.037.072) | (1.205.645) |
Subrogaciones por otras entidades | (47.071) | (6.509) |
Resto | (572.143) | (2.028.978) |
Altas en el período | 7.198.849 | 2.389.254 |
Originadas por la entidad | 4.816.896 | 1.835.061 |
Subrogaciones de otras entidades | 56.991 | 2.358 |
Resto | 2.324.962 | 551.835 |
Saldo a 31 de diciembre de 2021 | 34.428.676 | 8.794.185 |
Bajas en el período | (5.272.051) | (2.798.469) |
Cancelaciones a vencimiento | (2.557.971) | (468.270) |
Cancelaciones anticipadas | (1.770.460) | (496.843) |
Subrogaciones por otras entidades | (47.309) | (6.004) |
Resto | (896.311) | (1.827.352) |
Altas en el período | 6.805.442 | 1.906.289 |
Originadas por la entidad | 4.915.527 | 1.627.536 |
Subrogaciones de otras entidades | 122.565 | 593 |
Resto | 1.767.350 | 278.160 |
Saldo a 31 de diciembre de 2022 | 35.962.067 | 7.902.005 |
En miles de euros | ||
Valor nominal | 2022 | 2021 |
Cédulas hipotecarias emitidas | 16.114.410 | 14.986.254 |
De las que: No registradas en el pasivo del balance | 8.115.000 | 7.315.000 |
Valores representativos de deuda. Emitidos mediante oferta pública | 5.100.000 | 4.100.000 |
Vencimiento residual hasta un año | 1.000.000 | — |
Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años | 1.000.000 | 1.000.000 |
Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años | — | 1.000.000 |
Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años | 1.100.000 | — |
Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años | 2.000.000 | 2.100.000 |
Vencimiento residual mayor de diez años | — | — |
Valores representativos de deuda. Resto de emisiones | 10.578.000 | 9.755.400 |
Vencimiento residual hasta un año | 338.000 | 1.677.400 |
Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años | 1.600.000 | 338.000 |
Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años | 2.750.000 | 1.600.000 |
Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años | 4.890.000 | 5.140.000 |
Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años | 1.000.000 | 1.000.000 |
Vencimiento residual mayor de diez años | — | — |
Depósitos | 436.410 | 1.130.854 |
Vencimiento residual hasta un año | 100.000 | 694.444 |
Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años | — | 100.000 |
Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años | 336.410 | — |
Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años | — | 336.410 |
Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años | — | — |
Vencimiento residual mayor de diez años | — | — |
2022 | 2021 | ||||
Valor nominal | Vencimiento medio residual | Valor nominal | Vencimiento medio residual | ||
(en miles) | (en años) | (en miles) | (en años) | ||
Certificados de transmisión hipotecaria | 4.717.842 | 20 | 5.466.788 | 20 | |
Emitidas mediante oferta pública | |||||
Resto de emisiones | 4.717.842 | 20 | 5.466.788 | 20 | |
Participaciones hipotecarias | 1.203.590 | 11 | 1.535.765 | 12 | |
Emitidas mediante oferta pública | |||||
Resto de emisiones | 1.203.590 | 11 | 1.535.765 | 12 | |
En miles de euros | |||||||
Fecha de emisión | Importes | Tipo de interés vigente a 31/12/2022 | Fecha de vencimiento/ amortización | Divisa de emisión | Destino de la oferta | ||
Entidad emisora | 31/12/2022 | 31/12/2021 | |||||
Banco de Sabadell, S.A. | 03/07/2017 | — | 10.000 | MAX(EURIBOR 3M + 0,30; 0,3%) | 04/07/2022 | Euros | Minorista |
Banco de Sabadell, S.A. | 28/07/2017 | — | 26.800 | MAX(EURIBOR 3M; 0,60%) | 28/07/2022 | Euros | Minorista |
Banco de Sabadell, S.A. | 28/09/2017 | — | 10.000 | MAX(EURIBOR 3M + 0,30; 0,3%) | 28/09/2022 | Euros | Minorista |
Banco de Sabadell, S.A. | 05/12/2017 | 1.000.000 | 1.000.000 | 0,88 % | 05/03/2023 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 26/02/2018 | 4.000 | 4.000 | MAX(EURIBOR 3M; 0,4%) | 27/02/2023 | Euros | Minorista |
Banco de Sabadell, S.A. | 16/03/2018 | 6.000 | 6.000 | MAX(EURIBOR 3M; 0,67%) | 17/03/2025 | Euros | Minorista |
Banco de Sabadell, S.A. | 03/04/2018 | 6.000 | 6.000 | MAX(EURIBOR 3M; 0,4%) | 03/04/2023 | Euros | Minorista |
Banco de Sabadell, S.A. | 31/05/2018 | 3.000 | 3.000 | MAX(EURIBOR 3M; 0,3%) | 31/05/2023 | Euros | Minorista |
Banco de Sabadell, S.A. | 07/09/2018 | 750.000 | 750.000 | 1,63 % | 07/03/2024 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 14/11/2018 | 1.000 | 1.000 | MAX(EURIBOR 3M; 1,1%) | 14/11/2023 | Euros | Minorista |
Banco de Sabadell, S.A. | 14/11/2018 | 2.500 | 2.500 | MAX(EURIBOR 3M; 1,5%) | 14/11/2025 | Euros | Minorista |
Banco de Sabadell, S.A. | 28/03/2019 | — | 601.415 | 0,70 % | 28/03/2022 | Euros | Minorista |
Banco de Sabadell, S.A. | 10/05/2019 | 1.000.000 | 1.000.000 | 1,75 % | 10/05/2024 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 22/07/2019 | 1.000.000 | 1.000.000 | 0,88 % | 22/07/2025 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 27/09/2019 | 500.000 | 500.000 | 1,13 % | 27/03/2025 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 07/11/2019 | 500.000 | 500.000 | 0,63 % | 07/11/2024 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 29/06/2020 | — | 500.000 | 1,75 % | 29/06/2022 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 11/09/2020 | 500.000 | 500.000 | 1,13 % | 11/03/2026 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 15/10/2020 | — | 120.000 | EURIBOR 3M + 0,646% | 15/05/2024 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 16/06/2021 | 500.000 | 500.000 | 87,50 % | 16/06/2027 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 29/11/2021 | 67.000 | 67.000 | MAX(EURIBOR 12M; 0,77%) | 30/11/2026 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 24/03/2022 | 750.000 | — | 2,63 % | 24/03/2025 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 30/03/2022 | 120.000 | — | 3,15 % | 30/03/2037 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 08/09/2022 | 500.000 | — | 5,38 % | 08/09/2025 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 02/11/2022 | 750.000 | — | 5,13 % | 10/11/2027 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 23/11/2022 | 75.000 | — | 5,50 % | 23/11/2031 | Euros | Institucional |
Suscritos por empresas del grupo | (25.000) | (25.000) | |||||
Total Obligaciones simples | 8.009.500 | 7.082.715 | |||||
(*) Se informa como "fecha de vencimiento/amortización" la primera fecha de opción de amortización. |
En miles de euros | |||||||
Fecha de emisión | Importes | Tipo de interés vigente a 31/12/2022 | Fecha de vencimiento | Divisa de emisión | Destino de la oferta | ||
Entidad emisora | 31/12/2022 | 31/12/2021 | |||||
Banco Guipuzcoano, S.A. (*) | 18/04/2007 | — | 25.000 | 1,70 % | 18/04/2022 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 25/07/2012 | — | 3.000 | ref. activos subyacentes | 25/07/2022 | Euros | Minorista |
Banco de Sabadell, S.A. | 14/07/2014 | 10.000 | 10.000 | ref. activos subyacentes | 15/07/2024 | Euros | Minorista |
Banco de Sabadell, S.A. | 05/11/2018 | 10.000 | 10.000 | ref. activos subyacentes | 01/04/2025 | Euros | Minorista |
Banco de Sabadell, S.A. | 12/11/2018 | 3.200 | 3.200 | ref. activos subyacentes | 01/04/2025 | Euros | Minorista |
Banco de Sabadell, S.A. | 18/02/2019 | — | 3.000 | ref. activos subyacentes | 18/02/2022 | Euros | Minorista |
Banco de Sabadell, S.A. | 04/04/2019 | 3.000 | ref. activos subyacentes | 04/10/2022 | Euros | Minorista | |
Banco de Sabadell, S.A. | 03/06/2022 | 8.900 | — | MAX (EURIBOR 12M;2,75%) | 03/06/2027 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 01/08/2022 | 9.200 | — | MAX (EURIBOR 12M;4%) | 02/08/2027 | Euros | Institucional |
Total Bonos estructurados | 41.300 | 57.200 | |||||
(*) Sociedad fusionada con Banco Sabadell. |
En miles de euros | |||||||
Fecha de emisión | Importes | Tipo de interés medio | Fecha de vencimiento | Divisa de emisión | Destino de la oferta | ||
Entidad emisora | 31/12/2022 | 31/12/2021 | 31/12/2022 | ||||
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 10/05/2022 | 1.445.701 | 903.897 | 1,18 % | Varios | Euros | Institucional |
Total Pagarés | 1.445.701 | 903.897 | |||||
(*) Registrado el Programa por un importe de 7.000.000 miles de euros ampliables hasta 9.000.000 miles de euros en la Sociedad de Gestión de los Sistemas de Registro, Compensación y Liquidación de Valores, S.A.U. (IBERCLEAR). |
En miles de euros | |||||||
Entidad emisora | Fecha de emisión | Importes | Tipo de interés vigente a 31/12/2022 | Fecha de vencimiento | Divisa de emisión | Destino de la oferta | |
31/12/2022 | 31/12/2021 | ||||||
Banco de Sabadell, S.A. | 05/10/2012 | — | 77.400 | EURIBOR 3M + 4,80 | 05/10/2022 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 26/09/2014 | — | 250.000 | EURIBOR 3M + 0,70 | 26/09/2022 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 03/10/2014 | 38.000 | 38.000 | EURIBOR 3M + 0,68 | 03/10/2023 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 05/12/2014 | — | 100.000 | EURIBOR 3 M + 0,40 | 05/12/2022 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 04/05/2015 | 250.000 | 250.000 | EURIBOR 3 M + 0,13 | 04/05/2023 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 03/07/2015 | 50.000 | 50.000 | EURIBOR 3 M + 0,20 | 03/07/2023 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 26/01/2016 | 550.000 | 550.000 | EURIBOR 3M + 0,80 | 26/01/2024 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 24/05/2016 | 50.000 | 50.000 | EURIBOR 3M + 0,535 | 24/05/2024 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 10/06/2016 | 1.000.000 | 1.000.000 | 0,63 % | 10/06/2024 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 20/10/2016 | 1.000.000 | 1.000.000 | 0,13 % | 20/10/2023 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 29/12/2016 | 250.000 | 250.000 | 0,97 % | 27/12/2024 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 26/04/2017 | 1.100.000 | 1.100.000 | 1,00 % | 26/04/2027 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 21/07/2017 | 500.000 | 500.000 | 0,89 % | 21/07/2025 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 21/12/2018 | 390.000 | 390.000 | 1,09 % | 21/12/2026 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 30/01/2019 | — | 1.250.000 | EURIBOR 12M + 0,130 | 30/01/2022 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 20/12/2019 | 750.000 | 750.000 | EURIBOR 12M + 0,074 | 20/12/2024 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 20/12/2019 | 750.000 | 750.000 | EURIBOR 12M + 0,104 | 22/12/2025 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 20/01/2020 | 1.000.000 | 1.000.000 | 0,13 % | 10/02/2028 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 23/06/2020 | 1.500.000 | 1.500.000 | EURIBOR 12M + 0,080 | 23/06/2025 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 30/03/2021 | 1.000.000 | 1.000.000 | EURIBOR 12M + 0,018 | 30/03/2026 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 08/06/2021 | 1.000.000 | 1.000.000 | EURIBOR 12M + 0,012 | 08/06/2026 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 08/06/2021 | 1.000.000 | 1.000.000 | EURIBOR 12M + 0,022 | 08/06/2027 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 21/01/2022 | 1.500.000 | — | EURIBOR 12M + 0,010 | 21/09/2027 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 30/05/2022 | 1.000.000 | — | 1,75 % | 30/05/2029 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 12/12/2022 | 500.000 | — | EURIBOR 12M +0,140 | 12/06/2028 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. | 21/12/2022 | 500.000 | — | EURIBOR 3M + 0,600 | 20/12/2030 | Euros | Institucional |
Suscritos por empresas del grupo | (8.115.000) | (7.315.000) | |||||
Total Cédulas hipotecarias | 7.563.000 | 6.540.400 |
En miles de euros | |||||||
Tipo de interés vigente a 31/12/2022 | Fecha de vencimiento/ amortización | Divisa de la emisión | Destino de la oferta | ||||
Fecha de emisión | Importes | ||||||
Entidad emisora | 31/12/2022 | 31/12/2021 | |||||
Banco de Sabadell, S.A. | 06/05/2016 | 500.000 | 500.000 | 5,625 % | 06/05/2026 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 12/12/2018 | 500.000 | 500.000 | 5,375 % | 12/12/2023 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 17/01/2020 | 300.000 | 300.000 | 2,000 % | 17/01/2025 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 15/01/2021 | 500.000 | 500.000 | 2,500 % | 15/04/2026 | Euros | Institucional |
Total Obligaciones subordinadas | 1.800.000 | 1.800.000 | |||||
(*) Se informa como "fecha de vencimiento/amortización" la primera fecha de opción de amortización. |
En miles de euros | |||||||
Tipo de interés vigente a 31/12/2022 | Fecha de vencimiento/ amortización | Divisa de la emisión | Destino de la oferta | ||||
Fecha de emisión | Importes | ||||||
Entidad emisora | 31/12/2022 | 31/12/2021 | |||||
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 18/05/2017 | — | 750.000 | 6,500 % | 18/5/2022 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 23/11/2017 | 400.000 | 400.000 | 6,125 % | 23/2/2023 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 15/03/2021 | 500.000 | 500.000 | 5,750 % | 15/9/2026 | Euros | Institucional |
Banco de Sabadell, S.A. (*) | 19/11/2021 | 750.000 | 750.000 | 5,000 % | 19/11/2027 | Euros | Institucional |
Total Participaciones preferentes | 1.650.000 | 2.400.000 | |||||
(*) Emisión perpetua. Se informa como "fecha de vencimiento/amortización" la primera fecha de opción de amortización. Dichas participaciones subordinadas y valores son perpetuos, aunque se podrán convertir en acciones ordinarias de nueva emisión de Banco Sabadell si Banco Sabadell o su grupo consolidable presentasen una ratio inferior al 5,125 % de capital de nivel 1 ordinario (Common Equity Tier 1 o CET1), calculada con arreglo al Reglamento (UE) Nº 575/2013 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de junio, sobre los requisitos prudenciales de las entidades de crédito y las empresas de inversión. |
En miles de euros | ||||||||
2022 | ||||||||
TOTAL | De los cuales: garantía inmobiliaria | De los cuales: resto de garantías reales | Préstamos con garantía real. Importe en libros sobre importe de la última tasación disponible. Loan to value | |||||
Inferior o igual al 40% | Superior al 40% e inferior o igual al 60% | Superior al 60% e inferior o igual al 80% | Superior al 80% e inferior o igual al 100% | Superior al 100% | ||||
Administraciones públicas | 10.068.930 | 27.806 | 404.416 | 21.478 | 8.006 | — | 906 | 401.832 |
Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) | 3.569.177 | 302.774 | 360.862 | 433.111 | 194.239 | 21.531 | 6.269 | 8.486 |
Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) | 58.977.122 | 12.172.978 | 5.094.721 | 7.407.846 | 4.513.781 | 2.136.053 | 1.457.980 | 1.752.039 |
Construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) | 3.137.713 | 1.441.862 | 159.024 | 720.244 | 535.819 | 160.726 | 70.348 | 113.749 |
Construcción de obra civil | 965.826 | 25.764 | 148.284 | 140.080 | 11.224 | 2.729 | 973 | 19.042 |
Resto de finalidades | 54.873.583 | 10.705.352 | 4.787.413 | 6.547.522 | 3.966.738 | 1.972.598 | 1.386.659 | 1.619.248 |
Grandes empresas | 24.009.662 | 1.537.848 | 1.544.613 | 1.745.349 | 414.164 | 263.073 | 320.375 | 339.500 |
Pymes y empresarios individuales | 30.863.921 | 9.167.504 | 3.242.800 | 4.802.173 | 3.552.574 | 1.709.525 | 1.066.284 | 1.279.748 |
Resto de hogares | 41.130.684 | 37.134.823 | 856.792 | 7.886.386 | 10.138.198 | 13.107.918 | 4.131.691 | 2.727.422 |
Viviendas | 36.312.519 | 35.966.599 | 294.096 | 7.064.809 | 9.751.515 | 12.847.617 | 4.021.277 | 2.575.477 |
Consumo | 1.978.387 | 41.627 | 146.775 | 33.157 | 26.694 | 46.646 | 27.288 | 54.617 |
Otros fines | 2.839.778 | 1.126.597 | 415.921 | 788.420 | 359.989 | 213.655 | 83.126 | 97.328 |
TOTAL | 113.745.913 | 49.638.381 | 6.716.791 | 15.748.821 | 14.854.224 | 15.265.502 | 5.596.846 | 4.889.779 |
PROMEMORIA Operaciones de refinanciación, refinanciadas y reestructuradas | 3.850.469 | 2.288.063 | 259.775 | 844.812 | 708.339 | 469.491 | 242.143 | 283.053 |
En miles de euros | ||||||||
2021 | ||||||||
TOTAL | De los cuales: garantía inmobiliaria | De los cuales: resto de garantías reales | Préstamos con garantía real. Importe en libros sobre importe de la última tasación disponible. Loan to value | |||||
Inferior o igual al 40% | Superior al 40% e inferior o igual al 60% | Superior al 60% e inferior o igual al 80% | Superior al 80% e inferior o igual al 100% | Superior al 100% | ||||
Administraciones públicas | 9.396.237 | 33.916 | 553.176 | 13.891 | 11.091 | — | 963 | 561.147 |
Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) | 3.684.126 | 188.756 | 351.771 | 394.035 | 118.821 | 24.373 | 800 | 2.498 |
Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) | 59.172.273 | 13.064.488 | 4.237.491 | 6.755.320 | 4.538.181 | 2.552.784 | 1.604.757 | 1.850.937 |
Construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) | 3.534.836 | 1.574.855 | 178.333 | 714.339 | 497.318 | 254.913 | 143.644 | 142.974 |
Construcción de obra civil | 815.049 | 32.840 | 21.251 | 21.996 | 12.252 | 2.556 | 2.803 | 14.484 |
Resto de finalidades | 54.822.388 | 11.456.793 | 4.037.907 | 6.018.985 | 4.028.611 | 2.295.315 | 1.458.310 | 1.693.479 |
Grandes empresas | 23.306.434 | 1.701.503 | 1.448.881 | 1.912.703 | 326.359 | 293.941 | 419.821 | 197.560 |
Pymes y empresarios individuales | 31.515.954 | 9.755.290 | 2.589.026 | 4.106.282 | 3.702.252 | 2.001.374 | 1.038.489 | 1.495.919 |
Resto de hogares | 40.420.135 | 36.413.535 | 847.454 | 7.726.883 | 9.727.825 | 12.131.899 | 4.435.535 | 3.238.847 |
Viviendas | 35.633.472 | 35.165.333 | 320.055 | 6.950.985 | 9.302.439 | 11.841.602 | 4.287.599 | 3.102.763 |
Consumo | 1.850.892 | 48.559 | 156.930 | 37.384 | 40.607 | 55.245 | 42.441 | 29.812 |
Otros fines | 2.935.771 | 1.199.643 | 370.469 | 738.514 | 384.779 | 235.052 | 105.495 | 106.272 |
TOTAL | 112.672.771 | 49.700.695 | 5.989.892 | 14.890.129 | 14.395.918 | 14.709.056 | 6.042.055 | 5.653.429 |
PROMEMORIA Operaciones de refinanciación, refinanciadas y reestructuradas | 4.817.251 | 2.783.182 | 348.328 | 864.895 | 829.076 | 628.022 | 371.205 | 438.312 |
En miles de euros | |||||||||
2022 | |||||||||
Entidades de crédito | Administraci ones públicas | Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) | Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) | De las cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluidos suelo) | Resto de hogares | Total | Información adicional: financiación clasificada como activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | ||
TOTAL | |||||||||
Sin garantía real | |||||||||
Número de operaciones | — | 13 | 75 | 29.018 | 797 | 22.560 | 51.666 | — | |
Importe en libros bruto | — | 8.115 | 24.422 | 1.721.574 | 76.398 | 171.035 | 1.925.146 | — | |
Con garantía real | |||||||||
Número de operaciones | — | 1 | 11 | 7.900 | 1.231 | 11.782 | 19.694 | — | |
Importe en libros bruto | — | 100 | 1.688 | 1.909.302 | 107.095 | 996.303 | 2.907.393 | — | |
Correcciones de valor por deterioro | — | 1.049 | 15.311 | 736.361 | 71.371 | 229.349 | 982.070 | — | |
Del que riesgo dudoso | |||||||||
Sin garantía real | |||||||||
Número de operaciones | — | 10 | 33 | 14.244 | 475 | 13.410 | 27.697 | — | |
Importe en libros bruto | — | 6.938 | 16.526 | 854.178 | 60.858 | 107.575 | 985.217 | — | |
Con garantía real | |||||||||
Número de operaciones | — | 1 | 5 | 4.527 | 1.125 | 5.405 | 9.938 | — | |
Importe en libros bruto | — | 100 | 218 | 855.755 | 60.921 | 556.027 | 1.412.100 | — | |
Correcciones de valor por deterioro | — | 864 | 15.173 | 665.609 | 69.619 | 206.234 | 887.880 | — | |
TOTAL | |||||||||
Número de operaciones | — | 14 | 86 | 36.918 | 2.028 | 34.342 | 71.360 | — | |
Importe bruto | — | 8.215 | 26.110 | 3.630.876 | 183.493 | 1.167.338 | 4.832.539 | — | |
Correcciones de valor por deterioro | — | 1.049 | 15.311 | 736.361 | 71.371 | 229.349 | 982.070 | — |
En miles de euros | |||||||||
2021 | |||||||||
Entidad es de crédito | Administr aciones públicas | Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) | Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) | De las cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluidos suelo) | Resto de hogares | Total | Información adicional: financiación clasificada como activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | ||
TOTAL | |||||||||
Sin garantía real | |||||||||
Número de operaciones | — | 14 | 171 | 35.379 | 672 | 30.588 | 66.152 | — | |
Importe en libros bruto | — | 9.055 | 28.189 | 2.264.733 | 83.276 | 269.150 | 2.571.127 | — | |
Con garantía real | |||||||||
Número de operaciones | — | 2 | 17 | 8.582 | 1.361 | 12.206 | 20.807 | — | |
Importe en libros bruto | — | 203 | 2.492 | 2.244.577 | 151.329 | 1.238.923 | 3.486.195 | — | |
Correcciones de valor por deterioro | — | 1.255 | 16.211 | 934.432 | 71.140 | 288.107 | 1.240.005 | — | |
Del que riesgo dudoso | |||||||||
Sin garantía real | |||||||||
Número de operaciones | — | 12 | 56 | 17.495 | 406 | 16.591 | 34.154 | — | |
Importe en libros bruto | — | 8.133 | 17.716 | 957.784 | 62.943 | 153.676 | 1.137.309 | — | |
Con garantía real | |||||||||
Número de operaciones | — | 1 | 9 | 5.421 | 1.250 | 6.607 | 12.038 | — | |
Importe en libros bruto | — | 126 | 627 | 915.429 | 78.500 | 666.544 | 1.582.726 | — | |
Correcciones de valor por deterioro | — | 1.255 | 15.975 | 812.165 | 68.246 | 252.132 | 1.081.527 | — | |
TOTAL | |||||||||
Número de operaciones | — | 16 | 188 | 43.961 | 2.033 | 42.794 | 86.959 | — | |
Importe bruto | — | 9.258 | 30.681 | 4.509.310 | 234.605 | 1.508.073 | 6.057.322 | — | |
Correcciones de valor por deterioro | — | 1.255 | 16.211 | 934.432 | 71.140 | 288.107 | 1.240.005 | — |
En miles de euros | ||
Garantías recibidas | 2022 | 2021 |
Valor de las garantías reales | 2.401.641 | 2.966.865 |
Del que: garantiza riesgos clasificados en el stage 3 | 1.034.165 | 1.152.195 |
Valor de otras garantías | 989.497 | 1.194.120 |
Del que: garantiza riesgos clasificados en el stage 3 | 337.084 | 311.096 |
Total valor de las garantías recibidas | 3.391.138 | 4.160.985 |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Saldo de apertura | 6.057.322 | 4.678.345 |
(+) Refinanciaciones y reestructuraciones del periodo | 732.370 | 2.856.496 |
Pro memoria: impacto registrado en la cuenta de pérdidas y ganancias del periodo | 92.476 | 183.320 |
(-) Amortizaciones de deuda | (723.367) | (655.880) |
(-) Adjudicaciones | (8.044) | (13.428) |
(-) Baja de balance (reclasificación a fallidos) | (87.107) | (128.912) |
(+)/(-) Otras variaciones (*) | (1.138.635) | (679.299) |
Saldo al final del ejercicio | 4.832.539 | 6.057.322 |
(*) Incluye las operaciones que han dejado de estar identificadas como refinanciación, refinanciada o reestructurada, por haber cumplido los requisitos para su reclasificación a stage 1 al superar el periodo de cura. |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Administraciones públicas | — | — |
Resto de personas jurídicas y empresarios individuales | 329.510 | 285.404 |
Del que: Financiación a la construcción y promoción | 6.077 | 15.855 |
Resto de personas físicas | 60.366 | 166.543 |
Total | 389.876 | 451.947 |
En porcentaje | ||
2022 | 2021 | |
Administraciones públicas (*) | — | — |
Resto de personas jurídicas y empresarios individuales | 14 | 13 |
Del que: Financiación a la construcción y promoción | 19 | 12 |
Resto de personas físicas | 10 | 10 |
(*) No se dispone de autorización para el uso de modelos internos para el cálculo de requerimientos de capital respecto a este dato. | ||
Probabilidad de incumplimiento media calculada a 30 de septiembre de 2022. |
En miles de euros | |||||
2022 | |||||
TOTAL | España | Resto de la Unión Europea | América | Resto del mundo | |
Bancos centrales y entidades de crédito | 48.660.689 | 35.722.461 | 3.978.097 | 2.113.512 | 6.846.619 |
Administraciones públicas | 32.544.645 | 26.547.193 | 4.821.397 | 1.144.356 | 31.699 |
Administración central | 23.775.481 | 17.828.658 | 4.771.021 | 1.144.103 | 31.699 |
Resto | 8.769.164 | 8.718.535 | 50.376 | 253 | — |
Otras sociedades financieras y empresarios individuales | 10.139.025 | 2.455.993 | 2.520.033 | 1.835.480 | 3.327.519 |
Sociedades no financieras y empresarios individuales | 63.858.188 | 53.157.822 | 3.386.051 | 5.522.060 | 1.792.255 |
Construcción y promoción inmobiliaria | 3.260.757 | 3.131.257 | 54.640 | 25.299 | 49.561 |
Construcción de obra civil | 1.040.461 | 767.633 | 14.266 | 236.171 | 22.391 |
Resto de finalidades | 59.556.970 | 49.258.932 | 3.317.145 | 5.260.590 | 1.720.303 |
Grandes empresas | 28.055.326 | 20.015.257 | 1.845.000 | 4.983.615 | 1.211.454 |
Pymes y empresarios individuales | 31.501.644 | 29.243.675 | 1.472.145 | 276.975 | 508.849 |
Resto de hogares | 41.229.115 | 37.717.099 | 1.193.172 | 595.615 | 1.723.229 |
Viviendas | 36.312.519 | 33.177.731 | 1.170.385 | 271.741 | 1.692.662 |
Consumo | 1.978.387 | 1.955.458 | 8.853 | 4.041 | 10.035 |
Otros fines | 2.938.209 | 2.583.910 | 13.934 | 319.833 | 20.532 |
TOTAL | 196.431.662 | 155.600.568 | 15.898.750 | 11.211.023 | 13.721.321 |
En miles de euros | |||||
2021 | |||||
TOTAL | España | Resto de la Unión Europea | América | Resto del mundo | |
Bancos centrales y entidades de crédito | 57.850.425 | 44.527.085 | 4.452.044 | 1.565.114 | 7.306.182 |
Administraciones públicas | 26.813.979 | 22.563.517 | 2.856.899 | 1.174.117 | 219.446 |
Administración central | 19.199.080 | 14.949.026 | 2.856.895 | 1.173.884 | 219.275 |
Resto | 7.614.899 | 7.614.491 | 4 | 233 | 171 |
Otras sociedades financieras y empresarios individuales | 8.230.307 | 2.583.534 | 785.391 | 1.744.405 | 3.116.977 |
Sociedades no financieras y empresarios individuales | 63.613.254 | 53.522.883 | 3.318.903 | 4.867.515 | 1.903.953 |
Construcción y promoción inmobiliaria | 3.604.214 | 3.592.822 | 3.961 | 5.113 | 2.318 |
Construcción de obra civil | 912.339 | 872.392 | 19.718 | 5.013 | 15.216 |
Resto de finalidades | 59.096.701 | 49.057.669 | 3.295.224 | 4.857.389 | 1.886.419 |
Grandes empresas | 26.918.195 | 18.642.042 | 2.147.905 | 4.508.359 | 1.619.889 |
Pymes y empresarios individuales | 32.178.506 | 30.415.627 | 1.147.319 | 349.030 | 266.530 |
Resto de hogares | 40.525.982 | 37.169.632 | 979.065 | 510.509 | 1.866.776 |
Viviendas | 35.633.472 | 32.634.462 | 951.748 | 217.077 | 1.830.185 |
Consumo | 1.850.892 | 1.827.372 | 6.812 | 5.257 | 11.451 |
Otros fines | 3.041.618 | 2.707.798 | 20.505 | 288.175 | 25.140 |
TOTAL | 197.033.947 | 160.366.651 | 12.392.302 | 9.861.660 | 14.413.334 |
2022 | ||||||||||
TOTAL | COMUNIDADES AUTÓNOMAS | |||||||||
Andalucía | Aragón | Asturias | Baleares | Canarias | Cantabria | Castilla- La Mancha | Castilla y León | Cataluña | ||
Bancos centrales y entidades de crédito | 35.722.461 | 5.145 | 1 | 13 | 8 | 2 | 321.644 | — | — | 1.958.272 |
Administraciones Públicas | 26.547.193 | 548.524 | 282.965 | 327.336 | 413.874 | 614.807 | 5.646 | 177.985 | 886.455 | 806.615 |
Administración Central | 17.828.658 | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Resto | 8.718.535 | 548.524 | 282.965 | 327.336 | 413.874 | 614.807 | 5.646 | 177.985 | 886.455 | 806.615 |
Otras sociedades financieras y empresarios individuales | 2.455.993 | 3.960 | 1.734 | 3.172 | 1.421 | 689 | 239 | 610 | 11.214 | 805.481 |
Sociedades no financieras y empresarios individuales | 53.157.822 | 2.403.668 | 1.074.060 | 1.354.114 | 2.103.980 | 1.129.040 | 202.875 | 667.933 | 1.181.788 | 17.577.684 |
Construcción y promoción inmobiliaria | 3.131.257 | 97.474 | 38.811 | 43.796 | 73.749 | 25.553 | 7.609 | 16.082 | 33.632 | 1.444.300 |
Construcción de obra civil | 767.633 | 32.037 | 11.282 | 21.868 | 5.224 | 4.860 | 4.146 | 6.674 | 14.556 | 156.519 |
Resto de Finalidades | 49.258.932 | 2.274.157 | 1.023.967 | 1.288.450 | 2.025.007 | 1.098.627 | 191.120 | 645.177 | 1.133.600 | 15.976.865 |
Grandes empresas | 20.015.257 | 620.602 | 380.078 | 383.019 | 939.637 | 285.252 | 72.987 | 185.712 | 233.434 | 6.811.424 |
Pymes y empresarios individuales | 29.243.675 | 1.653.555 | 643.889 | 905.431 | 1.085.370 | 813.375 | 118.133 | 459.465 | 900.166 | 9.165.441 |
Resto de hogares | 37.717.099 | 2.498.175 | 536.946 | 1.142.255 | 1.421.342 | 482.578 | 107.949 | 457.513 | 721.572 | 14.762.149 |
Viviendas | 33.177.731 | 2.262.070 | 481.365 | 917.983 | 1.292.532 | 428.342 | 96.231 | 403.058 | 615.566 | 13.092.220 |
Consumo | 1.955.458 | 109.199 | 23.432 | 86.952 | 57.148 | 30.037 | 4.652 | 26.207 | 43.103 | 704.818 |
Otros Fines | 2.583.910 | 126.906 | 32.149 | 137.320 | 71.662 | 24.199 | 7.066 | 28.248 | 62.903 | 965.111 |
TOTAL | 155.600.568 | 5.459.472 | 1.895.706 | 2.826.890 | 3.940.625 | 2.227.116 | 638.353 | 1.304.041 | 2.801.029 | 35.910.201 |
En miles de euros | ||||||||||
2022 | ||||||||||
COMUNIDADES AUTÓNOMAS | ||||||||||
Extremadura | Galicia | Madrid | Murcia | Navarra | Comunidad Valenciana | País Vasco | La Rioja | Ceuta y Melilla | ||
Bancos centrales y entidades de crédito | — | 11.345 | 32.841.465 | 2 | — | 95.218 | 489.346 | — | — | |
Administraciones Públicas | 73.251 | 660.025 | 2.075.230 | 53.136 | 308.543 | 693.533 | 709.949 | 56.001 | 24.660 | |
Administración Central | — | — | — | — | — | — | — | — | — | |
Resto | 73.251 | 660.025 | 2.075.230 | 53.136 | 308.543 | 693.533 | 709.949 | 56.001 | 24.660 | |
Otras sociedades financieras y empresarios individuales | 64 | 3.548 | 1.471.985 | 3.294 | 488 | 124.348 | 16.601 | 7.130 | 15 | |
Sociedades no financieras y empresarios individuales | 193.875 | 2.390.791 | 12.671.427 | 1.118.463 | 607.800 | 6.147.151 | 2.121.819 | 191.396 | 19.958 | |
Construcción y promoción inmobiliaria | 1.948 | 94.226 | 969.667 | 31.131 | 11.134 | 151.542 | 80.439 | 9.611 | 553 | |
Construcción de obra civil | 2.174 | 43.328 | 336.020 | 14.633 | 3.006 | 60.242 | 47.909 | 2.279 | 876 | |
Resto de Finalidades | 189.753 | 2.253.237 | 11.365.740 | 1.072.699 | 593.660 | 5.935.367 | 1.993.471 | 179.506 | 18.529 | |
Grandes empresas | 51.207 | 760.651 | 5.513.613 | 236.223 | 235.403 | 2.390.706 | 856.139 | 58.931 | 239 | |
Pymes y empresarios individuales | 138.546 | 1.492.586 | 5.852.127 | 836.476 | 358.257 | 3.544.661 | 1.137.332 | 120.575 | 18.290 | |
Resto de hogares | 128.487 | 869.335 | 4.982.280 | 2.007.359 | 163.368 | 5.951.579 | 1.330.735 | 69.483 | 83.994 | |
Viviendas | 115.836 | 719.953 | 4.419.742 | 1.722.108 | 136.475 | 5.124.087 | 1.213.593 | 57.715 | 78.855 | |
Consumo | 5.774 | 55.763 | 212.248 | 144.153 | 7.420 | 393.692 | 42.554 | 5.610 | 2.696 | |
Otros Fines | 6.877 | 93.619 | 350.290 | 141.098 | 19.473 | 433.800 | 74.588 | 6.158 | 2.443 | |
TOTAL | 395.677 | 3.935.044 | 54.042.387 | 3.182.254 | 1.080.199 | 13.011.829 | 4.668.450 | 324.010 | 128.627 |
En miles de euros | ||||||||||
2021 | ||||||||||
TOTAL | COMUNIDADES AUTÓNOMAS | |||||||||
Andalucía | Aragón | Asturias | Baleares | Canarias | Cantabria | Castilla- La Mancha | Castilla y León | Cataluña | ||
Bancos centrales y entidades de crédito | 44.527.085 | 5.610 | 8 | 2 | — | 2 | 261.670 | 1 | — | 1.939.435 |
Administraciones Públicas | 22.563.517 | 350.471 | 119.243 | 310.309 | 383.630 | 299.697 | 6.647 | 105.290 | 709.478 | 904.436 |
Administración Central | 14.949.026 | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Resto | 7.614.491 | 350.471 | 119.243 | 310.309 | 383.630 | 299.697 | 6.647 | 105.290 | 709.478 | 904.436 |
Otras sociedades financieras y empresarios individuales | 2.583.534 | 4.708 | 2.765 | 3.622 | 1.308 | 635 | 276 | 736 | 14.561 | 858.561 |
Sociedades no financieras y empresarios individuales | 53.522.883 | 2.426.733 | 1.025.622 | 1.488.205 | 2.275.213 | 1.235.553 | 200.097 | 615.232 | 1.096.532 | 18.610.035 |
Construcción y promoción inmobiliaria | 3.592.822 | 84.280 | 40.585 | 46.909 | 90.043 | 26.854 | 10.497 | 15.220 | 26.690 | 1.852.405 |
Construcción de obra civil | 872.392 | 33.172 | 9.461 | 20.230 | 7.502 | 3.639 | 5.580 | 6.740 | 17.163 | 143.110 |
Resto de Finalidades | 49.057.669 | 2.309.281 | 975.576 | 1.421.066 | 2.177.668 | 1.205.060 | 184.020 | 593.272 | 1.052.679 | 16.614.520 |
Grandes empresas | 18.642.042 | 516.887 | 313.626 | 445.067 | 918.900 | 346.222 | 55.190 | 142.915 | 197.452 | 6.964.916 |
Pymes y empresarios individuales | 30.415.627 | 1.792.394 | 661.950 | 975.999 | 1.258.768 | 858.838 | 128.830 | 450.357 | 855.227 | 9.649.604 |
Resto de hogares | 37.169.632 | 2.473.452 | 519.222 | 1.134.219 | 1.387.663 | 464.524 | 106.371 | 447.571 | 711.762 | 14.659.984 |
Viviendas | 32.634.462 | 2.236.373 | 463.559 | 907.406 | 1.262.394 | 414.661 | 93.590 | 395.557 | 605.419 | 12.928.884 |
Consumo | 1.827.372 | 104.066 | 22.678 | 82.284 | 51.770 | 25.668 | 4.528 | 21.573 | 38.289 | 673.548 |
Otros Fines | 2.707.798 | 133.013 | 32.985 | 144.529 | 73.499 | 24.195 | 8.253 | 30.441 | 68.054 | 1.057.552 |
TOTAL | 160.366.651 | 5.260.974 | 1.666.860 | 2.936.357 | 4.047.814 | 2.000.411 | 575.061 | 1.168.830 | 2.532.333 | 36.972.451 |
En miles de euros | ||||||||||
2021 | ||||||||||
COMUNIDADES AUTÓNOMAS | ||||||||||
Extremadura | Galicia | Madrid | Murcia | Navarra | Comunidad Valenciana | País Vasco | La Rioja | Ceuta y Melilla | ||
Bancos centrales y entidades de crédito | — | 5.136 | 42.024.235 | 2 | 180 | 111.874 | 178.930 | — | — | |
Administraciones Públicas | 87.251 | 419.626 | 1.869.909 | 55.766 | 291.266 | 701.521 | 859.215 | 110.090 | 30.646 | |
Administración Central | — | — | — | — | — | — | — | — | — | |
Resto | 87.251 | 419.626 | 1.869.909 | 55.766 | 291.266 | 701.521 | 859.215 | 110.090 | 30.646 | |
Otras sociedades financieras y empresarios individuales | 79 | 4.184 | 1.544.107 | 3.065 | 477 | 127.845 | 16.503 | 84 | 18 | |
Sociedades no financieras y empresarios individuales | 171.826 | 2.337.923 | 12.060.239 | 1.128.835 | 600.716 | 5.940.379 | 2.102.023 | 187.386 | 20.334 | |
Construcción y promoción inmobiliaria | 2.071 | 64.311 | 1.023.028 | 35.361 | 20.977 | 147.474 | 96.077 | 9.698 | 342 | |
Construcción de obra civil | 2.039 | 47.318 | 429.982 | 12.463 | 2.607 | 63.133 | 65.976 | 1.815 | 462 | |
Resto de Finalidades | 167.716 | 2.226.294 | 10.607.229 | 1.081.011 | 577.132 | 5.729.772 | 1.939.970 | 175.873 | 19.530 | |
Grandes empresas | 19.967 | 732.143 | 4.516.853 | 235.642 | 205.908 | 2.242.942 | 741.046 | 46.124 | 242 | |
Pymes y empresarios individuales | 147.749 | 1.494.151 | 6.090.376 | 845.369 | 371.224 | 3.486.830 | 1.198.924 | 129.749 | 19.288 | |
Resto de hogares | 116.058 | 797.772 | 4.798.884 | 1.991.705 | 164.434 | 6.018.347 | 1.223.580 | 78.259 | 75.825 | |
Viviendas | 102.871 | 653.530 | 4.254.796 | 1.722.280 | 135.172 | 5.223.510 | 1.105.175 | 58.017 | 71.268 | |
Consumo | 5.999 | 51.799 | 204.867 | 125.076 | 8.238 | 348.663 | 41.911 | 14.150 | 2.265 | |
Otros Fines | 7.188 | 92.443 | 339.221 | 144.349 | 21.024 | 446.174 | 76.494 | 6.092 | 2.292 | |
TOTAL | 375.214 | 3.564.641 | 62.297.374 | 3.179.373 | 1.057.073 | 12.899.966 | 4.380.251 | 375.819 | 126.823 |
En miles de euros | ||
2022 | ||
Importe en libros bruto | Correcciones de valor | |
Agricultura, ganadería, silvicultura y pesca | 835.080 | (33.014) |
Explotación de minas y canteras | 317.187 | (7.116) |
Fabricación | 9.170.143 | (250.072) |
Suministro de energía eléctrica, gas, vapor y aire acondicionado | 4.240.866 | (78.437) |
Abastecimiento de agua | 350.914 | (3.236) |
Construcción | 4.848.030 | (199.788) |
Comercio mayorista y minorista | 8.381.271 | (247.562) |
Transporte y almacenamiento | 3.532.812 | (78.156) |
Hostelería | 3.661.130 | (128.690) |
Información y comunicación | 2.852.443 | (24.621) |
Actividades financieras y de seguros | 5.203.621 | (75.162) |
Actividades inmobiliarias | 5.932.621 | (129.958) |
Actividades profesionales, científicas y técnicas | 2.287.155 | (93.756) |
Actividades administrativas y servicios auxiliares | 2.092.543 | (36.170) |
Administración pública y defensa; seguridad social obligatoria | 377.453 | (661) |
Educación | 296.800 | (10.046) |
Actividades sanitarias y de servicios sociales | 833.454 | (11.899) |
Actividades artísticas, recreativas y de entretenimiento | 485.226 | (69.884) |
Otros servicios | 1.009.702 | (124.525) |
Total | 56.708.451 | (1.602.753) |
En miles de euros | ||
2021 | ||
Importe en libros bruto | Correcciones de valor | |
Agricultura, ganadería, silvicultura y pesca | 818.567 | (36.327) |
Explotación de minas y canteras | 401.262 | (10.712) |
Fabricación | 9.208.951 | (288.573) |
Suministro de energía eléctrica, gas, vapor y aire acondicionado | 3.916.252 | (81.405) |
Abastecimiento de agua | 288.596 | (6.204) |
Construcción | 7.605.114 | (2.534.963) |
Comercio mayorista y minorista | 7.786.321 | (280.881) |
Transporte y almacenamiento | 3.534.056 | (117.775) |
Hostelería | 4.311.167 | (163.550) |
Información y comunicación | 3.125.769 | (30.848) |
Actividades financieras y de seguros | 5.195.920 | (380.249) |
Actividades inmobiliarias | 6.435.026 | (164.249) |
Actividades profesionales, científicas y técnicas | 2.462.040 | (125.418) |
Actividades administrativas y servicios auxiliares | 2.160.041 | (34.224) |
Administración pública y defensa; seguridad social obligatoria | 346.576 | (763) |
Educación | 299.835 | (10.525) |
Actividades sanitarias y de servicios sociales | 701.300 | (14.687) |
Actividades artísticas, recreativas y de entretenimiento | 518.673 | (29.030) |
Otros servicios | 283.811 | (18.189) |
Total | 59.399.277 | (4.328.572) |
En miles de euros | |||||||||||
2022 | |||||||||||
Valores representativos de deuda soberana | Préstamos y anticipos clientela (**) | Derivados | Total | Otras exposicione s fuera de balance (***) | % | ||||||
Exposición al riesgo soberano por países (*) | Activos financieros mantenidos para negociar | Pasivos financieros mantenidos para negociar - Posiciones cortas de valores | Valorados obligatoriam ente a valor razonable con cambios en resultados | Valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | Activos financieros a coste amortizado | Con valor razonable positivo | Con valor razonable negativo | ||||
España | 6.434 | (135.382) | — | 3.163.014 | 13.289.970 | 11.113.244 | 1.798 | (9.391) | 27.429.687 | — | 82,3 % |
Italia | 20.284 | (79.404) | — | — | 3.013.221 | — | — | — | 2.954.101 | — | 8,9 % |
Estados Unidos | — | — | — | 777.201 | 257.520 | 233 | — | — | 1.034.954 | — | 3,1 % |
Reino Unido | — | — | — | — | — | 6 | — | — | 6 | — | 0,0 % |
Portugal | — | — | — | — | 740.688 | 3.042 | — | — | 743.730 | — | 2,2 % |
México | — | — | — | 99.400 | — | 5 | — | — | 99.405 | — | 0,3 % |
Resto del mundo | 293.320 | — | — | 192.610 | 586.430 | 13.583 | — | — | 1.085.943 | — | 3,3 % |
Total | 320.038 | (214.786) | — | 4.232.225 | 17.887.829 | 11.130.113 | 1.798 | (9.391) | 33.347.826 | — | 100,0 % |
(*) Se muestran las posiciones de riesgo soberano con criterios EBA. | |||||||||||
(**) Incluye los disponibles de las operaciones de crédito y otros riesgos contingentes (1.041 millones de euros a 31 de diciembre de 2022). | |||||||||||
(***) Corresponde a los compromisos de compra y venta de activos financieros al contado. |
En miles de euros | |||||||||||
2021 | |||||||||||
Valores representativos de deuda soberana | Préstamos y anticipos clientela (**) | Derivados | Total | Otras exposiciones fuera de balance (***) | % | ||||||
Exposición al riesgo soberano por países (*) | Activos financieros mantenidos para negociar | Pasivos financieros mantenidos para negociar - Posiciones cortas de valores | Valorados obligatoriame nte a valor razonable con cambios en resultados | Valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | Activos financieros a coste amortizado | Con valor razonable positivo | Con valor razonable negativo | ||||
España | 74.979 | (46.751) | — | 3.583.246 | 9.476.971 | 10.486.567 | 15.323 | (16) | 23.590.319 | — | 84,7 % |
Italia | 202.456 | — | — | — | 2.135.300 | — | — | — | 2.337.756 | — | 8,4 % |
Estados Unidos | — | — | — | 864.988 | 197.836 | 233 | — | — | 1.063.057 | — | 3,8 % |
Reino Unido | — | — | — | — | — | 21 | — | — | 21 | — | 0,0 % |
Portugal | 5 | — | — | — | 355.552 | 1.949 | — | — | 357.506 | — | 1,3 % |
México | — | — | — | 101.644 | — | — | — | — | 101.644 | — | 0,4 % |
Resto del mundo | 261.156 | — | — | 106.623 | — | 22.859 | — | — | 390.638 | — | 1,4 % |
Total | 538.596 | (46.751) | — | 4.656.501 | 12.165.659 | 10.511.629 | 15.323 | (16) | 27.840.941 | — | 100,0 % |
(*) Se muestran las posiciones de riesgo soberano con criterios EBA. | |||||||||||
(**) Incluye los disponibles de las operaciones de crédito y otros riesgos contigentes (1.084 millones de euros a 31 de diciembre de 2021). | |||||||||||
(***) Corresponde a los compromisos de compra y venta de activos financieros al contado. |
En millones de euros | |||||
2022 | |||||
Importe en libros bruto | Exceso sobre el valor de la garantía real | Correcciones de valor por deterioro (*) | |||
Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo)(negocios en España) | 2.360 | 578 | 123 | ||
Del que: dudoso | 189 | 82 | 97 | ||
En millones de euros | |||||
2021 | |||||
Importe en libros bruto | Exceso sobre el valor de la garantía real | Correcciones de valor por deterioro (*) | |||
Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo)(negocios en España) | 2.389 | 607 | 135 | ||
Del que: dudoso | 218 | 93 | 111 | ||
(*) Correcciones de valor constituidas para la exposición para la que el banco retiene el riesgo de crédito. No incluye, por tanto, correcciones de valor sobre la exposición con riesgo transferido. |
En millones de euros | ||
Importe en libros bruto | 2022 | 2021 |
Pro-memoria | ||
Activos fallidos (*) | 21 | 15 |
En millones de euros | ||
Pro-memoria | 2022 | 2021 |
Préstamos a la clientela, excluidas Administraciones Públicas (negocios en España) (importe en libros) | 94.258 | 94.554 |
Total activo (negocios totales) (importe en libros) | 195.621 | 197.188 |
Correcciones de valor y provisiones para exposiciones clasificadas como no dudosas (negocios totales) | 710 | 3.437 |
(*) Hace referencia a la financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria traspasada a fallido durante el ejercicio. |
En millones de euros | ||
Importe en libros bruto 2022 | Importe en libros bruto 2021 | |
Sin garantía inmobiliaria | 802 | 580 |
Con garantía inmobiliaria | 1.558 | 1.809 |
Edificios y otras construcciones terminados | 772 | 835 |
Vivienda | 567 | 596 |
Resto | 205 | 239 |
Edificios y otras construcciones en construcción | 654 | 784 |
Vivienda | 621 | 751 |
Resto | 34 | 33 |
Suelo | 132 | 190 |
Suelo urbano consolidado | 95 | 154 |
Resto del suelo | 37 | 36 |
Total | 2.360 | 2.389 |
En millones de euros | ||
Garantías recibidas | 2022 | 2021 |
Valor de las garantías reales | 1.518 | 1.737 |
Del que: garantiza riesgos clasificados en el stage 3 | 66 | 88 |
Valor de otras garantías | 347 | 321 |
Del que: garantiza riesgos clasificados en el stage 3 | 19 | 13 |
Total valor de las garantías recibidas | 1.865 | 2.058 |
En millones de euros | ||
2022 | ||
Importe en libros bruto | De los cuales: riesgos clasificados en el stage 3 | |
Préstamos para adquisición de vivienda | 35.379 | 778 |
Sin garantía inmobiliaria | 591 | 29 |
Con garantía inmobiliaria | 34.788 | 749 |
En millones de euros | ||
2021 | ||
Importe en libros bruto | De los cuales: riesgos clasificados en el stage 3 | |
Préstamos para adquisición de vivienda | 34.625 | 921 |
Sin garantía inmobiliaria | 546 | 45 |
Con garantía inmobiliaria | 34.079 | 876 |
En millones de euros | |||
2022 | |||
Importe bruto | Del que: dudoso | ||
Rangos de LTV | 34.788 | 749 | |
LTV <= 40% | 6.594 | 117 | |
40% < LTV <= 60% | 9.432 | 153 | |
60% < LTV <= 80% | 12.402 | 192 | |
80% < LTV <= 100% | 3.993 | 130 | |
LTV > 100% | 2.367 | 157 | |
2021 | |||
Importe bruto | Del que: dudoso | ||
Rangos de LTV | 34.079 | 876 | |
LTV <= 40% | 6.411 | 120 | |
40% < LTV <= 60% | 8.978 | 180 | |
60% < LTV <= 80% | 11.564 | 208 | |
80% < LTV <= 100% | 4.288 | 160 | |
LTV > 100% | 2.838 | 208 | |
En millones de euros | ||
2022 | ||
Importe en libros bruto | Correcciones de valor | |
Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones destinadas a la construccion y promoción inmobiliaria | 237 | 55 |
Edificios terminados | 218 | 47 |
Vivienda | 131 | 29 |
Resto | 87 | 18 |
Edificios en construcción | 2 | 1 |
Vivienda | 2 | 1 |
Resto | — | — |
Suelo | 17 | 7 |
Terrenos urbanizados | 8 | 3 |
Resto de suelo | 9 | 4 |
Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para adquisición de vivienda | 507 | 142 |
Resto de activos inmobiliarios adjudicados o recibidos en pago de deudas | 24 | 5 |
Instrumentos de capital adjudicados o recibidos en pago de deudas | — | — |
Instrumentos de capital de entidades tenedoras de activos inmobiliarios adjudicados o recibidos en pago de deudas | 8.625 | 7.870 |
Financiación a entidades tenedoras de activos inmobiliarios adjudicados o recibidos en pago de deudas | 1.133 | 2 |
Total | 10.526 | 8.074 |
En millones de euros | ||
2021 | ||
Importe en libros bruto | Correcciones de valor | |
Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones destinadas a la construcción y promoción inmobiliaria | 258 | 58 |
Edificios terminados | 235 | 49 |
Vivienda | 148 | 31 |
Resto | 87 | 18 |
Edificios en construcción | 3 | 1 |
Vivienda | 3 | 1 |
Resto | — | — |
Suelo | 20 | 8 |
Terrenos urbanizados | 10 | 4 |
Resto de suelo | 10 | 4 |
Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para adquisición de vivienda | 551 | 148 |
Resto de activos inmobiliarios adjudicados o recibidos en pago de deudas | 24 | 5 |
Instrumentos de capital adjudicados o recibidos en pago de deudas | 3 | — |
Instrumentos de capital de entidades tenedoras de activos inmobiliarios adjudicados o recibidos en pago de deudas | 5.548 | 5.145 |
Financiación a entidades tenedoras de activos inmobiliarios adjudicados o recibidos en pago de deudas | 4.270 | 2.608 |
Total | 10.654 | 7.964 |
En miles de euros | |||||||
31/12/2022 | |||||||
Importe en libros bruto | Sin incumplimientos | De los cuales: exposiciones refinanciadas | De los cuales: stage 2 | Con incumplimientos | De los cuales: exposiciones refinanciadas | De los cuales: riesgos vencidos menores de 90 días | |
Préstamos y anticipos sujetos a moratoria | — | — | — | — | — | — | — |
De los cuales: hogares | — | — | — | — | — | — | — |
De los cuales: garantizados por inmuebles residenciales | — | — | — | — | — | — | — |
De los cuales: sociedades no financieras | — | — | — | — | — | — | — |
De los cuales: pymes | — | — | — | — | — | — | — |
De los cuales: garantizados por inmuebles comerciales | — | — | — | — | — | — | — |
En miles de euros | |||||||
31/12/2022 | |||||||
Deterioro de valor acumulado, pérdidas acumuladas en el valor razonable debido a riesgo de crédito | Sin incumplimientos | De los cuales: exposiciones refinanciadas | De los cuales: stage 2 | Con incumplimientos | De los cuales: exposiciones refinanciadas | De los cuales: riesgos vencidos menores de 90 días | |
Préstamos y anticipos sujetos a moratoria | — | — | — | — | — | — | — |
De los cuales: hogares | — | — | — | — | — | — | — |
De los cuales: garantizados por inmuebles residenciales | — | — | — | — | — | — | — |
De los cuales: sociedades no financieras | — | — | — | — | — | — | — |
De los cuales: pymes | — | — | — | — | — | — | — |
De los cuales: garantizados por inmuebles comerciales | — | — | — | — | — | — | — |
En miles de euros | |||||||
31/12/2021 | |||||||
Importe en libros bruto | Sin incumplimientos | De los cuales: exposiciones refinanciadas | De los cuales: stage 2 | Con incumplimientos | De los cuales: exposiciones refinanciadas | De los cuales: riesgos vencidos menores de 90 días | |
Préstamos y anticipos sujetos a moratoria | 74.964 | 73.501 | 52.126 | 53.820 | 1.463 (*) | 1.394 | 1.394 |
De los cuales: hogares | 7.506 | 6.133 | 650 | 2.073 | 1.373 | 1.366 | 1.366 |
De los cuales: garantizados por inmuebles residenciales | 2.804 | 1.549 | 528 | 977 | 1.255 | 1.255 | 1.255 |
De los cuales: sociedades no financieras | 67.458 | 67.368 | 51.476 | 51.747 | 90 | 29 | 29 |
De los cuales: pymes | 67.458 | 67.368 | 51.476 | 51.747 | 90 | 29 | 29 |
De los cuales: garantizados por inmuebles comerciales | 51.936 | 51.875 | 40.532 | 40.649 | 61 | — | — |
(*) De los cuales 1,4 millones de euros corresponden a operaciones en stage 3. |
En miles de euros | |||||||
31/12/2021 | |||||||
Deterioro de valor acumulado, pérdidas acumuladas en el valor razonable debido a riesgo de crédito | Sin incumplimientos | De los cuales: exposiciones refinanciadas | De los cuales: stage 2 | Con incumplimientos | De los cuales: exposiciones refinanciadas | De los cuales: riesgos vencidos menores de 90 días | |
Préstamos y anticipos sujetos a moratoria | (2.371) | (2.223) | (2.172) | (2.187) | (147) | (131) | (131) |
De los cuales: hogares | (153) | (29) | (5) | (20) | (124) | (119) | (119) |
De los cuales: garantizados por inmuebles residenciales | (129) | (14) | (1) | (14) | (115) | (115) | (115) |
De los cuales: sociedades no financieras | (2.218) | (2.194) | (2.166) | (2.168) | (23) | (12) | (12) |
De los cuales: pymes | (2.218) | (2.194) | (2.166) | (2.168) | (23) | (12) | (12) |
De los cuales: garantizados por inmuebles comerciales | (1.634) | (1.622) | (1.603) | (1.604) | (11) | — | — |
En miles de euros | ||||||||
31/12/2022 | ||||||||
Importe en libros bruto | De los cuales: sujetos a moratoria legal | De los cuales: vencidos | Tiempo restante hasta el vencimiento de la moratoria | |||||
Menos de 3 meses | Entre 3 y 6 meses | Entre 6 y 9 meses | Entre 9 y 12 meses | Más de 12 meses | ||||
Préstamos y anticipos concedidos por moratoria | 2.683.047 | 303.079 | 2.683.047 | — | — | — | — | — |
De los cuales: hogares | 2.373.549 | 5.657 | 2.373.549 | — | — | — | — | — |
De los cuales: garantizados por inmuebles residenciales | 2.117.037 | 412 | 2.117.037 | — | — | — | — | — |
De los cuales: sociedades no financieras | 309.498 | 297.422 | 309.498 | — | — | — | — | — |
De los cuales: pymes | 279.666 | 267.591 | 279.666 | — | — | — | — | — |
De los cuales: garantizados por inmuebles comerciales | 279.675 | 268.228 | 279.675 | — | — | — | — | — |
En miles de euros | ||||||||
31/12/2021 | ||||||||
Importe en libros bruto | De los cuales: sujetos a moratoria legal | De los cuales: vencidos | Tiempo restante hasta el vencimiento de la moratoria | |||||
Menos de 3 meses | Entre 3 y 6 meses | Entre 6 y 9 meses | Entre 9 y 12 meses | Más de 12 meses | ||||
Préstamos y anticipos concedidos por moratoria | 3.076.643 | 355.659 | 3.001.679 | 49.720 | 25.243 | — | — | — |
De los cuales: hogares | 2.713.907 | 6.306 | 2.706.401 | 7.506 | — | — | — | — |
De los cuales: garantizados por inmuebles residenciales | 2.386.385 | 448 | 2.383.581 | 2.804 | — | — | — | — |
De los cuales: sociedades no financieras | 362.736 | 349.353 | 295.279 | 42.214 | 25.243 | — | — | — |
De los cuales: pymes | 322.862 | 309.479 | 255.405 | 42.214 | 25.243 | — | — | — |
De los cuales: garantizados por inmuebles comerciales | 324.847 | 312.456 | 272.911 | 26.693 | 25.243 | — | — | — |
En miles de euros | |||
31/12/2022 | |||
Importe en libros bruto | De los cuales: refinanciados | Límite máximo de las garantías financieras considerada | |
Garantías financieras públicas recibidas | |||
Nuevos préstamos y anticipos con garantía pública | 7.371.720 (*) | 782.989 | 5.526.243 |
De los cuales: hogares | 670.923 | — | — |
De los cuales: garantizados por inmuebles residenciales | — | — | — |
De los cuales: sociedades no financieras | 6.700.798 | 740.342 | 5.030.321 |
De los cuales: pymes | 5.051.028 | — | — |
De los cuales: garantizados por inmuebles comerciales | 26.901 | — | — |
(*) De los cuales 514 millones de euros corresponden a operaciones en stage 3. |
En miles de euros | |||
31/12/2021 | |||
Importe en libros bruto | De los cuales: refinanciados | Límite máximo de las garantías financieras considerada | |
Garantías financieras públicas recibidas | |||
Nuevos préstamos y anticipos con garantía pública | 8.710.852 (*) | 909.595 | 6.537.730 |
De los cuales: hogares | 794.971 | — | — |
De los cuales: garantizados por inmuebles residenciales | — | — | — |
De los cuales: sociedades no financieras | 7.915.881 | 859.645 | 5.942.435 |
De los cuales: pymes | 5.916.272 | — | — |
De los cuales: garantizados por inmuebles comerciales | 34.650 | — | — |
(*) De los cuales 309 millones de euros corresponden a operaciones en stage 3. |
En miles de euros | ||
2022 | 2021 | |
Ganancias o (-) pérdidas del ejercicio | 591.205 | 222.606 |
Ganancias o (-) pérdidas después de impuestos procedentes de las actividades continuadas | 591.205 | 222.606 |
Ganancias o (-) pérdidas antes de impuestos procedentes de las actividades continuadas | 792.053 | 245.216 |
Total resultado de explotación, neto | 3.584.684 | 3.697.681 |
Ingresos por intereses | 2.884.034 | 2.615.960 |
Activos financieros mantenidos para negociar | 1.524 | — |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 982 | 487 |
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 56.826 | 40.822 |
Activos financieros a coste amortizado | 2.532.881 | 2.170.144 |
Derivados - contabilidad de coberturas, riesgo de tipo de interés | 44.948 | 11.684 |
Otros activos | 1.923 | 161 |
Ingresos por intereses de pasivos | 244.950 | 392.662 |
(Gastos por intereses) | (719.583) | (625.262) |
(Pasivos financieros mantenidos para negociar) | — | — |
(Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados) | — | — |
(Pasivos financieros a coste amortizado) | (476.760) | (431.641) |
(Derivados - contabilidad de coberturas, riesgo de tipo de interés) | (130.665) | (15.234) |
(Otros pasivos) | — | — |
(Gastos por intereses de activos) | (112.158) | (178.387) |
(Gastos por capital social reembolsable a la vista) | — | — |
Ingresos por dividendos | 104.496 | 72.568 |
Activos financieros mantenidos para negociar | — | — |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | — | — |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 1.777 | 1.193 |
Inversiones en filiales, negocios conjuntos y asociadas contabilizadas mediante el método de la participación | 102.719 | 71.375 |
Ingresos por comisiones | 1.472.747 | 1.386.806 |
(Gastos por comisiones) | (215.987) | (163.408) |
Ganancias o (-) pérdidas al dar de baja en cuentas activos y pasivos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados, netas | (10.920) | 322.377 |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 11.157 | 214 |
Activos financieros a coste amortizado | (21.742) | 320.430 |
Pasivos financieros a coste amortizado | (335) | 1.733 |
Otros | — | — |
Ganancias o (-) pérdidas por activos y pasivos financieros mantenidos para negociar, netas | 205.300 | (164.398) |
Ganancias o (-) pérdidas por activos y pasivos financieros destinados a negociación, netas | — | — |
Ganancias o (-) pérdidas por activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados, netas | (3.625) | 4.521 |
Ganancias o (-) pérdidas por activos y pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados, netas | — | — |
Ganancias o (-) pérdidas por activos y pasivos financieros no destinados a negociación, netas | — | — |
Ganancias o (-) pérdidas resultantes de la contabilidad de coberturas, netas | 13.006 | (2.230) |
Diferencias de cambio [ganancia o (-) pérdida], netas | (134.026) | 180.642 |
Ganancias o (-) pérdidas al dar de baja en cuentas inversiones en filiales, negocios conjuntos o asociadas, netas | — | — |
Ganancias o (-) pérdidas al dar de baja en cuentas activos no financieros, netas | 25.360 | 102.933 |
Otros ingresos de explotación | 50.175 | 50.541 |
(Otros gastos de explotación) | (86.293) | (83.369) |
2022 | 2021 | |
(Gastos de administración) | (1.639.559) | (1.993.694) |
(Gastos de personal) | (875.789) | (1.239.260) |
(Otros gastos de administración) | (763.770) | (754.434) |
(Aportaciones en efectivo a fondos de resolución y sistemas de garantía de depósitos) (*) | (213.418) | (203.832) |
(Amortización) | (185.604) | (208.562) |
(Inmovilizado material) | (158.182) | (162.483) |
(Inversiones inmobiliarias) | (2.607) | (2.300) |
(Fondo de comercio) | (24.700) | (36.524) |
(Otros activos intangibles) | (115) | (7.255) |
Ganancias o (-) pérdidas por modificación, netas | — | — |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | — | — |
Activos financieros a coste amortizado | — | — |
(Provisiones o (-) reversión de provisiones) | (64.380) | (201.518) |
(Compromisos de pago a fondos de resolución y sistemas de garantía de depósitos) | — | — |
(Compromisos y garantías concedidos) | 7.017 | (104.129) |
(Otras provisiones) | (71.397) | (97.389) |
(Aumentos o (-) disminuciones del fondo para riesgos bancarios generales, netos) | — | — |
(Deterioro del valor o (-) reversión del deterioro del valor de activos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados) | (719.779) | (789.569) |
(Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global) | (182) | 646 |
(Activos financieros a coste amortizado) | (719.597) | (790.215) |
(Deterioro del valor o (-) reversión del deterioro del valor de inversiones en filiales, negocios conjuntos o asociadas) | 62.371 | (54.438) |
(Deterioro del valor o (-) reversión del deterioro del valor de activos no financieros) | (10.573) | (53.417) |
(Inmovilizado material) | (1.991) | (52.088) |
(Inversiones inmobiliarias) | (8.582) | (1.329) |
(Fondo de comercio) | — | — |
(Otros activos intangibles) | — | — |
(Otros) | — | — |
Fondo de comercio negativo reconocido en resultados | — | — |
Participación en las ganancias o (-) pérdidas de las inversiones en filiales, negocios conjuntos y asociadas contabilizadas mediante el método de la participación | — | — |
Ganancias o (-) pérdidas procedentes de activos no corrientes y grupos enajenables de elementos clasificados como mantenidos para la venta no admisibles como actividades interrumpidas | (21.689) | 52.565 |
(Gastos o (-) ingresos por impuestos sobre las ganancias de las actividades continuadas) | (200.848) | (22.610) |
Ganancias o (-) pérdidas extraordinarias, después de impuestos | — | — |
Ganancias o pérdidas extraordinarias, antes de impuestos | — | — |
(Gastos o (-) ingresos por impuestos sobre las ganancias o pérdidas extraordinarias) | — | — |
Ganancias o (-) pérdidas después de impuestos procedentes de actividades interrumpidas | — | — |
Ganancias o (-) pérdidas antes de impuestos procedentes de actividades interrumpidas | — | — |
(Gastos o (-) ingresos por impuestos relativos a actividades interrumpidas) | — | — |
Atribuibles a intereses minoritarios [participaciones no dominantes] | — | — |
Atribuibles a los propietarios de la dominante | 591.205 | 222.606 |
Distribución de acciones por tramos a 31 de diciembre de 2022 | |||
Número de acciones | Accionistas | Acciones por tramos | % sobre el capital |
De 1 a 12.000 | 172.396 | 544.828.582 | 9,68 % |
De 12.001 a 120.000 | 45.145 | 1.345.690.480 | 23,92 % |
De 120.001 a 240.000 | 1.773 | 292.025.971 | 5,19 % |
De 240.001 a 1.200.000 | 970 | 436.083.675 | 7,75 % |
De 1.200.001 a 15.000.000 | 150 | 462.045.729 | 8,21 % |
Más de 15.000.000 | 32 | 2.546.290.264 | 45,25 % |
TOTAL | 218.610 | 5.626.964.701 | 100,00 % |
Distribución de acciones por tramos a 31 de diciembre de 2021 | |||
Número de acciones | Accionistas | Acciones por tramos | % sobre el capital |
De 1 a 12.000 | 179.459 | 573.130.438 | 10,19 % |
De 12.001 a 120.000 | 45.899 | 1.427.423.280 | 25,37 % |
De 120.001 a 240.000 | 1.866 | 307.959.112 | 5,47 % |
De 240.001 a 1.200.000 | 1.039 | 469.333.426 | 8,34 % |
De 1.200.001 a 15.000.000 | 139 | 433.432.171 | 7,70 % |
Más de 15.000.000 | 30 | 2.415.686.274 | 42,93 % |
TOTAL | 228.432 | 5.626.964.701 | 100,00 % |
En millones | En millones de euros | En euros | En millones de euros | En euros | |
Número de acciones medias (*) | Beneficio atribuido al grupo | Beneficio atribuido al grupo por acción | Recursos propios | Valor contable por acción | |
2019 | 5.538 | 768 | 0,125 | 13.172 | 2,38 |
2020 | 5.582 | 2 | — | 12.944 | 2,32 |
2021 | 5.586 | 530 | 0,080 | 13.357 | 2,39 |
2022 | 5.594 | 859 | 0,134 | 13.841 | 2,47 |
(*) El número de acciones medias se muestra neto de la posición de acciones en cartera propia. |
Variación (%) interanual | |||
2022 | 2021 | ||
Accionistas y contratación | |||
Número de accionistas | 218.610 | 228.432 | (4,3) |
Número de acciones totales (en millones) | 5.627 | 5.627 | — |
Contratación media diaria (millones de acciones) | 41 | 33 | 24,0 |
Valor de cotización (en euros) | |||
Inicio | 0,592 | 0,354 | — |
Máxima | 0,950 | 0,743 | — |
Mínima | 0,565 | 0,343 | — |
Cierre | 0,881 | 0,592 | — |
Capitalización bursátil (en millones de euros) | 4.927 | 3.306 | — |
Ratios bursátiles | |||
Beneficio neto atribuido por acción (BPA) (en euros) | 0,13 | 0,08 | — |
Valor contable por acción (en euros) | 2,47 | 2,39 | — |
P/TBV (valor de cotización s/valor contable tangible) | 0,43 | 0,31 | — |
PER (valor de cotización/BPA) | 6,58 | 7,69 | — |
Largo plazo | Corto plazo | Perspectiva | Última revisión | |
DBRS | A (low) | R-1 (low) | Estable | 07/07/2022 |
S&P Global Rating | BBB | A-2 | Estable | 21/11/2022 |
Moody´s Investors Service | Baa3 | P-2 | Positiva | 21/12/2022 |
Fitch Ratings | BBB- | F3 | Estable | 15/07/2022 |
Composición del Consejo | |
Cargo | |
Josep Oliu Creus | Presidente |
Pedro Fontana García | Vicepresidente |
César González-Bueno Mayer | Consejero delegado |
Anthony Frank Elliott Ball | Consejero Independiente Coordinador |
Aurora Catá Sala | Consejera |
Luis Deulofeu Fuguet | Consejero |
María José García Beato | Consejera |
Mireya Giné Torrens | Consejera |
Laura González Molero | Consejera |
George Donald Johnston III | Consejero |
David Martínez Guzmán | Consejero |
José Manuel Martínez Martínez | Consejero |
Alicia Reyes Revuelta | Consejera |
Manuel Valls Morató | Consejero |
David Vegara Figueras | Consejero Director General |
Miquel Roca i Junyent | Secretario no Consejero |
Gonzalo Barettino Coloma | Vicesecretario no Consejero |
Composición Comisiones | ||||||
Cargo | Estrategia y Sostenibilidad | Delegada de Créditos | Auditoría y Control | Nombramientos y Gobierno Corporativo | Retribuciones | Riesgos |
Presidente | Josep Oliu | Pedro Fontana | Mireya | José Manuel | Aurora Catá | George Donald |
Creus | García | Giné Torrens | Martínez Martínez | Sala | Johnston III | |
Vocal | Luis Deulofeu | Luis Deulofeu | Pedro Fontana | Anthony Frank | Anthony Frank | Aurora Catá |
Fuguet | Fuguet | García | Elliott Ball | Elliott Ball | Sala | |
Vocal | Pedro Fontana | María José García | Laura González | Aurora Catá | George Donald | Alicia Reyes |
García | Beato | Molero | Sala | Johnston III | Revuelta | |
Vocal | María José García | César González-Bueno | Manuel Valls | Mireya | Laura González | Manuel Valls |
Beato | Mayer | Morató | Giné Torrens | Molero | Morató | |
Vocal | César González-Bueno | Alicia Reyes | ||||
Mayer (*) | Revuelta | |||||
Vocal | José Manuel Martínez | |||||
Martínez | ||||||
Secretario | Miquel Roca | Gonzalo Barettino | Miquel Roca | Miquel Roca | Gonzalo Barettino | Gonzalo Barettino |
no vocal | i Junyent | Coloma | i Junyent | i Junyent | Coloma | Coloma |
Número de reuniones en 2022 | 13 | 41 | 11 | 11 | 9 | 15 |
(*) Miembro en temas de estrategia únicamente. |
Comunidad | Oficinas | Comunidad | Oficinas |
Andalucía | 108 | C.Valenciana | 217 |
Aragón | 25 | Extremadura | 5 |
Asturias | 68 | Galicia | 63 |
Baleares | 37 | La Rioja | 7 |
Canarias | 25 | Madrid | 111 |
Cantabria | 4 | Murcia | 69 |
Castilla-La Mancha | 18 | Navarra | 9 |
Castilla y León | 37 | País Vasco | 50 |
Cataluña | 355 | Ceuta y Melilla | 2 |
País | Sucursal | Oficinas de Representación | Sociedades Filiales y Participadas |
Europa | |||
Francia | • | ||
Portugal | • | ||
Reino Unido | • | • | |
Turquía | • | ||
América | |||
Colombia | • | ||
Estados Unidos | • | • | |
México | • | ||
Perú | • | ||
República Dominicana | • | ||
Asia | |||
China | • | ||
Emiratos Árabes Unidos | • | ||
India | • | ||
Singapur | • | ||
África | |||
Argelia | • | ||
Marruecos | • | ||
2022 | 2021 | Variación (%) interanual | ||
Cuenta de resultados (en millones de euros) | (A) | |||
Margen de intereses | 3.799 | 3.425 | 10,9 | |
Margen bruto | 5.180 | 5.026 | 3,1 | |
Margen antes de dotaciones | 2.298 | 1.719 | 33,7 | |
Beneficio atribuido al grupo | 859 | 530 | 61,9 | |
Balance (en millones de euros) | (B) | |||
Total activo | 251.380 | 251.947 | (0,2) | |
Inversión crediticia bruta viva | 156.130 | 154.912 | 0,8 | |
Inversión crediticia bruta de clientes | 161.750 | 160.668 | 0,7 | |
Recursos de clientes en balance | 164.140 | 162.020 | 1,3 | |
Recursos fuera de balance | 38.492 | 41.678 | (7,6) | |
Total recursos de clientes | 202.632 | 203.698 | (0,5) | |
Recursos gestionados y comercializados | 225.146 | 224.968 | 0,1 | |
Patrimonio neto | 13.224 | 12.996 | 1,8 | |
Fondos propios | 13.841 | 13.357 | 3,6 | |
Rentabilidad y eficiencia (en porcentaje) | (C) | |||
ROA | 0,34 | 0,22 | ||
RORWA | 1,08 | 0,66 | ||
ROE | 6,31 | 4,05 | ||
ROTE | 7,76 | 5,05 | ||
Eficiencia | 45,12 | 55,33 | ||
Gestión del riesgo | (D) | |||
Riesgos clasificados en el stage 3 (en millones de euros) | 5.814 | 6.203 | ||
Total activos problemáticos (millones de euros) | 6.971 | 7.565 | ||
Ratio de morosidad (%) | 3,41 | 3,65 | ||
Ratio de cobertura de riesgos clasificados en el stage 3 con total provisiones (%) | 55,0 | 56,3 | ||
Ratio de cobertura de activos problemáticos (%) | 52,3 | 53,1 | ||
Gestión del capital | (E) | |||
Activos ponderados por riesgo (APR) (en millones de euros) | 79.554 | 80.646 | ||
Common Equity Tier 1 phase in (%) | (1) | 12,67 | 12,50 | |
Tier 1 phase in (%) | (2) | 14,75 | 15,47 | |
Ratio total de capital phase in (%) | (3) | 17,08 | 17,98 | |
Leverage ratio phase in (%) | 4,62 | 5,90 | ||
Gestión de la liquidez | (F) | |||
Loan to deposits ratio (%) | 95,6 | 96,3 | ||
Accionistas y acciones (datos a fin de periodo) | (G) | |||
Número de accionistas | 218.610 | 228.432 | ||
Número de acciones totales (en millones) | 5.627 | 5.627 | ||
Valor de cotización (en euros) | 0,881 | 0,592 | ||
Capitalización bursátil (en millones de euros) | 4.927 | 3.306 | ||
Beneficio (o pérdida) neto atribuido por acción (BPA) (en euros) | 0,13 | 0,08 | ||
Valor contable por acción (en euros) | 2,47 | 2,39 | ||
P/TBV (valor de cotización s/valor contable tangible) | 0,43 | 0,31 | ||
PER (valor de cotización / BPA) | 6,58 | 7,69 | ||
Otros datos | ||||
Oficinas | 1.461 | 1.593 | ||
Empleados | 18.895 | 20.070 | ||
En millones de euros | |||
2022 | 2021 | Variación (%) | |
interanual | |||
Intereses y rendimientos asimilados | 4.989 | 4.148 | 20,3 |
Intereses y cargas asimiladas | (1.190) | (722) | 64,8 |
Margen de intereses | 3.799 | 3.425 | 10,9 |
Comisiones netas | 1.490 | 1.468 | 1,5 |
Margen básico | 5.289 | 4.893 | 8,1 |
Resultados operaciones financieras y diferencias de cambio | 104 | 344 | (69,9) |
Resultados método participación y dividendos | 125 | 102 | 22,9 |
Otros productos y cargas de explotación | (337) | (313) | 7,9 |
Margen bruto | 5.180 | 5.026 | 3,1 |
Gastos de explotación | (2.337) | (2.781) | (15,9) |
Gastos de personal | (1.392) | (1.777) | (21,7) |
Otros gastos generales de administración | (946) | (1.004) | (5,8) |
Amortización | (545) | (527) | 3,5 |
Total costes | (2.883) | (3.307) | (12,8) |
Promemoria: | |||
Costes recurrentes | (2.883) | (2.988) | (3,5) |
Costes no recurrentes | — | (320) | (100,0) |
Margen antes de dotaciones | 2.298 | 1.719 | 33,7 |
Dotaciones para insolvencias | (825) | (950) | (13,2) |
Dotaciones a otros activos financieros | (111) | (97) | 15,0 |
Otras dotaciones y deterioros | (96) | (178) | (46,1) |
Plusvalías por venta de activos y otros resultados | (23) | 126 | |
Resultado antes de impuestos | 1.243 | 620 | 100,4 |
Impuesto sobre beneficios | (373) | (81) | 359,2 |
Resultado atribuido a intereses minoritarios | 11 | 8 | 26,9 |
Beneficio atribuido al grupo | 859 | 530 | 61,9 |
Promemoria: | |||
Activos totales medios | 257.692 | 245.313 | 5,0 |
Beneficio por acción (en euros) | 0,13 | 0,08 | |
El tipo de cambio medio aplicado para la cuenta de resultados de TSB del saldo acumulado es de 0,8532 (en 2021 fue del 0,8594). |
En miles de euros | |||||||||||
2022 | 2021 | Variación | Efecto | ||||||||
Saldo medio | Resultados | Tipo % | Saldo medio | Resultados | Tipo % | Saldo medio | Resultados | Tipo | Volumen | Días | |
Caja, bancos centrales y EECC | 53.538.412 | 208.485 | 0,39 | 48.693.390 | (124.460) | (0,26) | 4.845.022 | 332.945 | 333.136 | (191) | — |
Créditos a la clientela | 157.870.419 | 3.965.858 | 2,51 | 152.176.194 | 3.513.182 | 2,31 | 5.694.225 | 452.676 | 294.806 | 157.870 | — |
Cartera de renta fija | 26.229.512 | 289.924 | 1,11 | 24.991.737 | 154.224 | 0,62 | 1.237.775 | 135.700 | 122.946 | 12.754 | — |
Subtotal | 237.638.343 | 4.464.267 | 1,88 | 225.861.321 | 3.542.946 | 1,57 | 11.777.022 | 921.321 | 750.888 | 170.433 | — |
Cartera de renta variable | 903.212 | — | — | 1.044.020 | — | — | (140.808) | — | — | — | — |
Activo material e inmaterial | 4.820.868 | — | — | 5.178.470 | — | — | (357.602) | — | — | — | — |
Otros activos | 14.329.341 | 180.022 | 1,26 | 13.229.640 | 39.565 | 0,30 | 1.099.701 | 140.457 | — | 140.457 | — |
Total Inversión | 257.691.764 | 4.644.289 | 1,80 | 245.313.451 | 3.582.511 | 1,46 | 12.378.313 | 1.061.778 | 750.888 | 310.890 | — |
Bancos Centrales y entidades de crédito | 48.310.994 | 8.713 | 0,02 | 46.243.711 | 328.381 | 0,71 | 2.067.283 | (319.668) | (334.115) | 14.447 | — |
Depósitos a la clientela | 162.393.140 | (309.002) | (0,19) | 154.609.681 | (135.354) | (0,09) | 7.783.459 | (173.648) | (139.206) | (34.442) | — |
Mercado de capitales | 22.304.397 | (316.115) | (1,42) | 22.776.801 | (265.876) | (1,17) | (472.404) | (50.239) | (46.445) | (3.794) | — |
Subtotal | 233.008.531 | (616.404) | (0,26) | 223.630.193 | (72.849) | (0,03) | 9.378.338 | (543.555) | (519.766) | (23.789) | — |
Otros pasivos | 11.491.130 | (229.160) | (1,99) | 8.953.529 | (84.206) | (0,94) | 2.537.601 | (144.954) | — | (144.954) | — |
Recursos propios | 13.192.103 | — | — | 12.729.729 | — | — | 462.374 | — | — | — | — |
Total recursos | 257.691.764 | (845.564) | (0,33) | 245.313.451 | (157.055) | (0,06) | 12.378.313 | (688.509) | (519.766) | (168.743) | — |
Total ATMs | 257.691.764 | 3.798.725 | 1,47 | 245.313.451 | 3.425.456 | 1,40 | 12.378.313 | 373.269 | 231.122 | 142.147 | — |
Los ingresos o costes financieros derivados de la aplicación de tipos negativos se imputan según la naturaleza del activo o pasivo asociado. La línea de entidades de crédito del pasivo recoge los intereses negativos de los saldos de entidades de crédito del pasivo, como más significativos los ingresos de la TLTRO III. |
En millones de euros | |||
Variación (%) | |||
2022 | 2021 | interanual | |
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 41.260 | 49.213 | (16,2) |
Activos financieros mantenidos para negociar | 4.017 | 1.972 | 103,8 |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 77 | 80 | (2,7) |
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — | |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 5.802 | 6.870 | (15,5) |
Activos financieros a coste amortizado | 185.045 | 178.869 | 3,5 |
Valores representativos de deuda | 21.453 | 15.190 | 41,2 |
Préstamos y anticipos | 163.593 | 163.679 | (0,1) |
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 515 | 639 | (19,3) |
Activos tangibles | 2.582 | 2.777 | (7,0) |
Activos intangibles | 2.484 | 2.581 | (3,8) |
Otros activos | 9.596 | 8.946 | 7,3 |
Total activo | 251.380 | 251.947 | (0,2) |
Pasivos financieros mantenidos para negociar | 3.598 | 1.380 | 160,8 |
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — | |
Pasivos financieros a coste amortizado | 232.530 | 235.179 | (1,1) |
Depósitos | 203.294 | 209.307 | (2,9) |
Bancos centrales | 27.844 | 38.250 | (27,2) |
Entidades de crédito | 11.373 | 8.817 | 29,0 |
Clientela | 164.076 | 162.239 | 1,1 |
Valores representativos de deuda emitidos | 22.578 | 21.051 | 7,3 |
Otros pasivos financieros | 6.659 | 4.822 | 38,1 |
Provisiones | 645 | 886 | (27,3) |
Otros pasivos | 1.382 | 1.505 | (8,2) |
Total pasivo | 238.155 | 238.950 | (0,3) |
Fondos Propios | 13.841 | 13.357 | 3,6 |
Otro resultado global acumulado | (651) | (386) | 68,7 |
Intereses minoritarios (participaciones no dominantes) | 34 | 25 | 37,5 |
Patrimonio neto | 13.224 | 12.996 | 1,8 |
Total patrimonio neto y pasivo | 251.380 | 251.947 | (0,2) |
Compromisos de préstamo concedidos | 27.461 | 28.403 | (3,3) |
Garantías financieras concedidas | 2.087 | 2.034 | 2,6 |
Otros compromisos concedidos | 9.674 | 7.385 | 31,0 |
Total cuentas de orden | 39.222 | 37.822 | 3,7 |
El tipo de cambio EUR/GBP aplicado para el balance es del 0,8869 a 31 de diciembre de 2022. |
En millones de euros | |||
Variación (%) | |||
2022 | 2021 | interanual | |
Préstamos y créditos con garantía hipotecaria | 89.340 | 90.718 | (1,5) |
Préstamos y créditos con otras garantías reales | 3.412 | 3.596 | (5,1) |
Crédito comercial | 7.489 | 6.050 | 23,8 |
Arrendamiento financiero | 2.227 | 2.106 | 5,7 |
Deudores a la vista y varios | 53.663 | 52.443 | 2,3 |
Inversión crediticia bruta viva de clientes | 156.130 | 154.912 | 0,8 |
Activos clasificados en el stage 3 (clientela) | 5.461 | 5.698 | (4,2) |
Ajustes por periodificación | 159 | 58 | 173,2 |
Inversión crediticia bruta de clientes sin adquisición temporal de activos | 161.750 | 160.668 | 0,7 |
Adquisición temporal de activos | — | — | |
Inversión crediticia bruta de clientes | 161.750 | 160.668 | 0,7 |
Fondo de provisiones para insolvencias y riesgo-país | (3.020) | (3.302) | (8,5) |
Préstamos y anticipos a la clientela | 158.730 | 157.366 | 0,9 |
El tipo de cambio EUR/GBP aplicado para el balance es del 0,8869 a 31 de diciembre de 2022. |
En millones de euros | |||
Variación (%) | |||
2022 | 2021 | interanual | |
Recursos de clientes en balance (*) | 164.140 | 162.020 | 1,3 |
Depósitos de la clientela | 164.076 | 162.239 | 1,1 |
Cuentas corrientes y ahorro | 147.540 | 147.268 | 0,2 |
Depósitos a plazo | 16.141 | 14.813 | 9,0 |
Cesión temporal de activos | 405 | 60 | -- |
Ajustes por periodificación y cobertura con derivados | (9) | 98 | |
Empréstitos y otros valores negociables | 19.100 | 16.822 | 13,5 |
Pasivos subordinados (**) | 3.478 | 4.229 | (17,8) |
Recursos en balance | 186.654 | 183.290 | 1,8 |
Fondos de inversión | 22.581 | 24.593 | (8,2) |
FI gestionados | — | — | |
Sociedades de inversión | 703 | 1.365 | (48,5) |
IIC comercializadas no gestionadas | 21.878 | 23.228 | (5,8) |
Gestión de patrimonios | 3.532 | 3.795 | (6,9) |
Fondos de pensiones | 3.182 | 3.525 | (9,7) |
Individuales | 2.065 | 2.300 | (10,2) |
Empresas | 1.112 | 1.219 | (8,8) |
Asociativos | 5 | 6 | (10,6) |
Seguros comercializados | 9.197 | 9.765 | (5,8) |
Recursos fuera de balance | 38.492 | 41.678 | (7,6) |
Recursos gestionados y comercializados | 225.146 | 224.968 | 0,1 |
(*) Incluye depósitos de clientes (ex-repos) y otros pasivos colocados por la red comercial: bonos simples de Banco Sabadell, pagarés y otros. | |||
(**) Se corresponde con los valores representativos de deuda emitidos subordinados. | |||
El tipo de cambio EUR/GBP aplicado para el balance es del 0,8869 a 31 de diciembre de 2022. |
En millones de euros | |||||||||
2022 | 2021 | ||||||||
1T | 2T | 3T | 4T | 1T | 2T | 3T | 4T | ||
Entrada neta ordinaria de activos clasificados en stage 3 | 153 | (421) | 208 | 68 | 415 | 1 | 139 | 287 | |
Variación inmuebles | (63) | (22) | (68) | (53) | 6 | (9) | 3 | (11) | |
Entrada neta ordinaria + inmuebles | 89 | (443) | 140 | 15 | 420 | (8) | 142 | 276 | |
Fallidos | 146 | 74 | 92 | 83 | 95 | 133 | 129 | 89 | |
Variación trimestral ordinaria del saldo en el stage 3 e inmuebles | (56) | (517) | 48 | (68) | 325 | (142) | 13 | 187 | |
En millones de euros | ||||||||
2021 | 2022 | |||||||
1T | 2T | 3T | 4T | 1T | 2T | 3T | 4T | |
Riesgos clasificados en stage 3 | 6.127 | 5.995 | 6.004 | 6.203 | 6.210 | 5.714 | 5.830 | 5.814 |
Provisiones totales | 3.453 | 3.378 | 3.477 | 3.495 | 3.456 | 3.159 | 3.214 | 3.200 |
Ratio de cobertura de riesgos clasificados en el stage 3 con total provisiones (%) | 56,4 | 56,3 | 57,9 | 56,3 | 55,7 | 55,3 | 55,1 | 55,0 |
Provisiones stage 3 | 2.335 | 2.374 | 2.513 | 2.553 | 2.560 | 2.263 | 2.273 | 2.292 |
Ratio de cobertura de riesgos clasificados en el stage 3 (%) | 38,1 | 39,6 | 41,9 | 41,2 | 41,2 | 39,6 | 39,0 | 39,4 |
Activos inmobiliarios problemáticos | 1.379 | 1.370 | 1.373 | 1.362 | 1.299 | 1.277 | 1.209 | 1.157 |
Provisiones de activos inmobiliarios problemáticos | 510 | 511 | 508 | 520 | 494 | 499 | 470 | 443 |
Ratio de cobertura de inmuebles problemáticos (%) | 37,0 | 37,3 | 37,0 | 38,2 | 38,0 | 39,1 | 38,9 | 38,3 |
Total activos problemáticos | 7.507 | 7.365 | 7.377 | 7.565 | 7.508 | 6.991 | 7.039 | 6.971 |
Provisiones de activos problemáticos | 3.963 | 3.889 | 3.985 | 4.014 | 3.950 | 3.658 | 3.684 | 3.644 |
Ratio de cobertura de activos problemáticos (%) | 52,8 | 52,8 | 54,0 | 53,1 | 52,6 | 52,3 | 52,3 | 52,3 |
Incluye riesgos contingentes. |
En millones de euros | ||
2022 | 2021 | |
Inversión crediticia bruta de clientes sin adquisición temporal de activos | 161.750 | 160.668 |
Correcciones de valor por deterioro | (3.020) | (3.302) |
Créditos de mediación | (1.806) | (1.290) |
Crédito neto sin ATA ajustado por créditos de mediación | 156.924 | 156.076 |
Recursos de clientes en balance | 164.140 | 162.020 |
Loans to deposits ratio (%) | 95,6 | 96,3 |
El tipo de cambio EUR/GBP aplicado para el balance es del 0,8869 a 31 de diciembre de 2022 y 0,8403 a 31 de diciembre de 2021. |
(*) Sin ajustes por periodificación ni por cobertura con derivados. | (*) Sin ajustes por periodificación ni por cobertura con derivados. |
En miles de euros | |||||
Fully loaded | Phase in | ||||
31/12/2022 | 31/12/2021 | 31/12/2022 | 31/12/2021 | ||
Capital de nivel 1 ordinario (CET1) | 9.985.006 | 9.859.600 | 10.082.751 | 10.079.533 | |
Capital de nivel 1 (Tier 1) | 11.635.006 | 12.259.600 | 11.732.751 | 12.479.533 | |
Capital de nivel 2 (Tier 2) | 1.911.331 | 2.021.270 | 1.855.001 | 2.021.270 | |
Capital Total (Tier 1 + Tier 2) | 13.546.337 | 14.280.869 | 13.587.753 | 14.500.802 | |
Activos ponderados por riesgo | 79.568.639 | 80.689.118 | 79.553.809 | 80.645.593 | |
CET1 (%) | 12,55 % | 12,22 % | 12,67 % | 12,50 % | |
Tier 1 (%) | 14,62 % | 15,19 % | 14,75 % | 15,47 % | |
Tier 2 (%) | 2,40 % | 2,51 % | 2,33 % | 2,51 % | |
Ratio de capital total (%) | 17,02 % | 17,70 % | 17,08 % | 17,98 % | |
Ratio de apalancamiento | 4,59 % | 5,80 % | 4,62 % | 5,90 % | |
A 31 de diciembre de 2022 la principal diferencia entre las ratios phase in y fully loaded surge por el tratamiento transitorio del impacto de la NIIF 9. | |||||
En 2018, tras la entrada en vigor de la NIIF 9, el grupo optó por aplicar las disposiciones transitorias establecidas en el Reglamento (UE) 2017/2395. |
En millones de euros | |||
Variación (%) interanual | |||
2022 | 2021 | ||
Margen de intereses | 2.499 | 2.302 | 8,6 |
Comisiones netas | 1.344 | 1.336 | 0,6 |
Margen básico | 3.843 | 3.638 | 5,6 |
Resultados operaciones financieras y diferencias de cambio | 95 | 342 | (72,3) |
Resultados método de participación y dividendos | 125 | 102 | 22,9 |
Otros productos y cargas de explotación | (225) | (269) | (16,6) |
Margen bruto | 3.837 | 3.812 | 0,7 |
Gastos de explotación y amortización | (1.887) | (2.276) | (17,1) |
Margen antes de dotaciones | 1.951 | 1.536 | 27,0 |
Provisiones y deterioros | (920) | (1.193) | (22,9) |
Plusvalías por venta de activos y otros resultados | (9) | 135 | (106,9) |
Resultado antes de impuestos | 1.021 | 478 | 113,7 |
Impuesto sobre beneficios | (270) | (58) | 367,1 |
Resultado atribuido a intereses minoritarios | 11 | 8 | 26,9 |
Beneficio atribuido al grupo | 740 | 412 | 79,8 |
Ratios acumulados | |||
ROTE (beneficio neto sobre fondos propios medios sin activos intangibles) | 8,7 % | 4,2 % | |
Eficiencia (gastos de administración sobre margen bruto) | 40,3 % | 50,2 % | |
Ratio de morosidad | 4,2 % | 4,6 % | |
Ratio de cobertura de riesgos clasificados en el stage 3 con total provisiones | 56,2 % | 57,6 % |
En millones de euros | |||
Variación (%) interanual | |||
2022 | 2021 | ||
Activo | 189.545 | 191.162 | (0,8) |
Inversión crediticia bruta viva de clientes | 108.889 | 107.089 | 1,7 |
Activos inmobiliarios problemáticos (neto) | 713 | 842 | (15,3) |
Pasivo | 179.402 | 181.389 | (1,1) |
Recursos de clientes en balance | 120.118 | 116.788 | 2,9 |
Financiación mayorista mercado capitales | 19.444 | 18.090 | 7,5 |
Patrimonio neto asignado | 10.143 | 9.773 | 3,8 |
Recursos de clientes fuera de balance | 38.492 | 41.678 | (7,6) |
Otros indicadores | |||
Empleados | 12.991 | 13.855 | (6,2) |
Oficinas | 1.226 | 1.288 | (4,8) |
En millones de euros | |||
Posición | Mandated Lead Arranger | Deal Value | Número Operaciones |
1 | Santander | 6.306 | 109 |
2 | BBVA | 5.758 | 103 |
2 | CaixaBank | 5.805 | 103 |
4 | Banco de Sabadell | 2.675 | 56 |
5 | BNP Paribas | 3.643 | 37 |
6 | Credit Agricole CIB | 2.975 | 31 |
7 | SG Corporate & Investment Banking | 2.939 | 30 |
8 | ING | 1.798 | 23 |
9 | Abanca Corporacion Bancaria | 745 | 20 |
9 | Intesa Sanpaolo SpA | 2.074 | 20 |
En millones de euros | |||
Posición | Mandated Lead Arranger | Deal Value | Número Operaciones |
1 | Santander | 777 | 16 |
2 | Abanca Corporacion Bancaria | 311 | 8 |
2 | ING | 311 | 8 |
2 | SG Corporate & Investment Banking | 445 | 8 |
5 | Banco de Sabadell | 321 | 7 |
5 | BBVA | 361 | 7 |
5 | BNP Paribas | 663 | 7 |
8 | CaixaBank | 840 | 6 |
8 | Credit Agricole CIB | 203 | 6 |
10 | Bankinter | 117 | 4 |
En millones de euros | |||
2022 | 2021 | Variación (%) interanual | |
Margen de intereses | 1.151 | 1.011 | 13,8 |
Comisiones netas | 134 | 121 | 11,0 |
Margen básico | 1.284 | 1.132 | 13,5 |
Resultados operaciones financieras y diferencias de cambio | 6 | 2 | 127,7 |
Resultados método participación y dividendos | — | — | - |
Otros ingresos y gastos de explotación | (95) | (33) | 186,4 |
Margen bruto | 1.195 | 1.101 | 8,5 |
Gastos de explotación y amortización | (909) | (942) | (3,5) |
Margen antes de dotaciones | 285 | 159 | 79,6 |
Provisiones y deterioros | (104) | — | 102.632,7 |
Plusvalías por venta de activos y otros resultados | 1 | (9) | (108,7) |
Resultado antes de impuestos | 182 | 150 | 21,5 |
Impuesto sobre beneficios | (95) | (32) | 197,6 |
Resultado atribuido a intereses minoritarios | — | — | - |
Beneficio atribuido al grupo | 87 | 118 | (26,2) |
ROTE (beneficio neto sobre fondos propios medios sin activos intangibles) | 4,2 % | 4,5 % | |
Eficiencia (gastos de administración sobre margen bruto) | 63,0 % | 71,3 % | |
Ratio de morosidad | 1,3 % | 1,4 % | |
Ratio de cobertura de riesgos clasificados en el stage 3 con total provisiones | 42,3 % | 38,1 % |
En millones de euros | |||
2022 | 2021 | Variación (%) interanual | |
Activo | 55.810 | 55.657 | 0,3 |
Inversión crediticia bruta viva de clientes | 43.110 | 44.050 | (2,1) |
Pasivo | 53.316 | 53.012 | 0,6 |
Recursos de clientes en balance | 40.931 | 42.779 | (4,3) |
Financiación mayorista mercado capitales | 2.537 | 2.975 | (14,7) |
Patrimonio neto asignado | 2.494 | 2.645 | (5,7) |
Recursos de clientes fuera de balance | — | — | - |
Otros indicadores | |||
Empleados | 5.482 | 5.762 | (4,9) |
Oficinas | 220 | 290 | (24,1) |
En millones de euros | |||
Variación (%) interanual | |||
2022 | 2021 | ||
Margen de intereses | 149 | 113 | 32,4 |
Comisiones netas | 12 | 11 | 17,2 |
Margen básico | 162 | 123 | 31,1 |
Resultados operaciones financieras y diferencias de cambio | 3 | — | 3.921,7 |
Resultados método de participación y dividendos | — | — | — |
Otros productos y cargas de explotación | (17) | (10) | - |
Margen bruto | 148 | 114 | 30,2 |
Gastos de explotación y amortización | (86) | (89) | (3,5) |
Margen antes de dotaciones | 62 | 24 | 154,3 |
Provisiones y deterioros | (9) | (32) | (73,0) |
Plusvalías por venta de activos y otros resultados | (14) | — | - |
Resultado antes de impuestos | 39 | (8) | (577,2) |
Impuesto sobre beneficios | (8) | 9 | (187,2) |
Resultado atribuido a intereses minoritarios | — | — | - |
Beneficio atribuido al grupo | 31 | 1 | 6.141,3 |
ROTE (beneficio neto sobre fondos propios medios sin activos intangibles) | 6,6 % | 0,1 % | |
Eficiencia (gastos de administración sobre margen bruto) | 48,7 % | 71,1 % | |
Ratio de morosidad | 2,3 % | 1,0 % | |
Ratio de cobertura de riesgos clasificados en el stage 3 con total provisiones | 70,1 % | 265,7 % |
En millones de euros | |||
Variación (%) interanual | |||
2022 | 2021 | ||
Activo | 6.025 | 5.128 | 17,5 |
Inversión crediticia bruta viva de clientes | 4.131 | 3.773 | 9,5 |
Exposición inmobiliaria (neto) | — | — | — |
Pasivo | 5.437 | 4.550 | 19,5 |
Recursos de clientes en balance | 3.090 | 2.453 | 26,0 |
Patrimonio neto asignado | 587 | 578 | 1,6 |
Recursos de clientes fuera de balance | — | — | — |
Otros indicadores | |||
Empleados | 422 | 453 | (6,8) |
Oficinas | 15 | 15 | — |
Medida de rendimiento | Definición y cálculo | Uso o finalidad | |
Inversión crediticia bruta viva de clientes | También denominado crédito vivo, incluye la inversión crediticia bruta de clientes sin tener en cuenta la adquisición temporal de activos, los ajustes por periodificación y los activos clasificados como stage 3. | Magnitud relevante entre los principales indicadores del negocio de una entidad financiera, sobre la que se sigue su evolución. | |
Inversión crediticia bruta de clientes | Incluye los préstamos y anticipos a la clientela sin tener en cuenta las correcciones de valor por deterioro. | Magnitud relevante entre los principales indicadores del negocio de una entidad financiera, sobre la que se sigue su evolución. | |
Recursos de clientes en balance | Incluye depósitos de clientes (exrepos) y otros pasivos colocados por la red comercial (bonos simples de Banco Sabadell, pagarés y otros). | Magnitud relevante entre los principales saldos de balance consolidado del grupo, sobre la que se sigue su evolución. | |
Recursos en balance | Incluye las subpartidas contables de depósitos de la clientela, valores representativos de deuda emitidos (empréstitos y otros valores negociables y pasivos subordinados). | Magnitud relevante entre los principales indicadores del negocio de una entidad financiera, sobre la que se sigue su evolución. | |
Recursos de clientes fuera de balance | Incluye los fondos de inversión, gestión de patrimonios, fondos de pensiones y seguros comercializados. | Magnitud relevante entre los principales indicadores del negocio de una entidad financiera, sobre la que se sigue su evolución. | |
Recursos gestionados y comercializados | Es la suma de los recursos en balance y los recursos de clientes fuera de balance. | Magnitud relevante entre los principales indicadores del negocio de una entidad financiera, sobre la que se sigue su evolución. | |
Margen de clientes | Es la diferencia entre el rendimiento y los costes de los activos y pasivos relacionados con clientes, es decir la contribución al margen de intereses de la operativa exclusiva con clientes. En su cálculo se considera la diferencia entre el tipo medio que el banco cobra por los créditos a sus clientes y el tipo medio que el banco paga por los depósitos de sus clientes. El tipo medio del crédito a clientes es el porcentaje anualizado entre el ingreso financiero contable del crédito a clientes en relación al saldo medio diario del crédito a clientes. El tipo medio de los recursos de clientes es el porcentaje anualizado entre los costes financieros contables de los recursos de clientes en relación al saldo medio diario de los recursos de clientes. | Refleja la rentabilidad de la actividad puramente bancaria. | |
Otros activos | Se compone de las partidas contables de: derivados - contabilidad de coberturas, cambios del valor razonable de los elementos cubiertos de una cartera con cobertura del riesgo de tipo de interés, activos por impuestos, otros activos, activos amparados por contratos de seguro o reaseguro y activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta. | Magnitud relevante entre los principales indicadores del negocio de una entidad financiera, sobre el que se sigue su evolución. | |
Otros pasivos | Se compone de las partidas contables de: derivados - contabilidad de coberturas, cambios del valor razonable de los elementos cubiertos de una cartera con cobertura del riesgo de tipo de interés, pasivos por impuestos, otros pasivos y pasivos incluidos en grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta. | Magnitud relevante entre los principales indicadores del negocio de una entidad financiera, sobre el que se sigue su evolución. | |
Otros productos y cargas de explotación | Se compone de las partidas contables de: otros ingresos y otros gastos de explotación, así como ingresos de activos y gastos de pasivos amparados por contratos de seguro o reaseguro. | Agrupación de partidas utilizadas para explicar parte de la evolución de los resultados consolidados del grupo. | |
Margen antes de dotaciones | Se compone de las partidas contables: margen bruto más los gastos de administración y amortización. | Es uno de los márgenes relevantes que refleja la evolución de los resultados consolidados del grupo. |
Total provisiones y deterioros | Se compone de las partidas contables de: i) deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de activos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados y pérdidas o ganancias netas por modificación, ii) provisiones o reversión de provisiones, iii) deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de inversiones en negocios conjuntos o asociadas, iv) deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de activos no financieros, v) las ganancias o pérdidas procedentes de activos no corrientes y grupos enajenables de elementos clasificados como mantenidos para la venta no admisibles como actividades interrumpidas (excluye los resultados por venta de participaciones y otros conceptos) y vi) las ganancias o pérdidas al dar de baja en cuentas activos no financieros, netas (solo incluye los resultados por venta de inversiones inmobiliarias). | Agrupación de partidas utilizadas para explicar parte de la evolución de los resultados consolidados del grupo. | |
Plusvalías por venta de activos y otros resultados | Se compone de las partidas contables de: i) ganancias o pérdidas al dar de baja en cuentas activos no financieros, netas (excluye los resultados por venta de inversiones inmobiliarias) y ii) las ganancias o (-) pérdidas procedentes de activos no corrientes y grupos enajenables de elementos clasificados como mantenidos para la venta no admisibles como actividades interrumpidas (solo incluye los resultados por venta de participaciones y otros conceptos). | Agrupación de partidas utilizadas para explicar parte de la evolución de los resultados consolidados del grupo. | |
ROA | Resultado consolidado del ejercicio / activos totales medios. En el numerador se considera la anualización del beneficio obtenido hasta la fecha. Asimismo, en el numerador se periodifica hasta la fecha el gasto relativo a las contribuciones a los fondos de garantía y de resolución (FUR y FGD), y el impuesto sobre depósitos de las entidades de crédito (IDEC), a excepción de cierre de año. Activos totales medios: es la media aritmética calculada como la suma de los saldos diarios del periodo de referencia y dividida entre el número de días de dicho periodo. | Medida comúnmente utilizada en el sector financiero para determinar la rentabilidad contable obtenida de los activos del grupo. | |
RORWA | Beneficio atribuido al grupo / activos ponderados por riesgo (APR). En el numerador se considera la anualización del beneficio obtenido hasta la fecha. Asimismo, en el numerador se periodifica hasta la fecha el gasto relativo a las contribuciones a los fondos de garantía y de resolución (FUR y FGD), y el impuesto sobre depósitos de las entidades de crédito (IDEC), a excepción de cierre de año. Activos ponderados por riesgo: es el total de activos de una entidad de crédito, multiplicado por sus respectivos factores de riesgo (ponderaciones de riesgo). Los factores de riesgo reflejan el nivel de riesgo percibido de un determinado tipo de activo. | Medida comúnmente utilizada en el sector financiero para determinar la Rentabilidad contable obtenida sobre los activos ponderados por riesgo. |
ROE | Beneficio atribuido al grupo / fondos propios medios. En el numerador se considera la anualización del beneficio obtenido hasta la fecha. Asimismo, en el numerador se periodifica hasta la fecha el gasto relativo a las contribuciones a los fondos de garantía y de resolución (FUR y FGD), y el impuesto sobre depósitos de las entidades de crédito (IDEC), a excepción de cierre de año. Fondos propios medios: es la media de los fondos propios calculada usando el saldo de final de mes desde diciembre del año anterior. | Medida comúnmente utilizada en el sector financiero para determinar la rentabilidad contable obtenida sobre los fondos propios del grupo. | |
ROTE | Beneficio atribuido al grupo / fondos propios medios. En el numerador se considera la anualización del beneficio obtenido hasta la fecha. Asimismo, en el numerador se periodifica hasta la fecha el gasto relativo a las contribuciones a los fondos de garantía y de resolución (FUR y FGD), y el impuesto sobre depósitos de las entidades de crédito (IDEC), a excepción de cierre de año. En el denominador se excluye el importe de los activos intangibles y el fondo de comercio de las participadas. Fondos propios medios: es la media de los fondos propios calculada usando el saldo de final de mes desde diciembre del año anterior. | Medida adicional sobre la rentabilidad contable obtenida de los fondos propios, pero en la que se excluye en su cálculo los fondos de comercio. | |
Ratio de eficiencia | Gastos de administración sobre margen bruto ajustado. El denominador incluye la periodificación lineal de las contribuciones a los fondos de garantía y de resolución y el impuesto sobre depósitos de las entidades de crédito, a excepción de cierre de año. | Principal indicador de eficiencia o productividad de la actividad bancaria. | |
Ratio de eficiencia con amortización | Gastos de administración y amortizaciones / margen bruto ajustado. El denominador incluye la periodificación lineal de las contribuciones a los fondos de garantía y de resolución y el impuesto sobre depósitos de las entidades de crédito, a excepción de cierre de año. | Uno de los principales indicadores de eficiencia o productividad de la actividad bancaria. | |
Riesgos clasificados en el stage 3 | Se incluyen: i) los activos clasificados en el stage 3 incluyendo otros ajustes de valoración (intereses devengados, comisiones y otros) clasificados en el stage 3 de los préstamos y anticipos que no estén clasificados como activos no corrientes mantenidos para la venta y ii) las garantías concedidas clasificadas en el stage 3. | Magnitud relevante entre los principales indicadores utilizados en el sector bancario para seguir el estado y la evolución de la calidad del riesgo de crédito con clientes y para valorar su gestión. | |
Ratio de cobertura de riesgos clasificados en el stage 3 con total provisiones | Muestra el porcentaje de riesgos stage 3 que está cubierto por provisiones totales. Su cálculo se compone del cociente entre el fondo de deterioro de los préstamos y anticipos a la clientela (incluyendo las provisiones de las garantías concedidas) / total de riesgos stage 3 (incluyendo las garantías concedidas stage 3). | Es uno de los principales indicadores utilizados en el sector bancario para seguir el estado y la evolución de la calidad del riesgo de crédito con clientes y muestra la cobertura de provisiones que la entidad ha constituido sobre los préstamos clasificados en el stage 3. | |
Ratio de cobertura de riesgos clasificados en el stage 3 | Es uno de los principales indicadores utilizados en el sector bancario para seguir el estado y la evolución de la calidad del riesgo de crédito con clientes y muestra la cobertura de provisiones stage 3 que la entidad ha constituido sobre los préstamos clasificados en el stage 3. |
Activos problemáticos | Es la suma de los riesgos clasificados como stage 3 junto con los activos inmobiliarios problemáticos. Se consideran activos inmobiliarios problemáticos aquellos inmuebles adjudicados o recibidos en pago de deudas y los inmuebles clasificados en la cartera de activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta a excepción de inversiones inmobiliarias con la plusvalía latente significativa, inmuebles en régimen de alquiler para los que existe un acuerdo de venta en firme que se llevará tras un proceso de reforma. | Indicador de la exposición total de riesgos clasificados en el stage 3 y de los activos inmobiliarios problemáticos. | |
Ratio de cobertura de inmuebles problemáticos | Su cálculo se compone del cociente entre las provisiones de activos inmobiliarios problemáticos/ total de activos inmobiliarios problemáticos. Activos inmobiliarios problemáticos: aquellos inmuebles adjudicados o recibidos en pago de deudas y los inmuebles clasificados en la cartera de activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta a excepción de inversiones inmobiliarias con la plusvalía latente significativa, inmuebles en régimen de alquiler para los que existe un acuerdo de venta en firme que se llevará tras un proceso de reforma. | Es uno de los principales indicadores utilizados en el sector bancario para seguir el estado y la evolución de la calidad del riesgo inmobiliario y muestra la cobertura de provisiones que la entidad ha constituido sobre la exposición inmobiliaria. | |
Ratio de cobertura de activos problemáticos | Es el cociente que se compone en el numerador del fondo de deterioro de los préstamos y anticipos a la clientela (incluye las provisiones de las garantías concedidas) más las provisiones asociadas a inmuebles problemáticos y en el denominador del total de activos problemáticos. | Es uno de los principales indicadores utilizados en el sector bancario para seguir el estado y la evolución de la calidad del riesgo de crédito junto al inmobiliario y muestra la cobertura de provisiones que la entidad ha constituido sobre la exposición problemática. | |
Ratio de morosidad | Su cálculo se compone de un cociente donde en el numerador se incluyen: i) los activos clasificados en el stage 3 incluyendo otros ajustes de valoración (intereses devengados, comisiones y otros) clasificados en el stage 3 de los préstamos y anticipos que no estén clasificados como activos no corrientes mantenidos para la venta y ii) las garantías concedidas clasificadas en el stage 3. En el denominador se incluyen: i) la inversión crediticia bruta de clientes sin adquisiciones temporales de activos o préstamos y anticipos a la clientela sin ATAs y sin correcciones de valor por deterioro y ii) las garantías concedidas. | Es uno de los principales indicadores utilizados en el sector bancario para seguir el estado y la evolución de la calidad del riesgo de crédito con clientes y para valorar su gestión. | |
Cost of risk de crédito (pb) | Es el cociente entre las dotaciones a insolvencias / préstamos a la clientela y garantías concedidas. El numerador considera la anualización lineal de las dotaciones a insolvencias. Además, se ajustan los costes asociados a la gestión de activos clasificados en el stage 3. | Medida relativa del riesgo siendo uno de los principales indicadores que se utilizan en el sector bancario para seguir la situación y evolución de la calidad del riesgo de crédito a través del coste o pérdidas por deterioro de los activos financieros producidas en un año. | |
Cost of risk total (pbs) | Es el cociente entre total dotaciones y deterioros / préstamos a la clientela y garantías concedidas y activos inmobiliarios problemáticos. El numerador considera la anualización lineal del total de dotaciones y deterioros. | Medida relativa del riesgo siendo uno de los principales indicadores que se utilizan en el sector bancario para seguir la situación y evolución de la calidad del riesgo de crédito a través del coste o pérdidas por deterioro de los activos financieros producidas en un año. |
Loan to deposits ratio | Préstamos y partidas a cobrar netas sobre financiación minorista. Para su cálculo se restan del numerador los créditos de mediación. En el denominador, se considera la financiación minorista o los recursos de clientes, definidos en la presente tabla. | Mide la liquidez de un banco a través de la relación entre los fondos de los que dispone respecto al volumen de créditos concedidos a los clientes. La liquidez es uno de los aspectos relevantes que definen la estructura de una entidad. | |
Capitalización bursátil | Es el producto del valor de cotización de la acción y el número de acciones medias en circulación a fecha de cierre del período. | Es una medida económica de mercado o ratio bursátil que indica el valor total de una empresa según el precio de mercado. | |
Beneficio (o pérdida) neto atribuido por acción (BPA) | Es el cociente del beneficio (o pérdida) neto atribuido al grupo entre el número de acciones medias en circulación a fecha de cierre del período. En el numerador se considera la anualización lineal del beneficio (o pérdida) obtenido hasta la fecha ajustado por el importe del cupón del Additional Tier I, después de impuestos, registrado en fondos propios. Asimismo, en el numerador se periodifica hasta la fecha el gasto relativo a las contribuciones a los fondos de garantía y de resolución (FGD y FUR), y el impuesto sobre depósitos de las entidades de crédito (IDEC), a excepción de cierre de año. | Es una medida económica de mercado o ratio bursátil que indica la rentabilidad de una empresa, siendo una de las medidas más utilizadas para evaluar el rendimiento de las entidades. | |
Valor contable por acción | Es el cociente entre el valor contable / número de acciones medias a fecha de cierre del período. Por valor contable se considera la suma de los fondos propios, ajustado por el devengo relativo de las contribuciones a los fondos de garantía y de resolución (FGD y FUR), y el impuesto sobre depósitos de las entidades de crédito (IDEC), a excepción de cierre de año. | Es una medida económica de mercado o ratio bursátil que indica el valor contable por acción. | |
TBV por acción | Es el cociente entre el valor contable tangible / número de acciones medias en circulación a fecha de cierre del período. Por valor contable tangible se considera la suma de los fondos propios y ajustado por los activos intangibles y el fondo de comercio de las participadas, así como por el devengo relativo de las contribuciones a los fondos de garantía y de resolución (FGD y FUR), y el impuesto sobre depósitos de las entidades de crédito (IDEC), a excepción de cierre de año. | Es una medida económica de mercado o ratio bursátil que indica el valor contable tangible por acción. | |
P/TBV (valor de cotización s/ valor contable tangible) | Es el cociente entre el precio o valor de cotización de la acción / valor contable tangible por acción. | Medida económica o ratio bursátil comúnmente utilizada por el mercado, representativa de la relación entre el valor de cotización y el valor contable por acción. | |
PER (valor de cotización / BPA) | Es el cociente entre el precio o valor de cotización de la acción / beneficio (o pérdida) neto atribuible por acción. | Medida económica o ratio bursátil comúnmente utilizada por el mercado, representativa de la valoración que realiza el mercado sobre la capacidad de generar beneficios de la empresa. |
BALANCE | 31/12/2022 | 31/12/2021 |
Inversión crediticia bruta de clientes / Inversión crediticia bruta viva de clientes | ||
Préstamos y créditos con garantía hipotecaria | 89.340 | 90.718 |
Préstamos y créditos con otras garantías reales | 3.412 | 3.596 |
Crédito comercial | 7.489 | 6.050 |
Arrendamiento financiero | 2.227 | 2.106 |
Deudores a la vista y varios | 53.663 | 52.443 |
Inversión crediticia bruta viva de clientes | 156.130 | 154.912 |
Activos en stage 3 (clientela) | 5.461 | 5.698 |
Ajustes por periodificación | 159 | 58 |
Inversión crediticia bruta de clientes sin adquisición temporal de activos | 161.750 | 160.668 |
Adquisición temporal de activos | — | — |
Inversión crediticia bruta de clientes | 161.750 | 160.668 |
Correcciones de valor por deterioro | (3.020) | (3.302) |
Préstamos y anticipos a la clientela | 158.730 | 157.366 |
Recursos de clientes en balance | ||
Pasivos financieros a coste amortizado | 232.530 | 235.179 |
Pasivos financieros sin naturaleza minorista | 68.390 | 73.159 |
Depósitos de bancos centrales | 27.844 | 38.250 |
Depósitos de entidades de crédito | 11.373 | 8.817 |
Emisiones institucionales | 22.514 | 21.270 |
Otros pasivos financieros | 6.659 | 4.822 |
Recursos de clientes en balance | 164.140 | 162.020 |
Recursos en balance | ||
Depósitos de la clientela | 164.076 | 162.239 |
Cuentas a la vista | 147.540 | 147.268 |
Depósitos a plazo incluyendo disponibles y pasivos financieros híbridos | 16.141 | 14.813 |
Cesión temporal de activos | 405 | 60 |
Ajustes por periodificación y cobertura con derivados | (9) | 98 |
Empréstitos y otros valores negociables | 19.100 | 16.822 |
Pasivos subordinados (*) | 3.478 | 4.229 |
Recursos en balance | 186.654 | 183.290 |
Recursos de clientes fuera de balance | ||
Fondos de inversión | 22.581 | 24.593 |
Gestión de patrimonios | 3.532 | 3.795 |
Fondos de pensiones | 3.182 | 3.525 |
Seguros comercializados | 9.197 | 9.765 |
Recursos de clientes fuera de balance | 38.492 | 41.678 |
Recursos gestionados y comercializados | ||
Recursos en balance | 186.654 | 183.290 |
Recursos de clientes fuera de balance | 38.492 | 41.678 |
Recursos gestionados y comercializados | 225.146 | 224.968 |
(*) Se trata de los pasivos subordinados de los valores representativos de deuda emitidos. |
BALANCE | 31/12/2022 | 31/12/2021 |
Otros activos | ||
Derivados - contabilidad de coberturas | 3.072 | 525 |
Cambios del valor razonable de los elementos cubiertos de una cartera con cobertura del riesgo de tipo de interés | (1.546) | (4) |
Activos por impuestos | 6.851 | 7.027 |
Otros activos | 480 | 620 |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | 738 | 778 |
Otros activos | 9.596 | 8.946 |
Otros pasivos | ||
Derivados - contabilidad de coberturas | 1.242 | 512 |
Cambios del valor razonable de los elementos cubiertos de una cartera con cobertura del riesgo de tipo de interés | (959) | 19 |
Pasivos por impuestos | 227 | 205 |
Otros pasivos | 872 | 768 |
Pasivos incluidos en grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | — | — |
Otros pasivos | 1.382 | 1.505 |
RESULTADOS | 31/12/2022 | 31/12/2021 |
Margen de clientes | ||
Crédito a la clientela (neto) | ||
Saldo medio | 157.870 | 152.176 |
Resultado | 3.966 | 3.513 |
Tipo (%) | 2,51 | 2,31 |
Depósitos de la clientela | ||
Saldo medio | 162.393 | 154.610 |
Resultado | (309) | (135) |
Tipo (%) | (0,19) | (0,09) |
Margen de clientes | 2,32 | 2,22 |
Otros productos y cargas de explotación | ||
Otros ingresos de explotación | 122 | 155 |
Otros gastos de explotación | (459) | (467) |
Ingresos de activos amparados por contratos de seguro o reaseguro | — | — |
Gastos de pasivos amparados por contratos de seguro o reaseguro | — | — |
Otros productos y cargas de explotación | (337) | (313) |
31/12/2022 | 31/12/2021 | |
Margen antes de dotaciones | ||
Margen bruto | 5.180 | 5.026 |
Gastos de administración | (2.337) | (2.781) |
De personal | (1.392) | (1.777) |
Otros gastos generales de administración | (946) | (1.004) |
Amortización | (545) | (527) |
Margen antes de dotaciones | 2.298 | 1.719 |
Total provisiones y deterioros | ||
Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de inversiones en negocios conjuntos o asociadas | (12) | (9) |
Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de activos no financieros ajustado | (58) | (106) |
Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de activos no financieros | (61) | (106) |
Resultado ventas inversiones inmobiliarias | 3 | — |
Ganancias o pérdidas procedentes de activos no corrientes y grupos enajenables de elementos clasificados como mantenidos para la venta no admisibles como actividades interrumpidas ajustado | (26) | (63) |
Ganancias o pérdidas procedentes de activos no corrientes y grupos enajenables de elementos clasificados como mantenidos para la venta no admisibles como actividades interrumpidas | (28) | (7) |
Resultado por venta de participaciones y otros conceptos | 2 | (55) |
Otras dotaciones y deterioros | (96) | (178) |
Provisiones o reversión de provisiones | (97) | (88) |
Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor y ganancias o pérdidas por modificaciones de flujos de caja de activos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados y pérdidas o ganancias netas por modificación | (840) | (960) |
Dotaciones para insolvencias y dotaciones a otros activos financieros | (936) | (1.047) |
Total provisiones y deterioros | (1.032) | (1.225) |
Plusvalías por venta de activos y otros resultados | ||
Ganancias o pérdidas al dar de baja en cuentas activos no financieros, netas | (17) | 71 |
Resultado por venta de participaciones y otros conceptos | (2) | 55 |
Resultado ventas inversiones inmobiliarias | (3) | — |
Plusvalías por venta de activos y otros resultados | (23) | 126 |
RENTABILIDAD Y EFICIENCIA | 31/12/2022 | 31/12/2021 |
ROA | ||
Activos totales medios | 257.692 | 245.313 |
Resultado consolidado del ejercicio | 869 | 539 |
ROA (%) | 0,34 | 0,22 |
RORWA | ||
Activos ponderados por riesgo (APR) | 79.554 | 80.646 |
Beneficio neto atribuido al grupo | 859 | 530 |
RORWA (%) | 1,08 | 0,66 |
ROE | ||
Fondos propios medios | 13.598 | 13.106 |
Beneficio neto atribuido al grupo | 859 | 530 |
ROE (%) | 6,31 | 4,05 |
ROTE | ||
Fondos propios medios (sin activos intangibles) | 11.061 | 10.508 |
Beneficio neto atribuido al grupo | 859 | 530 |
ROTE (%) | 7,76 | 5,05 |
Ratio de eficiencia | ||
Margen bruto | 5.180 | 5.026 |
Gastos de administración | (2.337) | (2.781) |
Ratio de eficiencia (%) | 45,12 | 55,33 |
Amortización | (545) | (527) |
Ratio de eficiencia con amortización (%) | 55,65 | 65,80 |
GESTIÓN DEL RIESGO | 31/12/2022 | 31/12/2021 |
Riesgos clasificados en el stage 3 | ||
Activos clasificados en el stage 3 (incluye otros ajustes de valoración) | 5.491 | 5.729 |
Garantías concedidas clasificadas en el stage 3 (fuera de balance) | 324 | 475 |
Riesgos clasificados en el stage 3 | 5.814 | 6.203 |
Ratio de cobertura de riesgos clasificados en el stage 3 con total provisiones | ||
Provisiones insolvencias | 3.200 | 3.495 |
Riesgos en clasificados en el stage 3 | 5.814 | 6.203 |
Ratio de cobertura de riesgos clasificados en el stage 3 con total provisiones (%) | 55,0 % | 56,3 % |
Ratio de cobertura de riesgos clasificados en el stage 3 | ||
Provisiones insolvencias stage 3 | 2.292 | 2.553 |
Riesgos en clasificados en el stage 3 | 5.814 | 6.203 |
Ratio de cobertura de riesgos clasificados en el stage 3 (%) | 39,4 % | 41,2 % |
Activos problemáticos | ||
Riesgos en clasificados en el stage 3 | 5.814 | 6.203 |
Activos inmobiliarios problemáticos | 1.157 | 1.362 |
Activos problemáticos | 6.971 | 7.565 |
Ratio de cobertura de activos problemáticos | ||
Provisiones de activos problemáticos | 3.644 | 4.014 |
Activos problemáticos | 6.971 | 7.565 |
Ratio de cobertura de activos problemáticos (%) | 52,3 % | 53,1 % |
Ratio de cobertura de inmuebles problemáticos | ||
Provisiones activos inmobiliarios problemáticos | 443 | 520 |
Activos inmobiliarios problemáticos | 1.157 | 1.362 |
Ratio de cobertura de inmuebles problemáticos (%) | 38,3 % | 38,2 % |
Ratio de morosidad | ||
Riesgos clasificados en el stage 3 | 5.814 | 6.203 |
Inversión crediticia bruta de clientes sin adquisición temporal de activos | 161.750 | 160.668 |
Garantías concedidas (fuera de balance) | 9.003 | 9.268 |
Ratio de morosidad (%) | 3,4 % | 3,7 % |
Cost of risk de crédito | ||
Inversión crediticia bruta de clientes sin adquisición temporal de activos | 161.750 | 160.668 |
Garantías concedidas (fuera de balance) | 9.003 | 9.268 |
Dotaciones para insolvencias | (825) | (950) |
Gastos NPL | (82) | (118) |
Cost of risk de crédito (pbs) | 44 | 49 |
Cost of risk total | ||
Inversión crediticia bruta de clientes sin adquisición temporal de activos | 161.750 | 160.668 |
Garantías concedidas (fuera de balance) | 9.003 | 9.268 |
Activos inmobiliarios problemáticos | 1.157 | 1.362 |
Total provisiones y deterioros | (1.032) | (1.225) |
Cost of risk total (pbs) | 60 | 72 |
GESTIÓN DE LA LIQUIDEZ | 31/12/2022 | 31/12/2021 |
Loan to deposits ratio | ||
Crédito neto sin ATA ajustado por créditos de mediación | 156.924 | 156.076 |
Recursos de clientes en balance | 164.140 | 162.020 |
Loan to deposits ratio (%) | 95,6 % | 96,3 % |
ACCIONISTAS Y ACCIONES | 31/12/2022 | 31/12/2021 |
Número de acciones medias (en millones) | 5.594 | 5.586 |
Valor de cotización | 0,881 | 0,592 |
Capitalización bursátil (en millones de euros) | 4.927 | 3.306 |
Beneficio atribuido al grupo ajustado | 748 | 430 |
Beneficio atribuido al grupo | 859 | 530 |
Ajuste AT1 devengado | (110) | (101) |
Número de acciones medias (en millones) | 5.594 | 5.586 |
Beneficio neto atribuido por acción (en euros) | 0,13 | 0,08 |
Fondos propios | 13.841 | 13.357 |
Número de acciones medias (en millones) | 5.594 | 5.586 |
Valor contable por acción (en euros) | 2,47 | 2,39 |
Fondos propios | 13.841 | 13.357 |
Activos intangibles | 2.484 | 2.607 |
Valor contable tangible (Fondos propios ajustados) | 11.357 | 10.750 |
Número de acciones medias (en millones) | 5.594 | 5.586 |
TBV por acción (en euros) | 2,03 | 1,92 |
Valor de cotización | 0,881 | 0,592 |
TBV por acción (en euros) | 2,03 | 1,92 |
P/TBV (valor de cotización s/ valor contable tangible) | 0,43 | 0,31 |
Valor de cotización | 0,881 | 0,592 |
Beneficio neto atribuido por acción (en euros) | 0,13 | 0,08 |
PER (valor de cotización / BPA) | 6,58 | 7,69 |