L´assessorament d´inversions consisteix a fer recomanacions personalitzades a un client sobre productes d´inversió concrets. A l’hora d’assessorar-vos, la vostra entitat us ha de recomanar els productes que s´ajustin millor a la vostra situació personal, per a la qual cosa haurà d´analitzar no només els vostres coneixements i experiència inversora prèvia (igual que en el test de conveniència), sinó que també haurà de conèixer els vostres objectius d´inversió i la vostra situació financera.

En cas que contracteu la gestió de la vostra cartera, estareu confiant a l´entitat la selecció de productes, la presa de decisions d´inversió i l´execució d´operacions pel seu compte. Igual que en l´assessorament, l´entitat s´haurà d´assegurar que el servei és adequat als vostres coneixements i experiència, objectius i situació financera. Per tant, en tots dos casos, s´efectuarà l´avaluació de la idoneïtat.

El conjunt de preguntes que us faran per obtenir tota aquesta informació constitueix l´anomenat test d´idoneïtat.

A diferència del que passa amb el test de conveniència, en aquest cas, l´entitat NO pot prestar-vos el servei si no li proporcioneu tota la informació sol·licitada.

TEST D´IDONEÏTAT

A més de valorar els vostres coneixements i experiència prèvia (igual que en el test de conveniència), l´entitat ha d´analitzar els vostres objectius d´inversió i situació financera:

  • El nivell i la font d´ingressos periòdics.
  • Els vostres actius (líquids, immobles i inversions).
  • Els vostres compromisos financers periòdics.

Per determinar els vostres objectius d´inversió, heu d´informar sobre l´horitzó temporal desitjat per a la inversió, el risc que esteu disposat a assumir i la finalitat de la inversió. És important que l´entitat financera conegui quina és la pèrdua màxima que esteu disposat a assumir.

L´entitat us ha de lliurar una còpia per escrit o en suport durador amb la descripció de com s´ajusta la recomanació realitzada a les vostres característiques i objectius.